Informe de Gestión 2009

INFORME DE
GESTIÓN 2009
previsora seguros
...Digo confianza cuando el
Estado a través de actividades
financieras demuestra que
puede tener liderazgo, como en
el caso de Previsora Seguros,
Compañía que ejecuta un
comportamiento profesional,
diseñando una estrategia de
organización empresarial con
sentido moderno y futurista,
que demuestra la capacidad
del Estado para hacer buenas
operaciones, lo que nos dá
una idea de cómo continuar
preservando y construyendo
confianza en la economía
colombiana.
Palabras del Ministro de Hacienda,
Dr. Oscar Iván Zuluaga al concluir
la Audiencia Pública de Rendición de
Cuentas de las entidades vinculadas y
adscritas al sector Hacienda.
INFORME DE GESTIÓN
AÑO 2009
Previsora seguros
informe de gestión 2009
contenido
Carta del Presidente....................................................................................................................7
1. Entorno............................................................................................................................12
2. Industria...........................................................................................................................21
3. Desempeño de la Compañía......................................................................................13
3.1 Gestión comercial............................................................................................................13
3.2 Gestión técnica................................................................................................................14
3.3 Resultado financiero........................................................................................................16
4. Administración y gestión del riesgo..................................................................23
5. Gestión administrativa...........................................................................................................24
5.1 Estrategia corporativa......................................................................................................24
5.2 Sistema de gestión de calidad..........................................................................................25
5.3 Reestructuración administrativa......................................................................................26
6. Gestión jurídica.............................................................................................................27
7. Sistema de control INTERNO...................................................................................27
8. evolución previsible de la sociedad...................................................................28
9. informe especial............................................................................................................29
10. informe circular 052.................................................................................................30
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informe de gestión 2009
JUNTA DIRECTIVA
Comité de Presidencia
DR. OSCAR IVÁN ZULUAGA ESCOBAR
Ministro de Hacienda y Crédito Público
Dr. Diego Barragán Correa
Presidente
PRINCIPALES
DRA. ELIZABETH CADENA FERNáNDEZ
Presidente de la Junta Directiva, delegada del Ministro
de Hacienda y Crédito Público
Dr. juan carlos isaza correa
Vicepresidente Administrativo Financiero (E)
Dr. Manuel Guillermo Caro Álvarez
Vicepresidente de Seguros
Dra. paula marcela moreno moya
Vicepresidente Jurídica
DrA. carolina isabel cabrera lemus
Vicepresidente de Tecnología y Operaciones (E)
Dra. Ana Paulina Salazar Zapata
Vicepresidenta Comercial
Dra. Carmen CecIlia GutiÉrrez Ruiz
Gerente de Planeación
Dra. Claudia Susana Arce Victoria
Secretaria General
Dr. cÉsar morales rizo
Gerente de Riesgo
PREVISORA SEGUROS
DRA. clara alexAndra méndez cubillos
Delegada del FOPEP por el Ministerio de la Protección Social
Dr. CARLOS QUINTERO ROCANIZ
Dra. FLORÁNGELA GÓMEZ ORDÓÑEZ
Dr. RICARDO EASTMAN DE LA CUESTA
SUPLENTES
Dra. ÁNGELA Ma. ECHEVERRY RAMÍREZ
Dr. ROBERTO POSADA JARAMILLO
Dr. JORGE VIVAS REYNA
previsora seguros
Calle 57 # 9-07, Bogotá D.C
Teléfono 348 5757
www.previsora.gov.co
PREVISORA SEGUROS
COMITÉ editorial
Luis García Quiroga
Asesor de comunicaciones / Fotografía
julián arias trEjos
Profesional comunicaciones
Mauricio González GarcÍA
Subg. de Gestión Estratégica y de Proyectos
Gustavo del Castillo m.
Diseño y diagramación
Preprensa e impresión
Dígitos y Diseños
www.digitosydisenos.com.co
©previsora, seguros 2010
Bogotá D.C., marzo de 2010
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informe de gestión 2009
INFORME DE GESTIÓN AÑO 2009
Previsora seguros
Señores accionistas:
El 2009 constituyó para Previsora un año de posicionamiento y cambios orientados a
incrementar su nivel de eficiencia para responder a un mercado cada día más dinámico
y competitivo. El informe que hoy se presenta en cumplimiento de los preceptos legales y estatutarios resalta los principales logros cualitativos y cuantitativos alcanzados
durante el año.
Tenemos la convicción de coincidir con ustedes en el sentido de que estos años
recientes de Previsora Seguros, han sido marcados por el signo de los constantes desafíos empresariales a los cuales la Organización ha respondido en forma estratégica,
generando resultados positivos para la Nación y sus accionistas.
Como es de dominio público, el año 2009 se caracterizó por las turbulencias en el
panorama económico y financiero mundial, que por fortuna contaron con una política de blindaje prevista por el Gobierno Nacional a través del Ministerio de Hacienda
y Crédito Público, lo que atenuó las consecuencias que en otras latitudes fueron aún En medio de una profunda crisis económica
más graves y de un impacto mayor.
internacional, y en un entorno de agresiva competencia,
la Organización contó con un modelo estratégico
gestionado con disciplina y profesionalismo.
Dadas las condiciones del mercado y de la
industria, Previsora adoptó la premisa estratégica de privilegiar el resultado sobre
la producción, para lo cual, la Compañía
se encontraba preparada para enfrentar los cambios y las causas endógenas y exógenas que impactaron los objetivos empresariales siendo asumidos como un reto
permanente por el colectivo humano de Previsora Seguros.
Fue así como en medio de una profunda crisis económica y financiera internacional y en
un entorno de fuerte y agresiva competencia, por fortuna, la Organización contó con un
modelo estratégico gestionado con disciplina y profesionalismo en el ritmo del día a día.
Cada proyecto institucional para desplegar y desarrollar la estrategia corporativa
orientada a impulsar el cambio empresarial y la evolución organizacional, merecieron
el seguimiento y la atención suficientes para que Previsora cumpliera el objetivo misional de proteger los intereses asegurables de los clientes al tiempo que se garantice
respaldo y servicio generando confianza y valor a la sociedad.
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informe de gestión 2009
Desde la perspectiva financiera, Previsora reportó al cierre del 2009 un nivel de
utilidades superior al registrado en los años anteriores y fortaleció su estructura
financiera, consolidando así su posición de liderazgo en el sector asegurador como
una empresa rentable, centrada en resultados.
El comportamiento favorable de las primas devengadas y la disminución en el índice de siniestralidad, le permitieron a la Compañía generar ingresos suficientes para
asumir los gastos de operación sin comprometer el producto de las inversiones
que fueron superiores a los registrados en el año inmediatamente anterior.
Las Utilidades después de Impuestos se situaron en $ 52.190,2 millones, resultado
que supera al registrado en el año anterior en $ 18.575,6 millones, se sitúa por
encima de la meta establecida para el año y coloca a la Compañía como la primera
dentro de las compañías de seguros generales en la generación de utilidades.
En la perspectiva de clientes y mercado, la Compañía tuvo un gran avance en el proceso
de evolución y consolidación comercial, incursionando en el sector privado mediante la
implementación de nuevos canales de distribución, con ofertas por segmentos de mercado y nuevos servicios. De igual forma, la Compañía se mantiene en el sector oficial con
su liderazgo.
En desarrollo de la estrategia de los procesos internos, La Compañía cerró el año
2009 logrando la renovación de la certificación del Sistema de Gestión de Calidad
ISO 9001: 2008 y la certificación por primera vez de la Norma NTCGP 1000:2004
con las cuales se alcanzó la certificación para todos los procesos de la Compañía.
De manera análoga, se implementó la integración de los cuatro sistemas de gestión
(Riesgos, Calidad, MECI y NTCGP1000) y se inició el trámite para incluir el Sistema
de Gestión de Seguridad de la Información SGSI.
En relación con la perspectiva de aprendizaje y desarrollo, la Compañía implementó
un nuevo Modelo de Gestión por Competencias y finalizó el trámite oficial de reestructuración administrativa que conduce
a un nuevo orden organizacional enfocado
La Compañía se dispone en el año 2010 a cerrar
hacia las mejores y más eficientes prácticas
el círculo virtuoso de su plan corporativo “La Ruta
administrativas mediante la profesionalización de su talento humano. Como comple2010”, de tal manera que todas las áreas de la
mento y siguiendo la premisa estratégica de
Organización queden alineadas a la estrategia.
modernización tecnológica, se consolidó
este macroproyecto para su ejecución en
el 2010 con el Plan de Administración de Contenidos, con el cual, Previsora cierra la
brecha tecnológica empresarial y se pone a la vanguardia del sector en la materia.
8
Aún con las dificultades e incertidumbres generadas tanto por las perspectivas actuales de la macroeconomía, como del clima de los negocios en general, el proyecto
estratégico de Previsora está enrutado por la senda del crecimiento y el cambio
permanente con el fin de lograr más posicionamiento y penetración en el mercado
asegurador.
informe de gestión 2009
En ese orden de ideas, una meta en la cual la Compañía tiene puesto el enfoque
durante el año 2010, es la consolidación del área comercial como núcleo esencial del
negocio, apalancado en proyectos de fuerte tecnología con los cuales se dará soporte
al cambio del Modelo Operativo y la implementación del servicio integral al cliente.
El desarrollo comercial también centrará sus esfuerzos en una alta movilidad que
nos permitirá cercanía con los clientes y aliados estratégicos en servicios tales como
Autos y Soat Web, PDF en el ramo Cumplimiento, Virtuales Multiproducto y Oficina
satélites que además de la consolidación del posicionamiento de marca, nos permitirá
una mayor competitividad en el mercado asegurador.
La Compañía se dispone en el año 2010 a cerrar el círculo virtuoso de su plan corporativo “La Ruta 2010”, de tal manera que todas las áreas de la Organización queden
alineadas a la estrategia.
Nos resulta especialmente grato, en nombre del equipo humano de la Compañía,
expresarles nuestro gesto de gratitud a los señores Accionistas y a la Junta Directiva
por la confianza, el apoyo y el acompañamiento de que fuimos objeto a lo largo de
este período vital para garantizar la estabilidad del negocio, la calidad del servicio y la
consolidación de la Organización en el mercado asegurador colombiano.
DIEGO BARRAGÁN CORREA
Presidente Ejecutivo
9
centros de negocios
Centro de
Negocios Las
Vegas, Medellín.
Centro de
Negocios Casa
Matríz, Bogotá.
Centro de
Negocios
Cafam, Bogotá.
Centro de
Negocios
Cedritos, Bogotá.
informe de gestión 2009
1. ENTORNO
El año 2009, en el ámbito internacional, se vio marcado por un clima de inestabilidad e incertidumbre pocas veces visto en los años recientes. La debilidad del mercado financiero y sus instituciones, pusieron a prueba la capacidad de los Estados de hacer frente a controlar un riesgo
sistémico de proporciones incalculables. Los bancos centrales por un lado, y los gobiernos por
el otro, tuvieron que hacer uso de planes de rescate, tendientes a disminuir los costos de la
recesión económica más profunda luego de la llamada Gran Depresión de 1929.
En medio de una profunda crisis económica y
financiera internacional, y en un entorno de fuerte
y agresiva competencia, por fortuna, la
Organización contó con un modelo estratégico.
La crisis inmobiliaria, que fue el detonante principal,
con un complejo montaje de productos financieros
sofisticados que apalancaron infinitamente el crecimiento de dicho mercado, terminaron por crear
una burbuja artificial que al explotar, dejó entrever
un mercado con deficiencias de control y que al cruzar las fronteras tomó dimensiones globalizadas.
La propagación de la crisis fue rápida, pero la recuperación, que aún no se logra consolidar,
será más lenta en llegar. Los planes de rescate implementados por los gobiernos van a disparar el déficit fiscal de muchos países y las instituciones financieras que lograron salir de la
crisis, tendrán que hacer profundos cambios en sus planes de negocio.
No obstante lo anterior, como una paradoja a los efectos que sobre los activos financieros podría tener una crisis, el año cerró con un resultado financiero altamente satisfactorio, de la mano
del buen comportamiento de las tasas de interés y del mercado de renta variable. El IGBC en
el año 2009, tuvo una variación porcentual positiva de 53,45%. Para los TES de la referencia
2013, la caída en las tasas alcanzó en el año un nivel cercano a los 350 puntos básicos.
Contrario al buen comportamiento del mercado de renta variable y de renta fija; a nivel
mundial y fruto de la crisis y la fragilidad de la economía americana, el dólar experimentó un
proceso de fuerte debilitamiento, con su consecuente efecto reevaluacionista en la mayoría
de las monedas a nivel mundial; el Dólar Index, que refleja el comportamiento de esta moneda con el resto de monedas fuertes, pasó de 81,30 a 77,86 puntos. . El Peso colombiano no
estuvo ajeno a este fenómeno, al revaluarse en lo corrido del 2009 en 8,80%.
2. INDUSTRIA
Según las cifras preliminares publicadas por la Superintendencia Financiera, las compañías de
seguros generales presentaron al cierre de diciembre de 2009 un crecimiento de las primas
del orden del 11,3% anual, cifra que evidencia un incremento superior al registrado en el 2008
cuando se situó en un 8.4% y representa en términos reales una variación del 9,1%.
Este comportamiento, estuvo influenciado en un alto porcentaje por los ramos de cumplimiento, ingeniería, responsabilidad civil e incendio y terremoto, cuyos crecimientos fueron
impulsados en parte por un mayor dinamismo en la contratación estatal. El crecimiento de
automóviles, ramo que representa el 29.6% de las primas se vio afectado por la disminución
en las ventas de vehículos nuevos.
12
En lo que respecta a la composición del sector, el 63,3% de la producción se encuentra
concentrada en seis (6) de las veintitrés compañías del mercado, mostrando un nivel de concentración levemente superior al presentado en el año anterior.
informe de gestión 2009
El índice promedio de siniestralidad del sector alcanzó el 55,3%, con una disminución del
orden de cuatro puntos porcentuales con respecto al registrado a diciembre del año anterior, comportamiento marcado principalmente por el desempeño favorable de la de los
ramos de incendio y aliadas, cumplimiento y ramos de ingeniería. Incide también el comportamiento de los ramos de Soat y Automóviles, cuyas siniestralidades disminuyen en el orden
de dos y un punto respectivamente.
Las pérdidas técnicas, originadas por la operación propia del negocio, presentaron una disminución de $57.793,4 millones frente al año anterior, como producto del comportamiento
favorable de la siniestralidad. Este comportamiento se refleja en una mejora del índice combinado promedio de las compañías de seguros generales.
El producto de las inversiones presentó un incremento frente al año anterior del 19,1%
originados principalmente en la valoración de las acciones. Este resultado permitió compensar las pérdidas técnicas y reflejar un incremento frente al año anterior en el resultado neto del orden de 55,6%, cifra que representa un retorno promedio sobre el
patrimonio (ROE) del 12,2%, superando el nivel registrado el año anterior, el cual se
situó en un 9.5%.
3. DESEMPEÑO DE LA
COMPAÑÍA
En un año difícil caracterizado, como ya señalo, por una fuerte desaceleración de la actividad
económica y una alta volatilidad de los mercados financieros, Previsora Seguros, logró excelentes resultados comparados con las cifras de la industria aseguradora.
La Compañía alcanzó durante el 2009 un resultado final neto por valor de $ 52.190,2 millones, con un crecimiento en términos reales del orden del 55% mostrando un crecimiento
sostenido durante los últimos tres años, con el cual se consolida como una de las más sólidas
y rentables del sector, fortaleciendo el patrimonio de sus accionistas.
El comportamiento de la producción y el control de la siniestralidad y del gasto se vieron
reflejados en la evolución favorable del resultado técnico, generando los ingresos suficientes
para asumir los gastos de operación sin comprometer el producto de las inversiones
3.1. GESTIÓN COMERCIAL
Desde hace varios años, la Compañía cambió su práctica comercial, pasando de estar focalizado en grandes cuentas del sector oficial a incursionar en el sector privado con énfasis en
el masivo, sin descuidar su mercado natural. En el 2009 esta dinámica fue más agresiva de
acuerdo con el Plan Estratégico “La Ruta 2010”.
Como pilares de la estrategia comercial, se realizó un trabajo basado en el posicionamiento
de la nueva imagen, la expansión de canales alternativos de venta, el fortalecimiento del servicio al cliente, el acercamiento comercial con los intermediarios, la implementación de un
nuevo modelo operativo de cara al cliente y la reorientación comercial de sucursales, aprovechando la amplia cobertura a nivel nacional con centros de atención propios.
13
informe de gestión 2009
El cambio de identidad corporativa fortaleció y refrescó la marca y permitió mejorar la recordación espontánea de la Compañía ubicándola en el 6.8 muy por encima de las calificaciones tradicionales y disminuyendo la brecha con las aseguradoras lideres en agresividad
publicitaria. Este cambio además, fue muy bien recibido por los aliados estratégicos o intermediarios, agentes y corredores, también abrió las puertas a nuevos mercados y sectores
antes no explorados por Previsora Seguros.
Este año se caracterizó por el trabajo en las estrategias de diferenciación y relevancia de
la marca Previsora, y se logró gracias a la participación en eventos, ferias, y activaciones
de marca en los nuevos canales alternativos de venta, acompañado con reforzamiento a
través de estrategias en medios masivos para generar recordación de marca dentro de los
diferentes grupos objetivos.
En el 2009 se masificó el uso de herramientas tecnológicas para los canales de distribución,
con el fin de continuar posicionando de manera exitosa el mercado masivo de ramos como
Automóviles y SOAT. Estas ayudas permitieron que al cierre de año la Compañía contara
con 248 puntos de venta SOAT y 61 virtuales de Autos en 72 municipios adscritos a plazas
rentables. La estrategia de distribución se apoyó en los convenios de gran formato tales
como: ALKOSTO, LA 14 y CAFAM, además del convenio con la Alcaldía de Bogotá con
puntos en los Supercades.
Las primas en el 2009 ascendieron a la suma de $ 434.471 millones con un crecimiento
del 2.6% frente al año anterior, ubicándose en la cuarta posición del mercado de seguros
generales, con una participación equivalente al 7.7%. Este resultado es el producto de las
estrategias comerciales como: facturación de macro cuentas, plan de expansión de oficinas
virtuales y puntos de venta, programas de capacitación y plan de incentivos a los intermediarios o aliados estratégicos (Previsionarios). A través de los últimos se registraron primas por
valor de $ 347.142 millones, lo que representó el 79.90% del total de las primas emitidas.
3.2. GESTIÓN TÉCNICA
El cumplimiento de la meta de producción de la Compañía al 100% se apalancó en los ramos
establecidos estratégicamente como foco.
Las Primas Retenidas, pasaron de $281.114,0 millones a $323.958,1 millones, como resultado de una adecuada política de retención y cesión de reaseguros, acompañada de una
suscripción profesionalizada y exigente.
Las renovaciones de los contratos de reaseguros en el 2009 se vieron ligeramente afectadas
por la repercusión de la crisis financiera mundial en algunos de los suscriptores internacionales. El contrato catastrófico XL se renovó exitosamente en junio mediante el procedimiento
de competencia tradicional. El año 2009 presentó un buen comportamiento desde el punto
de vista de la siniestralidad en la mayoría de los contratos.
14
Para la renovación de los contratos no proporcionales 2010-2011, diferentes al XL
Catastrófico, se realizó un proceso de competencia en el mercado reasegurador, que presentó como resultado importantes beneficios en costos y coberturas para la Compañía.
Los contratos facultativos se vieron beneficiados por el ingreso de nuevos mercados y por
ende, mayores capacidades disponibles. Las condiciones económicas en general se mantuvieron respecto al año anterior sin incrementos significativos, lo que representó un resultado
muy positivo en el 2009.
informe de gestión 2009
Como consecuencia de la política de
retención y de suscripción las primas
devengados alcanzaron durante el año
2009 la suma de $287.427,8 millones,
lográndose un incremento frente al
2008 del 7.3%, situación que refleja
una mayor capacidad de absorción de
los riesgos generados por el negocio
y contrasta favorablemente con el resultado del año anterior.
Los siniestros incurridos se situaron
al cierre del 2009 en $ 179.272,9 millones, lo cual supone un incremento
del 3,4% frente al año anterior; crecimiento que es inferior al de las primas devengadas.
El índice de siniestralidad con
Cámara de Compensación se ubicó
en 54,4% nivel que se situó dentro
de los promedios del mercado.
El Resultado técnico antes de gastos
de operación ascendió a $82.188,1
millones, cifra equivalente a un crecimiento de 4,1% frente a lo logrado
en el 2008 y a un margen del 28,6%
sobre las primas devengado.
Los gastos de operación alcanzaron
la suma de $77.619,3 millones con
un incremento del 3.4% frente al
2008. Por ser inferior al presentado en las primas devengadas, reflejó
una mejora en el índice de eficiencia,
indicador que se situó en el 27% y
se posicionó como uno de los más
bajos del sector, situación que le
permitió a la Compañía otorgar tasas competitivas.
Previsora Seguros, logró de esta
manera unas utilidades técnicas por
$4.568,8 millones, monto que superó los resultados del año anterior en
$693,1 millones y consolidó la capacidad demostrada en los últimos
años de generar utilidades por la vía
de una suscripción adecuada, acompañada de un control eficiente de la
siniestralidad y los gastos.
nivel de devengo
75
70
67,20
66,20
65
60
56,72
62,90
60,90
55
50
2005
2006
2007
2008
2009
índice de siniestralidad
100
80
60
55,4
52,8
57,9
55,1
54,4
Dic 05
Dic 06
Dic 07
Dic 08
Dic 09
40
20
0
resultado técnico y margen combinado
(Millones de pesos)
110%
100%
96,9%
96,5%
98,5%
20.000
98,4%
92,6%
10.000
90%
80%
15.000
5.000
Dic. 2005
Dic. 2006
Dic. 2007
Dic. 2008
Dic. 2009
15
informe de gestión 2009
UtilidadeS netas
UTILIDADES NETAS
Miles de millones de pesos
700
(Millones de pesos corrientes)
Mercado
Previsora %Prev/Merc
Mercado
Previsora
600
500
400
300
200
100
0
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2002
313.359
12.952
4,1
2003
263.599
24.473
9,3
2004
253.430
44.218
17,4
2005
619.268
70.661
11,4
2006
272.333
70.661
13,4
2008
93.294
33.615
17,4
2009
303.150
52.190
17,2
El margen técnico equivalente a un 1,6% de las primas devengadas reflejó un índice combinado del 98,4%, indicador que al ubicarse por debajo del promedio de la industria colombiana se convirtió en factor de ventaja competitiva.
En cuanto al comportamiento de los ramos considerados de manera específica, se destacó
el de Responsabilidad Civil, que con un crecimiento moderado en producción mantuvo un
importante resultado técnico.
En SOAT, la recomposición del portafolio aunada a un efectivo control de los siniestros
mediante el proceso de auditoria médica, representó una disminución en el índice de siniestralidad de 23 puntos sin cámara de compensación, mejorando el resultado técnico después
de gastos de operación en un 359% frente al 2.008.
Se resalta también el comportamiento de los ramos de Incendio y Terremoto, para los
cuales se logró un cumplimiento presupuestal en las ventas del 100%
El ramo de Cumplimiento, ha sido el de mayor crecimiento escalonado en los últimos dos
años, pasando de $5,200 millones de producción en el 2007 a $17,100 millones en el 2009.
En el ramo de Automóviles también se logró el cumplimiento de las metas presupuestadas, al
cerrar con una producción de $103,860 millones. El buen desempeño en ventas del ramo se
dio en un año en el cual tanto los indicadores económicos y de industria, como la disminución
en la venta de vehículos nuevos y la crisis del transporte fueron los factores preponderantes.
3.3 RESULTADO FINANCIERO
El resultado financiero incluida la fluctuación en cambio ascendió a la suma de $ 64.973,7 millones, con un crecimiento del 12.8% frente al año anterior, apalancado en una estructura de
inversiones diversificada y en la adopción de políticas encaminadas a minimizar el impacto de
la volatilidad del mercado. Con el resultado alcanzado, la Compañía continuó posicionándose
en los primeros lugares dentro del sector asegurador.
16
Dentro de los ingresos, se destaca la valoración de inversiones negociables en títulos de
deuda que se incrementaron en un 5,16%, al pasar de $34.171,7 millones en el 2008, a
$35.936,7 millones en el 2009, consecuente con comportamiento de las tasas de interés.
informe de gestión 2009
Igualmente los ingresos por valoración de inversiones de renta variable, al pasar de un negativo de $2.921,8 millones en 2008 a un valor de $11.443,3 millones en 2009, y los ingresos por
dividendos con un incremento de en $2.533,3 millones frente al año anterior; estos ingresos
provienen principalmente de las inversiones de la Compañía en Fiduciaria La Previsora S.A.
y Positiva Compañía de Seguros.
El buen comportamiento de los ingresos financieros se reflejó en el resultado operacional que
alcanzó la suma $66.862,3 millones con un incremento del 11,8% frente al registrado en el año
anterior. Las utilidades después de impuestos se situaron en $52.190,2 millones, resultado que
superó al registrado en el año 2.008
en $18.575,6 millones, situándose
ESTRUCTURA FINANCIERA
por encima de la meta establecida
(Millones de pesos)
para el año y ubicó a la Compañía
100
como la primera dentro de las com315,946
pañías de seguros generales en la gePATRIMONIO
neración de utilidades.
80
Los resultados del ejercicio, la generación de caja y la adecuada inversión y uso de los recursos, le ha
permitido a la Compañía fortalecer
su estructura financiera lo que representa un mejor desempeño en
épocas de crisis.
Los activos totales, mostraron una
evolución favorable, presentando un
incremento del 7%.
Se resaltó el incremento en el rubro
de valorizaciones por valor $25.822,9
millones, originado en las valorizaciones de las inversiones disponibles para la venta en Fiduprevisora y
Positiva Compañía de Seguros.
854,663
60
258,513
PATRIMONIO
793,912
ACTIVO
ACTIVO
538,717
40
535,399
PASIVO
PASIVO
20
0
2009
2008
EVOLUCIÓN DE ACTIVOS
(Miles de millones de pesos)
1.000
854.663
900
793.912
800
700
679.213
725.134
El portafolio de inversiones alcanzó
591.909
600
la suma de $ 487.354,8 millones, valor que representó un 57.02% del
500
total de los activos y un incremento frente al año anterior de 1,47%.
400
Esta variación se explica por el alto
Dic. 2005 Dic. 2006 Dic. 2007 Dic. 2008 Dic. 2009
saldo de disponible en cuentas en
moneda nacional y cuentas del ex*Activos totales sin Siniestros Pendientes Parte Reaseguradores y Depósitos de Reserva a Reaseguradores.
terior registrado al final del año el
cual pasó de $63.553,30 en el año 2008 a $87.683.60 millones en el 2009, lo que obedeció a
una estrategia a fin de año de reducción de la exposición al riesgo de tasas de interés.
En cuanto a plazos e instrumentos, el portafolio presentó una adecuada diversificación de las
inversiones, lo que permitió asegurar los niveles de liquidez requeridos para el cumplimiento
de las obligaciones, una moderada exposición al riesgo y niveles adecuados de rentabilidad.
Los activos productivos se situaron en $ 684.712,73 millones, cifra que representó el 80.1% del
17
informe de gestión 2009
total de los activos, nivel superior al
registrado en el año anterior apalancando el retorno sobre los mismos.
portafolio de inversiones
composiciÓn por tipo de inversiÓn
28,25%
El rubro más importante del pasivo
lo constituye las reservas técnicas,
cuyo monto incluyendo el pasivo diferido de seguros alcanzó la suma de
$498.232,5 millones, con un incremento de $ 34.887,8 millones frente
al cierre del ejercicio del año anterior,
producto de una mayor constitución
de Reservas de Riesgos en Curso y
Desviación de Siniestralidad, en línea
con el comportamiento de las primas retenidas.
Millones de pesos
tit. part.
negociables
El valor del portafolio permitió superar en 10 puntos el nivel requerido como respaldo de las reservas
técnicas y generar una inversión patrimonial del orden de $60.000 millones. Las reservas de terremoto,
presentaron una cobertura superior
a la exigida.
cdt y bonos
otros
2,69%
3.90%
0.06%
bonos
exterior
nación
20.63%
44.29%
tit. part.
disponibles
para la venta
Cubrimiento de reservas
126%
115%
113%
118%
108%
100%
2006
Requerido
Invertido
2007
2008
Cubrimiento exigido
Cubrimiento alcanzado
140
2.40
2.5
2.0
2009
Índice de liquidez y capital de trabajo
3.0
18
120
100
1.69
1.73
1.63
80
1.68
60
1.5
1.0
• Indicadores Financieros
El índice de liquidez se ubicó en un 2,4
manteniéndose en un nivel que le permitió a la Compañía atender sus obligaciones de corto plazo con un amplio
margen de seguridad y disminuir la exposición al riesgo de liquidez.
454,592
402,450
342,474
361,839
361,839
100%
40
20
Dic. 2005
Dic. 2006
Dic. 2007
Dic. 2008
Dic. 2009
Miles de millones de pesos
2005
346,937
270,607
321,951
204,893
80%
100%
412,875
90%
El nivel de endeudamiento con reservas se situó en 63%, resultado
del apalancamiento patrimonial de
la entidad, que es consecuente con
los buenos resultados obtenidos
durante los últimos años. Se resalta
que la Compañía no ha requerido
financiamiento con pasivo externo.
El Patrimonio mantuvo una tendencia
creciente por efectos de las utilidades
reportadas en los últimos años. Al
cierre del año alcanzó la suma de $
315.946,2 millones, con un incremento del 22,2% frente al año anterior.
Entre 2001 y 2009 el Patrimonio de La Previsora se ha triplicado en términos reales. Actualmente
la Compañía posee el 10% del patrimonio del total del mercado y ocupa el tercer lugar en
cuanto al tamaño de patrimonio, lo que refleja la importancia que tiene en este sector de la
economía nacional.
informe de gestión 2009
Evolución
del Patrimonio
El Patrimonio Técnico se situó en
$111.927,8 millones, generando un
exceso de $55.299,1 millones, lo que
le permitirá a la Compañía contar con
un buen respaldo para seguir operando y expandir sus operaciones.
nivel de endeudamiento
(No incluye siniestros avisados, reaseguradores depósitos a cargo Compañía)
100
90
80
68,9
67,4
63,0
60
50
Dic. 2005
• Calificación de la fortaleza financiera
Fitch Ratings de Colombia Sociedad
Calificadora de Riesgos, después de
efectuar el estudio y análisis de la
información obtenida en la revisión
anual de la Calificación de Previsora
Seguros, decidió mantener la calificación “AA” (Doble A) a la fortaleza
financiera de la Compañía y asignar
una perspectiva positiva.
20
Dic. 2006
Dic. 2007
Dic. 2008
Dic. 2009
Rentabilidad del patrimonio
25
18,5
16,5
15
13,0
13,0
Dic. 2007
Dic. 2008
10
5
0
De acuerdo con el informe presentado por Fitch Ratings de Colombia
la calificación, entre otros, presenta
los siguientes fundamentos:

71,0
70
Durante el 2009, la Compañía entregó
a la Nación un total de $19.987,3 millones proveniente de las utilidades del
2008, dinero destinado para el Fondo
de Pensiones Públicas – FOPEP.

La calificación de fortaleza financiera de Previsora Seguros está fundamentada en su buen desempeño técnico, en la diversificación de
su portafolio de primas y canales,
en el adecuado manejo de su portafolio de inversiones y en su fortaleza patrimonial, aspectos que la
Compañía ha venido consolidando
positivamente en los últimos años
y que han dado sus frutos en términos de rentabilidad.
70,2
Dic. 2006
Dic. 2009
patrimonio técnico y margen de solvencia
(Miles de millones de pesos)
200
180
160
140
120
100
80
60
40
20
0
La perspectiva positiva asigna2006 2007
2008
da a la calificación de Previsora
Margen de solvencia
Patrimonio técnico
Seguros está fundamentada en
el adecuado manejo del resultado técnico, siniestralidad e índice combinado, que se ha visto en los últimos años aún
en momentos de estrés de la economía.
2009
Exceso
19
informe de gestión 2009
 Adicionalmente, las estrategias de
diversificación de sus líneas de negocio
y de sus canales de distribución vienen
generando una menor concentración
de las primas en los clientes más grandes y un portafolio de productos cada
vez más diversificado.
Patrimonio Previsora
Millones de pesos constantes de 2008
(Miles de millones de pesos)
350.000
300.000
250.000
200.000
150.000
100.000
2009
2008
2007
2006
2005
2004
2003
2002
0
2001
50.000
Fuente: Fasecolda, Superfinanciera y Previsora / Cálculos: Correval
40
30
Previsora
20
Mercado
10
2009
2008
2007
2006
2005
2004
2003
-10
2002
0
2001
Tasas anueales de crecimiento real
patrimonio mercado y previsora
-20
-30
Fuente: Fasecolda, Superfinanciera y Previsora / Cálculos: Correval
INDICADORES DE RENTABILIDAD
Utilidad Neta / Patrimonio
Promedio
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
20
Total Sector
10.1%
27.3%
18.6%
15.4%
29.3%
12.0%
8.3%
8.9%
13.0%
Previsora
11.0%
13.0%
28.8%
37.9%
45.1%
19.4%
13.8%
13.9%
18.4%
Utilidad Neta / Primas
Emitidas
Total Sector
3.2%
9.2%
7.2%
6.7%
15.7%
6.1%
3.4%
3.5%
5.2%
Previsora
3.2%
3.2%
5.9%
10.9%
19.5%
9.1%
7.0%
7.9%
12.0%
Utilidad Neta / Activos
Totales
Total Sector
2.8%
7.9%
5.9%
5.2%
10.5%
4.6%
2.7%
2.7%
3.5%
Previsora
2.7%
3.1%
5.3%
8.6%
11.8%
5.4%
4.0%
4.2%
6.1%
Fuente: Fasecolda, Superfinanciera y Previsora / Cálculos: Correval
 Las ortodoxas políticas de suscripción, la experiencia técnica y el
know how en el negocio asegurador
son características que le han permitido a Previsora Seguros alcanzar niveles de combined ratio muy
competitivos en comparación con el
mercado. Así mismo, la Compañía
ha demostrado en los últimos años
una gran capacidad para generar resultados técnicos vía control de la
siniestralidad y un manejo prudente
de los gastos.

Previsora Seguros es una
Compañía que posee una cartera
de primas diversificada, situación
que se evidencia en el hecho que el
75% de su producción está concentrada en 8 ramos. No obstante lo
anterior, Automóviles y SOAT representan el 41% de la producción
y son los que marcan la tendencia
técnica del negocio.

Previsora Seguros mantiene
una adecuada posición patrimonial,
lo cual se evidencia en el buen ritmo del crecimiento del patrimonio
técnico y en indicador de apalancamiento apropiado para la naturaleza
del negocio. Así mismo, el nivel de
reservas es adecuado y mantiene el
respaldo de un portafolio de inversiones de calidad, en donde no se
observan presiones importantes en
términos de calce de duración y de
tasas de retorno.
 Previsora Seguros cuenta con
una nómina de reaseguradores muy
diversificada, con alta calidad crediticia y con las que posee estrechas
relaciones de largo plazo, brindando
mayor respaldo y confianza a la emisión de los riesgos.
nuevas sedes
y adecuación de infraestructura
Sucursal
Medellín,
Las Vegas.
Primer piso,
Casa Matriz
Sucursal
Neiva
Sucursal
Florencia
informe de gestión 2009
4. aDMINISTRACIÓN Y
GESTIÓN DEL RIESGO
La Compañía continúo fortaleciendo el Sistema de Administración de Riesgos, necesario para la gestión de la entidad y fundamental dentro del proceso de Certificación de
Calidad. La Administración de Riesgos se realizó teniendo en cuenta los lineamientos de la
Superintendencia Financiera, las políticas de la Junta Directiva y las prácticas del mercado,
obteniendo los siguientes resultados:
•Riesgo de Mercado
El VaR del portafolio cerró el año en $5.960 millones, reflejando un nivel de exposición del
1%, por debajo del límite establecido equivalente al 4%. El VaR de las acciones fue de $4.169
millones, con una participación promedio en el año del 48% dentro del VaR total. La cartera
de TES tuvo una duración promedio de 2.6 años, con un VaR de $2.026 millones, representando el 12%. Producto de los buenos resultados financieros obtenidos, no se superaron los
límites definidos para el Stop Loss.
•Riesgo de Liquidez
Dados los resultados positivos de las proyecciones del flujo de caja, se demostró que no
hubo una exposición significativa al riesgo de liquidez. Sin embargo, a fin de cubrir una posible situación de iliquidez en el corto plazo, la Tesorería contó con cupos de crédito en diferentes entidades financieras, para las modalidades de cartera, sobregiros, canjes y remesas
negociadas. Al cierre de 2009, estos cupos se ubicaron en $33.000 millones.
•Riesgo de Crédito en Seguros
A nivel general, la Compañía mantuvo una buena gestión de cartera, incentivando las acciones cuando se presentaron crecimientos de la misma en mora. Igualmente, contó con una
adecuada cobertura de la cartera a través de las provisiones constituidas. Dentro de las cuentas por cobrar de la actividad aseguradora, las más representativas son la Cartera Directa y
las Cuentas por Cobrar a Reaseguradores.
•Riesgo de Concentración
Se realizó seguimiento a la concentración por Productos, Sucursales, Clientes, Intermediarios
y Sectores, generando alertas sobre los ítems que presentaron altas concentraciones, así
como a los niveles de renovación. Los resultados obtenidos durante el 2009 fueron satisfactorios, de acuerdo con las estrategias comerciales definidas.
Al cierre del año, el 78% de la producción se concentró en los ramos de Automóviles,
SOAT, Incendio y Terremoto, Responsabilidad Civil, Vida Grupo y Corriente Débil. A nivel
nacional el índice de concentración en grandes clientes fue del 37.5%, cifra que representó
un bajo riesgo para la Compañía. Analizando la concentración por Intermediario, el 21.9%
de la producción, se expidió a través de cinco intermediarios de seguros, concentrando
$95.188 millones de producción.
•Riesgo Operacional
La Compañía continuó el proceso de maduración del Sistema de Administración de Riesgo
Operativo, realizando las etapas de identificación, medición, control y monitoreo de riesgos,
con el objeto de determinar el perfil de riesgo de la entidad y definir planes de acción, ten-
23
informe de gestión 2009
dientes a la minimización de los riesgos existentes. En el 2009, este sistema se integró con
el Sistema de Gestión de Calidad, permitiendo un mejoramiento de procesos, a través de la
definición y toma de acciones preventivas para evitar la ocurrencia de los riesgos operativos
definidos por proceso.
El perfil de riesgo residual al cierre del 2009 se concentró en niveles bajos y moderados. Los
riesgos extremos representaron el 1% de los riesgos identificados. De acuerdo con el nivel de
tolerancia, se desarrollaron e implementaron planes de acción para mitigar el riesgo.
•Riesgo de Insuficiencia de Reservas Técnicas
Se realizaron verificaciones sobre los cálculos globales para la reserva de Desviación de
Siniestralidad y Reserva Especial, encontrando que su cálculo se ajustó a las políticas y normas
definidas. Así mismo, se realizó revisión de las reservas de siniestros generando las alertas necesarias para la depuración de reservas antiguas y se llevó a cabo la verificación de la oportunidad
en la constitución de las mismas, concluyendo que este riesgo se calificó como bajo, teniendo en
cuenta que en su mayoría, los siniestros se constituyeron en un periodo inferior a 30 días.
•Riesgo Legal
El Riesgo Legal, medido por el valor de los posibles intereses que se deberían pagar en el
caso donde los procesos con calificación probable sean fallados en contra de la Compañía,
presentó un perfil moderado. Lo anterior, basados en que el cálculo de los posibles intereses
a pagar representó en promedio menor del 1% del patrimonio.
• Riesgo de Lavado de Activos y Financiación de Terrorismo (LA/FT)
Previsora Seguros trabajó en la identificación, medición, control y monitoreo de los factores
de riesgo (clientes, productos, jurisdicciones y canales de distribución). Durante el año, la
severidad del riesgo residual de la Compañía se mantuvo como Medio Alto, manteniendo
una probabilidad de ocurrencia baja y un impacto mayor, dados los efectos en el caso de materializarse el riesgo. El perfil de riesgo fue moderado, teniendo en cuenta que los controles
implementados aseguran el debido conocimiento del cliente con antelación a su vinculación.
Durante el 2009 se realizaron ajustes y modificaciones al sistema de información, generando
un mayor nivel de control.
5. GESTIÓN ADMINISTRATIVA
5.1. ESTRATEGIA CORPORATIVA
Luego de iniciar la implementación en el 2008 del plan estratégico “La Ruta 2010” basado en
la metodología del Balanced Scorecard, en el año 2009 se hicieron importantes avances en
el desdoblamiento y ejecución de la estrategia. La Compañía realizó además su análisis y revisión, estableciendo los ajustes pertinentes y los nuevos focos estratégicos, con el propósito
de hacer frente a la competencia, y lograr los objetivos y metas propuestas.
El proceso de implementación en el 2009, se fortaleció con la realización de las reuniones de
análisis y pensamiento estratégico que llevaron a la alineación de la estrategia con los cambios
del entorno, buscando avanzar en el logro de los objetivos.
24
Adicionalmente, con el fin de optimizar la gestión de proyectos, se trabajó en la implementación de la metodología PMI (Project Management Institute), incorporando las mejores prácticas para su desarrollo. De esta forma, el año 2009 se focalizó en los siguientes frentes:
informe de gestión 2009
1. Gestión y control efectivo de los procesos:
a)Nuevo Modelo Operativo
b) Efectividad y calidad de los procesos
c)Administración eficiente del riesgo legal
2. Fuerte orientación comercial y consolidación de la marca:
a)Nuevos centros de negocio y servicios empresariales
b)Nuevo modelo de negocio PDF
c)Unidad de negocios estratégicos
d)Adecuación de la estructura física a nivel nacional alineada con la nueva marca
e)Modernización de la página Web y actualización de Gobierno en Línea
4. Seguridad corporativa:
a) Plan de continuidad del negocio y Seguridad de la información
b)Automatización del SARLAFT
5. Fortalecimiento técnico:
a)Fortalecimiento en productos y segmentos
b) Productos para los segmentos definidos
6. Alineación de la estructura organizacional a la estrategia:
a)Reestructuración administrativa
Durante el 2009 el plan estratégico “La Ruta 2010” le permitió a la Compañía nuevamente
ser la primera del sector en utilidades, mejorar su participación en el mercado asegurador y
aumentar la satisfacción de los clientes, logrando así avanzar en el cumplimiento de la visión,
para ser la Compañía de seguros preferida por los clientes y la más rentable del sector.
La Compañía se hizo merecedora a la inscripción en el libro de “Banco de Éxitos de la
Administración Pública” al ser catalogada la metodología empleada para la gestión de la estrategia en Previsora Seguros como uno de los casos de éxito del 2009 en la administración pública, dentro de la convocatoria realizada por el Departamento Administrativo de la Función
Pública entre 174 empresas para el premio de alta gerencia.
En el anexo se encuentra la medición de los indicadores corporativos de la “La ruta 2010” al
31 de diciembre de 2009.
5.2 SISTEMA DE GESTIóN DE LA CALIDAD
Durante el año 2009 la Compañía continuó trabajando en el mejoramiento de su Sistema
de Gestión de Calidad, por medio de la actualización, estandarización, documentación y
mejoramiento de todos los procesos, buscando garantizar la efectividad, eficiencia, eficacia y calidad de los mismos, para dar un servicio que cumpla con las expectativas de los
clientes.
Así, en el mes de noviembre de 2009 ICONTEC, ente certificador, aprobó la renovación
de la certificación del Sistema de Gestión de Calidad bajo la norma ISO 9001:2008 y entregó a la Compañía la certificación en la Norma Técnica de Calidad en la Gestión Pública
NTCGP1000 para todos sus procesos. El logro de estas dos certificaciones evidenció la
alta calidad de los procesos y la buena implementación de los requisitos de la norma, que
busca satisfacer las expectativas y necesidades de los clientes.
25
informe de gestión 2009
indicadores mapa corporativo
Periodicidad
Asignada
Meta 2009
Dec-09
Mercado
Dic-09
EVA sobre patrimonio técnico
Mensual
5.00%
29,5%
NA
Eficiencia en Gastos de Operación
Mensual
26.00%
25,42%
32.30%
Eficiencia en Gastos de Personal
Mensual
12.50%
12,6%
10.30%
Rentabilidad del Portafolio de inversiones
Mensual
428 PB
954
NA
ROA
Mensual
7.00%
7,6%
NA
Razón Combinada
Mensual
97.50%
96,8%
103%
Crecimiento de ingresos de seguros
Mensual
13.09%
9,16%
NA
Objetivo Estratégico
Indicador
Perspectiva Financiera
Garantizar la permanente creación de valor para el
accionista y la sociedad
Optimizar uso de los recursos
Maximizar el retorno sobre los activos
Crecer los ingresos de seguros y reaseguros soportados en
ramos rentables
Crecimiento de ingresos de reaseguros
Mensual
15%
44,95%
NA
Resultado Técnico (Antes de Gastos)
Mensual
$ 93,127
$ 82,188
NA
Participación de mercado en primas emitidas
Trimestral
7.00%
7,12%
4 puesto
Índice de satisfacción de Clientes finales
Semestral
80%
89%
NA
Índice de satisfacción de intermediarios
Semestral
80%
86%
NA
Favoritismo de Marca
Anual
5.0%
5%
NA
Tiempo de expedición
Mensual
99% a 3 días
97.17%
NA
Indemnizaciones definidas oportunamente
Mensual
100% a 28 días
calendario
95%
NA
Cumplimiento a las provisiones de cartera
Mensual
7%
5,33%
7.33%
Perspectiva Cliente y Mercado
Focalizar y diversificar la participación de mercado en
ramos rentables
Satisfacer y fidelizar a los intermediarios y el cliente final
Sostener recordación de marca e incrementar
reconocimiento en el mercado
Perspectiva Procesos Internos
Garantizar la efectividad y calidad de los procesos
Fortalecer la gestión técnica y de mercado
Garantizar excelencia en el servicio
Riesgo de Mercado
Mensual
4%
1,1%
NA
Índice de siniestralidad cuenta compañía
Mensual
56%
54,4%
55.30%
Eficacia en las inspecciones
Mensual
75%
83,75%
NA
Atención Oportuna
Mensual
3
2.35
NA
Potencializar la gestión comercial
% Cumplimiento de Ventas
Mensual
100%
100,25%
NA
Focalizar el portafolio por plaza
Focalización de los ramos frente al mercado
Mensual
95%
100,5%
NA
Diversificar y potencializar canales alternativos de ventas
Ventas en canales alternativos
Mensual
100%
100,5%
NA
Lograr la competitividad del talento humano
Talento Humano Competente
Semestral
75%
92,88%
NA
Alinear la estructura organizacional a la estrategia
Productividad del talento humano
Trimestral
$420 millones
$ 437,200,000
NA
Garantizar una comunicación formal, objetiva y efectiva
Efectividad de la comunicación
Anual
80%
63,32%
NA
Promover una cultura de servicio orientada a resultados
Índice de Cultura
Anual
85%
92,31%
NA
Alinear y aprovechar la tecnología de la información (IT)
de cara al cliente
Grado de alineación de la tecnología a la
estrategia - Dominio tecnología
Mensual
100%
99%
NA
Perspectiva Aprendizaje y Desarrollo
Cifras de mercado corresponden a datos de Superintendencia Financiera de Colombia
5.3. REESTRUCTURACIÓN ADMINISTRATIVA
26
La alta dirección de la Compañía decidió iniciar un proceso de reestructuración administrativa que pretendió respaldar las transformaciones que Previsora Seguros viene haciendo en los
frentes tecnológico, técnico, comercial y financiero con el objeto de alinear la organización
a la estrategia .
informe de gestión 2009
El sentido y el alcance de la reestructuración administrativa, está dirigido a garantizar la viabilidad empresarial de Previsora Seguros así como la continuidad del servicio en términos de
innovación, calidad y eficiencia de cara al cliente.
El resultado de este proceso muestra una nueva estructura y planta de cargos alineadas a las
necesidades que el mercado demanda de la Compañía, plasmado en los decretos de estructura y de planta 5019 y 5020 del 28 de diciembre de 2009 respectivamente.
6. GESTIÓN JURÍDICA
A diciembre de 2009, la Compañía registró en el Módulo de Procesos Judiciales 4.462. En
este mismo periodo culminaron 565 pleitos, de los cuales 425 terminaron con fallo.
El mayor porcentaje de liberación de contingencia se ve reflejada en los procesos que afectan
los ramos de Cumplimiento, Manejo, Responsabilidad Civil, Automóviles y procesos judiciales que no afectan ramo, esto es, procesos laborales o aquellos en los cuales no se encuentra
involucrado un contrato de seguro.
Durante el año 2009 se efectuaron conciliaciones prejudiciales, judiciales y transacciones;
para culminar anticipadamente pleitos con contingencia probable o para evitar procesos judiciales con una baja probabilidad de éxito para la aseguradora.
A través de este mecanismo alterno de solución de conflictos, la Compañía obtuvo una
disminución sustancial en valores expuestos a ser condenados, toda vez que de unas pretensiones que correspondían a $ 9.377.686.041, se logró conciliar y transar por un total de
$ 1.055.248.647, representando un 11.25% del valor pretendido por la contraparte.
7. SISTEMA DE CONTROL
INTERNO
Como entidad pública Previsora Seguros, tiene implementado el Modelo Estándar de Control
Interno, MECI 1000:2005 establecido por el Gobierno Nacional mediante Decreto 1599 de
2005 y demás normas aplicables. En su condición de Entidad vigilada por la Superintendencia
Financiera de Colombia, la Compañía esta implementando el Sistema de Control Interno,
según lo estipulado en las Circulares Externas 014 y 038 de mayo y septiembre de 2009,
respectivamente.
Según el cronograma establecido por la Superintendencia Financiera de Colombia, en diciembre 31 de 2009 venció el plazo para la implementación del elemento Ambiente de
Control. La certificación correspondiente fue remitida a la Superintendencia Financiera dentro del plazo establecido.
Con el fin de avanzar en el fortalecimiento del Sistema de Control Interno, se llevó acabo la
contratación mediante outsourcing de la evaluación y seguimiento del sistema y la valoración del riesgo en mayo de 2009.
27
informe de gestión 2009
CONCILIACIONES Y TRANSACCIONES
(Valores en Millones de pesos)
Pretensiones
5,000
Valor conciliado
4,000
3,000
2,000
1,000
0
Prejudicial
JudicialTransacción
Dentro de los temas relevantes que apuntan al fortalecimiento de los procesos y a mejores
prácticas se resaltan:
• El enfoque en materia de evaluación del Sistema de Control Interno se fundamenta
en prácticas libres y estándares internacionales contenidas en los Modelos COSOERM y COBIT, en materia de Control Interno, riesgos y tecnologías de la información respectivamente.
• Metodología de auditoría con enfoque en riesgos y controles para el fortalecimiento
de los procesos, de cara al cumplimiento de los objetivos corporativos.
• Definición y aplicación de indicadores para medir la función de auditoria interna.
• Diseño de la estrategia de gestión del cambio como apoyo al despliegue del sistema
SARO en las sucursales.
• El ambiente de control se vio fortalecido por las actividades realizadas para mejorar la gestión de control disciplinario, así como la sensibilización, socialización del
Código de Ética y el Código de Buen Gobierno y el proceso de reestructuración de
la Compañía.
8. EVOLUCIÓN PREVISIBLE
DE LA SOCIEDAD
Una vez superada la crisis financiera internacional, el ambiente económico parece retomar
una nueva dinámica enmarcada en unas expectativas positivas que redundarán en un mejor
ambiente para los negocios y podrían dar inicio a un ciclo expansionista a nivel global.
28
Desde el punto de vista económico se prevé una mejoría para el 2010, con reactivación de
las principales variables macroeconómicas y estabilidad en los mercados financieros, luego de
que el ambiente interno haya superado la incertidumbre propia del proceso electoral. Estas
perspectivas significarán nuevas oportunidades para el sector asegurador.
informe de gestión 2009
Dentro de este entorno económico, la Compañía para el 2010 proyectó un crecimiento
del orden del 8% en primas, apalancado en un adecuado nivel de patrimonio técnico que le
permite respaldar sus operaciones, manteniendo su posicionamiento en el mercado.
Continuando con los lineamientos definidos en el Plan Estratégico “La Ruta 2010”, la
Compañía seguirá orientando su actividad a incrementar la rentabilidad del negocio y generar valor a los accionistas, enfocando su producción en los ramos definidos como rentables,
con un control adecuado de la siniestralidad y de los costos, acciones que se conjugarán con
políticas prudentes en el manejo del riesgo y del portafolio.
La solidez financiera, el respaldo patrimonial y un nivel de reservas técnicas suficientes, aunados
al profesionalismo del recurso humano, hacen previsible que en un futuro inmediato de la sociedad no se presenten incertidumbres, frente a su sostenibilidad y permanencia como negocio
en marcha. Adicionalmente, se cuenta con el respaldo de una excelente nomina de reaseguradores en cuya selección prima la solvencia y trayectoria en el mercado asegurador.
9. INFORME ESPECIAL
En concordancia con lo dispuesto en la Ley No. 603 de 2000, la Compañía ha venido dando
cumplimiento a la normatividad vigente sobre protección de derechos de autor. La totalidad
de los software utilizados se encuentran debidamente licenciados.
Para las operaciones celebradas con partes relacionadas, el detalle de las mismas se encuentra incluido dentro de los anexos que hacen parte de las memorias de la Asamblea.
De conformidad con lo establecido en el artículo 57 del Decreto 2649 de 1993 y con lo
reglamentado en la Circular Externa No. 004 de 2008 de la Superintendencia Financiera, la
Presidencia de Previsora Seguros manifiesta:
Los activos y pasivos de la Compañía presentados en los Estados Financieros, existen en la
fecha de corte y fueron registrados en los libros oficiales de acuerdo con las políticas y procedimientos establecidos por la Superintendencia Financiera.
Los hechos económicos registrados corresponden a las operaciones realizadas por la
Compañía. Para garantizar el reconocimiento de los mismos, se han establecido en los cronogramas de cierres contables, actividades mensuales de conciliación y verificación que son
de obligatorio cumplimiento por cada una de las sucursales y áreas de la Compañía.
Los hechos económicos presentados han sido clasificados, revelados y valorados, de acuerdo
con el plan único de cuentas para el sector asegurador y tomados fielmente de los libros de
contabilidad, según los principios de contabilidad generalmente aceptados en Colombia y en
las disposiciones particulares impartidas por la Superintendencia Financiera.
En cumplimiento de las directrices de la Contaduría General de la Nación, la Compañía expidió el 16 de agosto de 2006, la Circular Interna No. 06-115, mediante la cual reglamenta las
políticas, normas y procedimientos que se deben aplicar de manera permanente dentro del
proceso contable estableciendo los documentos soporte, el tratamiento contable y las áreas
responsables de la depuración.
Con el fin de cumplir con los requisitos establecidos en el numeral 3 del artículo 446 del Código
de Comercio, la información pertinente se entenderá incorporada al presente documento en
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informe de gestión 2009
los siguientes anexos: 1. Detalle de los egresos del personal directivo; 2. Detalle de los egresos
a asesores o gestores; 3. Detalle de los Gastos de Publicidad y Propaganda; 4. Dinero y otros
bienes que posee la Compañía en el exterior y el detalle de las obligaciones en moneda extranjera; 5. Inversiones discriminadas de la Compañía en otras sociedades nacionales o extranjeras.
En cuanto al requisito del literal C del artículo 446 del Código de Comercio, referente a transferencias de dinero y demás bienes a título gratuito o a cualquier otro asimilable a éste a favor
de personas naturales o jurídicas, la Compañía no ha realizado ninguna actividad.
10. INFORME CIRCULAR 052
De acuerdo con las instrucciones impartidas por la Superintendencia Financiera de Colombia
en la Circular 052 de octubre de 2007, sobre los requerimientos mínimos de seguridad y
calidad en el manejo de información a través de los medios y canales de distribución y servicios y cumpliendo con los objetivos establecidos en las Políticas del Sistema de Gestión de la
Seguridad de la Información; la Compañía, envió los reportes sobre el cumplimiento de cada
una de las etapas y los requerimientos de la mismas en las fechas establecidas.
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informe de gestión 2009
misiÓn
Somos una Compañía que protege los intereses asegurables de los clientes, que garantiza respaldo y servicio,
genera confianza y valor a la sociedad.
visión
Ser la Compañía de seguros preferida por los clientes y la
más rentable del sector.
valores corporativos
•Integridad: Frente a nuestros clientes, actuamos dentro de los rigurosos
principios éticos legales
•Respeto: Enaltecemos la condición humana de nuestros clientes con dignidad y calidez
•Trabajo en equipo: Somos una Compañía que valora la combinación de
esfuerzos y los aportes a los objetivos comunes
•Transparencia: Exponemos ante nuestros clientes toda actuación y conducta con absoluta claridad.
•Responsabilidad: Reconocemos el sentido y el alcance de nuestras actuaciones frente al cliente, la sociedad y la organización
•Compromiso: Asumimos como propios los objetivos estratégicos de la
organización
•Excelencia: Superamos las expectativas de nuestros clientes como esencia de nuestra propuesta de valor
•Actitud de servicio: Ofrecemos y cumplimos lo ofrecido con oportunidad y calidad
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No prometemos,
aseguramos.
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