Toma control de tus deudas

Toma control de tus deudas
Sea la hipoteca, las tarjetas de crédito o los
préstamos para estudiantes de los chicos,
la deuda de consumo representa una carga
muy pesada para millones de personas.
Cuando tienes mucha deuda, se te dificulta
mucho más ahorrar para la jubilación. En
la actualidad, más estadounidenses que
nunca acumulan deudas que deben seguir
pagando durante la jubilación.
Aunque puede consolarte saber que no eres
el único con deudas, también puedes hacer
algo para enfrentarte al problema. Estos son
algunos pasos que puedes tomar:
Haz la cuenta
El primer paso es hacer una lista de las
deudas que tienes y cuánto pagas cada mes.
Comienza con una hoja de papel en blanco.
Revisa cada estado de cuenta y anota el
pago mensual y la tasa de interés (algunas
veces denominado el interés crediticio) de
cada deuda.
Tus deudas podrían incluir:
»» Hipotecas: Podrías tener una tasa de
interés fija o tener una ARM (hipoteca de
tasa variable).
»» Préstamos de automóvil: El interés
crediticio normalmente tiene una tasa de
interés fija.
»» Préstamos o líneas de crédito sobre el
valor acumulado de la vivienda: Los
préstamos sobre el valor acumulado de
la vivienda tienen una tasa de interés fija
pero, si tienes una línea de crédito, podría
tener una tasa variable.
»» Préstamos para estudiantes: Si eres
el titular del préstamo, anota los
pagos y la tasa de interés. Si firmaste
conjuntamente con un hijo o nieto,
cerciórate de que esté al día con los pagos
para que tu calificación crediticia no se
afecte negativamente.
»» Tarjetas de crédito: Las tasas de interés
de las tarjetas de crédito pueden variar
muchísimo. Pueden abarcar desde
un 0%, la oferta especial que recibiste
cuando solicitaste una tarjeta nueva,
hasta el 20% o más.
Ahora que tienes una buena idea de la
magnitud del problema, puedes tomar
medidas para comenzar a reducir tus
deudas.
Busca la ayuda adecuada
Si sientes que estás en una situación más
complicada de lo que te imaginabas, es
posible encontrar ayuda, pero asegúrate
de saber a quién se la solicitas. Miles
de estafadores se ganan la vida con las
estafas de reducción de deudas, así que
procede con prudencia. Puedes comenzar
a solicitar ayuda con confianza de la NFCC
(Fundación Nacional para el Asesoramiento
Crediticio), en www.nfcc.org. A través de
la NFCC, puedes conectarte con un asesor
que te ayude con las deudas de las tarjetas
de crédito y demás, además de ayudarte
con el presupuesto.
Si tienes dificultades para pagar la hipoteca,
podrías reunir los requisitos para recibir
asistencia especial del plan Making
Home Affordable. Visita
www.makinghomeaffordable.gov
para obtener información sobre el
refinanciamiento y otros tipos de ayuda.
La Consumer Financial Protection Bureau
(Oficina para la Protección Financiera
del Consumidor) federal está encargada
de perseguir a los que se dedican a las
prácticas de préstamos abusivas. Una
nueva regla de la agencia te permite recibir
tu puntuación crediticia de manera gratuita
si, debido a ella, has tenido algún problema
como, por ejemplo, no haber sido aprobado
para un préstamo. Además, la Reserva
Federal ha establecido nuevas reglas
relativas a las tarjetas de crédito que son
proconsumidor, como limitar las multas
por pagos fuera de término.
Reduce la deuda de las tarjetas de
crédito
Estas son algunas maneras de controlar la
deuda de las tarjetas de crédito:
Quizá quieras considerar consolidar toda
tu deuda de tarjetas de crédito en una
sola tarjeta, la que tenga la tasa de interés
más baja. Antes de hacerlo:
»» Ten en cuenta que las compañías de
tarjetas de crédito normalmente cobran
por este servicio. Cerciórate de entender
los cargos.
»» Pregunta qué tasa de interés te cobrarán
sobre los saldos que transfieras a la
tarjeta y por cuánto tiempo permanecerá
en efecto.
»» Averigua la tasa de interés que te
cobrarán por compras nuevas.
»» Si tienes varias tarjetas, considera
cancelar primero la deuda de la que
tenga el saldo más bajo. La satisfacción
de cancelar la deuda de una tarjeta
puede ser muy motivadora.
»» Al anular una tarjeta, hazlo por escrito y
mantén un registro de la anulación.
Evita acumular más deuda
»» Paga más que el mínimo exigido cada
mes. Visita la calculadora de AARP para
cancelar la deuda de las tarjetas de
crédito, en www.aarp.org/moneytools,
para ver el impacto que tiene pagar más
que el mínimo.
Puedes hacer varias cosas para evitar
aumentar tu deuda, entre ellas salir a comer
menos, apagar las luces, bajar la calefacción
cuando no estás en casa y resistirte a
comprar artículos que “deseas” pero que
realmente no “necesitas”. Si dependes
mucho del plástico para pagar los gastos
cotidianos, la mejor manera de gastar
menos es pagar en efectivo. Si no tienes
suficiente dinero en efectivo para pagar
una compra, no la hagas. Para obtener más
ideas para cortar gastos, consulta la hoja
de consejos de AARP para cortar gastos, en
www.aarp.org/orderfinancialpubs.
»» Paga tus cuentas a tiempo para evitar
pagar recargos por mora y tasas de
interés más altas.
Si no logras tomar control de tus deudas,
considera conseguir un segundo empleo
a tiempo parcial y usar ese sueldo para
»» Llama a las compañías de las tarjetas de
crédito y solicita una tasa de interés más
baja. Podrían estar dispuestas a hacerlo,
especialmente si esto significa que
con el tiempo cancelarás la deuda por
completo.
pagar las deudas. Una vez que estés libre de
deudas, comienza a ahorrar el dinero que
has estado usando para cancelar las deudas.
Toma medidas
QQConsulta www.aarp.org/money/creditloans-debt/, donde encontrarás artículos
y herramientas para administrar tu deuda.
QQControla lo que debes al anotar el pago
mensual de cada deuda y el cargo de
financiación.
QQAverigua cómo pagar un poco más
cada mes en tus tarjetas de crédito
disminuye tu deuda con la calculadora
©AARP 2014.
de AARP para cancelar la deuda de las
tarjetas de crédito. Encuéntrala entre las
herramientas financieras en
www.aarp.org/money.
QQConsidera pagar primero la deuda de las
tarjetas de crédito con interés más alto
o bien el saldo más bajo para obtener la
satisfacción que te motivará a cancelar tus
demás deudas.
QQConsulta la hoja de consejos de AARP
para cortar gastos, en www.aarp.org/
orderfinancialpubs, para obtener ideas
para reducir tus gastos.
Financial Security
601 E Street NW
Washington, DC 20049
www.aarp.org
D18974 (0914)