Notas sobre el modelo de vigilancia del Sistema de Interconexión

Notas sobre el modelo de vigilancia del Sistema
de Interconexión de Pagos del CMCA, SIP
Enrique Garcia-Dubon, Secretaría Ejecutiva - CMCA
III Taller de Vigilancia de Sistemas de Pago
Guatemala,
16 - 18 de octubre de 2013
Thursday, October 17, 13
1
Referencia
•
Par t i c i p a c i ó n E n r i q u e
G ar c i a - D u b o n d e l a
S e c r e t ar í a E j e c u t i va d e l
C o n s ej o M o n e t ar i o
C e nt ro am er i ca no e n e l
e v e n t o “ I I I Ta l le r d e
Vig ilancia de Sis temas de
Pag o ” ( G u at e m a l a 16 a l 19
d e o ct u b re d e 2 0 1 3 ) .
Organ izado p o r CEMLA y
e l B a n c o d e G u at e m a l a .
•
La s o p i n i o n e s co nte n i d a s
e n e s ta p re s e ntac i ó n no
co mpro m ete n la p o si ción
del CMCA y su s
a u to r i d ad e s.
•
Obj etivo: Exposición de la
exp er ie nci a de vig i lanci a
y co o p eración del SIP
•
C o nt acto :
S E C M C A , E n r i q u e G. D u b o n
(e d u b o n @ s e c m ca .o rg )
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2
Perspectiva Histórica
El SIP vigente
se inicia en
2011
$8,000
$5,000
$7,000
$4,000
$6,000
US$ PIB pc
El servicio de
pagos regional
es paralelo a la
iniciativa
regional de
integración y se
inicia en 1961.
$5,000
$3,000
$4,000
$2,000
$3,000
$2,000
$1,000
$1,000
$0
1990
1992
1994
1996
1998
PIB pc (Eje izquierdo)
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2000
2002
2004
2006
2008
2010
2012
$0
Comercio RR (Eje derecho, milones)
3
Perspectiva Histórica:
Fortalecimiento Institucional y evolución del PIB y comercio regional.
Centroamérica: Variación anual del PIB real (Promedio móvil 3 años)
SIP, 2011
FOCEM, 1969
8.00
Tratado de Pagos, 2006
Convergencia, 1994
6.00
4.00
2.00
0.00
-
AMCA, 1974
Acuerdo
CCC, 1961
Normas
prudenciales, 1995, 1996
2.00
1960
1962
1964
1966
1968
1970
1972
1974
1976
1978
1980
1982
1984
1986
1988
Acuerdo Unión
Monetaria, 1964
Tratado General, 1960
1990
1992
1994
1996
1998
2000
2002
2004
2006
2008
2010
2012
2006
2008
2010
2012
Marco Unión
Aduanera, 2004
Protocolo de
Guatemala, 1993
85.0%
64.0%
43.0%
22.0%
1.0%
-20.0%
1960
1962
1964
1966
1968
1970
1972
1974
1976
1978
1980
1982
1984
1986
1988
1990
1992
1994
1996
1998
2000
2002
2004
Centroamérica: Variación anual del Comercio regional (Promedio móvil 3 años)
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Visión del pasado:
Riesgos a evitar
Siete elementos estratégicos
Liquidación
diferida
Créditos entre
países
Control de
cambios
del CMCA:
1.
No riesgo cambiario
2.
No riesgo liquidez
3.
No riesgo crédito
4.
Modelo complementario.
5.
Modelo escalable
6.
Interconexión plataformas
locales
7.
Uso de estándares
internacionales
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5
Ubicación estratégica
ACELERAR EL DESARROLLO ECONÓMICO Y SOCIAL DE LOS PAÍSES MIEMBROS
• Más y mejores
Servicios Financieros
• Menores Costos
• Estímulo a la
Innovación Financiera
M j
Mejores
S
Servicios
i i Fi
Financieros
i
• Economías de escala
• Mayor competencia
• Diversificación del
Riesgo País
• Transparencia
• Instituciones Calificadoras
de Riesgo
INTEGRACION FINANCIERA
• Banca
• Valores
• Inversión
Colectiva
(Fondos Inversión
y de Pensiones)
• Seguros
• Otros
Supervisión
Consolidada
Regional de
Grupos
Financieros
Espacio Financiero Regional
Libertad
Lib
dd
de establecimiento
bl i i
y de
d operación,
ió
para establecer subsidiarias, sucursales y oficinas
y ofrecer servicios financieros sin restricciones
Armonizar
impuestos
sobre
instituciones e
instrumentos
financieros
Reconocimiento
mutuo de la
autorización y
supervisión
del país sede
de la matriz
Armonización o
homologación
normas
Contables y
de regulación
prudencial
Libertad de movimiento de capitales y de realizar operaciones
Financieras transfronterizas sin restricciones, mediante
medios eficientes y seguros
Armonizar
Sistemas de
Seguros
de
Depósitos
Suprimir
restricciones
a las operaciones
financieras
transfronterizas
Sistema
Regional
de Custodia,
Compensación
y Liquidación
de Valores
Sistema de
información amplia y
diversificada para la
toma de decisiones
Sistema
Regional
de Pagos
Mercado
Regional de
Deuda Pública
Estandarizada
Organizados
Conforme a
Estándares
Regionales/
Internacionales
COORDINACIÓN REGIONAL DE LAS POLÍTICAS MACROECONÓMICAS
MONETARIA
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FISCAL
TRIBUTARIA
INVERSIONES
SALARIOS Y PRECIOS
6
SIP
1
2
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3
4
7
Temporalidad del SIP
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8
Servicio ofrecido. Flujo
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Componentes del SIP
1
2
3
4
Marco legal y
Plataforma de
regulatorio:
comunicación:
Tratado regional SWIFT
Normas
Manuales
Principios CPSS
Sistema de
Gestion:
Gestor
Institucional:
Registros, gestión de
cuentas, contingencia
Liquidación
Modelo: LBTR usando
plataformas locales y un
estándar de cuenta
uniforme IBAN
Vigilancia: CMCA
Moneda: US$
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Características
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Marco Legal
Ley Mo delo sobre sistemas de
1
2
3
4
pagos y de liquidación de
valores de Centroamérica y
República Dominicana.
Tratado sobre sistemas de pagos
Ley Modelo
Tratado
Normas SIP
Tarifas
Firmeza
Irrevocabilidad
Reconocimiento
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Resolución CMCA/RE-12-256- 09
(20 de noviembre de 2009) crea
el SIP, adopta las nor mas
generales del SIP, designa al
Gestor Institucional del SIP; e
ins tr uye a su s Co mités de
Consulta a implementar el SIP.
Resolución CMCA/RE-14-259-10
(26 de noviembre de 2010)
E s t a b le c e lo s c r i t e r i o s y
p r i n c ip i o s p ar a e l m o d e lo
tarifario.
Resolución CMCA/RE-17-260 -11
(25 de febrero de 2011)
Autoriza inicio de operaciones
del SIP y establece el monto
de la tarifa.
y de liquidación de valores de
Centroamérica y República
Dominicana.
Estándar de cuentas bancarias
para la región
Centroamericana y República
Dominicana (IBAN).
Principios de firmeza e
irrevocabilidad en los sistemas
de pagos.
Recomendaciones para el
reconocimiento de los sistemas
de pagos de importancia
sistémica de Centroamérica y
República Dominicana.
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Modelo de gestión de riesgo y Vigilancia
1
2
3
4
Negocio:
CTSP
IT:
CTI
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Legal:
CEJ
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Enfoque de riesgos por cadenas
Riesgos:
Mercado,
Reputación,
Operativo
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Enfoque de riesgos por
cadenas: Oferta
Riesgos:
Legal,
Operativo,
Mercado
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Sistema de Interconexión de Pagos - SIP
Resultados:
Informes
trimestrales
X INFORME DE VIGILANCIA
II TRIMESTRE 2013
Secretaría Ejecutiva - Consejo Monetario Centroamericano
San José• Costa Rica • 30 de julio de 2013
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Resultado: Informes eventuales
Eventuales: En respuesta a
situaciones derivadas de la
operativa
Reporte de situación
¿Sanción?
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Resultado: Informes
eventuales: www.secmca.org
INICIO
ACERCA DEL CMCA
INFORMES REGIONALES
Seguimiento: Eventos
relevantes asociados a
sistemas de pagos:
SIMAFIR - Base de Datos Macroeconómica
Dinero electrónico
PROYECTOS
ESTADÍSTICAS
NOTAS ECONÓMICAS
INVESTIGACIONES ECONÓMICAS
Notas&Económicas&Regionales
2013
LEGISLACIÓN
DOCUMENTOS
SITIOS DE INTERÉS
No.$67$'$Agosto$2013.$“Dinero$Social”:$UDIS$en$Centroamérica.
No.$66$'$Julio$2013.$Oportunidad$para$la$Integración$Bursátil$Centroamericana.
No.$65$'$Junio$2013.$Tendencias$y$Desafíos$en$la$implementación$de$Políticas$Macroprudenciales.
No.$64$'$Mayo$2013.$El$Fondo$de$Seguro$de$Depósito$en$la$Estabilidad$Financiera$en$Centroamérica,$República
Dominicana$y$Panamá.
Dinero Social: UDIS
No.$63$'$Abril$2013.$Estándares$de$Gobierno$Corporativo$y$su$aplicación$en$los$Órganos$e$Instituciones
Comunitarias:$La$experiencia$del$CMCA.
No.$62$'$Marzo$2013.$Dinero$Virtual:$BITCOIN.
Dinero Bitcoin
No.$61$'$Febrero$2013.$Las$Tasas$de$Interés$y$el$Canal$de$la$Toma$de$Riesgo$en$los$países$de$Centroamérica$y
República$Dominicana.
Sistema de Interconexión de Pagos de Centroamérica
y República Dominicana
No.$60$'$Enero$2013.$Dinero$Electrónico.
2012
No.$59$'$Noviembre$2012.$Indicadores$para$evaluar$la$gestión$de$deuda$pública$en$Centroamérica$y$República
Dominicana.
No.$58$'$Octubre$2012.$Istmo$Centroamericano:$Desafíos$Macroeconómicos$del$Cambio$Climático.
No.$57$'$Septiembre$2012.$Las$modernas$comunidades$de$Estados,$el$derecho$comunitario$y$el$rol$de$los$Estados
como$miembros$de$un$sistema$de$integración$regional.
No.$56$'$Agosto$2012.$¿Cómo$va$la$integración$financiera$de$la$región?
No.$55$'$Julio$2012.$¿Cómo$va$la$integración$monetaria$de$la$región?
No.$54$'$Junio$2012.$Políticas$“No$Convencionales”$y$la$hoja$de$balance$de$los$Bancos$Centrales:$El$Norte$no$es$el
Sur.
No.$53$'$Mayo$2012.$Estimación$de$flujos$y$transacciones$en$el$sector$financiero.
No.$52$'$Abril$2012.$Revisión$a$la$incursión$y$desempeño$de$la$Banca$Internacional$en$la$Zona$CARD.
No.$51$'$Marzo$2012.$Comercio$y$pagos$en$Centroamérica$y$República$Dominicana.
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18
Divulgación: www.secmca.org
Normativa
Base de datos
Coyuntura
Estudios
Informes
Sistema de pagos
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19
¡Graci a s
por la
at e n c i ó n !
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