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Ahorre. Planifique. Disfrute.
Obtenga más información acerca de las opciones de
inversión de su plan de jubilación
Para comenzar
Comencemos con los aspectos básicos. Las opciones de fondos en su plan de jubilación habitualmente estarán comprendidas dentro de
estas tres categorías:
1. Acciones: los fondos de acciones históricamente han ofrecido potencial de crecimiento. Sin embargo, esto se compensa por el hecho
de que suelen representar un mayor riesgo que otras inversiones. Esto significa que pueden subir y bajar en valor más que otras
opciones de inversión que se ofrecen en su plan de jubilación.
2. Bonos: los fondos de bonos ofrecen un potencial moderado de crecimiento, con un riesgo moderado.
3. Fondos de valor estable/mercado monetario: estas opciones pueden proteger su inversión más que cualquier otra categoría, pero
ofrecen un potencial de crecimiento limitado. Es posible que no sigan el ritmo de la inflación.
Diversifique
Dado que las opciones de inversión pueden subir y bajar en valor en diferentes momentos, es importante distribuir sus
contribuciones, o diversificar, entre diferentes clases de activos y estilos de inversión. Conocer su estilo de inversión o su
nivel de tolerancia al riesgo le ayuda a determinar cómo invertir entre las diversas categorías.
La tolerancia al riesgo es su capacidad de tolerar los cambios en el valor de sus inversiones. Si mantener un saldo de cuenta
relativamente estable y tener una idea clara de las ganancias que podría obtener con sus inversiones es más importante para
usted que buscar un mayor potencial de retorno sobre la inversión, entonces es probable que usted sea un inversionista
conservador. Por el contrario, si usted tiene capacidad para resistir mayores fluctuaciones en el valor de su cuenta con el fin
de lograr oportunidades de crecimiento, es posible que sea un inversionista más agresivo. O bien, podría situarse en algún
punto intermedio: ser un inversionista más moderado dispuesto a aceptar fluctuaciones en el valor de su cuenta para
compensar las oportunidades de crecimiento. Además, debe tener presente el horizonte de tiempo que le falta para la
jubilación. Una asignación de acciones podría ser más adecuada para aquellas personas que tienen un mayor horizonte de
tiempo para la jubilación. Por ejemplo, si a usted le faltan diez o más años para la jubilación, es posible que tenga tiempo
para recuperarse de las posibles pérdidas a corto plazo que podrían generarse a partir de una inversión en fondos de
acciones.
El Cuestionario de tolerancia al riesgo que se encuentra en el sitio Web de Wells Fargo puede ayudarle. El resultado le
brindará información acerca de cómo desarrollar un plan de asignación de activos que se ajuste al tipo de inversionista que
es usted; esto significa cuánto debería pensar en invertir en cada una de las tres categorías de activos. Una vez que entienda
qué tipo de inversionista es, podrá elegir en qué fondos le gustaría invertir y qué monto querría destinar a cada fondo.
Pruebe esto
Responda el “Risk Tolerance Quiz” (Cuestionario de tolerancia al riesgo) en wellsfargo.com/riskquiz (en inglés). Utilice los
resultados del cuestionario para poder determinar cómo invertir.
Escoja un enfoque de inversión
En la mayoría de los planes de jubilación, usted puede escoger uno o dos enfoques de inversión que le ayuden a diversificar su cuenta.
1. Arme su propia combinación
Invierta en una variedad de fondos de un solo estilo
Para utilizar este enfoque, tendrá que comprender mejor sus opciones y el objetivo de cada fondo. Dentro de cada categoría
de acciones, por ejemplo, una opción de inversión podría centrarse en el tamaño de la compañía (lo que se conoce como
capitalización baja, intermedia o alta), en la región geográfica (EE.UU. o internacional) y/o en el estilo de inversión
(compañías de “crecimiento” frente a compañías “de valor”).
No existe un tipo de fondos que sea el mejor. En distintos momentos, un estilo de inversión puede tener un mejor
rendimiento que otro. Por ejemplo, cuando los fondos de crecimiento de baja capitalización tienen un buen desempeño, otro
estilo de inversión (quizás el de valores de alta capitalización) podría no tener un desempeño tan bueno. Los fondos de un
solo estilo incluyen una variedad de estilos y categorías de inversión. Es conveniente investigar un poco o hablar con un
asesor financiero a la hora de considerar qué opciones elegir. Finalmente, seleccionar una combinación diversificada podría
contribuir a nivelar los retornos sobre sus inversiones con el transcurso del tiempo.
2. Escoja un fondo previamente combinado
Invierta en una opción de asignación de activos
Su plan podría ofrecer fondos con fecha objetivo, que le permiten escoger un fondo para invertir teniendo presente una
fecha de jubilación objetivo. La fecha objetivo representa el año en que usted podría considerar empezar a retirar su dinero.
El fondo se diversifica y automáticamente se vuelve más conservador a medida que se acerca la fecha objetivo. Tenga
presente que el valor del capital del fondo no está garantizado en ningún momento, lo cual incluye la fecha objetivo.
Cuando tome una decisión de inversión, también debe tener en cuenta otros factores personales, como su tolerancia al
riesgo y su situación financiera.
Por otra parte, su plan podría tener fondos de asignación de activos basados en el riesgo, posiblemente designados como
conservadores, moderados, de crecimiento y agresivos. Cada fondo se diversifica en una gama de estilos de inversión, pero
su asignación de activos no se modifica. Debe seleccionar el fondo de asignación de activos basado en el riesgo que se
ajuste al tipo de inversionista que es usted.
Controle su cuenta
Incluso después de que haya hecho sus selecciones de inversión, tendrá que controlar su cuenta a medida que pase el tiempo.
Si ha escogido inversiones de un solo estilo: Es posible que tenga que reequilibrar sus inversiones para mantenerlas alineadas con su
nivel de tolerancia al riesgo. Por ejemplo, si las acciones tienen un buen desempeño, quizás termine invirtiendo más en acciones de lo que
usted proyectaba inicialmente. Reequilibrar significa ajustar su combinación de inversiones para que permanezca alineada con sus
asignaciones proyectadas para cada categoría.
Luego, al acercarse a la edad de la jubilación, considere la posibilidad de transferir gradualmente sus inversiones hacia opciones más
conservadoras. No querrá ver que el saldo de su cuenta sufra una caída brusca justo cuando está por acceder a sus ahorros.
Si ha escogido un fondo con fecha objetivo: El fondo se diversifica y se reequilibra para usted, y se vuelve automáticamente más
conservador a medida que se acerca la fecha objetivo. Sin embargo, debe seguir controlando el desempeño y revisar los objetivos de
inversión y la estrategia del fondo con fecha objetivo que haya escogido, y asegurarse de estar satisfecho con el fondo si su fecha de
jubilación, su filosofía de inversión, su tolerancia al riesgo u otras circunstancias cambian.
Si ha escogido un fondo de asignación de activos basado en el riesgo: Es posible que deba cambiar a un fondo más conservador a
medida que se acerque a la jubilación.
El próximo paso
Obtenga más información acerca de las opciones de inversión de su plan iniciando sesión en su cuenta en el sitio
Web de Wells Fargo. Allí encontrará una variedad de herramientas interactivas y artículos que le ayudarán a
planificar su estrategia de inversión.
Tomar sus decisiones de inversión para la jubilación no tiene por qué ser una tarea agobiante o que le lleve mucho tiempo. Mientras
más información obtenga sobre sus opciones hoy, en mejor posición se encontrará para aprovechar al máximo los beneficios de su plan
y construir un futuro mejor.
La diversificación y la asignación de activos no aseguran ni garantizan un mejor rendimiento y no pueden eliminar el riesgo de pérdidas en las inversiones.
El Cuestionario de tolerancia al riesgo tiene por objeto brindarle una indicación general de su personalidad de inversión actual y no constituye un asesoramiento en inversiones. Puede haber otros factores
específicos de su situación que no sean tenidos en cuenta. Su tolerancia al riesgo de inversión puede cambiar con el tiempo, y debe volver a examinar su situación periódicamente para determinar si una
cartera seleccionada sigue siendo apropiada para su situación.
Esta información y cualquier información suministrada por los empleados y representantes de Wells Fargo Bank, N.A. y sus afiliadas tienen por fin brindar información sobre inversiones de acuerdo con las
normas del Departamento de Trabajo de los Estados Unidos y no constituyen “asesoramiento en inversiones” en virtud de la Employee Retirement Income Security Act (Ley para la Seguridad de los Ingresos
por Jubilación de los Trabajadores) de 1974 o cualquiera de sus reglamentos. Ni Wells Fargo ni ninguna de sus afiliadas, incluidos empleados y representantes, pueden suministrar “asesoramiento en
inversiones” a ningún participante o beneficiario en relación con la inversión de activos en un plan de jubilación patrocinado por el empleador. Comuníquese con un asesor financiero, impositivo, legal o de
inversiones con relación a sus necesidades y situación específicas.
Wells Fargo no tomará decisiones ni hará ninguna recomendación sobre la conveniencia de las inversiones en su cuenta, ni tampoco sobre cambiar o conservar las opciones de inversión disponibles en su
plan, y no tiene la responsabilidad ni la autoridad para hacerlo. Se deben tener en cuenta las variables, como por ejemplo la edad de jubilación prevista, la expectativa de vida, los requisitos de ingresos y los
recursos, la inflación y las posibles tasas de retorno al determinar qué inversiones son las más adecuadas para su perfil de riesgo. Debería tener en cuenta sus otros activos, ingresos e inversiones (por
ejemplo, valor neto de la vivienda, inversiones en cuentas de jubilación individual [IRA, por sus siglas en inglés], cuentas de ahorros y participaciones en otros planes calificados y no calificados), además de
sus participaciones en su plan de jubilación. Es posible que su plan ofrezca otras alternativas de inversión con características de riesgo y retorno sobre la inversión adecuadas para su situación. Puede
obtener información acerca de esas alternativas de inversión comunicándose con el administrador de su plan. Para consultar más información acerca de los fondos con fecha objetivo y otras alternativas de
inversión que tengan características de riesgo y retornos sobre la inversión adecuadas para su situación y que estén disponibles a través de su plan, y para obtener un prospecto o una declaración informativa
para estas inversiones, puede llamar al Plan de jubilación de Wells Fargo, al Centro de Servicios para la Jubilación o al administrador de su plan.
Los servicios de mantenimiento de registros, fiduciarios y/o de custodia son suministrados por Wells Fargo Institutional Retirement and Trust, una unidad de negocios de Wells Fargo Bank, N.A.
Las inversiones en planes de jubilación
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