Guía Elige 0111 compaginada

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330132/OV0111v3
Este folleto es de carácter informativo,
la póliza se rige con base en las Condiciones Generales de la misma.
CÓMO ADMINISTRAR SU AHORRO
Elige
Una estrategia, múltiples beneficios
La mejor estrategia para
el retiro es... planearlo desde hoy!
A todos nos gustaría garantizar que
tendremos el ahorro suficiente para
vivir el retiro.
GNP agradece su preferencia y confianza, al haber adquirido:
Elige
Una estrategia, múltiples beneficios
Con el fin de brindarle el mejor servicio, ponemos a su disposición
una guía con la información necesaria para administrar su ahorro
de una manera cómoda, confiable y sencilla.
Sin embargo, existen varios factores que
ponen en riesgo vivir un retiro digno:
1. El aumento de la esperanza de vida
2. La falta de información sobre
estrategias de ahorro
3. Y la insuficiencia del ahorro en las
Administradoras de Fondos para el
Retiro (Afores).
Consciente del impacto de estas
problemáticas, el gobierno mexicano
ofrece incentivos fiscales a quienes
ahorran a largo plazo, a través de la Ley
del Impuesto Sobre la Renta (LISR).
Usted cuenta con un plan de ahorro
que le permite, por medio de sus
aportaciones destinadas al ahorro,
aprovechar los tres incentivos fiscales
que la LISR ofrece.
Elige
Una estrategia, múltiples beneficios
¿Cuáles son los incentivos fiscales?
Los incentivos fiscales están establecidos en:
1
3
Artículo 109 fracción XVII:
...no se pagará Impuesto Sobre la Renta por las cantidades que paguen las
instituciones de seguros...
Excepto cuando provienen
del ahorro en una ASEGURADORA
El Artículo 158 obliga a
todas las personas físicas
a pagar impuesto sobre
rendimientos reales
2
Una vez que el Asegurado cumpla:
60 años de edad
+ 5 años de vigencia con el plan
Artículo 218
...las aportaciones realizadas a las Cuentas Especiales para el Ahorro para
el Retiro, son deducibles de impuestos hasta $152,000 anuales, el tope
aplica para cualquier nivel de ingreso y Área Geográfica...
¿Qué beneficio me ofrece deducir de impuesto el ahorro?
El beneficio de ahorrar y hacer deducible las aportaciones, se verá reflejado en cada
declaración de impuestos, ya que reduce la cantidad sobre la que paga impuestos
(base gravable), ejemplo:
¡Los intereses reales son exentos
del pago de impuestos!
Artículo 176 fracción V:
...las aportaciones realizadas a los Planes Personales de Retiro destinados a
administrar el ahorro a edad 65 años y en caso de invalidez, son deducibles de
impuestos hasta el 10% del ingreso anual acumulable con tope de 5 Salarios
Mínimos Generales Anualizados Vigentes (SMGAV) según Área Geográfica, para
2011 hasta $109,172*...
$500,000
$500,000
$150,000
$500,000
$50,000
$450,000
$135,000
Suponiendo un ingreso anual
Ahorro deducible ( - )
Base Gravable ( = )
30% ISR ( x )
Generando un ahorro en impuestos anual de:
$50,000
$15,000
(10% ingreso acumulable)
La aportación máxima a deducir es de:
$109,172
(Artículo 176)
Y si el ingreso fuera superior a $1,500,000, la cantidad que
podrá deducir de impuestos es de:
CON
ahorro deducible
¿Cuánto ahorraría en impuestos si aprovecho la máxima deducibilidad?
¿Cómo aplica el tope de deducibilidad?
Suponiendo un ingreso acumulable de $500,000 anuales
El monto que podrá deducir de impuestos es de:
SIN
ahorro deducible
$109,172
(5 SMGAV
Área Geográfica A)
* Tope de deducibilidad: 5 Salarios Mínimos Generales Anualizados Vigentes 2011, según Área Geográfica: Área A: $109,172; Área B: $106,087; Área C: $103,478
+
$152,000
(Artículo 218)
=
Generando un ahorro anual en impuestos de*:
$261,172
$78,352
* Suponiendo una tasa de ISR 30%
¡Tres incentivos fiscales, un sólo producto!
Tratamiento Fiscal
¿Cómo funcionan los Incentivos Fiscales en Elige?
Art. 1
V
Fondo Cuenta
Especial de Retiro
A
rt . 2 1
8
a c.
Requisitos de
permanencia
EN CASO DE:
rt . 2 1
V
Retiros
Administra las aportaciones
adicionales para el ahorro
“deducibles de impuestos”,
hasta por el 10% de su
ingreso acumulable con tope
de 5SMGAV
1 7 6 fr
TRATAMIENTO FISCAL
8
a c.
1 7 6 fr
II
. XV
Fondo Plan Personal
de Retiro
09 frac
Fondo Plan Personal Fondo Cuenta
Especial de retiro
de Retiro
A
Fondo de
Protección
Administra todo lo relacionado a su protección
(prima básica y coberturas adicionales), además de
las aportaciones adicionales para el ahorro
“no deducibles de impuestos”
Todas las aportaciones ingresan al Fondo de Protección y en el momento que lo requiera
podrá transferir las aportaciones a cualquiera de los fondos deducibles, o mantenerlo en
el mismo.
Art.
La Ley del Impuesto Sobre la Renta ofrece beneficios para incentivar el ahorro a largo
plazo, sin embargo también establece requisitos de permanencia del ahorro. Por ello, es
importante que tome en cuenta el tratamiento fiscal de cada uno de los fondos:
Art.
Fondo de Protección
09 frac
II
. XV
Art. 1
Elige cuenta con 3 opciones de Fondos de Ahorro, cada uno afecta un incentivo fiscal y
funcionan de la siguiente manera:
60 años de edad +
5 de vigencia con
el plan
Cumple con
requisitos:
El ahorro se entrega
“exento del pago de
impuestos”1
No cumple con
requisitos:
Aplica una retención
de 20% sobre el
interés real2
Administra las aportaciones
adicionales para el ahorro
“deducibles de impuestos”,
hasta $152,000 anuales
Transferencias
Mensualmente recibirá un estado de cuenta que le permitirá hacer deducibles de
impuestos las aportaciones, ya que tiene validez oficial como factura.
No aplica retención
en ningún momento
65 años de edad o
en caso de invalidez
Cumple con
requisitos:
El ahorro se entrega
“sin retención de
impuestos”3
No cumple con
requisitos:
Aplica una retención
de 20% sobre el
monto solicitado4
No aplica
En todo momento
aplica una
retención de la
tasa máxima de
ISR, para 2011
30%5
¡ Ahorrar para el retiro.. máximiza su dinero!
1
Art. 109 fracc. XVII /
2 Art.
158 y 210 del Reglamento de la LISR / 3 Art. 58 fracc. I / 4 Art. 167 fracc. XVIII y Art. 170 / 5 Art. 218
¿Cómo activar los servicios?
Con el fin de facilitar el manejo de su ahorro, ponemos a su
disposición:
Centro de Atención Telefónica
01 800 926 2020
Guía de Uso
Con horario de Atención: de Lunes a Viernes de 8:00 a 17:00 horas
(Hora del Centro de México)
En donde a través de una llamada podrá realizar movimientos
y obtener información de su póliza.
Página de Internet
www.gnp.com.mx
Por medio de estos servicios, usted podrá:
Consultar saldos de su póliza
Realizar aportaciones, transferencias y*retiros
Consultar rendimientos, estado de cuenta,
información sobre Elige, etc.
*El horario para realizar aportaciones es de 8:00 a 17:00 hrs., para retiros y transferencias es de 8:00 a 14:00 hrs.
En caso de solicitar el movimiento fuera de horario, se procesará el siguiente día hábil.
Activar los servicios es muy sencillo
Al momento que requiera atención sólo tiene que comunicarse al:
01 800 926 2020
Para realizar movimientos a través de Internet, podrá obtener su
cuenta personalizada, siguiendo estos sencillos pasos:
1
2
3
4
Visite www.gnp.com.mx,
Ingrese a la sección de Elige
Seleccione la opción Cliente Nuevo “Registrate Aquí”
Ingrese los datos solicitados en pantalla: (nombre,
fecha de nacimiento, etc.)
5 Elija su clave de usuario y contraseña
6 Active su clave de usuario y contraseña llamando sin costo
al Centro de Atención Telefónica.
¡Listo!, ahora con su cuenta personalizada
podrá hacer movimientos a su ahorro
Aportaciones
Podrá realizar aportaciones por medio de referencia bancaria,
ya sea en banca electrónica y/o pago en ventanilla, en los
siguientes bancos:
Banamex
BBVA Bancomer
HSBC
Banorte
Scotiabank
Para obtener el número de referencia bancaria, sólo
tiene que ingresar la página www.gnp.com.mx con
su clave de usuario y contraseña
Recuerde que:
1
2
3
4
5
Seleccione “Aportaciones” en el menú principal
Ingrese el monto que desea aportar
Seleccione el banco de su preferencia
Obtenga su número de referencia bancaria
Realice su aportación ya sea en banca electrónica
o pago en ventanilla bancaria, ésta se verá
reflejada al tercer día hábil de haberla realizado.
El monto mínimo para realizar aportaciones es de $1,000
También puede realizar aportaciones a través de su Agente de Seguros,
por medio de cheque (expedirlo a nombre de Grupo Nacional Provincial
S.A.B. y anotar al reverso del mismo, el número de referencia bancaria
correspondiente).
Todas las aportaciones que realice ingresarán al Fondo de Protección, el
cual es “No Deducible de Impuestos”. Si desea que su dinero ingrese a
cualquiera de las 2 opciones de ahorro deducibles podrá hacerlo vía
transferencia.
Retiros
Transferencias
En el momento que lo decida, podrá realizar transferencias
entre los fondos de ahorro, ingresando a la página
www.gnp.com.mx con su clave de usuario y contraseña.
Podrá realizar retiros de su ahorro en el momento que lo
necesite, obteniendo liquidez a través de depósitos directos
a su chequera. Ingrese a la página con su clave de usuario y
contraseña.
1
Seleccione “Movimientos entre opciones” en el menú
principal y elija “Transferencias en el submenú
1
Seleccione “Datos de la póliza” en el menú principal
y elija Fondos de Ahorro en el submenú
2
Indique el monto y fondo del y al que desea transferir,
2
Ubique el botón de retiros parciales que aparece en el
submenú del lado derecho
3
Verifique que el monto y el fondo sean correctos, dé
clic en continuar y anote el número de referencia del
movimiento para cualquier aclaración
3
Indique el monto que desea retirar y dé clic en
4
Confirme
4
Verifique el monto y fondo del que desea retirar,
haga clic en continuar. El depósito se verá reflejado
en su cuenta de cheques al tercer día hábil.
dé clic en aceptar, se abrirá un cuadro de confirmación
la transferencia, ésta se verá reflejada al
siguiente día hábil de haberla realizado.
aceptar, se abrirá un cuadro de confirmación
Recuerde que:
El monto mínimo por transferencia es de $1,000 y para
retiros sin monto mínimo.
El depósito, por retiro solicitado, se realizará directamente
a su cuenta de cheques en un plazo de tres días hábiles.
Para realizar cualquier movimiento es importante tomar
en cuenta el tope de deducibilidad y la implicación fiscal
de cada fondo (información incluida en esta guía y
página de internet.
El horario para realizar transferencias y retiros es de
8:00 a 14:00 hrs. En caso de solicitar el movimiento
fuera de horario, se procesará el siguiente día hábil.
Podrá realizar 24 transferencias y 12 retiros anuales, sin
costo, los subsecuentes tendrán un cargo de $15 pesos
por movimiento.
Otros movimientos
A través de la página de Internet también podrá:
actualizar sus datos de acceso,
consultar su estado de cuenta
(actual e históricos),
consultar datos de su póliza,
rendimientos,
preguntas frecuentes, etc.
Si lo prefiere, puede realizar todos los movimientos antes mencionados llamando al
Centro de Atención Telefónica 01 800 926 20 20, para lo cual le sugerimos tener a la
mano la siguiente información:
Número de póliza
Dirección
Nombre completo
Teléfono
Fecha de nacimiento
R.F.C.
RECOMENDACIONES PARA OPTIMIZAR SU AHORRO
• Antes de realizar movimientos (aportaciones, transferencias y retiros), no olvide
tomar en cuenta el tratamiento fiscal de cada uno de los fondos (incluido en este
material y en la página de internet).
• Para mantener vigente su plan y llevar a cabo su estrategia de ahorro, es
fundamental que realice el pago de la prima del seguro puntualmente.
• Recuerde que cuenta con el apoyo de su Asesor Profesional en Seguros, quien lo
orientará en todo lo relacionado con la administración de su Seguro de Vida y
Ahorro, en temas como: ajuste en la protección contratada (Suma Asegurada,
coberturas, etc.), actualización de datos, estrategia de ahorro, etc.
Elige
Una estrategia, múltiples beneficios
Un plan que le ofrece flexibilidad para ahorrar
según cada etapa de vida, ya que usted elige:
¡Cuánto, cuándo y dónde administrar su ahorro!
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