Los jóvenes, pragmáticos y sin recursos económicos

Resumen: La Cara Cambiante de la Jubilación: Los jóvenes,
pragmáticos y sin recursos económicos
El nuevo estudio de Aegon, elaborado en colaboración con el Centro de
Estudios para la Jubilación de Transamérica, evalúa el nivel de preparación
para la jubilación de los jóvenes en activo a nivel mundial. La Cara
Cambiante de la Jubilación: Los jóvenes, pragmáticos y sin recursos
económicos, muestra que las deficiencias futuras de jubilación en los
jóvenes trabajadores de entre 20 y 29 años se deben a la falta de
oportunidades para ahorrar más que a su falta de voluntad.
Los jóvenes en activo están dispuestos a tomar responsabilidades de cara a
su futuro financiero, pero necesitan ayuda por parte de las empresas, el
sector asegurador y los gobiernos para conseguir sus metas en la jubilación.
Entre las iniciativas que más demandan los encuestados se encuentra
asegurar que la información financiera sea más fácil de entender, que los
productos financieros respondan a los estilos de vida actuales así como
mayores exenciones fiscales sobre el ahorro a largo plazo, y beneficios
empresariales.
Los jóvenes trabajadores en activo demandan productos de ahorro más
flexibles como planes de pensiones que puedan acompañar a los empleados
a lo largo de su vida laboral. Productos de inversión más comprensibles
aumentarían la propensión de los jóvenes a ahorrar.
Principales conclusiones:
Los jóvenes son realistas ante un mundo cambiante.
Los jóvenes en activo de entre 20 y 29 años prevén que su situación
financiera en la jubilación será peor que la de sus padres (59%), y asumen
una mayor responsabilidad económica incluyendo la financiación de su
propia jubilación.
Además, el 37% cree que probablemente no llegue a cubrir la totalidad de
sus necesidades cuando se jubile, del mismo modo que un 27% cree que no
cubrirá ni la mitad de lo que estima que necesitará en el mismo período.
Como resultado, el 44% de los encuestados es pesimista sobre si podrá
elegir el modo de retirarse, en comparación con la generación de sus padres
que sí pudieron elegirlo.
Asimismo, el 28% espera recibir apoyo financiero de sus padres durante la
jubilación, y el 40% está de acuerdo con que “los hijos de la generación de
jubilados actuales debería ayudar a sus padres financieramente si lo
necesitaran”.
Los jóvenes están dispuestos a ahorrar para la jubilación.
Dos tercios de los jóvenes trabajadores están comprometidos con el ahorro
para la jubilación. Un 25% de estos jóvenes en activo es ahorrador
habitual, es decir, siempre se asegura de estar ahorrando para la jubilación
frente a un alto porcentaje, (41%) que es ahorrador aspiracional, es decir,
que tiene intención de ahorrar en el futuro.
Además, la necesidad de ahorrar es altamente reconocida. Un 57% de los
jóvenes empleados cree que ahorrar para la jubilación es importante, pero
por el momento no es una prioridad para ellos. Estas conclusiones muestran
que muchos jóvenes empleados están dispuestos a asumir el problema de
la jubilación, tras haber aceptado esta nueva realidad más fácilmente que
algunos de los empleados más antiguos.
Los ahorradores aspiracionales pueden convertirse en ahorradores
habituales con una mejor educación, más consejo e información.
El estudio revela que un porcentaje significativo de jóvenes (47%)
desconoce si está en el camino correcto para alcanzar sus ingresos
deseados en la jubilación. La falta de visión de futuro contribuye a que no
exista una rutina de ahorro entre ellos.
Frente a este déficit, muchos jóvenes empleados han expresado su interés
en contar con mayor educación financiera y asesoramiento. El 26% dice que
"una mejor información y más frecuente acerca de mis ahorros para la
jubilación” alentaría el ahorro, el 23% citó el “acceso a un asesor
profesional con recomendaciones personales”, y el 22% prefiere una
"educación financiera para ser más consciente de lo que tengo que hacer
por mí mismo".
Los jóvenes trabajadores pueden alcanzar sus metas de jubilación con
acceso a incentivos fiscales, productos financieros y beneficios laborales.
Los patrones de empleo en la actualidad son diferentes a los de las
generaciones anteriores. La encuesta revela que el 39% de los encuestados
está pensando en buscar un nuevo puesto de trabajo en los próximos 12
meses, frente al 29% del total de los empleados, y el 31% de los jóvenes
trabajadores está pensando en dejar su puesto de trabajo.
Los jóvenes empleados de hoy en día solicitan productos de ahorro
flexibles, así como prestaciones de jubilación y otras ofertas suministradas
por las empresas que les acompañen en su trayectoria vital
independientemente de la empresa en la que se encuentren. Al mismo
tiempo, estos jóvenes dan mucho valor a las prestaciones laborales, el 87%
cree que un plan de pensiones de empresa sería un factor importante a la
hora de elegir su próximo trabajo.
Estas dos necesidades (los planes de pensiones de empresa y los altos
niveles de movilidad laboral) pueden ser satisfechas con una gama más
flexible de beneficios laborales. Un tercio (33%) de los jóvenes empleados
fomentaría su ahorro si la empresa contribuyese activamente con un plan
para su jubilación.
Una vez más, la claridad y la visión son los temas que aumentarían la
propensión a ahorrar, dado que el 24% indica que prefiere acceso a
productos de inversión más simples. Por último, el gobierno tiene un papel
de liderazgo a través de la creación de estabilidad financiera a largo plazo y
la política fiscal. Entre los jóvenes trabajadores, el 34% afirma que más
exenciones impositivas sobre el ahorro a largo plazo y planes de jubilación
animarían a ahorrar.
Recomendaciones:
Fomentar
el
ahorro
de
los
jóvenes
Los resultados de este informe revelan que la mayoría de los jóvenes
trabajadores (66%) aspira a ahorrar en un futuro. Sin embargo, se enfrenta
a fuertes obstáculos en la consecución de esta meta con factores como la
deuda, los bajos salarios y la necesidad de contar con un respaldo
económico en momentos clave de su vida como la creación de una familia.
Si los jóvenes quieren conseguir una jubilación digna y asegurarse de que
están ahorrando lo suficiente para lograrlo, es evidente que la voluntad de
ahorrar tiene que estar respaldada por mejores oportunidades. Las
siguientes recomendaciones ilustran el tipo de medidas que los jóvenes, las
empresas y los gobiernos pueden tomar para ayudar a resolver los
problemas específicos.
Individualmente
Determinar la cantidad de ingresos que se necesita para la jubilación. Los
jóvenes aceptan que tienen que ahorrar para la jubilación, pero no saben
cómo actuar ante esa necesidad. Estos jóvenes acuden a los amigos y la
familia (24% de los encuestados) como primera fuente de información ante
el ahorro de cara a la jubilación. Aunque también utilizan las calculadoras
de pensiones o recurren a las secciones de finanzas de los medios.
Buscar un asesor financiero. Los jóvenes pasan por diferentes etapas en su
vida por lo que es fácil sentirse abrumado ante tantas prioridades
financieras. Con el consejo de un profesional (como el 17% de los jóvenes
encuestados ya hace) se puede conseguir situar a los jóvenes empleados en
el camino correcto para su jubilación.
Comenzar a ahorrar, y ahorrar de manera constante. Los jóvenes se
beneficiarán de haber ahorrado de forma regular en la jubilación. En la
actualidad, sólo el 25% de los jóvenes se asegura siempre de estar
ahorrando. Incluso en pequeñas cantidades, si se ahorra de manera regular,
con el tiempo ese ahorro acumulado mejorará la situación de cara a la
jubilación.
Preguntar en la empresa acerca de los planes de ahorro y otros beneficios
de jubilación. Un tercio de los jóvenes quiere optar a un plan de pensiones
laboral, sin embargo, muchos no logran aprovechar al máximo esta
oportunidad.
Las empresas y los gobiernos
Auto-inscribirse a un plan de pensiones de empresa es una opción, lo que
puede jugar un papel importante para conseguir que los jóvenes
trabajadores comiencen a ahorrar temprano y de manera regular. Si se
combina con un auto-escalamiento (incremento anual automático en las
contribuciones al plan de pensiones) puede conducir a una mayor
preparación hacia la jubilación.
Proporcionar productos de ahorro más flexibles en el lugar de trabajo. No
todos los planes de ahorros comienzan con un plan para la jubilación,
especialmente en el caso de los jóvenes, que lo perciben como algo
demasiado lejano. Las empresas pueden incentivarles a ahorrar
proporcionándoles planes de ahorro flexibles, accesibles y sencillos de
entender como punto de partida.
Planes de pensiones de la compañía deben acompañar al empleado. Los
jóvenes cambian de puesto de trabajo con mayor frecuencia en
comparación con generaciones anteriores. Por lo tanto, tenemos que
asegurarnos de que los planes de ahorro (como los planes de pensiones de
aportación definida) puedan acompañar más fácilmente los jóvenes
empleados a lo largo de su vida laboral con independencia de la compañía
en
la
que
se
encuentren
trabajando.
Crear incentivos fiscales más eficaces. Todos los países fomentan el ahorro
a largo plazo a través de la desgravación fiscal, pero a menudo son poco
conocidos. Un sistema más específico de reducción de impuestos podría
ayudar a dar señales más claras y más simples a los más jóvenes sobre los
beneficios
financieros
de
ahorro
a
largo
plazo.
Una mayor educación debe ser parte fundamental en la oferta de la pensión
laboral. Los jóvenes que aspiran a ahorrar pueden hacerlo de manera
equivocada estableciendo prioridades financieras erróneas. Un educación
laboral sobre la jubilación junto a un asesoramiento profesional, puede
ayudar a guiar a los jóvenes hacia las prioridades correctas a largo plazo
desde una edad más temprana.
Sobre el estudio
La Cara Cambiante de la Jubilación: Los jóvenes, pragmáticos y sin
Recursos económicos ha encuestado a trabajadores y jubilados en 12
países: Canadá, China, Francia, Alemania, Hungría, Japón, Holanda,
Polonia, España, Suecia, Gran Bretaña, y Estados Unidos. Los encuestados
respondieron a una encuesta de panel online y sobre el terreno, entre los
meses de enero y febrero de 2013. La muestra consta de 10.800
empleados, incluyendo 2.722 personas entre las edades de 20 y 29, y 1.200
jubilados. Los 12 países analizados representan a empleados que
acumulativamente tienen acceso a alrededor del 85% de los activos de
jubilación privados del mundo (excluyendo los beneficios de jubilación del
gobierno).