Gobierno Corporativo de la Caja Rural de Gijón. Informe anual Año
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Gobierno Corporativo de la Caja Rural de Gijón. Informe anual Año 2015 A. Estructura de la propiedad 1. Número de socios y cuantificación total en euros, que tienen participaciones significativas, y el resto. Con participación significativa Resto de socios Totales 9 5.744 5.753 socios socios socios 109.983,00 euros 1.862.799,50 euros 1.972782,50 euros Son socios con participación significativa, los que tienen una aportación al capital social igual o superior al 0,50 del capital social, o sea 9.863,91 euros. La aportación mínima de cada socio es de 150,25 euros y la máxima 19.727,83 euros, o sea, el uno por ciento del capital social. 2. Indicar, en su caso, las relaciones de índole familiar, comercial, contractual o societario que existen entre los participes significativos, en la medida en que sean conocidos por la Entidad, salvo que sean escasamente relevantes o deriven del giro o tráfico comercial ordinario. No son conocidos por la Entidad. 3. Indicar, en su caso, las relaciones de índole comercial, contractual o societario que existen entre los participes significativos y la Entidad, salvo que sean escasamente relevantes o deriven del giro o tráfico comercial ordinario. Las que se conocen derivan del tráfico comercial ordinario. B.- Estructura de la administración de la Entidad 1. Detallar el número máximo y mínimo de consejeros previstos en los estatutos. Número máximo de consejeros Número mínimo de consejeros 13 12 2. Completar el cuadro sobre los miembros del Consejo y su cargo: Nombre y apellidos Romeo Jesús Fuentes Villa Ana Isabel González Fernández Juan Manuel Alonso Riesgo Francisco Fernando Lara Torres María Pilar Menéndez Gutiérrez Última fecha Nombramiento 26-05-2012 26-05-2012 31-05.2014 31-05-2014 31-05-2014 Primera fecha Nombramiento 19-04-2008 29-06-1996 19-04-2008 15-05-2010 21-06-2006 cargo actual Presidente Vicepresidenta Secretario Vocal Vocal José Ramón Fiaño Rodríguez Carlos González Tuya Marta Eulalia Rodríguez. Fernández José Manuel Fernández Gracia José Manuel Arboleya Rodríguez Fernando Carrio Menéndez Gonzalo del Castro Galán José Salustiano Sol Méndez 31-05-2014 31-05-2014 31-05-2014 26-05-2012 26-05-2012 26-05-2012 26-05-2012 26-05-2012 15-05-2010 31-05-2014 21-06-2006 26-06-2004 27-06-1992 19-04-2008 19-04-2008 26-05-2012 Vocal Vocal Vocal Vocal Vocal Vocal Vocal Vocal NOTAS: José Salustiano Sol Méndez es consejero ejecutivo, por ser empleado. Es vocal en representación de los trabajadores. Los demás son consejeros independientes es decir no están condicionados por sus relaciones con la Caja, con los socios significativos, con la dirección o con los empleados. Perfil profesional y biográfico de los Consejeros. Presidente. Romeo Jesús Fuentes Villa. (Gijón, 26-05-1940. Casado. Dos hijos.) Estudió en la Escuela de Comercio de Gijón, Perito y Profesor Mercantil.- Su actividad laboral la ejerció casi en exclusiva en la Caja Rural de Gijón, siendo alta en la misma en Enero de 1965, (cuando se constituyó operativamente) hasta la jubilación en Agosto de 2004. En abril del 2008 fue elegido Presidente, siendo reelegido en mayo del 2012. Vicepresidenta. Ana Isabel González Fernández. (Gijón, 23-09-1962. Casada. Dos hijos) Diplomada en Ciencias Empresariales, especialidad Contabilidad y licenciada en Ciencias Económicas. Desde 1987 está al frente de su propia empresa dedicada al asesoramiento fiscal, contable y laboral. Es administradora de fincas y desarrolla y ejecuta planes formativos. Se inició en la Caja Rural de Gijón como vocal en 1996 y en 2008 pasó a ser Vicepresidente, para ser reelegida en el mismo cargo en el 2012.Secretario. Juan Manuel Alonso Riesgo. (Avilés, 08-05-1962. Casado. Una hija) Su actividad siempre en la Caja Rural de Gijón, donde comienza en marzo de 1984. Ocupó diferentes puestos y se jubiló como responsable del área de seguros en Diciembre del 2006. Es Vicepresidente del Club Sif Motor de Asturias, Comisario Internacional de Automovilismo y Oficial Permanente de la Federación Española de Automovilismo. Elegido vocal del Consejo de la Caja en las elecciones de abril del 2008. Renunció al cargo en 2010, para ser promovido en las elecciones de ese año, al cargo de Secretario de la Entidad, que hoy regenta. Francisco Fernando Lara Torres. (Gijón, 14-07-1968) Psicólogo. Master en Psicología Clínica con formación de Neurosicología. Trabajó desempeñando labores como director técnico en Centros Educativos. Realiza terapias con pacientes de entidades con las que tiene firmado convenios. Tiene especialidad de Coach personal y directivo, trabajando con empresas y organismos públicos. Fue elegido vocal del Consejo Rector en las elecciones de mayo del 2010. María del Pilar Menéndez Gutiérrez. (Gijón, 12-10-1967. Casada. Dos hijos) Es auxiliar de clínica, que no llegó a ejercer. Trabaja como empresaria, regentando su propio negocio de restauración desde hace 20 años. Fue elegida vocal del Consejo Rector en las elecciones del 2006, siendo reelegida en el 2010. José Ramón Fiaño Rodríguez. (Carreño, 25-04-1961. Casado. Una hija) Diplomado en Ciencias Empresariales.- Agente Comercial.- Empresario, fundó y regenta desde hace 25 años, la empresa Fiaño Distribuciones S.L., con representación de diferentes firmas nacionales e internacionales. Fue elegido vocal del Consejo en las elecciones de mayo del 2010. Carlos González Tuya (Gijón, 18-08-1963. Casado. Dos hijas) Licenciado en Derecho. Inició la actividad profesional desempeñando actividades comerciales. En el año 1992 fue nombrado Secretario de la Cooperativa de Agricultores de Gijón, cargo que actualmente todavía desempeña. Es Consejero Delegado de la empresa Jardines y Paisajes de Asturias, S.L. Marta Eulalia Rodríguez Fernández. (Gijón- 24-06-1954. Casada. Dos hijos) Hizo secretariado y banca habiendo realizado trabajos por cuenta ajena en la faceta administrativa. Actualmente es la administradora de su propia empresa familiar productora de sidra natural. Su padre fue uno de los 21 socios que firmaron en 1964 el acta de constitución de la Caja Rural de Gijón (llamada entonces Caja Rural Gijonesa). Fue elegida vocal en las elecciones de 2006, siendo reelegida en el 2010. José Manuel Fernández Gracia. (Gijón. 18-09-1949. Casado. Dos hijos) Graduado Social por la Universidad de Oviedo y Diplomado en técnica fiscal por el Instituto Universitario de la Empresa. Es autónomo dirigiendo su propia empresa de consultoría laboral y fiscal desde 1973. Fue Consejero de la Caja Rural de Gijón en el periodo 2004 a 2008, y reelegido como vocal por sustitución a partir de 2010, hasta hoy. José Manuel Arboleya Rodríguez. (28-08-1957. Casado. Un hijo) Estudió Formación Profesional en la Fundación Revillagigedo. Ejerció actividades en la empresa privada por el ejercicio de su profesión, posteriormente se mudó a la actividad ganadera como trabajador por cuenta ajena, hasta que en 1982 constituyó su propia empresa ganadera que hoy ejerce. Ocupa el cargo de vocal del Consejo Rector de la Caja, desde las elecciones del año 1992 hasta hoy. Fernando Carrio Menéndez. ( Gijón, 08-07-1969. Casado. Una hija) Estudio Ingeniería Técnica en la Escuela de Ingenieros de Gijón. Ejerció la actividad de su profesión como trabajador de cuenta ajena , que continuó, en una empresa eléctrica desde hace 15 años con cargo de responsabilidad y participación accionarial. Fue elegido para el cargo de vocal del Consejo Rector de la Caja en las elecciones del año 2008 y reelegido en el 2012. Gonzalo del Castro Galán. (Gijón, 25-09-1968.Casado. Dos hijos) Licenciado en Ciencias Económicas y Empresariales por la Universidad de Oviedo. Fue profesor de la Universidad de Oviedo en el área de Finanzas. Es gestor de una empresa familiar de saneamiento. Entrenador de Baloncesto en el Grupo Covadonga y entrenador en Colegios de Enseñanza Primaria de Gijón por el Ayuntamiento de Gijón. Fue elegido vocal del Consejo Rector en las elecciones de mayo del 2008 y reelegido en el 2012. José Salustiano Sol Méndez (Gijón, 02-01-1968. Casado. Dos hijos) Licenciado en Ciencias Económicas y Empresariales (rama de Empresas) por la Universidad de Oviedo. Master MBA, impartido a distancia por Cerem. Empleado de la Caja Rural de Gijón desde abril de 1993 Responsable de Banca Privada, Valores y Fondos de Inversión en dicha Entidad. Accedió al cargo de vocal del Consejo Rector de la Caja Rural en mayo del 2012, en representación de los trabajadores. 3. Identificar los miembros del Consejo, que asuman cargos de administración o directivos en otras Entidades que formen parte del grupo de la Entidad. No hay ningún consejero que cumpla esta condición. 4. Completar el siguiente cuadro respecto a la remuneración agregada de los consejeros durante el ejercicio y las reuniones celebradas: Reuniones del Consejo Rector Reuniones de la Comisión Ejecutiva Reuniones de la Comisión Refinanciación Reuniones del Comité de Auditoria Reuniones del Comité de Recursos Reuniones del Comité Nombramientos Reunión del Código Ético Reunión del Comité de Activos y Pasivos Concepto retributivo: Dietas 16 50 12 12 1 2 1 3 reuniones reuniones reuniones reuniones reuniones reuniones reuniones reuniones Total Remuneración: Impuestos retenidos Percepción neta 64.128,04 23.727,32 40.400,72 euros euros euros PERCEPCIONES Nombre Romeo Jesús Fuentes Villa Ana Isabel González Fernández Juan Manuel Alonso Riesgo Francisco Fernando Lara Torres María Pilar Menéndez Gutiérrez José Ramón Fiaño Rodríguez Carlos González Tuya Marta Eulalia Rodríguez. Fernández José Manuel Fernández Gracia José Manuel Arboleya Rodríguez Fernando Carrio Menéndez Gonzalo del Castro Galán José Salustiano Sol Méndez Total Remuneraciones 20.517,42 7.460,88 12.790,08 3.819,26 1.509,94 1.421,12 2.664,60 1.776,40 2.842,24 2.486,96 1.509,94 3.108,70 2.220,50 Impuestos Retenidos 7.591,43 2.760,52 4.732,34 1.413,11 558,68 525,81 985,90 657,27 1.051,62 920,17 558,68 1.150,21 821,58 TOTAL: 64.128,04 23.727,32 5. Identificar a los miembros de la alta dirección que no sean a su vez consejeros Nombre o denominación social Luis Rodríguez Vallina Iván Ramos Fernández Ángel González Nicieza Marta Caparros Vicente Cargo Director General Responsable del área de negocio Responsable del área administrativa Responsable del área de riesgos 6. Identificar si los estatutos o el reglamento del Consejo establecen un mandato limitado para los consejeros Si…….. No……… X El Reglamento para la actuación del Consejo Rector determina que con el fin de facilitar la rotación y la renovación de experiencias, se considera que con carácter general, los Consejeros no debieran ostentar el cargo de miembros del Consejo Rector por un plazo de tiempo superior a doce años, sin perjuicio de la plena libertad para que la Asamblea General, a la vista de la circunstancias concurrentes, acuerde su renovación por un periodo de tiempo superior 7. Indicar si las cuentas anuales que se presentan para su aprobación al Consejo están previamente certificadas. No lo están. 8. Explicar, si los hubiera, los mecanismos establecidos por el Consejo, para evitar que las cuentas formuladas se presenten en la Asamblea General con salvedades en el informe de auditoría. Las cuentas son auditadas por la Compañía KPMG y presentadas al Consejo Rector con tiempo suficiente para ser ajustadas (si procediese) a las exigencias del Informe de Auditoría, corrigiendo o informando sobre la rectificación (de no haberla realizado) de las salvedades detectadas. 9.- ¿El secretario del Consejo tiene la condición de Consejero? Si. Es Consejero. 10. Indicar, si los hubiera, los mecanismos existentes para garantizar la independencia de los acuerdos que puedan afectar a los Consejeros. Además de la posibilidad legalmente establecida de impugnar los acuerdos de la Asamblea General y del Consejo Rector que lesionen, en beneficio de uno o varios socios o terceros, los intereses de Caja Rural de Gijón, resultan de aplicación las siguientes regulaciones específicas, referidas a posibles conflictos de intereses: a) El deber de abstención de votar en la Asamblea General por parte de los socios afectados cuando sea precisa la autorización de la Asamblea General para obligarse con cualquier miembro del Consejo Rector o con el Director General o con uno de los parientes de los citados hasta el segundo grado de consanguinidad o afinidad. b) La necesidad de cubrir los requisitos que luego se señalan para los acuerdos del Consejo Rector sobre operaciones o servicios a favor de miembros del Consejo Rector, del Director General o de los parientes de cualesquiera de ellos hasta el segundo grado de consanguinidad o afinidad. Los requisitos exigidos son los siguientes: El acuerdo se debe adoptar mediante votación secreta, previa inclusión del asunto en el orden del día con la debida claridad. El acuerdo se ha de adoptar por mayoría simple de los presentes. El consejero parte vinculada se abstendrá de participar en las deliberaciones y toma de decisión, debiendo ausentarse cuando éstas se produzcan c) Estos mismos requisitos se deben de cubrir cuando se trate de constituir, suspender, modificar, novar o extinguir obligaciones o derechos de Caja Rural de Gijón con Entidades en las que aquellos cargos o sus mencionados familiares sean patronos, consejeros, administradores, altos directivos, asesores o propietarios significativos. 11. Enumerar las Comisiones del Consejo Rector: Número de miembros Comisión Ejecutiva Comisión de Refinanciación y Restructuración Comisión de Auditoría Comisión de Recursos Comité de Nombramientos y Retribuciones Comisión del Código Ético Comisión de Activos y Pasivos 3 3 3 5 4 4 7 12. Detallar los miembros de cada Comisión y la fecha de constitución de la misma: Constituida 13-04-1965 Comisión Ejecutiva Presidente Vicepresidente Secretario Romeo Jesús Fuentes Villa Ana Isabel González Fernández Juan Manuel Alonso Riesgo Comisión de Refinanciación y Restructuración Presidente Secretario Vocal 15-11-2012 José Manuel Fernández Gracia Gonzalo del Castro Galán José Salustiano Sol Méndez Comisión de Auditoria Presidente Secretario Vocal 02-08-2004 José Manuel Arboleya Rodríguez Francisco Fernando Lara Torres Carlos González Tuya Comisión de Recursos Ratificada Presidente Secretario Romeo Jesús Fuentes Villa Juan Manuel Alonso Riesgo 12-.03-2009 17-06-2010 Vocal Vocal Vocal Vocal Ana Isabel González Fernández Fernando Carrio Menéndez José Manuel Fernández Gracia Luis Rodríguez Vallina Comisión de Nombramientos y Retribuciones Presidente Secretario Vocal Vocal Romeo Jesús Fuentes Villa Gonzalo del Castro Galán Ana Isabel González Fernández Carlos González Tuya Comisión de Código Ético Presidente Secretario Vocal Vocal 15-03-2012 Francisco Fernando Lara Torre Juan Manuel Alonso Riesgo Marta Eulalia Rodríguez Fernández Luis Rodríguez Vallina Comisión de Activos y Pasivos Presidente Secretario Vocal Vocal Vocal Vocal Vocal 20-06-2013 19-12-2008 Romeo Jesús Fuentes Villa Juan Manuel Alonso Riesgo Gonzalo del Castro Galán Luis Rodríguez Vallina Marta Caparros Vicente Iván Ramos Fernández Ángel González Nicieza 13. Realizar una descripción de las reglas de organización y funcionamiento, así como las responsabilidades que tienen atribuidas cada una de las comisiones del Consejo. Comisión Ejecutiva Está formada por el Presidente, Vicepresidente y Secretario. Tiene como funciones las delegadas por el Consejo Rector. Se reúne normalmente todas las semanas y su finalidad principal es la de dotar de una mayor agilidad en la toma de decisiones a la Caja y aprobación de riesgos. Comisión de Refinanciación y Restructuración Para analizar operaciones de riesgo. Fue obligada su constitución por la Circular 6/2012 de 26 de setiembre que determinó que ambas funciones,, debieran partir de un órgano distinto del que concedió originalmente el riesgo. Formada por tres miembro del Consejo Rector, se reúne cuando existan operaciones a analizar. Comisión de Auditoría Formada por tres miembros del Consejo Rector, se reúne una vez al mes y su responsabilidad básica es la supervisión del control interno y vigilancia de su funcionamiento, empleando para ello los servicios directivos de la Caja y de auditoría interna. Comisión de Recursos Formada por cinco miembros del Consejo Rector y el Director General, se reúne cuando se considere un análisis previo a su presentación al Consejo Rector, y no corresponda a otras comisiones Comisión de Nombramientos y Retribuciones Formada por cuatro miembros del Consejo Rector y su objetivo es la propuesta de nombramiento de Consejeros, Directivos, Directores y segundos de oficina, política retributiva y análisis de idoneidad del personal citado. Comisión de Código Ético Su misión es orientar sobre la interpretación y análisis de los asuntos que lo exijan y en su caso la conveniencia de modificación del Código Ético de Gobierno y Conducta para cumplir con lo que determina la misión, visión y valores de la Entidad. Se reúne a petición de alguno de los miembros. Comisión de Activos y Pasivos Se reúne trimestralmente en las oficinas de la Caja Rural, y está constituida por tres miembros del Consejo, Director General, Analista de Riesgos, Responsable del Área Administrativa (todos de la Caja Rural) y dos o tres técnicos del Banco Cooperativo Español, desplazados para este fin. Su objeto es medir la evolución, análisis y control de los distingos riesgos (de interés, liquidez, mercado, solvencia) en que está incurriendo la Caja, comparación con el resto de Cajas y medidas aconsejables a seguir. 14, Indicar si todos los miembros de la Comisión de Nombramientos y Retribuciones son consejeros. Todos los miembros de la Comisión de Nombramientos son consejeros. 15. Identificar en su caso, la situación de conflictos de interés en que se encuentren los consejeros, según lo previsto en el art. 8 del Reglamento para la actuación del Consejo Rector. En el año 2014, no ha existido asuntos de relevancia que se puedan describir que vulneren lo previsto en el art. 127 ter de la LSA, recogidos en el art. 8 del Reglamento del Consejo Rector. 16. Detallar los mecanismos establecidos para detectar, determinar y resolver los posibles conflictos de intereses entre la Entidad y sus consejeros o directivos: Los acuerdos del Consejo Rector sobre operaciones a favor de miembros del Consejo Rector o de la Dirección General o y directivos, de los parientes cualesquiera de ellos hasta el segundo grado de consanguinidad o de afinidad, se adoptarán necesariamente por acuerdo mayoritario de dicho Órgano, haciendo constar que el solicitante es parte vinculada, siendo preceptiva la abstención de participar en la deliberación y toma de decisiones, debiéndose ausentar cuando la misma se produzca. Por el Reglamento para la actuación del Consejo Rector, se establecieron los deberes y valores personales que han de tener los Consejeros, incluyéndose en los mismos la definición del deber de diligente administrador, deber de fidelidad, deber de lealtad, deber de secreto, deber de pasividad y prohibición de competencia. En caso de existir conflicto de intereses, los mismos serán analizados por el Consejo Rector con los citados varemos de cumplimiento, de acuerdo con las mismas directrices que las operaciones vinculadas. 17. Descripción general de los principales riesgos que asume la Caja por su actividad bancaria: Riesgos de crédito. Este riesgo se deriva de la posible pérdida causada por la no recuperación de las inversiones crediticias. En el caso de los riesgos de firma se deriva del eventual incumplimiento por el cliente de sus compromisos, lo que exige a la Caja, asumirlos en virtud de la garantía prestada. Riesgo de tipo de interés. Este concepto comprende los riesgos resultantes de posibles variaciones adversas de los tipos de interés de los activos y pasivos. Riesgo de liquidez. Este concepto se deriva de la posible dificultad para disponer de fondos líquidos, o para poder acceder a ellos, en cuantía y coste adecuados para hacer frente en todo momento a los compromisos de pago. Riesgo de mercado. Este concepto comprende los riesgos resultantes de posibles variaciones adversas de los precios de mercado de los instrumentos financieros negociables y de los tipos de cambio de las divisas en las que están denominadas las masas patrimoniales o fuera de balance. Riesgo operacional. Se entiende como riesgo operacional el riesgo de pérdida debido a la inadecuación o a fallos de procesos, el personal y los sistemas internos, o bien a causa de acontecimientos externos. 18. Indicar los sistemas de control establecidos para evaluar, mitigar o reducir los principales riesgos de la Caja Rural. Riesgo de crédito. La gestión del crédito en la Caja Rural de Gijón se inicia desde el momento en que el cliente solicita su petición de financiación y finaliza en el momento en que se ha devuelto la totalidad del importe prestado. A la hora de conceder operaciones crediticias, un factor importante es el análisis de la misma para lo que hay que tener en cuenta la tipología del demandante, el tipo de operación, la capacidad de devolución y las garantías aportadas. Una vez aprobadas y formalizadas las operaciones crediticias, se realiza el seguimiento que se divide en dos clases, las operaciones de volumen elevado, a los que se les controla su evolución económica, incrementos de endeudamiento, compromisos con otras entidades, cumplimiento, etc y el resto de las operaciones, a los que se les sigue su cumplimiento puntal y si este no se produce o presenta incidencias en los pagos, se abre ficha de seguimiento periódico. En cuanto al grado de concentración de riesgo, la normativa del Banco de España establece que ningún cliente o conjunto de ellos que constituya un grupo económico, puede alcanzar un riesgo del 25 % de los recursos propios de la Caja. Además la suma de todos los grandes riesgos (definidos como los superiores al 10 % de los recursos propios de la Entidad) debe ser inferior a 8 veces la cifra de recursos propios. La Caja cumple con todos los requisitos establecidos al efecto. Aparte del seguimiento de los clientes, también se realiza el seguimiento de la cartera de inversión, tanto de productos como de tipos de interés, con el fin de estudiar la evolución de dicha cartera, tipos de interés, garantía, rentabilidad y concentración Riesgo de tipo de interés. Para el análisis y control de este riesgo, la Caja dispone de un Comité de Activos y Pasivos (Coap), que se reúne con una periodicidad trimestral y que, entre otras tareas, evalúa la sensibilidad del balance ante variaciones en la curva de tipos de interés en distintos escenarios y establece políticas a corto y medio plazo para la gestión de los precios y las masas de los empleos y las masas de empleos y recursos. Para un mejor análisis se cuenta con la asesoría personal en la propia oficina de personal especializado del Banco Cooperativo Español. (Ver el numero 13, Comisión de Activos y Pasivos) Riesgo de liquidez. La Caja Rural realiza de forma permanente un control de la evolución de las partidas que afectan a su liquidez, manteniendo de límites, contando con herramientas para prever posibles fluctuaciones que requiriesen actuaciones encaminadas a mantener la liquidez a corto, medio y largo plazo. Estos controles son llevados a cabo por el Coap (ver párrafo anterior) Riesgo de mercado. Los principales controles sobre el riesgo de Mercado son diversos límites que se establecen por la Comisión Ejecutiva , en la inversión fundamentalmente de Renta Fija, contando con la asesoría del Banco Cooperativo. Se establecen límites a la concentración de riesgos en valores y sectores económicos. Riesgo operacional. Por acuerdo de Consejo Rector de 12 de Marzo de 2009 se aprobó el Manual de Políticas y Funciones de Gestión de Riesgo Operacional y el Manual de Buenas Prácticas de Gestión de Riesgo Operacional, a través del cual se detectan los riesgos operativos y se realiza el control de los mismos. 19. Indicar, si existe, quien es el encargado de establecer estos dispositivos de control y detalle como se ha determinado la realización. La Comisión Ejecutiva es la encargada de que se cumplan las políticas, métodos y procedimientos aprobados por el Consejo Rector en referencia a la Circular 4/2004 de 22 de diciembre del Banco de España en cuanto al riesgo de crédito y que indica que “ las entidades establecerán las políticas, métodos y procedimientos que aplicarán en la concesión, estudio y documentación de los instrumentos de deuda, riesgos contingentes y compromisos contingentes… así como en la identificación de su deterioro y del cálculo de los importes necesarios para la cobertura de su riesgo de crédito, tanto de insolvencia atribuible al cliente….” En concreto se han establecido las líneas generales básicas de riesgo de contraparte o crédito y concentración de la Caja que deberán ser cumplidas y que son relativas a: a) b) c) d) e) f) g) h) i) j) política crediticia criterios de concesión de operaciones política de precios facultades delegadas requisitos a cumplir por los análisis previos a la concesió0n documentación a exigir por tipo de operación formalización y administración de operaciones préstamos al promotor seguimiento de riesgo de crédito política de financiación de partes vinculadas k) criterios de clasificación en las diferentes categorías de riesgo y forma de cuantificar las pérdidas por deterioro. El Comité de Activos y Pasivos es el encargado de establecer y supervisar los riesgos de mercado, liquidez e interés que mas concretamente se puede resumir en: Seguimiento de la cartera de inversión. Control de la variación de los tipos de interés y su repercusión en la gestión de precios y recursos. Control del VAR. Control de los límites por liquidez y solvencia. En cuanto al Riesgo Operacional, la Comisión Ejecutiva, será la encargada de su seguimiento y control Será la Auditoría Interna la encargada de supervisar el cumplimiento de la política por parte de las distintas áreas poniendo en conocimiento del Consejo Rector, aquellos incumplimientos que pudieran acaecer, una vez evaluados o determinado su alcance 20. Junta General. Enumerar el quórum de constitución de la Asamblea General. Para que quede válidamente constituida en primera convocatoria la Asamblea General deberán estar presentes mas de la mitad de los socios. En segunda convocatoria cuando estén presentes o representados al menos 50 socios o el 10 por ciento del censo societario. 21. Explicar el régimen de adopción de acuerdos sociales. Los acuerdos se tomarán por mayoría de votos presentes y representados. Será necesaria la mayoría de los dos tercios de los votos presentes y representados para adoptar acuerdos de modificación de estatutos, fusión, escisión, disolución o cesiones globales de activos y pasivos de la Entidad. También se precisará dicha mayoría reforzada para acordar el cese o revocación de los miembros del Consejo Rector o para adoptar cualquier decisión que afecte al 25% de los activos totales de la Entidad (art.33 de los Estatutos) 22. Relacionar los derechos de los socios en relación con la Asamblea Ser elector y elegible para los cargos de los órganos sociales Formular propuestas y participar con voz y voto en la adopción de acuerdos por la Asamblea General Recibir la información necesaria para el ejercicio de sus derechos y el cumplimiento de sus obligaciones. 23. Grado de seguimiento de las recomendaciones de Gobierno Corporativo. Caja Rural de Gijón es una cooperativa de crédito que se encuentra regulada en lo que afecta a su funcionamiento societario por la Ley de Cooperativas de Crédito (Ley 13/1989 de 26 de mayo), el Reglamento de dicha Ley (Real Decreto 84/1993 de 22 de enero) y la Ley de Cooperativas del Principado de Asturias. En cualquier caso, los aspectos mas significativos de la relación de los socios ante la Entidad se reflejan en diferentes apartados de los Estatutos y del Reglamento para su aplicación, de lo que se deduce que por la fórmula jurídica de esta Caja Rural, así por lo dispuesto en Estatutos y Reglamento, no puede haber ningún socio que pueda ejercer un control decisivo sobre la misma, ni hacer vinculantes sus decisiones en la Asamblea General en base a su participación en el capital social de la misma, ni tampoco obtener representación especial en su Consejo Rector, quedando por tanto siempre garantizada la independencia de su actuación respecto de tercero. También se recoge con detalle en los Estatutos y en el Reglamento para su aplicación, el funcionamiento del Consejo como colectivo e individualmente , por lo que quedan igualmente claros estos aspectos. Este informe anual de Gobierno Corporativo ha sido actualizado en la reunión del Consejo Rector del 17 de marzo de 2016.
