TRANSPARENCIA Y PROTECCIÓN AL CLIENTE PUBLICIDAD

JORNADAS SOBRE LA REGULACIÓN Y
SUPERVISIÓN DE LA COMERCIALIZACIÓN DE
INSTRUMENTOS
CONDUCTA DE MERCADO Y PUBLICIDAD PRODUCTOS
BANCARIOS
Elena Terrón
DEPARTAMENTO DE CONDUCTA DE MERCADO Y RECLAMACIONES
Guayaquil
28 al 30 de abril de 2014
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CONDUCTA DE MERCADO Y PUBLICIDAD PRODUCTOS
BANCARIOS
NORMATIVA APLICABLE
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Texto refundido de la Ley General para la Defensa de los
Consumidores y Usuarios
Ley 34/1988, General de la Publicidad
Ley 3/1991, de Competencia Desleal
Ley 48.2 de la Ley de Disciplina e Intervención de entidades de
crédito
Orden EHA/1718/2010, de regulación y control de la publicidad de
los servicios y productos bancarios
Circular 6/2010, del Banco de España, publicidad de los servicios
y productos bancarios
Ley 16/2011 de Crédito al Consumo
Código de Comercio (reforma)
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PRODUCTOS BANCARIOS
Antecedentes históricos
Orden Ministerio Economía y Hacienda de 12 de diciembre de 1989, sobre
tipos de interés y comisiones, normas de actuación, información a clientes y
publicidad de las entidades de crédito.
Régimen previa autorización
Necesidad del cambio
 Carácter parcial, solo afectaba a operaciones bancarias
 Entorpece la agilidad necesaria de las ofertas
 Entorno comunitario
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PRODUCTOS BANCARIOS
Sistema actual
 Carácter preventivo
 Carácter correctivo
Principios
o Claridad
o Suficiente, objetiva, no engañosa
o Debe quedar explícito y patente el carácter publicitario del mensaje
o Accesibilidad y legibilidad
o Buena fe y justo equilibrio
No se debe omitir ningún dato relevante, ni inducir a error a los destinatarios
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CONDUCTA DE MERCADO Y PUBLICIDAD
PRODUCTOS BANCARIOS
Concepto
Toda forma de comunicación por la que se ofrezcan productos o servicios
bancarios, o se divulgue información sobre ellos, cualquiera que sea el
medio de difusión: prensa, radio, televisión, correo electrónico, internet u
otros medios electrónicos, carteles interiores o exteriores, vallas, octavillas,
circulares y cartas que formen parte de una campaña de difusión, llamadas
telefónicas, visitas a domicilio o cualquier otro sistema de divulgación.
TODA COMUNICACIÓN DESTINADA A “LLAMAR LA ATENCIÓN DEL
PÚBLICO”
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PRODUCTOS BANCARIOS
Exclusiones
1. Campañas publicitarias corporativas
2. Contenidos informativos necesarios para la contratación
3. Características específicas de las operaciones (internet)
Ámbito de aplicación
• Entidades de crédito españolas
• Sucursales en España de entidades de crédito extranjeras
• Entidades de pago
Empresas que no sean entidades de crédito
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PRODUCTOS BANCARIOS
Controles internos
 Autorregulación
 No asociadas. Política de comunicación comercial. Auditoría anual
 Comunidades Autónomas
 Registro interno:
 Formato original en cada soporte
 Fecha inicio
 Fecha cierre
 Alcance de la difusión
 Ejemplo representativo
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PRODUCTOS BANCARIOS
Banco de España
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Principios generales
Cese campaña publicitaria
Rectificación
Expediente sancionador
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PRODUCTOS BANCARIOS
Principios generales
• Tamaño, forma y presentación del mensaje publicitario
• Acrónimos o marcas comerciales de las entidades
• Denominación comercial del producto
• Plazo de vigencia determinado
• Adjetivos superlativos, expresiones que indiquen preferencia o liderazgo
• Depósitos garantizados
• Comparaciones entre productos, homogéneas y fuentes acreditadas
• Rentabilidades pasadas no se garantizan a futuro
• TAE, especial relevancia
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PRODUCTOS BANCARIOS
TAE
• Tipo de interés
• Comisiones
• Gastos
• Seguros
• Impuestos
• Corretajes
• Tasación
• Cuentas vinculadas
• TAEVariable
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PRODUCTOS BANCARIOS
GRACIAS POR SU ATENCIÓN
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