CRÉDITO DE VIVIENDA, FRECH, COBERTURA CONDICIONADA

CRÉDITO DE VIVIENDA, FRECH, COBERTURA CONDICIONADA, NÚMERO
DE CRÉDITOS ELEGIBLES
Concepto 2011066404-001 del 29 de septiembre de 2011.
Síntesis: El Fondo de Reserva para la Estabilización de Cartera Hipotecaria, FRECH es
administrado por el Banco de la República, encargado de informar, por intermedio de los
establecimientos de crédito, la posibilidad de acceder al beneficio de cobertura, ya sea por
cumplimiento de condiciones o existencia de recursos. Es posible que el número de créditos
desembolsados según el rango del valor de un inmueble haya llegado al límite establecido,
pero no significa que las demás graduaciones hayan llegado al límite de créditos por lo
que debe seguirse informando las condiciones de acceso a la cobertura.
«(…).consulta si una entidad vigilada puede seguir promocionando el subsidio de tasa para
los créditos hipotecarios de vivienda, cuando al momento del desembolso de su crédito le
manifestaron que los recursos se habían terminado.
Sobre el particular le informo que de acuerdo con lo dispuesto en el artículo 48 de la Ley
546 de 1999, en concordancia con el Decreto 1143 de 2009, el Frech o Fondo de Reserva
para la Estabilización de Cartera Hipotecaria, es administrado por el Banco de la República,
en los términos que establezca el Gobierno Nacional.
Por su parte, de acuerdo con lo dispuesto en el parágrafo del artículo primero del
mencionado Decreto 1143, corresponde a los establecimientos de crédito informar las
condiciones de acceso al mismo. De esta manera, el Banco de la República informa por
intermedio de los establecimientos de crédito, la posibilidad de acceder al beneficio, ya sea
por cumplimiento de condiciones o existencia de recursos, así como la negación de los
mismos por uno y otro motivo.
La Resolución 954 del 2009, expedida por el Ministerio de Hacienda y Crédito Público
“Por la cual se imparten las instrucciones relativas al procedimiento que deben adelantar los
deudores individuales de vivienda que soliciten la cobertura condicionada de que trata el
Decreto 1143 de 2009, así como los demás aspectos procedimentales derivados de su
aplicación.”, modificada por la Resoluciones 1274 y 3177 del 2009, 1139, 1291 y 2968 del
2010, 932 y 1817 del 2011 y adicionada por la Resolución 1707 del 2009, en el numeral 3,
del artículo 2, señala:
“3. Número de créditos elegibles.
La cobertura consagrada en el Decreto 1143 de 2009 se encuentra limitada al
número de créditos que se establecen a continuación y que se desembolsen
entre el 1o de abril de 2009 y el 31 de diciembre de 2011, de acuerdo con la
siguiente graduación:
a) Vivienda cuyo valor de venta o comercial de acuerdo con el avalúo del
establecimiento de crédito, sea hasta setenta (70) salarios mínimos
mensuales legales vigentes (smmlv): Los primeros treinta y tres mil
ochocientos ochenta y cinco (33.885) créditos que se desembolsen entre el
1o de abril de 2009 y el 31 de diciembre de 2011;
b) Vivienda cuyo valor de venta o comercial, de acuerdo con el avalúo del
establecimiento de crédito, sea mayor a setenta (70) smmlv y hasta ciento
treinta y cinco (135) smmlv: Los primeros sesenta mil quinientos cuarenta y
tres (60.543) créditos que se desembolsen entre el 1o de abril de 2009 y el
31 de diciembre de 2011.
c) Vivienda cuyo valor de venta o comercial, de acuerdo con el avalúo del
establecimiento de crédito, sea mayor a ciento treinta y cinco (135) smmlv y
hasta doscientos treinta y cinco (235) smmlv: Los primeros veinticuatro mil
sesenta y cinco (24.065) créditos que se desembolsen entre el 1o de abril de
2009 y el 31 de diciembre de 2011;
d) Vivienda cuyo valor de venta o comercial, de acuerdo con el avalúo del
establecimiento de crédito, sea mayor a doscientos treinta y cinco (235)
smmlv y hasta trescientos treinta y cinco (335) smmlv: Los primeros
diecisiete mil quinientos treinta y un (17.531) créditos que se desembolsen
entre el 1o de abril de 2009 y el 31 de diciembre de 2011.
Para el caso de los créditos para construcción de vivienda propia, el monto
determinante para la clasificación del crédito incluirá tanto el valor del lote en
el que se va a construir la vivienda como el valor estimado de la vivienda
terminada.
En todo caso, la determinación del monto de los recursos comprometidos en el
otorgamiento de las coberturas antes señaladas con cargo a los recursos del
FRECH, corresponde al Ministerio de Hacienda y Crédito Público, y en tal
sentido, dependiendo de las condiciones del mercado en general y de las
particulares, en las que los establecimientos de crédito otorguen los créditos
objeto de la cobertura, podrá optarse por ampliar el número de créditos
elegibles o por restringir, modificar o suspender la cobertura mencionada.
Igualmente, el Banco de la República o la entidad que haga sus veces, dará
aviso a los establecimientos de crédito cuando falte por otorgarse la cobertura a
mil (1.000) créditos en cada una de las categorías de que trata el presente
numeral y, a partir de ese momento, deberá implementar un sistema de
información diario que permita conocer el número de créditos pendientes de
otorgamiento de cobertura, hasta su agotamiento.
En todo caso, la cobertura se otorgará atendiendo el cumplimiento de los
siguientes requisitos: i) desembolso efectivo del crédito, y ii) fecha de recibo
en el Banco de la República o la entidad que haga sus veces de la solicitud
presentada por el establecimiento de crédito, respetándose estrictamente el
orden de llegada.”
Así las cosas, es posible que el número de créditos desembolsados según el rango del valor
de su inmueble haya llegado al límite establecido, pero no significa que las demás
graduaciones (smmlv) hayan llegado al límite de créditos y por lo tanto el establecimiento
de crédito debe seguir informando las condiciones de acceso a la cobertura.
(…).»