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¿Cuánto pagas de intereses?
conduguía
Quizá te has preguntado cómo se calculan los intereses de tu tarjeta de crédito.
Aquí te lo vamos a explicar. Para empezar, debes saber que existen dos tipos de
intereses: ordinarios y moratorios.
Los ordinarios son aquellos que se generan por
el uso regular de tu tarjeta; siempre pagarás este
tipo de intereses si no eres totalero, es decir, si no
acostumbras realizar el pago para no generar
intereses que aparece en tu estado de cuenta.
Si ni siquiera realizas el pago mínimo, el banco comenzará a
cobrarte, además de los intereses ordinarios, intereses
moratorios sobre el monto del pago mínimo. Si transcurren 90 días sin que abones un peso a tu adeudo, el banco te
cobrará intereses moratorios sobre el total de tu deuda.
En tu estado de cuenta debes considerar dos rubros importantes para el cálculo de intereses:
el saldo promedio diario y el saldo vencido. Veamos el ejemplo de una tarjeta clásica:
Estado de cuenta
3
Intereses
IVA
Pago mínimo
Pago para no generar intereses
Saldo Total
Disposiciones en el periodo
Pagos realizados en el periodo
$64
$10
$400
$2,042
$2,042
$707
$0
Saldo Promedio Diario
1 $1,494
Saldo Vencido
2 $250
TASAS:
Ordinaria de Interés Anual
42.50%
Ordinaria de Interés Mensual 1 3.54%
Moratoria de Interés Anual
51.00%
Moratoria de Interés Mensual 2 4.25%
1
Los intereses ordinarios se calculan
multiplicando el saldo promedio diario por
el interés ordinario mensual (en nuestro
ejemplo: $1,494 x 3.54% = $53).
2
Los intereses moratorios se obtienen
multiplicando el saldo vencido por el
interés moratorio mensual (en nuestro
ejemplo: $250 x 4.25% = $11).
3
Al sumar los intereses ordinarios y
moratorios se obtiene el total de
intereses a pagar indicado en tu estado
de cuenta (en nuestro ejemplo:
$53 + $11 = $64).
Ejercicio relizado solamente con propósitos ilustrativos.
Al momento de pagar tienes varias alternativas, en nuestro ejemplo:
No pagar
$0
Pagar
Pagar más
el mínimo del mínimo
$400
$620
Liquidar
tu deuda
$2,042
De acuerdo al pago que hayas realizado, te mostramos el pago de
intereses que el banco te cobrará en el siguiente estado de cuenta,
suponiendo que no realices ninguna compra durante el periodo.
Pagar
agar más del mínimo te permitirá
liquidar tu adeudo en menos tiempo
y pagar menos intereses.
No pagas
Pagar
el mínimo
Pagar más
del mínimo
Eres totalero
Intereses
Intereses
Intereses
Intereses
Ordinarios
$72
Moratorios
$17
IVA
$14
TOTAL
$103
Saldo Vencido $400
Debes
$2,145
Ordinarios
Moratorios
IVA
TOTAL
Debes
$60
$0
$10
$72
Ordinarios
Moratorios
IVA
TOTAL
$1,714 Debes
$56
$0
$9
$65
Ordinarios
Moratorios
IVA
TOTAL
$1,487 Debes
Educación
Financiera
$0
$0
$0
$0
$0
Compras a meses sin intereses
conduguía
El esquema a meses sin intereses permite adquirir
productos y servicios con una tarjeta de crédito al
mismo precio que si los compraras de contado, a
plazos que van de los 6 a los 18 meses.
Presupuesta tus compras:
antes de comprar un
producto pregúntate si lo
necesitas o sólo lo adquieres
porque está en promoción.
1.
Compara precios con
distintos proveedores, eso te
permitirá darte cuenta si realmente
pagarías el mismo precio a meses
que si lo compraras de contado.
2.
Esta opción te beneficia si la usas adecuadamente, pues te
permite adquirir cosas que quizá no podrías adquirir de
contado. Para saber cuándo sí y cuándo no adquirir bienes
bajo este esquema, sigue estas recomendaciones:
Haz cuentas: divide el
importe de la compra entre el
número de pagos a los que te estás
comprometiendo e inclúyelo en tu
presupuesto. Considera en tus
cuentas otros adeudos y compromisos financieros.
3.
4.
Utiliza este esquema para comprar
bienes cuya vida útil se prolongue más
allá de tu deuda (por ejemplo electrodomésticos). No es recomendable utilizar este
esquema para compras menores o productos
que pierden su valor en el corto plazo como
ropa, zapatos, juguetes o regalos.
Cumple con tus pagos: si no
cumples con una de las
mensualidades, ésta se convierte
en deuda ordinaria que comenzará
a generar intereses.
5.
Suma tus pagos: generalmente, las
promociones te dicen cuánto pagarías cada
mes. Así los pagos parecen fáciles de asumir,
pero si te excedes en la compra de artículos, los
pagos mensuales serán difíciles de pagar.
6.
Educación
Financiera