no le cueste

POR: FIONA GREEN
• FINANZAS
Se acabó la felicidad y viene la
realidad. Guadalupe-Reyes nos ha
dejado enfiestados pero gastados y
no sabemos por donde comenzar.
Si siente que la cuesta de enero está
muy empinada y que se va a tardar
unos tres meses en superarla,
le sugiero que se encomiende
a "San presupuesto"
el que todo lo puede.
Ilustración: Carlos Rodríguez
City Life • Enero
no le cueste
E
nero es probablemente el mes más difícil para el presupuesto
familiar o personal. Y es que a partir del 12 de diciembre la
emoción de las fiestas de fin de año y lo que conllevan, motivan al
gasto sin ton ni son, regalitos por aquí y por allá, cenas, compromisos,
ropa nueva, pagos rezagados y después... la cruda realidad.
La cuesta de enero más que un mito es una realidad que se genera
desde un año atrás. Además, es de efecto duradero porque no se acaba
en enero, se mantiene uno o dos meses más.
¿Y por qué existe? Técnicamente se genera por factores inflacionarios
de fin de año. El pago de aguinaldos y premios de fin de año aumenta la
FINANZAS •
capacidad de compra y el circulante, lo que se traduce en un aumento
para la demanda de bienes y servicios.
Históricamente, el aumento promedio de los precios es mayor al
aumento promedio de los sueldos y salarios. Y por último, los tres
primeros meses del año, hay que pagar algunos impuestos: servicios,
tenencias, predial, entre otros. Esto aumenta el presupuestos de
gastos.
Hay quienes, para colmo de males, tienen que pagar pólizas de
seguro o las reinscripciones a colegios particulares para el año escolar
2006-2007.
Lo más difícil es subir
Su nombre lo dice, es una cuesta. Lo empinada que esté depende
de cada familia, ya que pueden tomar medidas preventivas para tener
una subida más suave.
Lo primero que se debe tomar en cuenta para saber si podrá
sobrevivir a la cuesta, es el ahorro previo. El segundo elemento es
el presupuesto anual de gastos. Si no dispone de tiempo, elabore
un presupuesto considerando los 10 conceptos más influyentes en el
gasto mensual.
Considera el pago de obligaciones fiscales: impuesto predial, agua,
declaración trimestral y anual, tenencia de automóviles.
Si para estas fechas ya perdió el control de lo que ha firmado con
tarjetas de crédito, organice los comprobantes de pago y sume lo que
debe. Es probable que el resultado sea perturbador, al comprobar que
todas sus quincenas están ya comprometidas.
Para que la cruda aminore, es buen tiempo para tomar medidas
preventivas. No se trata de aplicar una “economía de guerra”, sino
de conocer los gastos y prescindir de los menos urgentes.
Hay algunos rubros importantes e indispensables: básicos,
alimentación, transporte, créditos y deudas, seguros, educación,
gastos médicos, impuestos, sueldos y otros.
Por otro lado, hay un punto importante en la tabla: el ahorro. Para
que funcione debe considerarse como un gasto o una deuda. Es preciso
considerar que las metas establecidas en el presupuesto deben ser
realistas y adecuadas a la situación de la familia.
De los rubros mencionados, y que se sugieren enlistar por escrito
(papel y lápiz o en computadora), hay algunos gastos que no tienen por
qué hacerse, y en la medida de las posibilidades se pueden eliminar.
Por ejemplo, si no tiene un seguro de gastos médicos, es preciso
considerar gastos en medicinas y enfermedades, más aún cuando hay
niños pequeños, prever de 3 a 4 consultas con el doctor al año.
Muchas veces los gastos diarios no se controlan, y se gasta la
quincena en salidas a comer, transporte, mantenimiento del auto o de
la casa, ropa de temporada, recreaciones, regalos, viajes o medicinas,
entre otros.
Para saber cuánto se tiene disponible para el gasto diario, se hace
una operación muy sencilla que es la resta del ingreso mensual y los
gastos fijos.
Sin privarse de nada
No es necesario eliminar el presupuesto para diversiones. En lugar
de salir o rentar películas todos los fines de semana, puede reducir
este gasto a la mitad.
Existen ahorros domésticos que no se consideran relevantes y por
lo mismo se omiten. Un ejemplo, es encender todas las luces en casa,
aun cuando no es necesario. Un cambio de hábitos puede generar un
ahorro en el pago bimestral entre 15% y 25%.
Por último, si prefiere llevar el control de gastos en su computadora
y de una manera dirigida, hay softwares de administración personal:
Money y Quicken, son los más usuales. También puede elaborar
una hoja de cálculo para que le realice las sumas y restas de forma
automática.
Sugerencias
1. Elabore el presupuesto de gastos e
ingresos.
2. Guarde las tarjetas bajo llave, para no
usar financiamiento por lo menos durante
los primeros dos meses del año.
3. Considere el uso de las tarjetas de
crédito para casos particulares y no
para gastos extraordinarios que no estén
contemplados en el presupuesto.
4. Anote en una libreta o expediente de
computadora los gastos, ya sea por día o
semana.
5. Mida su capacidad de pago para hacer
frente a los saldos pendientes de
diciembre.
6. Gaste de acuerdo a los ingresos,
sin considerar las líneas de crédito
disponibles.
7. Piense en el costo de oportunidad. Antes
de realizar un gasto extraordinario,
evalúe qué otros destinos podrían tener
su dinero, lo que está dejando de hacer o
adquirir con el dinero que va a utilizar.
8. Cuide la liquidez. Mantenga una
cantidad de dinero disponible para
oportunidades.
9. Al invertir el dinero diversifique las
opciones, así podrá comparar rendimientos
y ajustar el portafolio después del
segundo trimestre. •
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