Un mercado desregulado es una bestia descontrolada que engulle

Un mercado desregulado es una bestia descontrolada que
engulle lentamente a las personas
24 medidas para un sistema financiero al servicio de las personas
No se puede pensar en un país desarrollado y más equitativo, sino impulsamos una profunda
reforma al sistema financiero. Durante las últimas décadas, el sistema financiero ha obtenido
utilidades estratosféricas. En pleno 2010, con terremoto de por medio, la banca aumentaba
sus utilidades en un 26%, esto es, obtenía utilidades del orden de los USD3.400 millones. Lo
que en sí no tiene nada de malo pero se vuelve una evidencia adicional al injusto sistema que
conocemos, cuando estas utilidades se recaudan a costas de deudores sometidos a reglas a
ratos usureras e improcedentes.
También hemos sido testigos de la falta de una regulación legal y administrativa que se ajuste
a un mercado financiero más complejo y en crecimiento. La crisis financiera mundial de 2009,
los fraudes financieros en EE.UU., mostraron la necesidad de tener mayores y mejores
sistemas fiscalizadores. Por el contrario, pareciera que en nuestro país no queríamos ni
queremos escuchar estos mensajes.
No obstante, y a raíz del escándalo de La Polar, que como suele ocurrir, termina golpeando con
mayor fuerza a los sectores de menores ingresos, se ha producido un consenso nacional, en el
sentido de que el mercado no puede funcionar correctamente sin una transparente regulación
estatal: Ha llegado la hora de comprometernos tanto fuerzas políticas y ciudadanía en
impulsar una profunda y valiente reforma al sistema financiero y al retail que termine entre
otros problemas con el abuso del sistema con sus deudores, las sobre ganancias, un poder
monopólico, la impunidad de los delitos y el fraude al Estado.
Para ello, proponemos avanzar en las siguientes medidas:
1- Aumentar las facultades fiscalizadoras de las Superintendencias: la de Bancos e
Instituciones Financieras, la de Valores y Seguros, la de las AFPs y la de Previsión Social,
así como del SERNAC, y crear una Superintendencia del Retail y un SERNAC Financiero.
2- Los directores de las Superintendencias y del SERNAC podrán ser acusados
constitucionalmente por notable abandono de sus deberes.
3- Se regulará la entrega de Información Comercial de las Personas considerando su
historial financiero.
4- Se aumentarán las penas por el delito de estafa, colusión e información privilegiada,
con penas de prisión aflictiva.
5- Se considerará un delito grave cualquier falsa información entregada a los
consumidores o a los inversionistas; quienes cometan este delito sufrirán también
prisión aflictiva en su grado medio.
6- La tasa máxima convencional, de un 49%, que se aplica hasta ahora, se considerará
como usura, teniendo que ser rebajada a un monto equivalente al porcentaje de tasas
de interés de los créditos de consumo, otorgados por el sistema bancario.
7- Se regulará el otorgamiento de crédito a personas insolventes (estudiantes de
educación media y universitaria y demás personas carentes de recursos).
8- Se obligará a las AFPs a informar, en detalle, el monto de las inversiones que lleva a
cabo en cada uno de sus fondos. La asociación de cotizantes (que se creará) podrá
participar en las decisiones de las inversiones llevadas a cabo por las AFPs.
9- Se considerará delito entregar falsas informaciones de las calificadoras de riesgo, que
conduzcan a los inversionistas a error en sus inversiones.
10- Se reducirán las comisiones recibidas por las AFPs y se exigirá a la superintendencia
correspondiente un control sobre la actuación de sus directores que perjudiquen a los
cotizantes.
11- Se establecerá un control sobre los seguros adosados a los créditos, eliminando
aquellos que son abusivos e inútiles.
12- Se exigirá a las instituciones financieras un monto impositivo, destinado a la educación
del consumidor. A su vez, se considerará una falta grave el no informar
oportunamente sobre las consecuencias del crédito acordado o de una inversión.
13- La Superintendencia de Valores deberá investigar e informar a la opinión pública sobre
los movimientos sospechosos de los directores de Compañía. Por otra parte, deberá
existir un estricto control de las tarjetas de crédito que circulan en el mercado.
14- Deberá aumentarse la provisión de recursos exigidos a los bancos y tiendas del retail
con respecto a la Cartera vencida.
15- Se hace necesaria una reforma impositiva, que aumente el impuesto de las empresas
financieras, retail y bancos.
16- Una regulación de los intereses para los créditos de consumo, y la obligación de
devolver sobre tasas por riesgo, a medida que las personas vayan cumpliendo sus
compromisos.
17- Prohibición de las ventas atadas (definiéndose como la obligación de adquirir un
producto adicional al principal), en todos los productos financieros, tanto en empresas
bancarias, como en empresas del retail.
18- Regulación del sistema Transbank, y facilitación de acceso a este sistema, para PYMES
y Emprendedores.
19- Aumento de las penas aflictivas para el delito de colusión y de prácticas monopólicas.
20- Altas penalidades por el uso de información privilegiada y enriquecimiento ilícito.
21- Exigencia a todos los actores del mercado de una declaración de bienes e intereses.
22- Prohibición a las autoridades públicas de la posesión de instrumentos financieros que
puedan influir en sus decisiones políticas.
23- Prohibición a dueños de instituciones financieras, ser dueños de medios de
comunicación.
24- Riguroso control del lobby y por tanto urgente tramitación de la ley que ya está en el
Congreso de la República.
Los abajo firmantes, nos comprometemos a impulsar con fuerza y coraje estas 24 reformas,
que nos permitan tener para los próximos años, un sistema financiero regulado y al servicio de
las personas.
18/07/2011