distribución competencial disciplina bancaria

DISTRIBUCIÓN DE COMPETENCIAS EN DISCIPLINA BANCARIA
ESTADO
ART 18
BANCO DE ESPAÑA_
 instrucción de los expedientes
 La imposición de sanciones por infracciones graves y
leves corresponderá al
 Informar preceptivamente en las infracciones graves y
muy graves que se instruyan y sancionen por CCAA
(Art. 42.61) Carácter básico según STC 96/96, FJ 10
CCAA
ART 42

Parte de la concepción territorial de la actividad
sancionadora, salvo en los supuestos atribuidos
expresamente al Estado
Mº ECONOMIA Y HACIENDA
La imposición de sanciones por infracciones muy graves
corresponderá
CONSEJO DE MINISTROS
La revocación de la autorización
STC 96/1996, FJ 10: “El informe estatal a la propuesta de resolución sancionadora no suplanta ni predetermina el ejercicio de la potestad sancionadora por parte de las
autoridades autonómicas. Es un informe no vinculante y que se encomiende al Banco de España se justifica precisamente por la posición institucional que ocupa esta
institución en la ordenación y disciplina del crédito, que…asume funciones de información, disciplina, e inspección sobre la totalidad del sistema financiero…”
“Además, dicho informe no se extiende a todos los supuestos sancionadores, sino a los relativos a infracciones muy graves o graves, de especial relieve, por tanto, desde la
consideración de la disciplina del sector crediticio, lo que refuerza la razonabilidad de la intervención prevista y su ajuste al bloque de la constituicionalidad”
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ART 42.2 En todo caso corresponderá al Estado según ART 42.7 Preservar que en su territorio ninguna entidad ejerza las
distribución del Art. 18
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ART 4 b: recursos propios inferiores a los de la autorización
ART 4 c: insuficiente cobertura del coeficiente de recursos propios
ART 4 f :carecer de contabilidad exigida legalmente o llevarla con
irregularidades esenciales que impidan conocer la situación patrimonial
y financiera de la entidad Carácter básico STC 96/1996, FJ 7: por su
relación con la transparencia y con la solvencia de las entidades
crediticias
ART 4 f :carecer de contabilidad exigida legalmente o llevarla con
irregularidades esenciales que impidan conocer la situación patrimonial
y financiera de la entidad Carácter básico STC 96/1996, FJ 7: por su
relación con la transparencia y con la solvencia de las entidades
crediticias
ART 5 g Incumplimiento de normas sobre coeficientes de caja y otras
inversiones obligatorias Carácter básico STC 96/1996, FJ 7: por su
relación con la transparencia y con la solvencia de las entidades
crediticias
ART 5 h Insuficiente cobertura del coeficiente de recursos propios
durante al menos 6 meses Carácter básico STC 96/1996, FJ 7: por su
relación con la transparencia y con la solvencia de las entidades
crediticias
ART 5 i incumplimiento normas sobre límites de riesgos o volumen de
operaciones Carácter básico STC 96/1996, FJ 7: por su relación con la
transparencia y con la solvencia de las entidades crediticias
ART 5 k dotación insuficiente de reservas obligatorias y previsiones
para insolvencias Carácter básico STC 96/1996, FJ 7: por su relación
con la transparencia y con la solvencia de las entidades crediticias
ART 5 p2 Incumplimiento normas sobre información contable y
financiera de obligada comunicación Carácter básico STC 96/1996, FJ
7: por su relación con la transparencia y con la solvencia de las
actividades legalmente reservadas a las Coop. Crédito y cajas de
ahorros, ni que utilicen las denominaciones reservadas a dichas
entidades.
Les corresponde a las CCAA formular los requerimientos e imponer
las sanciones del Art. 29.1 LDIEC. El texto del 29.1 no impide su
modulación por parte de las leyes autonómicas, siempre que se
respeten los límites constitucionales. STC 96/1996, FJ 11
STC 96/1996 matiza atendiendo al carácter instrumental que posee la potestad sancionadora respecto del ejercicio de las competencias sustantivas (STC 48/1988, FJ 25;
STC 227/1988, FJ 29) que “cuando el órgano administrativo competente para recibir las cuentas y otras informaciones fuera el de una Comunidad Autónoma, sería ésta la
competente para sancionar las infracciones graves tipificadas por el art. 5 p) de la Ley 26/1988, en garantía de sus potestades de obtener información”

entidades crediticias
En general, de infracciones de normas de carácter monetario o que
afecten a la solvencia de las entidades,3 en la medida en que el
adecuado funcionamiento del sistema monetario o crediticio nacional
aconseje el ejercicio uniforme de dicha potestad. Carácter básico STC
96/1996, FJ 8: por su relación con la transparencia y con la solvencia de
las entidades crediticias y el cumplimiento de las normas de carácter
monetario.
COMO ACTIVIDAD INSTRUMENTAL Art. 42.3 Infracciones
destinadas a salvaguardar el respeto, por parte de las entidades
crediticias, de las competencias estatales en materia de autorizaciones,
información e inspección, límites de riesgos o reservas obligatorias y
previsiones para insolvencias. Carácter básico STC 96/1996, FJ 9, por
su relación con la transparencia y con la solvencia de las entidades
crediticias y el cumplimiento de las normas de carácter monetario:
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ART 4 a: falta de autorización para fusiones, absorciones, cesiones,
adquisición de participaciones sociales, distribución de reservas,
apertura de oficinas en el extranjero
ART 4 h: obstrucción a la actuación inspectora.
ART 4 i: falta de remisión de documentación
ART 5 a realización de actos y operaciones sin autorización, no muy
grave
ART 5 b: ausencia de comunicación art 4 a) y sobre composición de
órganos de administración o accionariado
ART 5 i: incumplimiento normas sobre límites de riesgos o volumen de
operaciones. Carácter básico STC 96/1996, FJ 7: por su relación con la
transparencia y con la solvencia de las entidades crediticias.
ART 5 k dotación insuficiente de reservas obligatorias y previsiones
para insolvencias
STC 96/1996, FJ 8: “Son, en efecto, la transparencia y la solvencia de las entidades de crédito así como el cumplimiento de las normas de carácter monetario, los bienes
jurídicos protegidos por las infracciones y correlativas sanciones que prevén los apartados de los artículo 4 y 5 a los que remite el art. 42.2
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INTERVENCIÓN Y SUSTITUCIÓN DE LOS ORGANOS DE ART. 42.7: La CCAA ostenta también competencias si bien debe
ADMINISTRACION O DIRECCIÓN, respecto a las infracciones y aplicar los preceptos del Título III sobre las medidas de intervención y
actuaciones relacionadas con la transparencia y la solvencia de las de sustitución de los órganos de administración o dirección.
entidades de crédito así como el cumplimiento de las normas de
 STC 96/1996, FJ 12: confirma carácter básico y matiza que: La
potestad del Banco de España no afecta a la “validez de las medidas de
carácter monetario,

ART 32: El Banco de España las adoptará cuando la EECC se
encuentre en una situación de excepcional gravedad que ponga en
peligro la efectividad de sus recursos propios o su estabilidad, liquidez
o solvencia
CONTROL E INSPECCIÓN DE LAS ENTIDADES DE CRÉDITO

ART. 43 bis: le corresponde al Banco de España, en la medida en que el
cumplimiento de las funciones encomendadas al Banco de España lo
exija y sin perjuicio de las competencias que tengan atribuidas las
Comunidades Autónomas
intervención que puedan adoptar las autoridades autonómicas, con
arreglo a su propia legislación, siempre que sea compatible con la
eventual intervención estatal”
Control e inspección de la CCAA