Nuevos medios de pago internacionales

Laura Bartolomé Ibáñez
Nuevos medios de pago internacionales
Modulo III (Tesina) MCFI
INTRODUCCIÓN
La globalización y la existencia de una sociedad cada vez con menos fronteras así como
distancias salvables gracias al desarrollo de la tecnología ha llevado a un cambio en la
producción y el suministro de las empresas y/o de las carteras de clientes, incluso del
público objetivo para muchas empresas a nivel global.
En este contexto de crisis internacional, las empresas buscan aumentar su cartera de
clientes para diversificar riesgos en diferentes países y economías, así como abastecerse
más barato, o cambiar los sistemas de producción, aprovechando los precios, oferta o
empresas en otros países que no pertenecen a su economía doméstica.
Internet ha sido, junto con el desarrollo de los transportes, la gran herramienta que ha
impulsado esta globalización. Otro de los principales cambios que han impulsado la
globalización comercial ha sido la liberalización de varios espacios (UE, eliminación de
fronteras, acuerdos comerciales para la importación/exportación entre diferentes países),
así como el papel, cada vez más importante de la OMC.
Si analizamos los flujos de mercancías, veremos un crecimiento exponencial en los
últimos años, que se ha ralentizado con la crisis actual pero que aun así sigue
suponiendo una parte muy importante de los ingresos en principales empresas
mundiales, así como en empresas de menor tamaño pero con capacidad
importadora/exportadora.
En el siguiente gráfico podemos ver, de forma muy resumida el tráfico marítimo de
contenedores hasta 2012 (en TEUs). En él podemos apreciar la ligera caída por la crisis
pero el crecimiento posterior a partir de 2009:
Fuente: Banco Mundial
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Dentro de estos flujos comerciales podemos distinguir tres tipos:
- Compra/venta de productos terminados para poder satisfacer directamente las
necesidades de los clientes.
- Compra de materia prima o productos semi-terminados para el proceso de
producción o incorporación al producto final.
- Empresas que deslocalizan su producción pero lo hacen abriendo sucursales y
fábricas en otros países, pertenecientes a la propia empresa.
En nuestro caso nos centraremos en los flujos de materias primas y productos semiterminados, así como compra de productos terminados y preparados para los clientes,
que se producen cuando empresas españolas adquieren en otros mercados, y sobre los
cuales adquieren una obligación de pago a otras empresas ubicadas fuera de sus
economías domésticas.
Estas relaciones empresariales, de compra/venta entre empresas, dan lugar también a
relaciones financieras de cobro/pago. En este ámbito cobran una especial importancia
las instituciones financieras (bancos, etc) y los métodos de pago utilizados para hacer
frente a estas obligaciones de cobro/pago.
Dentro del comercio y las finanzas internacionales podemos encontrar diferentes
casuísticas, relaciones entre empresas, tipos de contratos, productos, costumbres y
prácticas locales…etc. y por eso es importante saber adaptar y consensuar las relaciones
financieras a través de los métodos de pago aceptados internacionalmente.
Los diferentes métodos de pago, desde el más simple al más complejo buscan unificar
las “reglas del juego” en cuanto a relaciones financieras de cobro/pago entre empresas,
así como asegurar, en mayor o menor medida que el contrato de compra-venta llega a
buen término y ambas partes quedan satisfechas en cuanto a términos económicos se
refiere. Otro de los principales puntos que estas relaciones financieras intentan cubrir es
la cobertura de riesgos para ambas partes.
De este modo podemos encontrar desde medios de pago tan simples como
transferencias bancarias, hasta otros más complejos a nivel financiero como cartas de
crédito documentario, donde otros factores, además del típicamente económico entran
en juego, como puede ser la seguridad de cobro por parte del exportador o la seguridad
de pagar solo en caso de recibir la mercancía en los términos acordados por parte del
importador.
Los cambios económicos constantes, así como la globalización llevan, tanto a
importadores como a exportadores a tener nuevas necesidades de financiación, o a
necesitar cubrir sus compras o ventas a través de medios de pago aceptados
internacionalmente, es por ello que esta tesina se va a centrar en una primera parte en
estudiar los métodos de pago existentes actualmente, y en una segunda parte al estudio
de las nuevas necesidades de clientes, proveedores, economías...etc que podrían ser
resueltas aplicando nuevos métodos de pago internacionales.
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MOTIVACIONES PARA LA INVESTIGACIÓN
Dentro del tema elegido, hemos detectado tres puntos sobre los que intentaremos
trabajar para dar futuras soluciones a clientes y proveedores y poder adaptar a los
nuevos tiempos los medios de pago aceptados internacionalmente:
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-
La necesidad de las empresas de hacer frente a las necesidades de financiación
de sus clientes/proveedores en un contexto de crisis e inseguridad económica y
social. Problemas de la sociedad actual para los clientes/proveedores como es la
falta de liquidez, y para los bancos y las instituciones de crédito como es el
cumplimiento de protocolos como Basilea III.
Utilización de nuevos medios de pago que impliquen menos costes (bancarios y
administrativos) y más seguridad para ambas partes.
Adaptación de medios de pago propios de algunos países (por ejemplo el caso de
Confirming en España) por proveedores/clientes de otros países.
OBJETIVOS
Generales.
Analizar la situación actual en cuantos a flujos de producción, deslocalización de
actividades productivas y necesidades de las empresas y sus clientes/proveedores en
cuanto a financiación se refiere a través de los medios de pago aceptados
internacionalmente, así como la aceptación de nuevos métodos de pago que resuelvan
estas necesidades.
Específicos.
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Estudio de los flujos monetarios y productivos y la creciente deslocalización y el
outsourcing de empresas buscando mejorar la productividad y reduciendo los
costes de producción
Analizar las necesidades de proveedores/clientes en los que a medios de pago se
refiere.
Analizar los diferentes medios de pago disponibles en la actualidad.
Proponer nuevos medios de pago/cobro/financiación
Análisis concreto de algún país, economía o empresa donde poder aplicar los
nuevos medios de pago internacionales propuestos.
METODOLOGÍA
La metodología del proyecto presentado contará con análisis tanto cuantitativo como
cualitativo, así como una última parte basada en la aplicación de un supuesto práctico.
Comenzaremos con un análisis cuantitativo de los flujos productivos y financieros en la
sociedad actual, y la evolución a lo largo de los últimos años. También analizaremos las
necesidades económicas, productivas y de seguridad (financiera y de producción) de
empresas, proveedores y clientes.
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Más tarde analizaremos los diferentes medios de pago utilizados por las empresas,
estudiando sus pros y contras en varios supuestos. Una vez tengamos una visión general
de los medios de pago aceptados en la actualidad intentaremos dar solución a los
problemas que se planteen o los medios actuales no puedan solucionar través de nuevos
medios de pago o una modificación de los ya existentes.
Finalmente aplicaremos alguno de los supuestos anteriores a un caso real, para poder
medir, en términos lo más reales posibles la incidencia de estos nuevos medios de pago
en un supuesto concreto.
ESTRUCTURA DEL PROYECTO
1. Estudio de la situación actual
o Flujos de producción
o Deslocalización empresas / Outsourcing
o Empresas españolas y sus proveedores/clientes en el exterior
o Estudio de fronteras/barreras arancelarias
o Incoterms
o SEPA/Basilea III y otros.
2. Estudio de las necesidades de las empresas (clientes y proveedores)
o Estudio necesidades clientes
o Estudio necesidades proveedores
o Tendencias de las empresas
o Países involucrados en la importación/exportación
o Necesidades financieras
o Costes financieros
3. Medios de pago actuales
o Transferencias
o Cheques
o Remesas
o Crédito documentario
o Etc….
4. Nuevas propuestas
o Nuevos medios de pago
o Resolución de necesidades de proveedores/clientes
5. Caso práctico
6. Conclusiones
7. Bibliografía
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CRONOGRAFÍA
BIBLIOGRAFÍA
Libros y publicaciones:
-
MCFI. Prof. Merce Brey. “Medios de pago internacionales”. Curso 2012/2013.
Medios de pago internacionales, casos prácticos. ICEX
Global trade policy, questions and answers. Smith, Pamela J. 2013
Incoterms 2010. ICEX
Páginas web:
- http://www.mediosdepagointernacional.es
- http://datacomex.comercio.es/
- http://www.ine.es/
- http://eurostat.ec.europa.eu
- http://www.wto.org/
Otros:
- Diversos bancos e instituciones crediticias que nos proporcionaran información
y estadísticas sobre flujos de mercancías y medios de pago aceptados.
- Departamento financiero de una multinacional para el caso práctico.
* La bibliografía irá aumentando y completándose a medida que vayamos desarrollando
la tesina, estas primeras referencias, si bien nos ayudarán para comenzar un estudio del
tema a presentar servirán de apoyo en la profundización del mismo..
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