Mauricio Rojas Camacho
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NUEVAS TENDENCIAS Y VARIABLES CONSIDERADAS EN EL CICLO INTEGRAL DEL RIESGO DE CREDITO Mauricio Rojas Camacho REDS & KINGS COMPANY LLC Risk & Investmen franchises services Fort Lauderdale, Florida, EEUU CEO [email protected] DERECHOSRESERVADOSDEAUTORMAURICIOROJASCAMACHO AGENDA § CICLO TRADICIONAL DEL RIESGO – ECOSISTEMA DE INFORMACION § NUEVAS VARIABLES EN EL ANALISIS DEL RIESGO § NUEVAS TENDENCIAS DEL MERCADO DEL CREDITO EN COLOMBIA § CASOS DE EXITO: BRASIL, MEXICO, EEUU, COLOMBIA § QUE LE ESPERA AL CICLO DE RIESGO EN LOS PROXIMOS CINCO ANOS? DERECHOSRESERVADOSDEAUTORMAURICIOROJASCAMACHO CICLO TRADICIONAL DEL RIESGO ECOSISTEMA DE INFORMACION DERECHOSRESERVADOSDEAUTORMAURICIOROJASCAMACHO VISION DEL PASADO DERECHOSRESERVADOSDEAUTORMAURICIOROJASCAMACHO VISION HOY - VENTAS CREDITO 75% CONTADO 25% • LUBRICANTE DE LA VENTA • RENTABILIZACION • CANAL DE VENTA • ASIGNACION DE CUPOS • FACTOR DIFERENCIADOR • VENTA INTUITIVA • INFORMACION 360 GRADOS • INGRESO MEDIDO EN TRES DIMENSIONES • ANALISIS VECTORIAL (MARGEN + FINANCIACION + ADMINISTRACION) • SCORE COMO HERRAMIENTA DE DECISION DERECHOSRESERVADOSDEAUTORMAURICIOROJASCAMACHO MODELO TRADICIONAL ORIGINACION • CAPACIDADDE PAGO • CAPACIDADDE ENDEUDAMIENTO • ARBOLDEDECISION • SCOREDEBUREAU • SCOREINTERNO • KYC SEGUIMIENTO COBRANZA • FLUJOSDEPAGO • FECHASDECORTE • CONVENIOSDE PAGO • CUMPLIMIENTOS • DECLINAMIENTOS • COBRANZA PREVENTIVA • COBRANZA ADMINISTRATIVA • COBRANZA PREJURIDICA • COBRANZA JURIDICA • CASTIGODE CARTERA RECORDCREDITICIO DERECHOSRESERVADOSDEAUTORMAURICIOROJASCAMACHO ECOSISTEMA DE INFORMACION DERECHOSRESERVADOSDEAUTORMAURICIOROJASCAMACHO NUEVAS VARIABLES EN EL ANALISIS DEL RIESGO DERECHOSRESERVADOSDEAUTORMAURICIOROJASCAMACHO REDES SOCIALES Quien me conoce? Con cuantos me relaciono? Que orientacion tienen mi publicaiones, cuales son mis intereses? Cuantos likes? Cuantos no likes? DERECHOSRESERVADOSDEAUTORMAURICIOROJASCAMACHO SOCIAL MEDIA REPUTACIONAL Reputaciòn Reviews Què se dice de mi? REPUTATIONAL SCORE DERECHOSRESERVADOSDEAUTORMAURICIOROJASCAMACHO SOCIAL MEDIA ADVERTISING Experiencia Permanencia DERECHOSRESERVADOSDEAUTORMAURICIOROJASCAMACHO NEWSCORE EXPERIENCE& PERMANENCE USABILIDAD LEASE NEW SCORE USABILITY RENT HOTEL’S QUIERE PAGAR Y TIENE LA CAPACIDAD DE GENERAR RECURSOS PARA PAGAR DERECHOSRESERVADOSDEAUTORMAURICIOROJASCAMACHO NUEVAS TENDENCIAS DEL MERCADO DEL CREDITO EN COLOMBIA DERECHOSRESERVADOSDEAUTORMAURICIOROJASCAMACHO INCLUSION FINANCIERA Tendencias Microcrédito Cajas de Compensación Hechos Bancarización Banca Móvil Sistema transaccional no bancario § El Gobierno busca mayor bancarización y sistemas de financiación formal. § Nuevos jugadores entran a competir, pocos se toman el trabajo de educar. § Nueva regulación define parámetros distintos de información al cliente. § Se genera prevención respecto a la formalización y hay alta desconfianza hacia bancos. § Las cajas de compensación, fondos de empleados y libranzas se llevan muchos de ingresos recurrentes. El cliente pide confianza y necesita confiar. Tener una mezcla lejana al formato banco con educación al cliente es ganador DERECHOSRESERVADOSDEAUTORMAURICIOROJASCAMACHO FINANCIACION NO BANCARIA Tendencias Financiación más abierta Hechos § Se buscan alternativas creativas de fondeo para distintas necesidades. § La función de los financiadores no bancarios, es hacer contrapeso a la posición dominante de los bancos y llenar vacíos que los bancos no pueden suplir (acceso). § En Colombia el rol está un poco limitado, ¿cuánto tardará en parecerse al modelo estadounidense? § Lo fondos de pensión juegan un rol importante en el fondeo. § Buscar la formalidad sin perder cercanía El modelo de escalabilidad de la oferta crediticia no bancaria será ganador para dar acceso DERECHOSRESERVADOSDEAUTORMAURICIOROJASCAMACHO PRINCIPIO DE LA MOVILIDAD SOCIAL Tendencias Hechos Conocimiento de acceso y movilidad social a través de acceso § La educación es uno de los grandes componentes de la movilidad social. § Nuevos productos que apunten a reducir segmentos mal servidos pueden contribuir a la movilidad. § Se permiten nuevas formas de fidelización, más emocional y menos repetida. § El crecimiento de la clase media emergente es imperativo. La profundidad en la segmentación permitirá encontrar nuevos productos y servicios para entregar acceso DERECHOSRESERVADOSDEAUTORMAURICIOROJASCAMACHO NUEVAS TENDENCIAS + NUEVAS VARIABLES REPUTATIONAL SCORE DERECHOSRESERVADOSDEAUTORMAURICIOROJASCAMACHO CASOS DE EXITO DERECHOSRESERVADOSDEAUTORMAURICIOROJASCAMACHO CASOS DE EXITO MEXICO DERECHOSRESERVADOSDEAUTORMAURICIOROJASCAMACHO CASOS DE EXITO BRASIL DERECHOSRESERVADOSDEAUTORMAURICIOROJASCAMACHO CASOS DE EXITO ESTADOS UNIDOS DERECHOSRESERVADOSDEAUTORMAURICIOROJASCAMACHO CASOS DE EXITO COLOMBIA DERECHOSRESERVADOSDEAUTORMAURICIOROJASCAMACHO QUE LE ESPERA AL CICLO DE RIESGO EN LOS PROXIMOS CINCO ANOS? DERECHOSRESERVADOSDEAUTORMAURICIOROJASCAMACHO USABILIDAD + MOVILIDAD SOCIAL + INTERPRETACION DE LA FORMA DE CONSUMO DE LA NUEVA GENERACION ACTIVOS FIJOS FORMASDE CONSUMO USODELOS ACTIVOS REPUTACIONEN ELCONSUMO DERECHOSRESERVADOSDEAUTORMAURICIOROJASCAMACHO BIG DATA COMO VECTOR DE DECISION DERECHOSRESERVADOSDEAUTORMAURICIOROJASCAMACHO MULTI ACCION – MULTI DECISION MULTI COMPORTAMIENTO DERECHOSRESERVADOSDEAUTORMAURICIOROJASCAMACHO NUEVAS TENDENCIAS Y VARIABLES CONSIDERADAS EN EL CICLO INTEGRAL DEL RIESGO DE CREDITO Mauricio Rojas Camacho REDS & KINGS COMPANY LLC Risk & Investmen franchises services Fort Lauderdale, Florida, EEUU CEO [email protected] MUCHAS GRACIAS DERECHOSRESERVADOSDEAUTORMAURICIOROJASCAMACHO
