INFORME DE GESTION JUNTA DIRECTIVA Y GERENCIA 2014 Señores Delegados a la Vigésima Asamblea General Ordinaria de Delegados del Fondo de Empleados de Empresas Cafeteras “FECAFE”, reciban cordial y efusivo saludo de bienvenida en nombre de la Junta Directiva, la Gerencia y los Empleados. Llegamos a nuestro máximo evento anual que convoca a todos los asociados y en el cual presentamos el informe de gestión de la administración durante el año 2.014 y donde todos podemos expresar nuestras inquietudes, participando de una manera democrática, buscando el crecimiento colectivo con equidad, responsabilidad y sentido solidario. Es importante mencionar que el Fondo de Empleados siempre ha desarrollado su objeto en actuación y coherencia a los siguientes lineamientos: Solidaridad: “FECAFE” ha promovido la práctica de colaboración mutua, alcanzando metas y objetivos comunes que han favorecido el beneficio y buen desarrollo de nuestros asociados en sus diversas dimensiones y situaciones. Coherencia: El accionar de “FECAFE” corresponde a sus políticas y procedimientos establecidos, los cuales obedecen a la forma en la cual entiende y aborda la realidad fundamentada en la economía solidaria. Equidad: “FECAFE” ha estado tendiente a facilitar el acceso a sus servicios y beneficios de manera oportuna e igualitaria, reduciendo factores de situaciones injustas y evitables, a partir del reconocimiento y valoración de las diferencias. Responsabilidad Social: “FECAFE” promueve el sentido de responsabilidad social en su administración, en las instituciones que generan en vinculo de asociación, la junta directiva, los comités y los asociados, para que respondan por los compromisos adquiridos de tipo económico, social y democrático, asegurando la estabilidad y permanencia del fondo y el bienestar de empleados. Sostenibilidad: “FECAFE” busca prestar de la mejor manera sus servicios y beneficios, con el fin de garantizar la prevalencia de la institución en el tiempo futuro. Honestidad: “FECAFE” ha promovido el valor ético de la honestidad, fundamental para las relaciones personales y económicas entre el fondo de empleados y sus asociados; ha sido coherente en el desarrollo de su accionar, con correspondencia entre las intenciones y las acciones de su trabajo como entidad solidaria. ENTORNO MACROECONOMICO Según los analistas, y de acuerdo con el balance económico del 2014 y las perspectivas para el 2015 de la Asociación Nacional de Empresarios de Colombia (ANDI), el año pasado la economía colombiana tuvo, en términos generales, un comportamiento favorable; de igual forma teniendo en cuenta la coyuntura nacional e internacional; en el 2015 se espera que el crecimiento de la economía colombiana continúe por encima del promedio de América Latina, que el FMI proyecta en 1,3%. Sin embargo, la caída en los precios internacionales del petróleo desde mediados del año pasado ha llevado a los expertos en economía a aumentar la probabilidad de ocurrencia de un escenario pesimista de crecimiento (3,9%) en comparación a la estimación inicial del (4,4%), es así, como Fedesarrollo ya ajustó su meta de crecimiento que según el nuevo escenario el PIB, este año crecería 3,5%. A nivel mundial se espera para este año un crecimiento bajo, si bien, la economía de Estados Unidos se sigue recuperando y Europa viene saliendo de la crisis, las perspectivas de la economía China muestran que se puede seguir desacelerando. A su vez, la situación de Rusia no es la mejor debido a que depende fuertemente del sector de hidrocarburos (Petróleo y gas). En América Latina sin duda la situación económica, política y social de Venezuela, ha empeorado y se espera que siga en declive por la drástica caída del precio del petróleo y la caída de la producción. El panorama es de inestabilidad macroeconómica en todos sus frentes: la inflación es superior al 60%; la producción es prácticamente inexistente y persisten los altos niveles de escasez. Por su parte, Brasil, a su vez, registra dos trimestres consecutivos con tasas de crecimiento negativas y en Argentina se prevé una situación recesiva, a lo que se suman los problemas que enfrenta en el manejo de su deuda externa. En este contexto, Colombia también se seguirá viendo impactado por la caída en el precio del petróleo, que afectará el desempeño del sector de hidrocarburos, además se traducirá en una fuerte caída en los recaudos tributarios; en lo interno, las mayores dificultades están en el frente fiscal y en el impacto de la recientemente aprobada reforma tributaria sobre la inversión y el crecimiento. El panorama no es del todo gris, el país continúa sobre la senda de la estabilidad por la solidez de los fundamentales de la economía; el posicionamiento de Colombia en la región; los esfuerzos del país en la adopción de buenas prácticas; los flujos de inversión extranjera directa que continúan entrando al país, aunque a un menor ritmo; la buena dinámica de la demanda doméstica; las potencialidades de los TLC, que ahora exigen una serie de acciones que permitan que el empresariado los aproveche plenamente y la recuperación de Estados Unidos, nuestro principal socio comercial, que podría traducirse en mayores exportaciones y un mayor ingreso de remesas. COMPORTAMIENTO SOCIO ECONOMICO DE FECAFE: INFORMACION FINANCIERA Los resultados económicos y sociales de FECAFE a Diciembre 31 de 2014, fueron muy satisfactorios, ya que se logró atender el objetivo social de la entidad, atendiendo oportunamente todos los servicios solicitados por los asociados. . El saldo total de Cartera, es el activo más importante y relevante de FECAFE de $ 4.724 millones al año 2014, con crecimiento de $ 592 millones de pesos y porcentualmente un 14% con respecto al año 2.013 que fue de 4.132 millones, indica que año tras año se incrementa el principal y más importante servicio. EVOLUCION CARTERA NETA 5,000 4,724 M I L L O N E S 4,000 3,000 4,132 3,477 3,603 3,713 2,000 1,000 0 2010 2011 2012 2013 2014 El activo productivo de $4.676 millones (Neto con provisión) correspondientes al valor total de la cartera sobre el total de activos $5.376 millones, que representa el 87% del mismo, indica que FECAFE continúa enfocado en darle cumplimiento al objeto social definido en sus estatutos. El pasivo más representativo lo constituye el Fondo Rotatorio de las Cooperativas de Caficultores de Manizales por un valor de $372 millones, valor que se aumentó en $18 millones, equivalente a un 5% con relación al año anterior, debido a la capitalización de los intereses percibidos durante el año 2013. Los Aportes Sociales y Ahorros Permanentes, se constituyen en el capital económico social de propiedad de los asociados, los cuales al 31 de Diciembre de 2014 sumaban $ 4.402 millones de pesos, de los cuales corresponde a aportes sociales $ 4.100 millones y ahorros permanentes $ 302 millones, que comparados con el año 2013 que eran de $ 4.022 millones, de los cuales correspondía a aportes sociales $3.753 millones y ahorros permanentes $ 270 millones, crecieron en $ 348 millones y $32 millones, en su orden, en valores absolutos y porcentualmente en 9%. APORTES 4,500 4,000 3,500 3,000 2,500 2,000 1,500 1,000 500 0 M I L L O N E S 4,100 3,753 3,395 2,954 2010 3,168 2011 2012 2013 2014 AHORROS 350 M I L L O N E S 300 302 250 200 270 228 244 216 150 100 50 0 2010 2011 2012 2013 2014 El valor del patrimonio descontando el valor de los Aportes Sociales de $ 4.100 millones, suma $ 539 millones, esta suma corresponde a Reserva legal $ 359 millones, $ 85 millones Superávit del Patrimonio, $ 42 millones Fondos de Destinación Específica, y $ 53 millones a Excedentes del ejercicio. Estos indicadores y los otros que se muestran adelante en el informe financiero presentan una entidad económicamente estable, sólida que garantiza su permanencia y sostenibilidad en el tiempo, para beneficio de sus asociados. RESULTADOS DEL EJERCICIO: El resultado total del Ejercicio Contable de FECAFE al cierre del año 2014, ascendió a la suma de $53 millones, inferior en un 11% a los presentados el año anterior de $59 millones, que en valores absolutos la variación fue de $ 6 millones. Sobre el Proyecto de Distribución de Excedentes del 2014 más adelante la Administración presentará una propuesta a la Asamblea General de Delegados. ASPECTOS NORMATIVOS Y LEGALES Cumpliendo con las normas de propiedad intelectual y derechos de autor, todo software instalado en el Fondo estuvo debidamente legalizado, contando con las licencias correspondientes. También se deja constancia de que FECAFE ha dado cumplimiento a las normas legales, por lo tanto efectuó las declaraciones, pagos y ha enviado oportunamente su información tributaria y acatando las disposiciones de la Superintendencia de la Economía Solidaria. BALANCE SOCIAL INGRESOS Y RETIROS DE ASOCIADOS: A Diciembre 31 de 2014 contábamos con 24 asociados más frente al año anterior el cual cerró con un total de 453 asociados de 22 empresas afiliadas, más 4 particulares (ex–asociados). Durante el año 2014 ingresaron 61 asociados, se retiraron 37, los cuales tenían en aportes y ahorros la suma de $223 millones y deudas por valor de $90, dando como resultado una devolución de $133 millones; los retiros fueron en su gran mayoría por terminación del contrato de trabajo de las diferentes empresas afiliadas. 457 421 433 402 378 2010 2011 2012 2013 2014 NRO. DE ASOCIADOS CRÉDITOS: En el año 2014 se aprobaron y se desembolsaron 466 créditos por valor de $2.993 millones, 83 créditos más en cantidad y en valor fue la cifra fue superior en $ 322 millones frente al año anterior; este incremento se dio en parte, a la decisión de la juta directiva y la gerencia a mediados del 2013 de bajar las tasas de interés buscando el beneficio de los asociados enfocando en estos los excedentes de tesorería con los que se contaba el fondo. La Junta Directiva y la Gerencia en busca del mejoramiento y la calidad de vida de los Asociados en cuanto a vivienda, inversión, salud, recreación y educación, durante el 2014 aprobaron los siguientes créditos: Colocación Créditos 2.014 MODALIDAD VALOR CREDT. PROM. MES # CREDT. PROM. MES PARTC % LIBRE INVERSION COMPRA DE VIVIENDA LIBRE INVERS. CON AH. FONDOS ROTATORIOS VEHICULO REPARACION VIVIENDA VACACIONES MERCANCIAS ESTUDIO CONSTR. VIVIENDA AHORROS ESPECIAL TURISTICO SEGRO VEHICULO CALAMIDAD DOMESTICA 1.155.483.645 792.694.209 532.293.000 122.882.000 108.400.000 66.800.000 61.427.000 60.572.480 30.690.862 30.000.000 14.640.000 6.958.374 5.981.662 2.201.700 2.200.000 96.290.304 66.057.851 44.357.750 10.240.167 9.033.333 5.566.667 5.118.917 5.047.707 2.557.572 2.500.000 1.220.000 579.865 498.472 183.475 183.333 196 15 33 2 9 5 20 68 10 1 12 85 1 7 2 16 1 3 0 1 0 2 6 1 0 1 7 0 1 0 38,6% 26,5% 17,8% 4,1% 3,6% 2,2% 2,1% 2,0% 1,0% 1,0% 0,5% 0,2% 0,2% 0,1% 0,1% TOTAL 2.993.224.932 249.435.411 466 39 100% Comparativo 2.014 – 2.013 MODALIDAD 2014 2013 VARC $ VARC % LIBRE INVERSION COMPRA DE VIVIENDA LIB. INV. CON AHORROS FONDOS ROTATORIOS VEHICULO REPARACION VIVIENDA VACACIONES MERCANCIAS ESTUDIO CONSTR. VIVIENDA AHORROS ESPECIAL TURISTICO SEGRO VEHICULO CALAMIDAD DOMESTICA 1.155.483.645 792.694.209 532.293.000 122.882.000 108.400.000 66.800.000 61.427.000 60.572.480 30.690.862 30.000.000 14.640.000 6.958.374 5.981.662 2.201.700 2.200.000 1.360.525.261 620.214.620 295.631.000 111.450.000 51.266.000 62.438.568 78.252.000 18.203.500 32.171.088 21.118.400 4.589.918 2.500.000 2.765.400 10.300.000 - 205.041.616 172.479.589 236.662.000 11.432.000 57.134.000 4.361.432 - 16.825.000 42.368.980 - 1.480.226 30.000.000 - 6.478.400 2.368.456 3.481.662 -563.7 - 8.100.000 -18% 22% 44% 9% 53% 7% -27% 70% -5% 100% -44% 34% 58% -26% -368% TOTAL 2.993.224.932 2.671.425.755 321.799.177 11% FONDO BIENESTAR SOCIAL: Una vez más la Junta Directiva y la Gerencia aprobaron y destinaron a todos los asociados el bono navideño por la suma de $200.000, siendo recibido con gran satisfacción por todos, este tuvo un costo total de $ 85.160.000. De igual manera se continuó en el 2014 el convenio de alojamiento en las cabañas de los centros recreacionales de Confamiliares y Villa Beatriz, para que los asociados disfruten de un ambiente cálido en compañía de su familia, convenio que consiste en reservar cuatro cabañas mensuales para ser disfrutadas cada una por 8 personas el fin de semana, adicionalmente un bono mercado por la suma de $ 100.000, siendo favorecidos 48 asociados, este rubro tuvo un costo de $ 9.843.200. Se continúa prestando el Servicio Exequial con Jardines de la Esperanza dando una solución real en el momento en que un asociado o alguna de las personas, previamente inscritas lo requieran; en el año 2014 se utilizaron doce (12) previsiones de las treinta (30) que se adquirieron a finales del año 2013, programa en el cual los asociados asumen el 50% del costo y FECAFE auxilia con el restante 50%. El Seguro Aportes con Suramericana de Seguros tuvo un costo de $ 23.992.191; el cual es asumido en su totalidad por FECAFE, más el pago de extra primas en las pólizas de deudas y aportes de algunos asociados, por valor de $150.725. Así mismo, FECAFE renovó el Seguro de Vida Mercado Familiar, del cual el fondo da como auxilio el 50% del plan básico y el asociado asume el valor restante; este tuvo un valor anual de $2.088.007. Durante el año también se realizaron capacitaciones, seminarios y se dieron auxilios de estudio para los funcionarios de FECAFE, estas tuvieron un costo total de $ 6.127.365. Otras de las gestiones realizadas dentro de esta vigencia fueron: La Junta Directiva y la Gerencia, acatando solicitud de la pasada asamblea y no siendo ajenos a los avances informáticos, presentaron con gran satisfacción la Pagina Web del Fondo a finales del 2.014, en la cual todos los asociados podrán mirar reglamentos y Estatutos del Fondo, noticias de interés, como también revisar sus estados de cuenta, realizar estudios de capacidad y proyecciones de créditos, entre otras; la cual tuvo un costo en su implementación de $5.300.000. Se inició con el proceso de la implementación de las Normas internacionales de Información Financiera en el Fondo, esto acatando los requerimientos de la Superintendencia de la economía solidaria y demás entes de control, el cual tiene un costo de $3.333.396. Se cumplió con las normas impartidas en cuanto al control de lavado de activos. La administración como ya lo ha venido realizando año tras año, y siendo conscientes de que la mejor inversión que pueden realizar nuestros asociados es la adquisición de la vivienda, destinó más de los 1.000 SMMLV que se venía presupuestando para estas las líneas de crédito, teniendo prelación los asociados que carezcan de ella. Se reconoció intereses sobre los ahorros permanentes a los asociados del 6% sobre el saldo a Noviembre 30 de 2014 por un valor de $17.928.148. Fueron rifados dos televisores de última tecnología, uno para las mujeres en el día de las Madres y otro para los hombres en el día del Padre. Se atendió oportunamente la totalidad de las solicitudes de crédito de los Asociados. Se dispuso de los recursos para cumplir con las necesidades de los asociados y de la entidad sin requerir financiación externa. Se mantuvo una estructura económica y financiera sólida, que permite garantizar los recursos para responder a las solicitudes de crédito de nuestros asociados en un término no mayor a tres (3) días. Se mantiene una cartera sana. Pensando en el bienestar de nuestros asociados el Fondo ha mantenido acuerdos comerciales y realizado en el 2014 nuevos convenios todos en procura de beneficiar y mejorar la calidad de vida de nuestros asociados a través de ofrecer tarifas competitivas y trasladarles el 100% del descuento que se ofrece por parte de estas entidades al fondo de empleados. Algunos de los convenios que podemos mencionar son los siguientes: SERVICIO PROVEEDOR TURISMO *CONFAMILIARES *NEVADO Y CAFÉ *ÉXITO - VIAJES RECREACION *CONFAMILIARES *VILLA BEATRIZ POLIZAS EXEQUIALES * PREVER JARDINES DE LA ESPERANZA ALMACENES *LA PIPA *ÉXITO *HOMCENTER MEDICINA *CONFAMILIARES *EMI *BIVE SUPERMERCADOS *MERCALDAS *CONFAMILIARES SERVICIO OFTAMOLOGIA *CLINICA OFTALMOLOGICA DEL CAFÉ SEGUROS *AVIZORES DE CALDAS La administración acató las recomendaciones presentadas por los Comités de Control Social, Riesgo de Liquidez y Evaluación de Cartera, que sesionaron durante el año 2014, para el mejoramiento continuo del fondo y acatando las normas impartidas por los entes de supervisión y control. Finalmente damos los más sinceros agradecimientos a los delegados a esta asamblea, quienes con su participación desinteresada contribuyen al logro de los objetivos del Fondo y al desarrollo de la institución, al Comité de Control Social, a todos los comités asesores, a la Revisoría Fiscal y los empleados quienes con su aporte intelectual, trabajo y colaboración permiten el cumplimiento de las metas, principios y fines de FECAFE. DANIEL EDUARDO GONZALEZ BOTERO Presidente Junta Directiva FECAFE JULIAN ANDRES CARMONA HERRERA Gerente FECAFE