SUPERINTENDENCIA DE SERVICIOS FINANCIEROS

R. Nº: SSF 570-2015
SUPERINTENDENCIA DE SERVICIOS FINANCIEROS – RESOLUCIÓN
Montevideo, 7 de agosto de 2015
SUPERINTENDENCIA DE SERVICIOS FINANCIEROS
VISTO:
La denuncia de fecha 28 de mayo de 2015, , tramitada en Expediente N°
2015-50-1-01118, realizada por dos particulares, cotitulares de un cuenta en dólares
y otra en pesos en el Discount Bank (Latina America) S.A., por el pago de tres cheques
por parte de dicha institución, que el supuesto firmante no reconoce haber librado
RESULTANDO:
I)
Que uno de los cotitulares de la cuenta, fue objeto de hurto de cuatro
cheques en blanco de su auto, extraídos del talonario.
II)
Que el denunciante no se percató de tal hecho hasta que unos días
después, lo llamó la institución financiera pidiéndole confirmación sobre el
libramiento de uno de estos cheques, presentados al cobro.
III)
Que los cuatro cheques robados fueron presentados al cobro en distintas
sucursales de Discount Bank (Latin America) S.A., y fueron pagos luego
de que la institución cumpliera con los controles establecidos por la
normativa al respecto, sin sospechar de la existencia de fraude.
IV)
Que al presentarse al cobro el cuarto cheque, Discount Bank (Latin
America) S.A. se comunicó telefónicamente con uno de los cotitulares de
la cuenta, cuya firma lucía en el cheque presentado en ventanilla,
consultándole a este respecto y éste solicita que no se pague.
V)
Que al momento de pago de los cheques, Discount Bank (Latin America)
S.A. no había recibido notificación por escrito de los clientes solicitando el
no pago de los mismos, tal como lo establece la normativa, sino que fue el
propio banco quien informó a uno de los cotitulares que el cuarto cheque
se había presentado al cobro.
VI)
Que la denuncia policial del extravío de los cheques fue realizada por uno
de los denunciantes luego de haber sido notificado por la institución de
que se había presentado al cobro el cuarto cheque.
VII)
Que Discount Bank (Latin America) S.A. manifestó que los tres cheques
pagados presentan una firma similar a la registrada en dicho Banco por
uno de los apoderados de la cuenta por lo que, concluyó que las firmas no
son visiblemente falsificadas.
VIII)
Que de acuerdo a lo establecido en el numeral 4 del artículo 36 del
Decreto Ley N° 14.412 del 8 de agosto de 1975, el banco no deberá
pagar el cheque: “Cuando el librador notificare por escrito al banco, bajo
su responsabilidad, para que no se pague por haber mediado violencia al
librarlo.”; lo cual ocurrió luego de haber sido presentado al cobro el cuarto
cheque en cuestión.
CONSIDERANDO:
I)
Que Discount Bank (Latin America) S.A. cumplió con los requisitos
establecidos en la normativa en cuanto a los controles a realizar previos
al pago de un cheque.
II)
Que analizadas las firmas, concluyó que las firmas de los cheques de
referencia no resultan visiblemente falsificadas.
III)
Que con las consideraciones precedentes y de los elementos analizados
no surgen observaciones que realizar sobre lo actuado por Discount Bank
(Latin America) S.A. en el asunto en cuestión.
IV)
Que de entenderlo pertinente, los denunciantes podrán continuar esta
investigación en el ámbito judicial.
V)
Que se ha realizado y culminado la investigación correspondiente.
ATENTO: A lo establecido en el Texto Ordenado de la Carta Orgánica, la Ley Nº
17.250 de fecha 11 de agosto de 2000, el Decreto Ley No. 14.412 del 8 de agosto de
1975, a la Recopilación de Normas de Regulación y Control del Sistema Financiero, y a
los antecedentes que lucen en el expediente 2015-50-1-01118.
EL INTENDENTE DE REGULACIÓN FINANCIERA
RESUELVE:
1. Informar al reclamante (por nota que figura en Anexo I) que esta
Superintendencia no tiene observaciones que realizar a la actuación de
Discount Bank (Latin America) S.A. en el caso en cuestión, entendiendo que la
institución actuó en forma diligente y conforme a la normativa.
2. Incorporar lo resuelto al Registro de Resoluciones de la Superintendencia de
Servicios Financieros, definiéndose con carácter de publicable.
3. Archivar.
JOSÉ ANTONIO LICANDRO
Intendente de Regulación Financiera
Exp. 2015/01118