Procedimiento para el Cobro de Préstamos en Atraso

Sistema de Retiro de los Empleados de la
Autoridad de Energía Eléctrica de Puerto Rico
PROCEDIMIENTO PARA EL COBRO DE PRÉSTAMOS EN ATRASO
Diciembre 2007
PROCEDIMIENTO PARA EL COBRO DE PRÉSTAMOS EN ATRASO
TABLA DE CONTENIDO
Página
I. INTRODUCCIÓN.............................................................................................................1
II. DEFINICIONES ...............................................................................................................1
III. DISPOSICIONES GENERALES......................................................................................4
IV. INSTRUCCIONES PARA EL COBRO DE LOS PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS,
PERSONALES Y TÍTULO I EN ATRASOS.........................................................................10
V. ENMIENDAS E INTERVENCIONES .............................................................................16
ANEXOS
A - Primera carta de cobro en atraso
B - Segunda carta de cobro en atraso
C - Tercera carta de cobro en atraso notificando que el caso se referirá a los abogados
D - Cuarta carta de cobro en atraso notificando que la cubierta de la póliza de seguro de
vida quedará cancelada
E - Title I Claim Filing Guide
F - Title I Claim for Loss - (Part 1) Transmittal
G - Title I Claim for Loss - (Part 2) Application Voucher
H - Title I Claim for Loss - (Part 3) Claim Calculation Worksheet
Procedimiento para el Cobro de Préstamos
en Atraso
I. INTRODUCCIÓN
Este procedimiento tiene el propósito de identificar los préstamos personales e
hipotecarios en atrasos y establecer las normas para el cobro a los empleados,
ex empleados y jubilados de la Autoridad de Energía Eléctrica. Además,
mantener un registro para dar seguimiento a las gestiones de cobro
administrativas y definir las normas para los acuerdos de pago.
II. DEFINICIONES
1.
Acuerdo de Pago - Pagos parciales que el Deudor se compromete a efectuar
para abonar a los atrasos del préstamo o a una deuda en Reserva.
2. Autoridad - Autoridad de Energía Eléctrica de Puerto Rico
3. Cuenta 14.04 (01-213230.00 - Pagos no Aplicados a Préstamo Hipotecario
Convencional - Primera Hipoteca) - Cuenta donde se acreditan o debitan los
pagos no aplicados de los préstamos hipotecarios convencionales.
4. Cuenta 14.12 (01-214130.00 - Reserva de Préstamos Hipotecarios - Solares)
- Cuenta donde se acreditan o debitan los pagos a la Reserva de los
préstamos de solares.
5. Cuenta 14.13 (01-214120.00 - Reserva de Préstamos Hipotecarios Convencionales) - Cuenta donde se acreditan o debitan los pagos a la
Reserva de los préstamos de primera hipoteca.
6. Cuenta 14.14 (01-214140.00 - Reserva de Préstamos Hipotecarios Segundas Hipotecas) - Cuenta donde se acreditan o debitan los pagos a la
Reserva de los préstamos de segundas hipotecas.
7. Cuenta 14.15 (01-214160.00 - Reserva de Préstamos Título 1 FHA) - Cuenta
donde se acreditan o debitan los pagos a la Reserva de los préstamos
Título I.
8. Cuenta 14.21 (01-216110.00 - Depósitos de Contribuciones Hipotecarias a
Rembolsar) - Cuenta de Reserva donde se acreditan los posibles pagos de
contribuciones de los préstamos hipotecarios.
9. Deudor - Miembro Activo o Jubilado que tiene préstamo con el Sistema de
Retiro.
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10. Ejecución de Hipoteca - Proceso mediante el cual se tramita ante el Tribunal
el cobro de una obligación hipotecaria declarada vencida líquida y exigible y
que está garantizada con un bien inmueble.
11. Empleados Activos - Para propósito de estas instrucciones, son los Estatus
R, A, V, NI, NN, NS, NW, NX y T.
12. Escritura - Documento legal otorgado ante un notario público donde una o
más personas reconocen un negocio jurídico como un contrato de
compraventa, préstamo hipotecario u otros.
13. Estatus A - Empleados Accidentados
14. Estatus J - Empleados jubilados
15. Estatus ND - Empleados en separación definitiva
16. Estatus NE - Empleados que renunciaron
17. Estatus NF - Empleados que fallecieron
18. Estatus NI - Empleados en reclutamiento militar
19. Estatus NJ - Empleados que están en proceso de jubilación
20. Estatus NK - Empleados cesanteados
21. Estatus NN - Empleados nuevos
22. Estatus NS - Empleados suspendidos
23. Estatus NT - Empleados temporeros con terminación en 168 días
24. Estatus NW - Empleados con Licencia sin Paga
25. Estatus NX - Empleados con Licencia Sindical
26. Estatus NZ - Empleados en Licencia Separación Voluntaria
27. Estatus R - Empleados Regulares
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28. Estatus T - Empleados Temporeros
29. Estatus V - Empleados de Vacaciones
30. Informe de Préstamos Hipotecarios en Atrasos Mensual, Catorcenal,
Catorcenal Jubilados, Pronto Pago y Préstamos Personales en Atrasos Informes Mensuales computarizados que muestran los préstamos
hipotecarios y personales en atrasos, el pago mensual, el estatus del
empleado, el total de la deuda incluyendo los recargos y los pagos no
aplicados.
31. Informe de Préstamos Referidos a los Abogados - Informe computarizado
que indica los préstamos referidos a los abogados para el cobro y/o
Ejecución de Hipoteca.
32. Pagaré Hipotecario - Documento legal que obliga a un Deudor a pagar un
préstamo a una tasa de interés estipulado, durante un período de tiempo
específico. El acuerdo es garantizado por una hipoteca.
33. Pago Directo - Cuando el Deudor regularmente efectúa el pago con libreta de
cupones por medio de cheque o giro.
34. Registro de Quiebras - Informe que indica los datos de casos de Deudores
que se acogieron a los beneficios de la Ley de Quiebras (Capítulo 7 ó 13).
35. Reserva - La porción del pago hipotecario que se utiliza para pagar los
seguros y contribuciones sobre la propiedad.
36. Sistema de Retiro - Sistema de Retiro de los Empleados de la Autoridad de
Energía Eléctrica.
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III. Disposiciones Generales
1. La Sección de Contabilidad de Préstamos del Sistema de Retiro es
responsable de mantener al día los datos y aplicar catorcenal o
mensualmente todos los pagos de préstamos que concede el Sistema de
Retiro.
2. La Sección de Préstamos Hipotecarios es responsable de enviar los datos de
los préstamos nuevos a la Sección de Administración de Préstamos, a través
del sistema automatizado inmediatamente se otorga un préstamo.
3. La Sección de Administración de Préstamos genera los Informes de
Préstamos Personales e Hipotecarios en Atraso y es responsable de
gestionar el cobro de éstos, de acuerdo con las disposiciones de este
Procedimiento, leyes y reglamentos estatales y federales.
4. El vencimiento de los plazos de los préstamos hipotecarios y préstamos de
Título I para mejoras al hogar es el día primero de cada mes, excepto los que
se amortizan catorcenalmente y préstamos personales que vencen cada
catorcena.
5. Aquellos préstamos cuyos pagos se hagan mediante descuento mensual,
tendrán 15 días de gracia a partir del vencimiento. De no recibirse el pago, el
recargo será el 5% del pago mensual a partir del día 17 o a partir del próximo
día laborable a partir de los 15 días de gracia.
6. Aquellos préstamos cuyos pagos se hagan mediante descuentos catorcenal,
tendrán 7 días de gracia a partir del vencimiento. De no recibirse el pago, el
recargo será el 5% del pago catorcenal a partir del octavo día de la fecha de
vencimiento o el próximo día laborable después de los 7 días de gracia.
7. Tanto en los préstamos de vencimiento mensual como catorcenal, las
gestiones de cobro deben comenzar desde el primer mes de atraso. Dicha
gestión de cobro consistirá de una carta certificada con acuse de recibo para
requerir el pago inmediato del atraso que será generada al vencimiento
mencionado en las Disposiciones 5 y 6. Después de 3 meses de atrasos
consecutivos, se seguirá el procedimiento según las Disposiciones 10 y 11.
En casos de préstamos personales, no aplicará la notificación de inspección
a la propiedad.
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8. La Escritura de hipoteca establece el cobro de deudas de cualquier beneficio
que tenga el miembro en la Autoridad o el Sistema e incluye las aportaciones
acumuladas. El pagaré de los préstamos personales establece que la deuda
esta garantizada por las aportaciones e intereses acumulados, pensión,
Beneficio de Año de Sueldo, Beneficio por Jubilación o Muerte (Fondo
Especial) y las aportaciones acumuladas en otros, Sistemas de Retiro del
Estado Libre Asociado de Puerto Rico.
9. La Sección de Administración de Préstamos puede utilizar el balance de la
Cuenta 14.21 (depósitos de contribuciones hipotecarias a rembolsar) y
el sobrante de la cuenta de Reserva para cubrir atrasos si el Supervisor de la
Sección de Administración de Préstamo determina que no hay deuda
contributiva y si el Deudor lo autoriza por escrito. También, puede utilizar
cualquier balance en crédito que tenga en la cuenta de pagos no aplicados.
10. Cuando un préstamo mensual tiene 3 plazos vencidos y si en el transcurso
de los 7 días no se recibe el pago, se refiere el caso a los abogados para el
cobro y/o ejecución de la hipoteca y se realizará una visita para inspeccionar
la propiedad. Se le envía al Deudor una tercera carta certificada con acuse
de recibo, en la cual se le notifica que el caso se refirió a los abogados y se
informará a las agencias de informe de crédito los casos en atraso de
préstamos hipotecarios y pronto pago. Una vez se lleve a cabo la visita de
inspección a la propiedad, se le notificara al Deudor sobre dicha visita.
11. Cuando un préstamo catorcenal acumula atrasos de 3 meses, el caso se
refiere a los abogados para el cobro y/o ejecución de la hipoteca y se realiza
una visita para inspeccionar la propiedad. Se le enviará al Deudor una carta
certificada con acuse de recibo en que se le advertirá que el caso le será
referido a los abogados y se informará a las agencias de informe de crédito
los casos en atraso de préstamos hipotecarios y pronto pago. Una vez se
lleve a cabo la visita de inspección a la propiedad, se le notificara al Deudor
sobre dicha visita.
12. En los casos de Estatus J y NF, el Departamento de Pensiones y Beneficios
cobrará el balance del préstamo adeudado de los beneficios a que tenga
derecho. Si los beneficios no son suficientes para satisfacer la deuda, se
enviará carta de cobro y se le ofrecerá un Acuerdo de Pago que será
descontado de la pensión. De no contestar el Miembro Jubilado, el Sistema
realizará el descuento de la pensión, según designe la ley hasta cobrar
la deuda.
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13. En los casos con Estatus NI, se le envían cartas de cobro y libreta de
cupones para el Pago Directo, ya que están en servicio militar activo. El
empleado militar deberá cumplir con su obligación, según establece la
Service Members Relief Act, y el Sistema evaluará dicha solicitud conforme
con esta Ley.
14. En el caso de un empleado activo que por alguna razón no recibe su pago
catorcenal o que el ingreso no alcance y no paguen los atrasos de préstamos
personales, la Sección de Administración de Préstamos los refiere al Gerente
del Departamento de Préstamos y éste al Administrador del Sistema de
Retiro. El Administrador los refiere a la Junta de Síndicos y ésta decidirá la
acción a seguir, ya sea cobro de aportaciones o referir al abogado para cobro
por la vía judicial. En el caso de cobro de las aportaciones, se refiere al
Gerente del Departamento de Contabilidad y Finanzas.
15. La Sección de Administración de Préstamos, con la aprobación del Gerente
de Préstamos, podrá aceptar pagos parciales cuando existen uno o más
plazos atrasados si el caso no fue referido a los abogados. Los pagos serán
formalizados con el Deudor a través de un Acuerdo de Pago.
16. El Acuerdo de Pago que se concede al miembro por atrasos en los
préstamos hipotecarios tendrá un primer plazo del 50% del total adeudado o
la cantidad acordada entre el Supervisor de la Sección de Administración de
Préstamos, el Gerente y el Deudor. Este Acuerdo de Pago será aprobado
por el Administrador del Sistema. El balance adeudado o el total de la
deuda, en los casos de préstamos personales, no se distribuirá en más
de 2 años ni se extenderá más allá del vencimiento del pagaré. Esto aplicará
también a préstamos hipotecarios. El término del Acuerdo de Pago
dependerá de la cantidad de la deuda, esto es, a menor cantidad adeudada,
menor término, a mayor cantidad adeudada, mayor término, sin exceder
los 2 años.
17. Cuando el préstamo se refiera al abogado para acción judicial y el Deudor
solicite un Acuerdo de Pago, el abogado coordinará su aprobación con el
Gerente del Departamento de Préstamos y el Administrador del Sistema. El
Miembro Jubilado o Beneficiario será responsable de los honorarios de
abogado, del pago de las costas y otros gastos que incurra el Sistema en
estas gestiones de cobro.
18. Si el abogado no puede comunicarse con la Sección de Administración de
Préstamos para la aprobación del Acuerdo de Pago, podrá proceder sin la
aprobación del Sistema, siempre que se rija por las guías anteriores y éste
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envíe el pago recibido no más tarde de 3 días laborables de la fecha de
recibo, con el original del acuerdo del pago.
19. La Sección de Administración de Préstamos es responsable de verificar el
cumplimiento con los acuerdos de pago. Si el Deudor incumple con uno de
los plazos del plan de pago y/o está protegido bajo la Ley de Quiebras, se
referirá nuevamente a los abogados para la acción correspondiente.
20. A los Deudores de los préstamos de Título I para mejoras al hogar, el
Sistema debe llamar por teléfono al Deudor o citar por escrito al Deudor a
una reunión para discutir el atraso en el préstamo. Si el Deudor no puede ser
localizado, se rehúsa a asistir o no asiste a la reunión citada o no llega a un
acuerdo para pagar la deuda, el Sistema procederá a tomar acción conforme
con la Disposición 21. Estas gestiones del Sistema deben estar
documentadas.
21. Luego de la llamada telefónica o la reunión mencionada en la Disposición 20,
el Sistema debe enviar una notificación escrita al Deudor de que el préstamo
está en atrasos (Anexo A). Esta notificación debe enviarse con acuse de
recibo e incluirá la siguiente información:
A. Descripción de la obligación o garantía que tiene el Sistema;
B. Un estado de cuentas de la naturaleza del atraso y la cantidad adeudada
al Sistema en principal e interés al día 30 después de la notificación;
C. Un requerimiento inequívoco al Deudor que deberá pagar el atraso, ya
sea mediante pago del préstamo o refinanciando el mismo o un acuerdo
de modificación o plan de repago no más tarde del día 30 de la
notificación;
D. Informarle al Deudor que si no paga el atraso ni llega a un acuerdo de
modificación o plan de repago, entonces, al día 30 luego de la
notificación, se acelerará el pago de la hipoteca y se le requerirá el pago
del préstamo en su totalidad;
E. Se le notifica, además, al Deudor en esta carta que si el atraso continúa,
se informará dicho atraso a la agencia de informe de crédito
correspondiente.
22. La misma carta mencionada en la Disposición 21, deberá enviarse en una
segunda ocasión (Anexo B). De no responder el Deudor a los 30 días de la
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segunda carta, se le enviará al Deudor una tercera carta donde se le notifica
que es la carta final de la gestión extrajudicial y que de no recibir el pago, el
caso se referirá a los abogados (Anexo C). Antes de enviar la tercera
gestión de cobro, se visita la propiedad y se notifica al miembro que a
los 6 meses de adeudada la póliza de cubierta de seguro de vida queda
cancelada (Anexo D). Los préstamos Título I que tengan 6 meses de atraso
o más, se informarán a la Federal Housing Administration (FHA) de acuerdo
con las instrucciones en el Title I Claim Filing Guide (Anexo E).
23. Si luego de que el Deudor reciba la carta mencionada en la Disposición 21 y
éste no responde, la Sección de Administración de Préstamos completa el
Title I Claim for Loss Transmittal Letter (Anexo F), el Title I Claim for Loss
Application Voucher (Anexo G) y el Claim Calculation Worksheet (Anexo H).
El Sistema tendrá 15 días a partir del tercer atraso para reclamar. Si durante
este término se recibe el pago de la deuda, se notificará a la FHA.
24. FHA envía el Title I Claim Acknowledgment Letter para confirmar el recibo de
la reclamación y el Notification of Title Claim Payment, el cual indica la
cantidad de la pérdida a desembolsar al Sistema, que considera los intereses
y un 10% que corresponde al coaseguro. Luego que se reciba el pago por la
pérdida, se envía a FHA el Title I Transfer of Note Report, que incluye el
original del pagaré endosado como sigue:
ALL RIGHTS, TITLE, AND INTEREST OF THE UNDERSIGNED ARE HEREBY
ASSIGNED (WITHOUT WARRANTY EXCEPT THAT THE ROTE QUALIFIES
FOR INSURANCE) TO THE UNITED STATES OF AMERICA (DEPARTMENT OF
HOUSING AND URBAN DEVELOPMENT).
EMPLOYEES’ RETIREMENT SYSTEM OF THE PUERTO RICO ELECTRIC
POWER AUTHORITY.
FINANCIAL INSTITUTION
___________________________________________________
LOAN DEPARTMENT MANAGER
25. La factura que se recibe mensualmente para el pago de las primas de seguro
de los préstamos Título I, indica el balance disponible en la Reserva para
cubrir las reclamaciones.
26. Si el caso se refiere al abogado para reclamar por la vía judicial y el préstamo
excede de $7,500, se aplican las disposiciones del Procedimiento para la
Disposición de Propiedades Garantizadas por Préstamos Hipotecarios
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Adquiridas por el Sistema de Retiro a través de Venta Judicial, Dación en
Pago y Otro Medio. Si es $7,500 o menos, se aplicarán los procedimientos
de demanda en cobro de dinero y se incluirán los honorarios de abogados, el
pago de las costas y otros gastos que incurra el Sistema en estas gestiones
de cobro. Esta disposición también aplica a los préstamos pronto pago.
27. El Gerente del Departamento de Préstamos se asegurará de que se anote un
embargo preventivo en el Registro de la Propiedad, a los casos reclamados y
los referidos a los abogados.
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IV. Instrucciones para el Cobro de los Préstamos Hipotecarios, Personales y Título I
en atrasos
Responsable
Oficinista de Servicios
y Administración de
Préstamos
Instrucciones
1. Generar los informes de Préstamos en atrasos.
2. Consultar con el supervisor inmediato alguna gestión
especial.
3. Clasificar las cuentas atrasadas por tipo de Deudor
(empleado o no empleado), estatus de la cuenta, casos
referidos a los abogados y pagos directos.
4. Verificar que el informe concuerde con los datos del sistema
automatizado.
5. Verificar si existe balance en crédito en la cuenta de pagos
no aplicados.
6. Coordinar con el Departamento de Contabilidad, si hay pagos
no aplicados para que se acrediten.
7. Enviar libreta de cupones para Pago Directo a los empleados
que no están en nómina de la Autoridad, que la pensión no
es suficiente para hacerle el descuento o que están en
servicio militar activo.
Supervisor, Sección
Administración de
Préstamos
8. Referir al Supervisor de la Sección de Administración de
Préstamos los casos de empleados que completadas las
gestiones de cobro, no envían los pagos, para que éste
determine la acción a seguir.
9. Verificar que se efectúen las gestiones de cobro de los
préstamos desde el primer atraso.
10. Verificar con el Departamento de Nóminas de la Autoridad y
el Departamento de Pensiones y Beneficios si existen
beneficios de los cuales puedan cobrarse deudas de los exempleados o jubilados.
11. Proceder con las gestiones de cobro, si no existen beneficios.
12. Cuando el Deudor incurre en atraso de su préstamo
hipotecario, realiza las siguientes gestiones de cobro:
a. En la primera carta de cobro, informa que tiene un atraso
e indica que envíe el pago a la dirección del Sistema.
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Responsable
Instrucciones
b. En la segunda carta, recomienda que consulte con
organizaciones que le asesoren sobre la estabilidad
financiera.
c. Prepara la tercera carta certificada con acuse de recibo
para la firma del Gerente e informa que tiene 7 días para
el pago de la deuda en atraso o se referirá el caso a los
abogados y se informará a las agencias de informe de
crédito los casos en atraso de préstamos hipotecarios y
pronto pago. Además, en los préstamos hipotecarios
indicar que a partir del sexto atraso en la póliza de
cubierta de vida quedará vencida.
Cuando cumpla el séptimo atraso, eliminar el pago de la
prima de este préstamo, de la solicitud de cheque para el
pago del seguro de vida grupal.
13. En el caso de los préstamos hipotecarios catorcenales,
realizar 3 gestiones de cobro.
a. Cuando tiene 2 atrasos informar la deuda e indicar que
envíe el pago al Sistema
b. Cuando tiene 4 atrasos indicar la deuda y recomendar
que consulte con organizaciones que le asesoren sobre
la estabilidad financiera.
c. En el sexto atraso prepara la tercera carta certificada con
acuse de recibo para la firma del Gerente en la cual
informa la deuda e indica que tiene 7 días para el pago
de la misma o se referirá el caso a los abogados y se
informará a las agencias de informe de crédito los casos
en atraso de préstamos hipotecarios y pronto pago.
Además, indicar que la póliza de cubierta de vida
quedará vencida.
14. En los casos de atrasos en Préstamos Título I, realiza las
siguientes gestiones:
a. Llamar al miembro para discutir el atraso después
de 30 días o llevar a cabo una reunión con el Deudor.
Enviar carta de cobro con acuse de recibo a los
Deudores con préstamos Título I con 30 días en atrasos
conteniendo la información requerida en el reglamento.
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Responsable
Instrucciones
Estas
gestiones
deberán
documentadas.
ser
debidamente
b. Enviar la segunda y tercera carta de cobro a los
préstamos Título I con acuse de recibo de ser necesario
con la información requerida por la FHA. En el sexto mes
completar el Title I Claim & Request for Collection.
15. Declarar vencida la totalidad del préstamo luego de enviar la
tercera carta y concederle 15 días para enviar el pago. De
no recibirse el pago, referir el caso a los abogados para el
cobro de la deuda y ejecución.
16. Llenar el Title I Claim for Loss Application Voucher junto a
otros documentos como:
a. Copia del Pagaré
b. Copia de la Tabla de Amortización
c. Balance de Cancelación
d. Inspección
e. Copia de la Solicitud del Préstamo
f. Certificado de Reclamación (Proof of Claim)
g. Certificado de Elevación
h. Copia de la carta certificada reclamando el pago
i.
Original Estimado de Mejoras
j.
Certificación indicando el estatus del préstamo
Incluir una nota que diga: We will appreciate copy of
cancellation of a Title I Claim using file of 78 THS Method.
17. Preparar y enviar la reclamación antes del decimoquinto día
del tercer atraso.
18. Enviar al Síndico los cheques que se reciban del plan de
pago del Deudor acogido al Capítulo 13, si el préstamo se
reclamó a FHA. Además, se le notifica al Síndico que los
cheques deben enviarse a FHA.
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Responsable
Instrucciones
19. En los casos de préstamos personales con Estatus A, NZ,
NW, NT, NS, NX, NK y NN, enviar tres cartas de cobro.
a. En la primera carta, notificar que existe una deuda
(Anexo A).
b. En la segunda carta, indicar que no se recibió el pago
(Anexo B).
c. Prepara la tercera carta para la firma del Gerente e
informa que si permanece la deuda, se tomarán las
acciones legales para el cobro (Anexo C).
20. Referir al Gerente del Departamento de Préstamos los casos
de préstamos personales que se le realizaron varias
gestiones y éstas no han tenido resultado, para que éste en
conjunto con el Administrador del Sistema determine si va a
referirlo para el cobro de las aportaciones o al abogado para
el cobro por la vía judicial.
21. En los casos de Estatus R, V y T, enviar tres cartas de cobro.
a. En la primera carta, notificar que existe una deuda
b. En la segunda carta, indicar que no se recibió el pago.
c. Prepara la tercera carta para la firma del Gerente e
informa que se establecerá un plan de pago por la deuda
existente, la cantidad del plan y la catorcena en que se
reflejará el descuento.
22. En los casos con Estatus ND, NE o NZ, referir al Gerente del
Departamento de Contabilidad y Finanzas para que aplique
las aportaciones y notifique si permanece con deuda. En
este caso, luego de verificar que el empleado no tenga
ningún beneficio por cobrar, enviar las siguientes 3 cartas
para gestionar el cobro del balance en atraso.
a. En la primera carta, notificar la deuda.
b. En la segunda carta, indicar que no se recibió el pago.
c. Prepara la tercera carta para la firma del Gerente y
notifica que se refiere para cobro por la vía judicial
(Anexo C).
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Responsable
Oficinista de Servicios
Administración
de Préstamos
Instrucciones
23. Atender las llamadas y visitas relacionadas con los atrasos.
Consultar y referir al Supervisor Sección Administración
Préstamos, según sea el caso.
24. Preparar los acuerdos de pago que se requieran por
instrucciones del Supervisor.
25. Verificar que se reciban los plazos de los acuerdos de pago.
Si hay un incumplimiento, referir al Supervisor, Sección
Administración Préstamos.
26. Archivar copia de los referidos en el expediente del caso.
Supervisor, Sección
Administración de
Préstamos
27. Mantener un registro de los casos en atraso y la acción
tomada en cada uno de ellos.
28. Verificar que el Oficinista archive las copias de las cartas y
los referidos enviados, en los expedientes correspondientes y
mantenga actualizado un registro de la acción tomada en
cada caso.
29. Preparar y referir al Gerente de Préstamos los casos que
tienen 3 meses ó más en atraso. Este referido debe incluir:
a. Copia del Pagaré Hipotecario
b. Copia de la Escritura de Hipoteca
c. Copia de las cartas de cobro
d. Estado del Préstamo
Balance de cancelación
Balance para traer el préstamo al día
Cartas o comunicaciones del empleado
Gerente, Departamento
de Préstamos
e. Cualquier otro documento relacionado
30. Monitorear el cumplimiento de los acuerdos de pago.
31. Evaluar las gestiones realizadas en los casos con 3 meses
en atraso y la evidencia que será referido a los abogados y
preparar la carta para la firma del Administrador.
32. Recomendar al Administrador detener los procedimientos de
los casos referidos a los abogados para cobro y/o Ejecución
de Hipoteca cuando lo amerite.
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Página 15
Responsable
Supervisor, Sección
Administración de
Préstamos
Instrucciones
33. Coordinar con el Gerente del Departamento de Préstamos
una visita antes de que un caso se refiera al abogado.
34. Coordinar con el Gerente del Departamento de Préstamos y
el abogado la preparación de los casos referidos y enviar
para la firma del Administrador del Sistema.
35. Dar seguimiento a los casos referidos a los abogados e
informar al Gerente del Departamento de Préstamos.
36. Coordinar con el Gerente del Departamento para detener el
proceso de ejecución de algún caso.
37. Analizar el informe mensual enviado por los abogados sobre
los casos referidos para evaluar el progreso de los mismos.
38. Preparar Informe Mensual de los casos referidos a los
abogados, Informe de Gastos de Honorarios y el Informe
mensual sobre gestiones de cobro de los préstamos
personales e hipotecarios en atraso.
Gerente, Departamento
de Préstamos
39. Coordinar con el Gerente del Departamento de Préstamos
una visita al tercer mes de atraso, en los casos de préstamos
Título I.
40. Verificar el cumplimiento de las normas e instrucciones del
proceso de cobro.
41. Prepara al cierre del mes un informe al Administrador del
Sistema sobre los préstamos en atraso con las gestiones
realizadas. Este informe deberá recibirlo el Administrador del
Sistema el 15 de cada mes o antes.
Administrador
Comité de Asuntos
Administrativos
Junta de Síndicos
42. Coordinar y aprobar junto con el Supervisor de la Sección
Administración de Préstamos visitas a los Deudores y los
acuerdos y compromisos de pago de los casos referidos.
43. Firmar los casos referidos a los abogados.
44. Autoriza detener los procesos de los casos referidos a los
abogados para cobro y/o Ejecución de Hipoteca.
45. Evalúa las recomendaciones del Administrador en aquellos
casos de préstamos en atrasos de empleados que no cobran
su salario regular, por lo que no amortizan el préstamo.
46. Determinar la acción a seguir luego de evaluar la
recomendación del Comité de Asuntos Administrativos en
relación con los préstamos de empleados que no cobran su
salario regular, por lo que no amortizan el préstamo.
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V. ENMIENDAS E INTERVENCIONES
A. La Junta de Síndicos aprueba las enmiendas a este Procedimiento.
B. La Oficina de Auditoría Interna de la Autoridad verifica el fiel cumplimiento de
este Procedimiento.
VI. VIGENCIA
Este Procedimiento entrará en vigor inmediatamente.
Recomendado:
Otoniel Cruz Carrillo
Administrador
Aprobado en reunión ordinaria de la Junta de Síndicos el 28 de diciembre de 2007,
mediante la Resolución 2007-105.
Anexos (8)
CERTIFICADA CON ACUSE DE RECIBO
Anexo A
Estimado(a) señor(a):
RE: Préstamo (personal o hipotecario) Núm.
Según le informamos mediante carta del _______________ su préstamo
(personal
o
hipotecario)
otorgado
el
_________________
por $ _____________________ refleja un balance pendiente de pago.
A la fecha de esta carta el balance adeudado es por $ __________________.
Deberá enviar de inmediato un cheque o giro postal a la siguiente dirección:
SISTEMA DE RETIRO DE LOS EMPLEADOS DE LA
AUTORIDAD DE ENERGÍA ELÉCTRICA
PO BOX 13978
SAN JUAN, PR 00908-3978
De necesitar información adicional, puede comunicarse con _______________
al ___________________.
Cordialmente,
Supervisor(a)
Administración de Préstamos
Anexo B
CERTIFICADA CON ACUSE DE RECIBO
Estimado(a) señor(a):
RE: Préstamo (personal o hipotecario) Núm.
Su
préstamo
(personal
o
hipotecario)
otorgado
el
____________________________ por $______________________ refleja un
atraso por $__________________.
Deberá enviar de inmediato su cheque o giro postal a la siguiente dirección:
SISTEMA DE RETIRO DE LOS EMPLEADOS DE LA
AUTORIDAD DE ENERGÍA ELÉCTRICA
PO BOX 13978
SAN JUAN, PR 00908-3978
De necesitar información adicional, puede comunicarse con _______________
al ___________________.
Cordialmente,
Supervisor(a)
Administración de Préstamos
Anexo C
CERTIFICADA CON ACUSE DE RECIBO
Estimado(a) señor(a):
RE: Préstamo (personal o hipotecario) Núm.
Según le informamos mediante cartas del _______________
y del
________________, su préstamo (personal o hipotecario) otorgado el
____________________________ por $____________ refleja un balance
pendiente de pago. A la fecha de esta carta, el balance adeudado es por
$__________________.
Le
notificamos
que
de
no
recibir
los
plazos
vencidos
por
$______________________ antes del (fecha dentro de 7 días laborables), se
declarara vencida la totalidad del préstamo y referiremos su caso a nuestros
abogados para el trámite de ejecución de hipoteca. Además, notificaremos
sobre estos atrasos a la agencia de reporte de crédito.
De acuerdo con las condiciones de la póliza de seguro de vida vigente, una vez
vencidas seis mensualidades del préstamo, la cubierta quedará cancelada.
Deberá enviar de inmediato su cheque o giro postal a la siguiente dirección:
SISTEMA DE RETIRO DE LOS EMPLEADOS DE LA
AUTORIDAD DE ENERGÍA ELÉCTRICA
PO BOX 13978
SAN JUAN, PR 00908-3978
De necesitar información adicional, puede comunicarse con _______________
al __________________.
Cordialmente,
Gerente
Departamento de Préstamos
Anexo D
CERTIFICADA CON ACUSE DE RECIBO
Estimado señor_:
Cuenta préstamo (personal o hipotecario)
Según
le
informamos
mediante
cartas
del
_______________,
_________________ y del ________________, su préstamo (personal o
hipotecario) otorgado el __________________________ por $_____________
refleja un balance pendiente de pago. A la fecha de esta carta, el balance
adeudado es por $__________________.
Le notificamos que visitamos su propiedad para inspección según lo dispone el
reglamento. De acuerdo con las condiciones de la póliza de seguro de vida
vigente, una vez vencidas seis mensualidades del préstamo, la cubierta quedará
cancelada.
Deberá enviar de inmediato su cheque o giro postal a la siguiente dirección:
SISTEMA DE RETIRO DE LOS EMPLEADOS DE LA
AUTORIDAD DE ENERGÍA ELÉCTRICA
PO BOX 13978
SAN JUAN, PR 00908-3978
De necesitar información adicional, puede comunicarse con _______________
al ___________________.
Cordialmente,
Supervisor(a)
Administración de Préstamos