ANEXO II HOJA 1/7 Introducción La Superintendencia de Seguros

M inisteriodeEconomía
S uperintendencia de S egurosdela N ación
ANEXO II
HOJA 1/7
Introducción
La Superintendencia de Seguros de la Nación publica en el Anexo I datos de
Siniestros del Ramo Automotores, de una muestra de entidades, correspondiente a los
ejercicios económicos 1998/1999, 1999/2000, 2000/2001 y 2001/2002.
Para la elaboración de este informe se seleccionaron 14 aseguradoras que acumulaban el
54% de la Producción (Primas Emitidas más Recargos Emitidos, ambos Netos de
Anulaciones) del Ramo Automotores en el ejercicio 1998/1999 y sus vehículos expuestos a
riesgo totalizaban en conjunto el 55% del mercado.
La selección de la muestra se efectuó de forma tal que (1) fuese factible efectuar el
seguimiento de las entidades desde 1998 hasta el año 2002, (2) que garantizaran un
porcentaje de producción agregada superior al 50% y (3) conformen un grupo reducido a fin
de agilizar y facilitar el procesamiento.
Información di sponible
La presente Circular presenta información proveniente del Plan Estadístico de
Automotores. Los datos suministrados están referidos a la cantidad de siniestros, los montos
pagados y pendientes, clasificados por tipo de vehículo y hecho generador, correspondientes
a los siguientes ejercicios:
Ejercicio de Desarrollo
Ejercicio de
Ocurrencia
1
2
3
4
1998 / 1999
X
X
X
X
1999 / 2000
X
X
X
2000 / 2001
X
X
2001 / 2002
X
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ANEXO II
HOJA 2/7
Debido a la situación económica financiera que enfrentó el país desde fines del año 2001
que derivó en marcados índices inflacionarios en los primeros meses del año 2002, los datos
correspondientes al ejercicio económico 2001/2002 se presentan desagregados por
semestre, o sea, al 31/12/2001 y al 30/06/2002, a fin de permitir observar el impacto de la
mencionada situación.
Todas las cifras de la presente Circular (producción, siniestros pagados y pendientes, etc.)
están expuestas a valores históricos, es decir, sin re-expresión a moneda constante.
Descripción de la muestra
Se seleccionaron 14 aseguradoras que acumulaban un 54% de la producción de
automotores en el ejercicio 1998/1999 y se mantuvieron las mismas entidades hasta el año
2002.
Como puede observarse en la Tabla 1, la participación porcentual de esta muestra
creció un 20% en producción y un 16% en vehículos expuestos a riesgo, respecto de la
participación que tenía este mismo grupo de aseguradoras en el ejercicio 1998-1999.
Tabla 1 : Alcance de la Muestra
Vehículos Expuestos a Riesgo
Producción
Ejercicio
Total Ramo
Muestra
Partic. %
Total Ramo
Muestra
Partic. %
1998 / 1999
4 110 527
2 260 414
55%
$2 501 021 003
$1 347 353 127
54%
1999 / 2000
4 010 905
2 471 375
62%
$2 495 508 293
$1 464 171 766
59%
2000 / 2001
3 941 139
2 654 975
67%
$2 345 327 082
$1 625 110 721
69%
2001 / 2002
3 810 139
2 723 775
71%
$2 038 323 891
$1 512 726 185
74%
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ANEXO II
HOJA 3/7
Tabla 2: Indicadores globales
Prima Emitida
Promedio(1)
Siniestralidad
s/ocurrencia(2)
1998 / 1999
$ 596
24.2%
1999 / 2000
$ 592
24.1%
2000 / 2001
$ 612
23.1%
2001 / 2002
$ 555
24.9%
Ejercicio
(1)
Es e l c oc i e nt e en tr e l a p ro d uc c i ó n y l os v eh íc u los ex pu es tos a r i es g o de l
e jer c ic i o.
(2)
Es e l c oc i e nt e e ntr e los s in i es t ros inc urr i dos ( pa g a do más pe nd i e nt e) e n e l
e jer c ic i o, v a l u ad os a l f in a l d e l e jerc ic i o de oc urr e nc ia y l a pro d uc c ió n d e l
e jer c ic i o.
Análisis
A continuación se realiza un breve análisis en base a información de los Estados
Contables y datos del Anexo I de la presente Circular.
En la Tabla 3 se observa la cantidad de siniestros totales, frecuencia e intensidad,
considerando todos los tipos de vehículos y hechos generadores. Están tabulados los dos
primeros dos años de desarrollo para visualizar rápidamente la evolución de estos
indicadores.
Tabla 3: Siniestros Totales Acumulados
1º año de desarrollo
Ejercicio de
ocurrencia
siniestros
2º año de desarrollo
siniestros
Frecuencia
intensidad
cant.
Frecuencia intensidad
%
$
cant.
%
$
1998 / 1999
529 613
23.4
1 145
558 331
24.7
1 372
1999 / 2000
580 796
23.5
1 196
603 756
24.4
1 369
2000 / 2001
629 642
23.7
1 201
653 075
24.6
1 452
2001 / 2002
601 888
22.1
1 318
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ANEXO II
HOJA 4/7
Como es de esperar, del 1º al 2º año aumenta la cantidad de siniestros denunciados y, en
consecuencia, aumenta la frecuencia siniestral dado que el denominador permanece
constante. La intensidad total estimada también se incrementa al 2º año de desarrollo pero,
si se estudian por separado las coberturas de Responsabilidad Civil y Casco (Tablas 4 y 5),
puede verse que este comportamiento es arrastrado por Responsabilidad Civil ya que, la
intensidad de casco disminuye al 2º año de desarrollo.
Tabla 4: Siniestros Acumulados–Responsabilidad Civil
1º año de desarrollo
Ejercicio de
ocurrencia
siniestros
2º año de desarrollo
Frecuencia intensidad
siniestros
frecuencia
intensidad
cant.
%
$
cant.
%
$
1998/1999
402 006
17.8
810
420 256
18.6
1 117
1999/2000
431 479
17.5
818
449 519
18.2
1 064
2000/2001
485 440
18.3
773
504 456
19.0
1 118
2001/2002
445 474
16.4
846
Tabla 5: Siniestros Acumulados – coberturas de robo, incendio y daño
1º año de desarrollo
Ejercicio de
ocurrencia
2º año de desarrollo
siniestros
frecuencia
Intensidad
siniestros
frecuencia1
intensidad
cant.
%
$
cant.
%
$
1998/1999
127 607
8.7
2 201
138 075
9.4
2 151
1999/2000
149 317
9.3
2 288
154 237
9.6
2 258
2000/2001
144 202
8.4
2 642
148 619
8.6
2 584
2001/2002
156 414
8.8
2 663
En la Tabla 6 están tabulados los siniestros de robo total denunciados en el ejercicio de
ocurrencia.
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ANEXO II
HOJA 5/7
Tabla 6: Siniestros –Robo Total
T ipos de Ve hí cu los
Ejercicio de
ocurrencia
Total
Autos
Camio
netas
Camio
nes
Taxis
Remis
es
Motos
Otros
cant.
frecuencia
1998/1999
25 810
1.8%
22 463
1 502
1 002
198
303
101
241
1999/2000
33 134
2.1%
28 697
1 955
1 111
297
619
117
619
2000/2001
39 305
2.3%
34 490
2 400
1 129
271
546
93
546
2001/2002
48 676
2.7%
43 800
2 680
998
231
407
126
407
Variables bajo estudio
Hecho Generador del siniestro
Responsabilidad Civil
por lesiones a terceros transportados
por lesiones a terceros no transportados
por daños a cosas
Robo
Total
Parcial
Incendio
Total
Parcial
Daño
Total
Parcial
Tipo de Vehículo
Incluye:
Autos
Automóviles particulares.
Pick up A
Camionetas rurales, jeeps hasta 4
cilindros, pick up "A".
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ANEXO II
HOJA 6/7
Tipo de Vehículo
Incluye:
Camionetas
Camionetas, jeeps más de 4 cilindros,
pick up "B", casas rodantes con
propulsión propia.
Camiones
Camiones, semitracción.
Motos
Motos de todo tipo.
Casas rodantes
Casas rodantes sin propulsión propia,
trailer, bantam.
Tractores
Tractores, máquinas rurales, acoplados
para trabajos rurales.
Acoplados
Acoplados, furgones, semirremolques.
Taxis
Taxis.
Remises
Remises.
M1
M1 – vehículo para transporte de
pasajeros, que no contenga más de 8
asientos, además del asiento del
conductor, y que cargado no exceda un
máximo de 3.500 Kg.
M2
M2 – vehículo para transporte de
pasajeros con más de 8 asientos
excluyendo el asiento del conductor, y
que no exceda el peso máximo de
5.000Kg.
M3
M3 – vehículos para transporte de
pasajeros con más de 8 asientos
excluyendo el asiento del conductor, y
que tenga un peso mayor a los 5.000Kg.
Montos
Pagado
Pagos a valores históricos, sin deducir la
participación del reaseguro.
Pendiente
Pasivo por siniestros pendientes al cierre
del ejercicio a valores históricos, sin
deducir la participación del reaseguro.
Franquicia
Franquicia – descubierto a cargo del
asegurado
Valor del Daño
Valor del Daño – se refiere al monto
estimado del siniestro cuando es menor
a la franquicia pactada.
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ANEXO II
HOJA 7/7
Definiciones
Ejercicio de Ocurrencia
período de 12 meses, comprendido entre el 1°
de julio de un año y el 30 de junio del año siguiente, durante el que ocurren los siniestros
Ejercicio de Desarrollo
período de 12 meses, comprendido entre el 1°
de julio de un año y el 30 de junio del año siguiente, durante el que se denuncian los siniestros; 1º ejercicio de desarrollo coincide con el
ejercicio de ocurrencia.
Vehículos Expuestos a
Riesgo (VER)
Corresponden a los datos son los informados por
las aseguradoras en la Información Complementaria de Automotores del Balance Analítico. Fórmula de cálculo:
n
1

di
365 i = 1
d i = c ant id ad de día s q ue el veh íc ulo “i ” tu vo c ober tura en el e jerc ic io
n = can ti dad de v ehí cu los que tu vier on co bert ura
Ve híc ul os E xp ues to s a R i esg o =
Intensidad siniestral
es el cociente entre los montos de los siniestros
incurridos (pagado + pendiente) y la cantidad de
siniestros
Frecuencia siniestral
es el cociente entre cantidad de siniestros y vehículos expuestos a riesgo.