Bankia posts attributable profit of 556 million euros through June, a

 BFA Group records net profit of €1,393 million
Bankia posts attributable profit of 556 million euros through
June, a gain of 11.5%
•
Return on equity (ROE) rises to 9.8%
•
Efficiency ratio continues improving and reaches 40.5% for the quarter
•
Balance of non-performing loans (NPLs) dropped 1,239 million euros in
first half, bringing NPL ratio down to 12.2% while the coverage ratio was
rising to 60.6%
•
Fully-loaded CET1 ratio improves from 10.6% to 11.31% in first six
months of year
•
The profitability, efficiency and risk control ratios are on track to meet the
Strategic Plan 2012-2015 targets
•
New lending to the self-employed, SMEs and companies grows 53.8% in
the first half of the year to reach 7,333 million euros
•
Market share of business loans, consumer finance and investment funds
rises
•
The distribution of POS terminals increases 70%, while direct salary
deposit gains 11%
Madrid, 27/07/2015. Bankia recorded net attributable profit of 556 million euros
in the first half of 2015, 11.5% more than the year-earlier period. Profit for the
second quarter of this year came in at 311 million euros, a gain of 27.3% over
the 244 million euros recorded in the first quarter.
Bankia chairman José Ignacio Goirigolzarri explained that “Bankia has closed
the first half of the year with return on equity of close to 10%, in line with the
target for the entire year and with clear improvement in the second quarter
earnings performance”.
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@PressBankia www.facebook.com/bankia.es 1 “We enter the last six months of the Strategic Plan 2012-2015 on track to meet
the targets we set three years ago: an efficiency ratio on the order of 40% and
provisioning charges of only 0.5% of our loan portfolio”.
The chief executive officer of Bankia, José Sevilla, underscored that “the results
show clear progress in all lines: higher revenues, less expenses and lower
provisions thanks to the decline in non-performing loans”.
Sevilla added that “Bankia has demonstrated its capacity to maintain dynamic
growth in our commercial activity, achieving higher figures in key business
areas for the bank. We have boosted our market share in consumer finance and
lending to businesses with respect to one year ago, and the marketing of value
added products such as investment funds and insurance is recording healthy
numbers”.
Profit Growth
Net interest income improved in the second quarter with respect to the previous
three months and reached a cumulative 1,388 million euros for the year thus far
(-2.8% with respect to the first half of 2014). Stripping out the effect of the
depreciation of the Sareb bonds, which went from contributing 202 million euros
in the first half of 2014 to only 88 million euros this year, net interest income
would have risen by 6%.
This increase was achieved, despite the low-interest rate environment, because
the reduction in the cost of liabilities offset the lower return on the loan portfolio
caused by the repricing of mortgages. The customer margin rose from 1.2% in
the second quarter of 2014 to 1.44% in the same period in 2015.
Fee and commission income reached 481 million euros for 1H2015, 2.9%
higher than one year earlier, buoyed by higher revenues from sale of
investment funds and insurance products.
The bank's gross income totalled 2,029 million euros, in line (+0.1%) with the
figure for the year earlier period. There was a notable gain in the second
quarter, with 1,037 million euros, some 4.6% more than recorded in the first
three months of the year.
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@PressBankia www.facebook.com/bankia.es 2 Lower Expenses
Cost containment remains a constant. Operating expenses declined 3.8% in
1H2015 to 843 million euros. This helped improve the efficiency ratio to 40.5%,
from 41.2% one year earlier.
This brought pre-provision operating income for the first six months of the year
to 1,186 million euros, a gain of 3.1%, with the figure for the second quarter of
2015, which came in at 617 million euros, a full 8.6% higher than the first
quarter.
The decline in NPLs that Bankia has achieved in the last six quarters allowed
provisioning charges to be brought down to 430 million euros for the half year,
some 23.8% lower.
Pre-tax profit thus hit 753 million euros, which, after stripping out the tax effect
and non-controlling interests, leaves net attributable profit for 1H2015 at 556
million, a gain of 11.5%.
This profit brings return on equity through the first half to 9.8%, up from 7.9%
one year earlier.
Expanded Lending
In the first half of the year, Bankia extended 8,600 million euros in new financing
to households and businesses, an increase of 35.4%. Some 7,333 million euros
of this total was lending to the self-employed, SMEs and businesses, a gain of
53.8%.
This stepped-up lending, combined with the increase in consumer finance,
boosted the balance of loans to these segments from 46,000 million euros to
47,000 million euros, discounting the effect of the sale of loan portfolios. The
increase for the last year is 1,800 million euros.
With respect to customer funds, the cut in yields on term deposits explains the
shift toward investment funds. Managed customer funds, including on and offbalance sheet funds, grew in 1H2015 by 1,400 million euros to reach 117,300
million euros.
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@PressBankia www.facebook.com/bankia.es 3 The bank's dynamic commercial performance is also reflected in the sale of
value added products. For example, the distribution of credit and debit cards is
up 33%, with POS terminals for retail payments up 70% and payroll accounts
higher by 11%.
Another key factor for Bankia is service quality. In this connection, the "mystery
shopper" study performed by the consultancy Stiga to gauge the quality of the
service rendered to customers shows that Bank has widened its advantage over
the sector average and scored 7.09 points, nearly half a point higher than in
2014, and 0.44 above the average for the financial system.
Higher Quality Balance Sheet
The balance of doubtful loans declined 1,239 million euros through June 2015,
after dropping 776 million euros in the second quarter. This brings the NPL ratio
down to 12.2%, compared with 12.86% at year-end 2014 and with 14.03% at
the end of June 2014.
This reduction in non-performing assets was accompanied by an increase in the
coverage ratio, which measures the provisions existing to cover NPLs. This
ratio rose to 60.6%, versus 57.6% this past December.
The amount of non-performing loans was falling at the same time as Bankia
was managing to reduce its volume of foreclosed properties, which declined to
a carrying value of 2,875 million euros. During the first six months of the year,
the bank sold 4,135 properties, more than twice the 1,919 sold in the same
period of 2014.
More Solvent
With respect to the bank's capital adequacy, on a 'fully loaded' Basel III basis,
that is, moving future requirements up to the present date, the CET1 ratio rose
to 11.31%, a gain of 71 basis points in the first half of the year from 10.6% last
December. And the fully loaded capital ratio increased 73 basis points to
12.87%.
Measured on a phase-in basis, as required by regulation, the CET1 ratio was up
49 basis points in 1H2015 to 12.77%, while the total capital ratio moved up 51
basis points and has now reached to 14.33%.
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@PressBankia www.facebook.com/bankia.es 4 At the end of June the commercial gap stood at 12,536 million euros, 9% lower
than in December 2014, allowing the bank to improve its loan-to-deposit ratio
another 60 basis points to 104.9%.
BFA Group
Bankia’s parent, the BFA Group, posted first half net profit of 1,393 million
euros, versus 827 million euros for the same period in 2014.
In terms of solvency, BFA improved its phase-in CET1 ratio from 13.28% in
December 2014 to 14.33% at June 2015, an increase of 105 basis points. The
total solvency ratio rose 107 basis points in the first half to reach 15.86%. The
fully loaded CET1 ratio climbed 149 basis points in the period to end the first
half of the year at 11.84%.
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@PressBankia www.facebook.com/bankia.es 5 Main Events in First Half of 2015
On 26 January, Bankia strengthened its support for the self-employed by
offering them more opportunities to enjoy commission-free banking, and
launching a programme to waive these specific charges for the farming sector.
On 9 February, Bankia unveiled more competitive terms for both its fixed-rate
and variable-rate mortgage loans.
On 25 February, Bankia and the Bertelsmann Foundation signed an agreement
to jointly promote Vocational Education & Internships known as "dual
professional training" in Spain.
On 5 March, Bankia launched its “Creéditos” campaign to boost consumer
loans to households.
Bankia issued 1 billion euros of mortgage covered bonds on 10 March, with a
term of 10.5 years and a coupon of 1%.
On 22 April, the Bankia General Meeting of Shareholders approved a dividend
distribution of 1.75 cents euros per share.
On 7 May, BFA-Bankia announced the sale of a portfolio of developer loans of
558 million euros.
On 11 May, Bankia signed an agreement with the Chines firm Union Pay
International, the world's biggest card issuer.
On 26 May, Bankia announced the creation of the first Vocational Education &
Internships project for professionals in the financial sector.
On 3 June, Bankia closed the sale of its holding in Realia to Inmobiliaria Carso
for 44.5 million euros.
On 4 June, Bankia sold a loan portfolio with hotel asset collateral for 383 million
euros.
For more information:
Bankia Communication
Juan Emilio Maíllo
Virginia Zafra
Mariano Utrilla
Carmen de Miguel
([email protected])
91 423 90 09 / 689 869 034 ([email protected])
91 423 51 04 / 690 047 723 ([email protected])
91 423 94 72 / 691 827 401 ([email protected])
91 423 96 57 / 679 982 792 ([email protected])
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@PressBankia www.facebook.com/bankia.es 6 DATOS BÁSICOS GRUPO BANKIA
jun‐15
Balance (millones de euros)
Activos totales Crédito a la clientela neto
Crédito a la clientela bruto
Crédito bruto al sector privado residente
Crédito bruto con garantía real
Recursos de clientes en balance
Depósitos de la clientela
Empréstitos y valores negociables
Pasivos subordinados
Total recursos gestionados de clientes
Fondos propios
Capital de nivel I ordinario (CET 1) ‐ BIS III Phase In
Solvencia (%)
Capital de nivel I ordinario (CET 1) ‐ BIS III Phase In
Coeficiente de solvencia ‐ Ratio Total capital BIS III Phase In
Ratio CET1 BIS III Fully Loaded
Gestión del Riesgo (millones de euros y %)
Riesgos totales (1)
Saldos dudosos
Provisiones para insolvencias
Tasa de morosidad (1)
Tasa de cobertura
233.649 112.691 121.769 96.550 74.075 131.200 106.807 23.350 1.043 152.242 11.331 10.874 (6,1%)
(0,5%)
(0,6%)
(0,9%)
(3,2%)
(0,8%)
(0,8%)
(0,9%)
(2,4%)
0,0%
3,1%
2,8%
12,77%
14,33%
11,31%
12,28%
13,82%
10,60%
+49 p.b.
+51 p.b.
+71 p.b.
127.255 15.308 9.271 12,2%
60,6%
128.584 16.547 9.527 12,9%
57,6%
(1,0%)
(7,5%)
(2,7%)
‐0,7 p.p.
+3,0 p.p.
jun‐14
Variación
1.388 2.029 1.186 556 1.427 2.027 1.151 498 (2,8%)
0,1%
3,1%
11,5%
41,5%
0,5%
9,8%
43,2%
0,3%
7,9%
(1,7) p.p.
+0,2 p.p.
+1,9 p.p.
jun‐15
Acción Bankia
Nº de accionistas
Nº Acciones (millones)
Cotización cierre del periodo
Capitalización bursátil (millones de euros)
Beneficio por acción (euros) (5)
Información Adicional
Nº de oficinas
Nº de empleados (6)
Variación
219.493 112.117 121.004 95.708 71.714 130.094 105.940 23.134 1.019 152.315 11.682 11.179 jun‐15
Resultados (millones de euros)
Margen de intereses
Margen bruto (2)
Margen neto antes de provisiones (2)
Beneficio atribuido al Grupo (2)
Ratios relevantes (%)
Eficiencia
R.O.A. (Beneficio después de impuestos / ATMs) (3)
R.O.E. (Beneficio atribuido / Fondos propios) (4)
dic‐14
dic‐14
Variación
453.635
11.517
1,138
13.107
0,10
457.377
11.517
1,238
14.258
0,08
(0,8%)
0,0%
(8,1%)
(8,1%)
31,3%
1.978
14.099
1.978
14.382
0,0%
(2,0%)
(1) Se excluyen de los riesgos totales las adquisiciones temporales de activos con BFA reclasificadas como crédito a la clientela desde enero de 2015 (3.269 millones de euro en mar‐15)
(2) Como consecuencia de la aplicación de IFRIC 21 sobre la contabilización de gravámenes, en 2015 la contabilización de la contribución al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) se reflejará en la cuenta de resultados como un único pago a final de año, en lugar de realizar su devengo a lo largo del ejercicio. (3) Beneficio después de impuestos anualizado sobre activos totales medios
(4) Beneficio atribuido anualizado sobre fondos propios medios
(5) Beneficio atribuido anualizado dividido por el número de acciones
(6) Número de empleados afectos a actividades financieras en España y en el extranjero
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@PressBankia www.facebook.com/bankia.es 7 CUENTA DE RESULTADOS GRUPO BANKIA
Variación s/ 1S 2014
(1)
(millones de euros)
1S 2015 Margen de intereses
Dividendos
Resultado por puesta en equivalencia
Comisiones totales netas
Resultado de operaciones financieras
Diferencias de cambio
Otros productos y cargas de explotación
Margen bruto
Gastos de administración
Gastos de personal
Otros gastos generales
Amortizaciones
Margen neto antes de provisiones
Dotación a provisiones
Dotaciones a provisiones (neto)
Pérdidas por deterioro de activos financieros (neto)
Resultado de actividades de explotación
Pérdidas por deterioro de activos no financieros
Otras ganancias y pérdidas
Resultado antes de impuestos
Impuesto sobre beneficios
Rdo. del ejercicio procedente de operaciones continuadas
1.388 5 17 481 151 11 (24)
2.029 (774)
(495)
(279)
(69)
1.186 (322)
35 (357)
864 (10)
(102)
753 (191)
562 0 562 6 556 (2)
Rdo. operaciones interrumpidas (neto) Resultado después de impuestos
Resultado atribuido a intereses minoritarios
Resultado atribuido al grupo
(1)
(1)
1S 2014 1.427 3 18 468 74 21 16 2.027 (795)
(506)
(289)
(81)
1.151 (455)
65 (520)
696 (0)
(45)
651 (183)
468 29 497 (1)
498 (1)
1S 2014 1S 2015 41,5%
43,2%
45,1%
45,3%
(3)
Ratio de eficiencia (4)
Ratio de eficiencia recurrente Importe
%
(39)
2 (1)
13 77 (9)
(40)
2 21 11 10 12 35 133 (30)
163 168 (10)
(57)
102 (8)
94 (29)
65 7 57 (2,8%)
64,0%
(3,5%)
2,9%
103,2%
(44,7%)
(245,9%)
0,1%
(2,7%)
(2,2%)
(3,4%)
(14,6%)
3,1%
(29,2%)
(46,4%)
(31,4%)
24,2%
‐
127,8%
15,6%
4,3%
20,0%
(100,0%)
13,0%
‐
11,5%
Variación
(1,7) p.p.
(0,2) p.p.
(3,9%)
(0,4%)
(1) Como consecuencia de la aplicación de IFRIC 21 sobre la contabilización de gravámenes, en 2015 la contabilización de la contribución al Fondo de Garantía de
Depósitos (FGD) se reflejará en la cuenta de resultados como un único pago a final de año, en lugar de realizar su devengo a lo largo del ejercicio. (2) En 2014, en este epígrafe se incluyen los resultados de Aseval
(3) Gastos de explotación / Margen bruto
(4) Gastos de explotación / Margen bruto (excluyendo ROF y diferencias de cambio)
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@PressBankia www.facebook.com/bankia.es 8 CUENTA DE RESULTADOS TRIMESTRAL GRUPO BANKIA
(millones de euros)
Margen de intereses
Dividendos
Resultado por puesta en equivalencia
Comisiones totales netas
Resultado de operaciones financieras
Diferencias de cambio
Otros productos y cargas de explotación
Margen bruto
Gastos de administración
Gastos de personal
Otros gastos generales
Amortizaciones
Margen neto antes de provisiones
Dotación a provisiones
Dotaciones a provisiones (neto)
Pérdidas por deterioro de activos financieros (neto)
Resultado de actividades de explotación
Pérdidas por deterioro de activos no financieros
Otras ganancias y pérdidas
Resultado antes de impuestos
Impuesto sobre beneficios
Rdo. procedente de operaciones continuadas
Rdo. operaciones interrumpidas (neto) (2)
Resultado después de impuestos
Resultado atribuido a intereses minoritarios
Resultado atribuido al grupo
Impacto neto provisión OPS
Resultado atribuido reportado
Ratio de eficiencia (3)
Ratio de eficiencia recurrente (4)
2T 15 (1)
1T 15 (1)
695 3 12 248 78 13 (11)
1.037 (384)
(244)
(140)
(36)
617 (147)
12 (159)
470 (9)
(45)
417 (105)
312 0 312 1 311 693 1 6 233 73 (1)
(13)
992 (390)
(250)
(140)
(33)
569 (175)
23 (198)
394 (2)
(57)
336 (86)
250 ‐
250 5 244 311 40,5%
44,3%
4T 14 (1)
3T 14 (1)
2T 14 (1)
1T 14 (1)
735 2 11 234 75 (19)
14 1.052 (389)
(242)
(147)
(42)
621 (202)
46 (248)
419 (3)
(23)
394 (112)
281 17 298 (0)
299 730 2 11 237 53 6 16 1.055 (392)
(250)
(143)
(42)
620 (226)
17 (243)
394 2 (35)
362 (94)
268 14 282 0 282 698 1 7 231 21 14 (0)
972 (403)
(256)
(146)
(39)
531 (229)
49 (277)
302 (3)
(10)
289 (89)
200 15 215 (1)
217 244 765 1 4 246 68 6 (159)
930 (402)
(240)
(163)
(34)
494 (189)
(7)
(182)
305 (3)
(122)
179 (24)
155 39 194 26 168 (218)
(50)
299 282 217 42,6%
48,1%
46,9%
53,6%
40,9%
45,2%
41,2%
45,6%
45,4%
49,3%
(1) Como consecuencia de la aplicación de IFRIC 21 sobre la contabilización de gravámenes, en 2015 la contabilización de la contribución al Fondo de Garantía de
Depósitos (FGD) se reflejará en la cuenta de resultados como un único pago a final de año, en lugar de realizar su devengo a lo largo del ejercicio. (2) En 2014 en este epígrafe se incluyen los resultados de Aseval
(3) Gastos de explotación / Margen bruto
(4) Gastos de explotación / Margen bruto (excluyendo ROF y diferencias de cambio e incluyendo un devengo lineal de la aportación al FGD )
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@PressBankia www.facebook.com/bankia.es 9 BALANCE CONSOLIDADO GRUPO BANKIA
Variación s/dic‐14
(millones de euros)
jun‐15
Caja y depósitos en bancos centrales
Cartera de negociación
Crédito a la clientela
Activos financieros disponibles para la venta
Valores representativos de deuda
Instrumentos de capital
Inversiones crediticias
Depósitos en entidades de crédito
Crédito a la clientela
Resto
Cartera de inversión a vencimiento
Derivados de cobertura
Activos no corrientes en venta
Participaciones
Activo material e intangible
Otros activos, periodificaciones y activos fiscales
TOTAL ACTIVO
Cartera de negociación
Pasivos financieros a coste amortizado
Depósitos de bancos centrales
Depósitos de entidades de crédito
Depósitos de la clientela
Débitos representados por valores negociables
Pasivos subordinados
Otros pasivos financieros
Derivados de cobertura
Pasivos por contratos de seguros
Provisiones
Otros pasivos, periodificaciones y pasivos fiscales
TOTAL PASIVO
Intereses minoritarios
Ajustes por valoración
Fondos propios
TOTAL PATRIMONIO NETO
TOTAL PATRIMONIO NETO Y PASIVO
dic‐14
Importe
%
1.765 15.286 ‐
33.576 33.576 ‐
118.022 4.368 112.117 1.538 25.498 4.503 8.454 274 2.254 9.862 2.927 18.606 ‐
34.772 34.772 ‐
125.227 10.967 112.691 1.569 26.661 5.539 7.563 298 2.058 9.997 (1.161)
(3.320)
‐
(1.196)
(1.196)
‐
(7.205)
(6.600)
(575)
(30)
(1.164)
(1.036)
891 (24)
195 (135)
(39,7%)
(17,8%)
‐
(3,4%)
(3,4%)
‐
(5,8%)
(60,2%)
(0,5%)
(1,9%)
(4,4%)
(18,7%)
11,8%
(8,0%)
9,5%
(1,4%)
219.493 233.649 (14.155)
(6,1%)
14.801 182.525 26.670 24.114 105.940 23.134 1.019 1.648 1.844 0 1.516 6.317 18.124 193.082 36.500 23.965 106.807 23.350 1.043 1.417 2.490 ‐
1.706 5.714 (3.323)
(10.556)
(9.830)
149 (866)
(215)
(25)
231 (646)
‐
(190)
603 (18,3%)
(5,5%)
(26,9%)
0,6%
(0,8%)
(0,9%)
(2,4%)
16,3%
(25,9%)
‐
(11,1%)
10,6%
207.003 221.115 (14.113)
(6,4%)
3 806 11.682 12.491 (13)
1.216 11.331 12.533 16 (410)
351 (43)
(118,9%)
(33,7%)
3,1%
(0,3%)
219.493 233.649 (14.155)
(6,1%)
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jun‐15
dic‐14
Variación
Balance (millones de euros)
Activos totales 230.611 242.472 (4,9%)
Crédito a la clientela neto
110.834 112.680 (1,6%)
Crédito a la clientela bruto
119.848 121.900 (1,7%)
95.782 96.610 (0,9%)
Crédito bruto al sector privado residente
Crédito bruto con garantía real
Recursos de clientes en balance
Depósitos de la clientela
Empréstitos y valores negociables
Pasivos subordinados
Total recursos gestionados de clientes
Fondos Propios
71.768 74.128 (3,2%)
130.828 134.309 (2,6%)
104.708 106.802 (2,0%)
25.101 26.464 (5,1%)
1.019 1.043 (2,4%)
153.049 155.351 (1,5%)
9.536 8.405 13,5%
12.994 12.174 6,7%
14,33%
13,28%
+1,05 p.p.
15,86%
14,79%
+1,08 p.p.
11,84%
10,35%
+1,50 p.p.
126.083 128.703 (2,0%)
15.369 16.612 (7,5%)
9.395 9.670 (2,8%)
Tasa de morosidad
12,19%
12,91%
(0,72) p.p.
Tasa de cobertura
61,13%
58,21%
+2,92 p.p.
Capital de nivel I ordinario (CET 1) ‐ BIS III Phase In Solvencia (%)
Capital de nivel l ordinario ‐ BIS III Phase in
Coeficiente de solvencia ‐ Ratio Total capital BIS III Phase In Ratio BIS CET1 BIS III Fully Loaded
(1)
Gestión del Riesgo (millones de euros y %)
Riesgos totales
Deudores morosos
Provisiones para insolvencias
1S 2015
1S 2014
Variación
Resultados (millones de euros)
Margen de intereses
1.438 1.455 Margen bruto
3.280 2.078 57,9%
Resultado de la actividad de explotación antes de dotaciones
2.432 1.200 102,7%
Beneficio después de impuestos
1.393 893 56,0%
(1,1%)
@Bankia
@PressBankia www.facebook.com/bankia.es 11 CUENTA RESULTADOS GRUPO BFA
Variación
1S 2015
(millones de euros)
Margen Intereses
Dividendos
Resultado por Puesta en Equivalencia
Comisiones Totales Netas
Resultado de Operaciones Financieras
Diferencias de Cambio
Otros Productos y Cargas de Explotación
%
1.438 1.455 (17)
(1,14%)
5 51 (47)
(91,0%)
17 18 (1)
(3,5%)
444 460 (16)
(3,6%)
1.388 59 1.329 2260,1%
13 21 (7)
(36,1%)
(26)
14 (39)
(284,7%)
2.078 1.202 57,9%
(779)
(797)
18 (2,3%)
Gastos de Personal
(495)
(506)
12 (2,3%)
Otros Gastos Generales
(285)
(291)
6 (2,1%)
(69)
(81)
12 (14,6%)
2.432 1.200 1.232 102,7%
Dotaciones a Provisiones (neto)
(185)
(50)
(135)
271,2%
Pérdidas por Deterioro de Activos Financieros (neto)
(330)
(541)
211 (39,0%)
Gastos de Administración
Amortizaciones
Resultado de la actividad de explotación antes de dotaciones
1.917 609 1.307 214,6%
Pérdidas por Deterioro de Activos no Financieros
(10)
(0)
(10)
2.205,2%
Otras Ganancias y Pérdidas
(83)
439 (522)
(119,0%)
1.823 1.047 776 74,1%
(430)
(183)
(247)
134,5%
1.393 864 529 61,3%
0 29 (29)
(100,0%)
Resultado del Ejercicio después de Impuestos
1.393 893 500 56,0%
Resultado Atribuido a Intereses Minoritarios
209 182 28 15,1%
1.184 711 473 66,5%
Resultado de Actividades de Explotación
Resultado antes de Impuestos
Impuesto sobre Beneficios
Rdo. del Ejercicio Procedente de Operaciones Continuadas
Resultado de Operaciones Interrumpidas (neto)
Resultado Atribuido al Grupo
Importe
3.280 Margen Bruto
1S 2014
@Bankia
@PressBankia www.facebook.com/bankia.es 12 BALANCE CONSOLIDADO GRUPO BFA
Variación
jun‐15
(millones de euros)
Caja y Depósitos en Bancos Centrales
Cartera de Negociación
De la que: Crédito a la Clientela
Activos Financieros Disponibles para la Venta
Valores Representativos de Deuda
Instrumentos de Capital
Inversiones Crediticias
Depósitos en Entidades de Crédito
Crédito a la Clientela
Resto
Cartera de Inversión a Vencimiento
dic‐14
Importe
%
1.765 2.927 (1.161)
(39,7%)
13.896 17.002 (3.106)
(18,3%)
0 0 0 ‐
71.140 42.680 28.459 66,7%
71.140 42.680 28.459 66,7%
0 0 0 ‐
116.840 119.702 (2.862)
(2,4%)
4.468 5.453 (986)
(18,1%)
110.834 112.680 (1.847)
(1,6%)
1.538 1.569 (30)
(1,9%)
0 32.601 (32.601)
(100,0%)
Derivados de Cobertura
4.627 5.736 (1.109)
(19,3%)
Activos no Corrientes en Venta
8.468 7.586 882 11,6%
274 298 (24)
(8,0%)
Participaciones
Activo Material e Intangible
Otros Activos, Periodificaciones y Activos Fiscales
TOTAL ACTIVO
Cartera de Negociación
2.254 2.059 195 9,5%
11.346 11.881 (535)
(4,5%)
230.611 242.472 (11.861)
(4,9%)
13.412 16.520 (3.108)
(18,8%)
Pasivos Financieros a Coste Amortizado
189.534 199.283 (9.749)
(4,9%)
Depósitos de Bancos Centrales
26.670 36.500 (9.830)
(26,9%)
Depósitos de Entidades de Crédito
Depósitos de la Clientela
Débitos Representados por Valores Negociables
30.514 27.151 3.363 12,4%
104.708 106.802 (2.094)
(2,0%)
25.101 26.464 (1.362)
(5,1%)
Pasivos Subordinados
1.019 1.043 (25)
(2,4%)
Otros Pasivos Financieros
1.522 1.323 199 15,1%
3.233 4.094 (861)
(21,0%)
0 0 0 ‐
Derivados de Cobertura
Pasivos por Contratos de Seguros
Provisiones
2.491 2.718 (228)
(8,4%)
Otros Pasivos, Periodificaciones y Pasivos Fiscales
6.679 5.845 835 14,3%
215.349 228.460 (13.111)
(5,7%)
TOTAL PASIVO
Intereses Minoritarios
4.629 4.674 (45)
(1,0%)
Ajustes por Valoración
1.097 934 163 17,4%
Fondos Propios
9.536 8.405 1.132 13,5%
15.262 14.012 1.250 8,9%
230.611 242.472 (11.861)
(4,9%)
TOTAL PATRIMONIO NETO
TOTAL PATRIMONIO NETO Y PASIVO
@Bankia
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