EL MANEJO DE LA ECONOMÍA FAMILIAR

EL
MANEJO DE LA
MANEJO DE LA
ECONOMÍA FAMILIAR
Facilitador
MSc.‐MBA Pablo Barba Urriola
COOPEDUC 2009
“¿Quién de vosotros, queriendo edificar una
torre, no se sienta primero y calcula los
gastos, a ver si tiene lo que necesita para
acabarla?
Jesús
(Lucas 14:28)
Objetivo
Fortalecer
F
t l
l
la
comprensión
ió
d
de
h
herramientas
i t
prácticas para elaborar un presupuesto financiero a
fin de contar con un p
plan económico de vida, q
que le
permita administrar la forma en que utiliza su
dinero.
EVOLUCIÓN DE LA ECONOMIA PANAMEÑA
Ñ
Micro y Macro Economía
Micro y Macro Economía
MICROECONOMÌA:
Analiza conductas económicas de agentes individuales y la forma en que
esta conducta configura los mercados. Trata de determinar: precios
relativos, cantidad de bienes y cantidad de demanda por factores.
MACROECONOMÌA:
Análisis de la economía como un todo
todo. Trata de determinar nivel general
de precios, la producción global (PIB) y el nivel de empleo.
La macro y la micro son enfoque complementarios.
SERIE HISTÓRICA DEL PRODUCTO INTERNO BRUTO A PRECIO DE 1996 EN LA REPÚBLICA DE PANAMÁ
PRECIO DE 1996 EN LA REPÚBLICA DE PANAMÁ
(En millones de Balboas)
25,000.00
20,000.00
15,000.00
PIB
10,000.00
5,000.00
2007
2004
2001
1998
1995
1992
1989
0.00
14Variación del producto Interno Bruto a precio de 1996 en la República de Panamá año 1989—2009
año 1989
2009
12
11.5
10
8
9.4
8.1
9.2
82
8.2
7.3
6.5
6
4.2
39
3.9
2.9
1.6
2.8
1.8
2.7
2.2
0.6
19
91
19
94
19
97
20
00
20
03
20
06
20
09
0
Variaciòn del
PIB
5.5
4
2
8.1
7.5
6.9
2.3
PERIODO DE DINÁMICA ECONÓMICA EN EL CICLO PANAMEÑO
CICLO PANAMEÑO
•
•
•
1989
1990
1991
•
•
•
1996
1997
1998
•
•
•
2002
2003
2004
•
•
•
2006
2007
2008
PERÍODO DE DESACELERACIÓN EN EL CICLO ECONÓMICO DE PANAMÁ
ECONÓMICO DE PANAMÁ
•
•
•
•
1992
1993
1994
1995
• 1999
• 2000
• 2001
• 2005
• 2009
EVOLUCIÓN DEL DESEMPLEO
TASA DE DESEMPLEO DE LA POBLACIÓN NO INDÍGENA DE LA TASA
DE DESEMPLEO DE LA POBLACIÓN NO INDÍGENA DE LA
REPÚBLICA DE PANAMÁ
(1985‐‐‐2008)
19
85
19
88
19
91
19
94
19
97
20
00
20
03
20
06
18
16
14
12
10
8
6
4
2
0
TASA DE
DESEMPLEO
LAS FINANZAS PERSONALES
S
S
SO
S
EL DINERO COMO DEPOSITO DE VALOR
•
INGRESO = CONSUMO + AHORRO
•
AHORRO = INVERSIÓN
•
CRECIMIENTO
•
PROGRESO DESARROLLO •
BIENESTAR
TEORIA DEL CONSUMIDOR
TEORIA DEL CONSUMIDOR
y EL CONSUMO: está EL CONSUMO
relacionado con el nivel de ingreso.
y EL CONSUMO: está EL CONSUMO: está
determinado por los gustos y preferencia de las personas.
y EL CONSUMO: es impulsado por los sistema de publicidad existente en
publicidad existente en nuestra sociedad.
FACTORES QUE INFLUYEN EN LOS NIVELES DE CONSUMO
DE CONSUMO
• Los
Los cambios en los cambios en los
niveles de ingresos.
• Variaciones en los precios.
g
y
• Cambios en los gustos y preferencia de los consumidores.
• Expectativas futuras de nuestros ingresos.
LA TEORIA DEL AHORRO
LA TEORIA DEL AHORRO
• EL AHORRO: es el sacrificio que realizamos hoy para el
que realizamos hoy para el bienestar del mañana.
• EL AHORRO: es parte vital del ciclo de vida de las
del ciclo de vida de las personas.
• EL AHORRO: nos brinda seguridad familiar
seguridad familiar.
• EL AHORRO: mejora las posibilidades de una buena educación a nuestros hijos.
educación a nuestros hijos.
PRESUPUESTO
PRESUPUESTO FAMILIAR…..
PRESUPUESTO
La palabra presupuesto está formada por dos
raíces latinas, así:
• Pre = antes de, delante de
• Supuesto = hecho, formado
•Presupuesto
Presupuesto entonces significa “Antes
Antes de lo hecho
hecho.
Conceptos….
• Es un cálculo detallado de los ingresos y los g
y
gastos que se producen en un período de p
tiempo determinado.
• Cantidad
Cantidad de dinero calculado antes de ser de dinero calculado antes de ser
utilizado.
¿Por qué debemos elaborar un presupuesto?
éd b
l b
?
• Reduce la ansiedad referente al dinero (Preparado para una emergencia)
• Proporciona control sobre su situación financiera (I
(Ingresos y gastos)
t )
• Ayuda
Ayuda a generar recursos para mejorar su calidad a generar recursos para mejorar su calidad
de vida (Fija objetivos de corto, mediano y largo plazo.
Consideraciones…..
Consideraciones
• D
Debemos de aprender a planear nuestro futuro económico
b
d
d
l
t f t
ó i
• Tenemos un presupuesto armado en la mente, y es necesario hacerlo por escrito
p
• Debemos dedicarle tiempo para obtener grandes resultados en el futuro
• Debemos guardar todos los comprobantes de gastos, a fin de tener una idea concreta en qué gastamos. (el resultado tiene una relación directa con la calidad de la información)
una relación directa con la calidad de la información)
• Tener plasmado en papel los ingresos reales de los que disponemos para gastar.
P
Para armar el Presupuesto debemos:
lP
t d b
• Establecer el período (quincena, mes, etc.)
p
(q
,
,
)
– Dividirlo en dos áreas:
• Ingresos
• Gastos
– Sumar todos los ingresos
– Sumar todos los gastos
– Realizar una resta entre los ingresos y los gastos
• El
El resultado es el dinero disponible y debemos ser muy resultado es el dinero disponible y debemos ser muy
cuidadosos con esta cantidad.
• Hacer un seguimiento de los gastos diarios y encontrar maneras de reducirlos. • Diferenciar los gastos fijos de los gastos Variables
– Ejemplo de gastos fijos
• Alimentos, transporte, servicios, colegiaturas, etc.
– Ejemplo de gastos variables:
• Dependiendo de los gustos y actividades de cada persona, Dependiendo de los gustos y actividades de cada persona
incluyen ropa, entretenimiento, lugares en donde come, etc.
• D
Determinar cuales gastos responden a necesidades reales y i
l
d
id d
l
cuáles a “deseos” e Impulsos
– Ejemplo de necesidad real:
• La compra en el mercado y/o supermercado
PRESUPUESTO FAMILIAR
y INGRESOS: consiste en el salario y otros montos de dinero que recibimos en la quincena o en el mes.
y GASTOS: son todos los egresos que tenemos para poder cubrir nuestras necesidades y gustos personales y familiares.
y g
p
y
y A‐ Gastos fijos: son aquellos que tenemos periódicamente sin variaciones que pueden tener fecha de vencimiento según sea el caso. Ejm. Alquiler, colegiatura.
y B‐ Gastos semifijos: son aquellos que realizamos y que pueden sufrir leves cambios en su monto. Ejm. Agua, Tasa de aseo
y C.
C. Gastos variables
Gastos variables: : son aquellos que cambian en función del nivel de son aquellos que cambian en función del nivel de
actividades que se realiza, o dependiendo de la circunstancia. Ejm. Luz, telèfono, celular.
y DISPONIBILIDAD: : Es el monto de ahorro
Es el monto de ahorro (INGRESOS
(INGRESOS‐ GASTOS).
PRESUPUESTO DE INGRESOS Y GASTOS
DESCRIPCIÓN
A.
ENERO
FEBRERO
MARZO
ABRIL
INGRESOS -SALARIOS 1,300.00
300.00
- OTROS
1,300.00
300.00
1,300.00
300.00
1,300.00
300.00
TOTAL DE
INGRESOS
1,600.00
1,600.00
1,600.00
1,600.00
80.00
275.00
280.00
100.00
145.00
80.00
275.00
280.00
100.00
145.00
80.00
275.00
280.00
100.00
145.00
80.00
275.00
280.00
100.00
145.00
880.00
880.00
880.00
880.00
B. Gastos
b.1 G.fijos
educativos.
casa
automóvil
t ó il
mueblería
préstamos
sub total
PRESUPUESTO DE INGRESOS Y GASTOS
DESCRIPCIÓN
ENERO
FEBRERO
MARZO
ABRIL
b.2 G. semifijos
agua
luz
teléfono
comida
gas
sub total
12.00
35.00
28.00
350.00
4.67
429.67
10.00
30.00
28.00
350.00
4.67
422.67
12.00
35.00
28.00
350.00
4.67
429.67
10.00
30.00
28.00
350.00
4.67
422.67
20.00
125.00
50.00
50.00
25.00
10.00
125.00
50.00
50.00
25.00
5.00
125.00
50.00
50.00
25.00
12.00
125.00
50.00
50.00
25.00
270.00
260.00
255.00
262.00
b.3 G.VARIABLES
MEDICOS
COMBUSTIBLE
DIVERSIÓN
ROPA Y CALZADO
IMPREVISTO
sub total
PRESUPUESTO DE INGRESOS Y GASTOS
DESCRIPCIÓN
TOTAL DE GASTOS
AHORRO
DISPONIBLE
ENERO
FEBRERO
MARZO
ABRIL
1,579.67
1,562.67
1,564.67
1,564.67
20.33
37.33
35.33
35.33
Tips para fortalecerlo…… p p
f
Elaborar un listado de compras
p
adaptadas
p
a las necesidades del
hogar y no a los puros deseos.
• Compare precios
• Aproveche promociones
• Aproveche descuentos y ofertas
• Hacer uso responsable de los electrodomésticos, servicios
públicos,
úbli
etc.
t
• Cambiar o reducir el pago con las tarjetas de crédito, y utilizar el
pago en efectivo
• Cuando visite el supermercado
• Hágalo después de haber ingerido sus alimentos
• De preferencia que no le acompañen sus hijos
• Ejecute un seguimiento del cumplimiento de tù presupuesto.
•Y FINALMENTE INSCRIBETE A UNA COOPERATIVA.
H
Herramienta de vital importancia
i t d it l i
t i
A fin de contar con un panorama más cercano
a la realidad es importante establecer un plan
de gastos programados, el cual denominamos
“Calendario de pagos mensuales”, tales como
recibos de agua, luz, etc.
A continuación
ti
ió se muestra
t un ejemplo.
j
l
CALENDARIO DE PAGO MENSUAL…..
MENSUAL
Domingo
Lunes
Martes
1
2
3
Mièrcoles
Jueves
Viernes
Sàbado
4 5
6
7
13
14
Pago de Luz B/. 15.00
8
9
10
11
12
Pago de Agua B/.6.00
15
16
17
Pago de Telèfono
B/.30.00
18
19
20
21
27
28
Pago de Tarjeta Pago
de Tarjeta
Crèdito B/. 30.00
22
23
24
29
30
31
25
26