de dinero Su camino a la jubilación

Asuntos
Su camino
de dinero a la jubilación
¿Sabe cómo será su jubilación? Si usted desea comprar una casa o un
automóvil, o disfrutar de unas vacaciones especiales, es probable que
pueda “ver” realmente el objetivo que tiene en su mente, y eso lo ayuda a
planificar y a ahorrar el dinero suficiente como para alcanzarlo.
También debería ser así para su jubilación. Si usted
no puede visualizar hacia dónde va, es difícil planificar y ahorrar suficiente dinero como para asegurarse
de llegar a destino.
La jubilación es el objetivo financiero más importante que usted tendrá en su vida. Si no puede permitirse un automóvil, siempre están los autobuses.
Si no puede reunir el dinero suficiente para comprar
una casa, puede arrendar una. Y aunque pueda
parecer decepcionante, usted no necesita realizar ese
viaje que deseaba hacer. ¿Pero qué pasa si no puede
afrontar sus gastos durante la jubilación? Las consecuencias son mucho más serias.
Planificar para la jubilación es, actualmente, más
complicado de lo que solía ser. La mayoría de
nosotros no puede contar con una pensión de
nuestro empleador, y muchos estamos pensando
en continuar trabajando, al menos a tiempo parcial,
después de jubilarnos de nuestro trabajo principal.
Eso hace que ahorrar para la jubilación sea muy
diferente de ahorrar para obtener cualquier cosa. De
hecho, no es suficiente sólo ahorrar dinero, usted
debe planificar su camino a la jubilación.
Primero, diseñe la ruta del camino a la jubilación,
de manera de saber adónde desea ir y cómo llegar
ahí. Segundo, calcule el costo del estilo de vida que
llevará durante la jubilación para asegurarse de que
tiene suficiente dinero para pagarlo. AARP ha creado
una herramienta para ayudarlo a calcular el costo, la
Calculadora para planificar la Jubilación.
La Calculadora para planificar la
Jubilación, de AARP
Una vez que tenga una mejor idea de qué estilo
de vida desea llevar en su jubilación, necesitará
averiguar cuánto le costará. Usted puede calcular
cuánto necesita ahorrar utilizando la Calculadora
para planificar la Jubilación de AARP, que encontrará
en www.aarpsegundajuventud.org. La calculadora
contiene tres secciones: un estimado de los ingresos
necesarios para su jubilación, un estimado de las
fuentes proveedoras del dinero para financiar su
jubilación y las probabilidades y alternativas para
satisfacer sus necesidades de ingreso.
Necesidades de ingreso jubilatorio
Para llegar a una estimación realista de sus necesidades de ingreso, debe hacer lo siguiente:
• Estimar cuánto durará su jubilación. No hay
manera de predecir cuánto tiempo vivirá usted, pero
puede hacer una buena estimación sobre la base
de los índices de expectativa promedio de vida, su
actual estado de salud y cuánto vivieron sus padres
o abuelos. Si, a partir de estas conjeturas, usted cree
que vivirá hasta los 85 años, planifique para contar con dinero suficiente como para llegar a los 90
años. No subestime la cantidad de años que cree
que vivirá; si lo hace, podría no ahorrar lo suficiente
como para que le alcance el dinero hasta su último
día.
• Fíjese un objetivo financiero. ¿Espera usted que
su jubilación cueste más, menos o casi lo mismo que
cuesta vivir antes de la jubilación? Algunos gastos
pueden reducirse mucho: Puede que usted ya haya
saldado su hipoteca; los costos de transporte desaparecerán si deja de trabajar; dejará de aportar a los
ahorros para la jubilación; probablemente pagará
menos impuestos. Y seguramente otros gastos se
incrementen: por cuidados médicos (Medicare no
cubre todo), viajes o por alcanzar otros intereses.
La calculadora le pide que establezca un objetivo
como un porcentaje de sus ingresos previos a la
jubilación. Si usted oprime el botón “estimate”
(“estimado”) para obtener el ingreso de la jubilación,
puede conseguir a una cifra haciendo una lista de los
gastos esperados durante su jubilación para cosas
como vivienda, seguros e impuestos. La mayoría de
la gente necesita entre el 70% y el 100% de su ingreso
previo a la jubilación para cubrir sus gastos cuando
dejan de trabajar. Por lo tanto, si usted gana 30.000
dólares y piensa que necesitará el 80% de esa suma
cuando esté jubilado, su objetivo financiero deberá
ser el de obtener ingresos por 24.000 dólares al año,
por cada año que espere estar jubilado.
Financiamiento de la jubilación
Esta sección de la calculadora puede ayudarlo a
identificar todos sus ahorros y otras fuentes de
ingresos para la jubilación, incluyendo cuentas de
retiro como una 401(k) o IRA (siglas en inglés de
Cuenta de Retiro Individual), Seguro Social, inmuebles e inversiones. Para saber cuánto dinero tendrá
usted realmente en la fecha elegida para jubilarse, la
calculadora comienza por sus ahorros e inversiones
actuales y, luego, calcula sobre la base de sus planes
de ahorro futuros y ganancias de sus inversiones.
Cálculo de resultados
La última sección de la calculadora muestra qué tan
cerca puede usted llegar del objetivo que se ha fijado
en cuanto a sus ingresos para la jubilación, sobre la
base de las opciones y supuestos que adoptó anteri-
ormente con respecto a sus necesidades para gastos
durante la jubilación, sus recursos y ganancias de
sus inversiones. Los gráficos en color, fácilmente
legibles, así como los números, dejan muy en claro si
su ruta actual lo conducirá al objetivo fijado.
Si los gráficos muestran que usted no alcanza su
objetivo, puede cambiar ciertos supuestos —como
la edad a la que piensa jubilarse o la suma de dinero
que ahorrará cada mes— para determinar cómo
crear el camino que necesita seguir para llegar a su
meta.
Su lista de cosas por hacer
q Utilice la calculadora para planificar la jubilación,
de AARP, en www.aarpsegundajuventud.org, para
determinar a qué altura del camino que conduce a su
seguridad en la jubilación se encuentra.
q Calcule cuánto tiempo puede durar su jubilación
con la calculadora que se encuentra en www.agingreseach.org/calculator (disponible solo en inglés).
q Averigüe cuánto será el beneficio que puede
esperar del Seguro Social (1-800-772-1213 o www.ssa.
gov/espanol). Además, mantenga esa información al
día leyendo el resumen de cuenta del Seguro Social
que recibe cada año.
q Si tiene una pensión, solicite un estimado de los
beneficios.
q Si piensa que podría utilizar la ayuda de un
asesor financiero, averigüe, en www.aarpsegundajuventud.org.
q Converse con su cónyuge o pareja el tipo de jubilación que usted desea y cómo puede financiarlo.
Estos consejos proveen información financiera general; no pretenden sustituir ni reemplazar
el asesoramiento profesional o legal.
Se agradece especialmente a The Actuarial Foundation por los conocimientos y experiencia
aportados en este proyecto.
© AARP 2007.
601 E Street, NW | Washington, DC 20049 | www.aarp.org
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