CONTRATO DE CRÉDITO DE CONSUMO GRUPAL

CONTRATO DE CRÉDITO DE CONSUMO GRUPAL Y CONSTITUCIÓN DE GARANTÍA MOBILIARIA
Conste por el presente documento el Contrato de Crédito de Consumo Grupal y Constitución de Garantía
Mobiliaria (en adelante, el “Contrato”), que celebran de una parte, Banco Azteca del Perú S.A. (en
adelante, el “Banco”), con RUC 20517476405, con domicilio en Calle B Mz D Lote 4 B Urb. Industrial
Bocanegra, Provincia Constitucional del Callao, debidamente representada por el funcionario que figura
al final de este documento y que lo suscribe, con poderes inscritos en la Partida Electrónica 12075391 del
Registro de Personas Jurídicas de la Oficina Registral de Lima y Callao, y de la otra parte las personas
cuyos datos de identificación y domicilios, así como los de sus cónyuges, de ser el caso, figuran al final
de este documento (en adelante, en su conjunto, los “Clientes”).
Este Contrato se regirá de acuerdo a los términos y condiciones establecidas en las cláusulas siguientes:
TITULO PRELIMINAR: DEFINICIONES
Los términos que se detallan a continuación tendrán el siguiente significado para efectos del presente
Contrato:
a)
b)
c)
d)
e)
f)
Cronograma de Pagos: Es el documento que EL BANCO emite y entrega a cada uno de los
Clientes, en donde se establecen el número de cuotas o pagos a realizar, su periodicidad y fecha de
pago. Asimismo, se establece el monto del principal, el monto de intereses, comisiones, gastos, la
prima por seguros de ser el caso, la cantidad total a pagar y la tasa de costo efectivo anual.
Ticket/Voucher: Es el documento que emite EL BANCO, a través de sus canales, por medio del cual
se sustentan y comprueban las Disposiciones de Efectivo o pagos de los Créditos, efectuados por el
Cliente. Adicionalmente, en dichos documentos se podrá establecer el monto, plazo, la tasa de costo
efectivo anual y la tasa de interés moratoria o penalidades pactadas por las partes, las cuales se
establecen en la Hoja Resumen, así como las promociones o descuentos que EL BANCO otorgue al
Cliente.
Hoja Resumen: Es un anexo que, debidamente suscrita por las partes, forma parte integrante del
presente Contrato, en el cual se muestra el detalle del monto del principal, la tasa de interés
compensatorio efectivo anual o la tasa de costo efectivo anual (TCEA) en el caso de operaciones
activas revolventes y no revolventes, la tasa de interés moratorio efectivo anual o penalidad
aplicable en caso de incumplimiento, las comisiones y los gastos que serán de cuenta del Cliente, el
orden de imputación de pagos, el derecho a efectuar pagos anticipados, los beneficios pactados, y
un resumen de las principales obligaciones contraídas por los Clientes y por EL BANCO en virtud al
Contrato de acuerdo a lo establecido en la cláusula undécima del presente documento.
Tasa de Interés: Para los efectos del presente contrato se entiende que ser trata de una Tasa de
Interés efectiva anual fija.
Capacidad de Pago: Es la cantidad de dinero semanal que dispone cada uno de los Clientes para
adquirir el crédito, que dependerá del ingreso mensual familiar de cada uno de los Clientes.
El Crédito: Para efectos del presente contrato, se entiende al crédito grupal otorgado por EL BANCO
de manera individual a un grupo de miembros elegidos por ellos mismos y unidos por voluntad
propia.
TITULO I: DISPOSICIONES GENERALES
PRIMERA.- ANTECEDENTES
1.1
EL BANCO es una empresa constituida en el Perú, de acuerdo a las normas peruanas y
autorizada por la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de
Pensiones (en adelante, la “SBS”), que dentro de su objeto social está facultado a captar dinero
de terceros, en depósito, mutuo o cualquier otra forma, y colocar tales recursos en forma de
créditos, inversión o de habilitación de fondos, bajo cualquier modalidad contractual, así como
todas las actividades anexas y conexas a las señaladas
1.2
Los Clientes son personas naturales, domiciliadas en el Perú, que desean entablar una relación
contractual con EL BANCO a fin que éste les otorgue un crédito denominado “CRÉDITO DE
CONSUMO GRUPAL AZTECA” (en adelante, el “Crédito”), manifestando que la disposición y el
destino de los mismos son para actos lícitos, en la forma y dentro de los límites descritos en este
Contrato, los mismos que les han sido debidamente explicados previamente a la celebración del
mismo y a su entera satisfacción. El número mínimo de LOS CLIENTES será de 6 miembros y el
máximo es de 20 miembros.
SEGUNDA.- OBJETO
Por medio de este Contrato, y luego de haber realizado las evaluaciones correspondientes, el Banco
acuerda otorgarle a los Clientes el Crédito hasta por la cantidad de S/. [-----------] ([-----------] y 00/100
Nuevos Soles), de acuerdo a la capacidad de pago semanal autorizada a los Clientes detallado en la
cláusula cuarta del presente contrato, así como los demás términos y condiciones previstos en el
presente documento y en la Hoja de Resumen, que se anexa al mismo, la cual debidamente suscrita por
las partes, forma parte integrante del presente Contrato.
TERCERA.- DISPOSICIÓN DEL CRÉDITO
Cada uno de los Clientes recibirá parte del Crédito a partir de la fecha de suscripción del presente
Contrato. Los Clientes manifiestan su conformidad para que a cada uno de ellos se les entreguen la
parte que le corresponda del Crédito otorgado por EL BANCO, a la fecha de suscripción del presente
Contrato, de la siguiente manera:
1. El Cliente (NOMBRE COMPLETO), de nacionalidad peruana, identificado con DNI [-----------], quien
recibirá la suma de S/. [-----------] ([-----------] y 00/100 Nuevos Soles)
2. El Cliente (NOMBRE COMPLETO), de nacionalidad peruana, identificado con DNI [-----------], quien
recibirá la suma de S/. [-----------] ([-----------] y 00/100 Nuevos Soles)
3. El Cliente (NOMBRE COMPLETO), de nacionalidad peruana, identificado con DNI [-----------], quien
recibirá la suma de S/. [-----------] ([-----------] y 00/100 Nuevos Soles)
4. El Cliente (NOMBRE COMPLETO), de nacionalidad peruana, identificado con DNI [-----------], quien
recibirá la suma de S/. [-----------] ([-----------] y 00/100 Nuevos Soles)
5. El Cliente (NOMBRE COMPLETO), de nacionalidad peruana, identificado con DNI [-----------], quien
recibirá la suma de S/. [-----------] ([-----------] y 00/100 Nuevos Soles)
6. El Cliente (NOMBRE COMPLETO), de nacionalidad peruana, identificado con DNI [-----------], quien
recibirá la suma de S/. [-----------] ([-----------] y 00/100 Nuevos Soles)
Los Clientes declaran que EL BANCO es ajeno a las relaciones que surjan entre los Clientes y los
establecimientos en los cuales cualquiera de los Clientes adquiera bienes y/o servicios. En consecuencia
EL BANCO carecerá de responsabilidad por la idoneidad, calidad, cantidad y posibles demoras en la
entrega o negativa de devolución o cambio de bienes y/o servicios, en vista que los Clientes eligieron
libremente adquirir bienes y/o servicios en dicho establecimiento.
CUARTA.- CAPACIDAD DE PAGO DE LOS CLIENTES
El Crédito al que accederán los Clientes se basa en la capacidad de pago de los Clientes, la cual es
fijada por EL BANCO luego de realizada la evaluación crediticia respectiva y se otorgará en moneda
nacional.
El BANCO a solicitud de Los Clientes, podrá modificar el crédito previa entrega de los documentos que
demuestren que han mejorado su situación crediticia, sin embargo EL BANCO se reserva la potestad de
otorgar la modificación del crédito de acuerdo a la capacidad de pago que otorgue a los Clientes y de
acuerdo a su comportamiento crediticio, así como fijar frecuencias de pago, montos mínimos y máximos,
así como otras condiciones para el uso de su capacidad de pago.
A solicitud de los clientes y previa entrega de los documentos que demuestren que han mejorado su
situación crediticia se podrá ampliar su capacidad de pago.
QUINTA.- TASAS DE INTERESES
Los Clientes declaran conocer que el Crédito, generará un interés compensatorio establecido en la Hoja
Resumen, razón por la cual cada uno de los Clientes se encuentra obligado a la devolución del capital
entregado, así como al pago de los intereses correspondientes.
Asimismo, las partes acuerdan que los Clientes se obligan a pagar a EL BANCO intereses moratorios o
penalidades en caso de incumplimiento de las obligaciones asumidas, para el caso de mora en el pago
de cualquier cantidad adeudada. Los Clientes se obligan a pagar el interés moratorio o penalidad
indicada en la Hoja Resumen sobre el importe de los saldos pendientes de pagos mientras dure su
incumplimiento.
SEXTA: INFORMACION DE INTERESES, COMISIONES Y GASTOS
Los Clientes declaran que han sido informados en forma previa a la suscripción de este Contrato de la
tasa de interés compensatorio, interés moratorio o penalidades, de las comisiones y de los gastos1 que
EL BANCO aplicará al saldo deudor de la parte del Crédito otorgado a los Clientes, los mismos que se
detallan en la Hoja Resumen anexa a este Contrato y que se entrega a cada uno de los Clientes, y que
adicionalmente constan en los tarifarios de las oficinas de EL BANCO y en su página web.
Los Clientes aceptan que, cuando la situación crediticia o de riesgo de los Clientes así lo amerite y/o en
aquellos casos en que se produzca cualquier evento o circunstancia que cambie o pudiera cambiar de
manera adversa las condiciones del mercado financiero, así como las condiciones financieras,
económicas, legales, cambiarias y/o la situación política o económica del Perú, EL BANCO podrá
modificar las comisiones y/o gastos u otras condiciones contractuales, sin la necesidad de contar con la
autorización previa o confirmación por parte de los Clientes.
Para efectos del presente contrato EL BANCO declara que sus créditos son otorgados a plazo fijo, siendo
posible la modificación de las tasas de interés de acuerdo a lo establecido en el artículo 25 del
Reglamento de Transparencia, bajo los siguientes supuestos:
a) En caso de novación de la obligación considerando para tal efecto lo dispuesto en el Código
Civil.
b) Cuando La Superintendencia, previo informe favorable del Banco Central de Reserva del Perú,
autorice al Sistema Financiero en general por las circunstancias extraordinarias e imprevisibles
que pongan en riesgo el propio sistema, la modificación de las tasas de intereses. Los
supuestos mencionados en el párrafo anterior de la presente clausula no están sujetas al plazo
del pre aviso ya que requieren de la concurrencia del Cliente.
La modificación de cualesquiera de las condiciones en el crédito materia del presente Contrato
diferentes a: (i)Las tasas de interés, penalidades, cronograma de pagos, comisiones y gastos, (ii) La
Resolución del Contrato por causal distinta al incumplimiento, (iii) La limitación o exoneración de
responsabilidad por parte del Banco y (iv) Incorporación de servicios que no se encuentren directamente
relacionados al producto o servicio contrato, serán comunicadas por medios no directos, previamente
por EL BANCO a través del tarifario y página Web con una anticipación mínima de cuarenta y cinco
(45) días calendario a su entrada en vigencia. No será exigible la comunicación previa cuando la
modificación sea beneficiosa para los Clientes, dichos cambios favorables serán puestos en
conocimiento a los Clientes a través de los mismos medios de comunicación mencionadas en el
presente párrafo.
1Deberá
tomarse en cuenta que las modificaciones realizadas en las comisiones pactadas en el contrato deberán ser aquellas
que se encuentran dentro de las categorías y denominaciones aplicables a los productos financieros conforme se indica en la
Circular N° B-2212-2013. Asimismo, cuando el Banco pretenda incorporar nuevas categorías y/o denominaciones deberán
solicitarlo a la Superintendencia con una antelación no menor a 45 días al cobro e inclusión de estas en sus tarifarios, con el
respectivo sustento técnico y económico. Asimismo, la inclusión de nuevos gastos deberá implicar un costo real y demostrable
para el proveedor del servicio conforme se detalla en el artículo 11° del Reglamento de Transparencia.
Cabe indicar que en caso los Clientes no se encuentren conformes con las modificaciones que le
resulten perjudiciales serán comunicadas por EL BANCO, estos podrán dar por resuelto el Contrato,
debiendo para ello: manifestar su disconformidad por escrito dentro de un plazo de cuarenta y cinco (45)
días calendarios contados a partir de la fecha de comunicación de las modificaciones; Los Clientes
pueden: (i) resolver expresamente este Contrato; y, (ii) proceder de manera previa a la Resolución del
Contrato al pago de todo saldo deudor u obligación que mantuviera pendiente con EL BANCO.
En caso de resolución del Contrato como consecuencia de modificaciones unilaterales efectuadas por
EL BANCO, y en cuanto fuese necesario, EL BANCO otorgará un plazo no menor a cuarenta y cinco
(45) días calendario a favor de los Clientes para conseguir un nuevo medio de financiamiento, plazo que
será computado a partir de la fecha de notificación de la Resolución del Contrato.
Ambas partes acuerdan que El BANCO a través de los estados de cuenta, procederán a comunicar con
una anticipación no menor de cuarenta y cinco (45) días calendarios, a su entrada en vigencia, las
modificaciones referidas a:
(i)
(ii)
(iii)
(iv)
Tasas de interés, penalidades, comisiones y gastos cuando dichas conceptos generen un
perjuicio al usuario. Lo expuesto, también resulta aplicable frente a las modificaciones al
cronograma de pago, la TCEA en el caso de operaciones activas.
La resolución del contrato por causal distinta al incumplimiento2.
La limitación o exoneración de responsabilidad por parte de la empresa3.
Incorporación de servicios que no se encuentren directamente relacionadas al producto o
servicio contratado.
Para los temas relaciones con las modificaciones contractuales asociadas a este último punto (iv) el
Banco otorga al Cliente la facultad de aceptar la modificación propuesta, sin que la negativa del Cliente
implique una resolución del presente contrato de acuerdo a lo establecido en el artículo 31° del
Reglamento de Transparencia
Con relación a la modificación a la Tasa de Interés, sujetas a plazo fijo no aplica la comunicación previa
antes referida de acuerdo con el establecido en el artículo 24 del Reglamento de Transparencia de
Información y Contratación con Usuarios del Sistema Financiero, dicha comunicación también será a
través del estado de cuenta.
EL BANCO declara que los incrementos del crédito no podrán efectuarse a través de modificaciones
unilaterales por parte de EL BANCO. En ese sentido, deberá requerirse el consentimiento expreso de Los
Clientes en cada oportunidad en que estos se realicen, a través de una comunicación telefónica,
electrónica o comunicación escrita suscrita por los Clientes, dejando constancia expresa de la fecha a
partir de la cual se procederá a realizar el aumento del crédito. EL BANCO no podrá considerar el silencio
de los Clientes como señal de aceptación.
El Banco pondrá a disposición de Los Clientes la posibilidad de elegir la remisión o no de la
información relacionada a los pagos efectuados y aquellos que se encuentren pendientes conforme al
cronograma de pagos, dicha información de ser solicitada por el Cliente se procederá a remitir en un plazo
máximo de treinta (30) días posteriores al cierre del mes, pudiendo ser remitida mediante los medios
físicos que es la remisión al domicilio señalado por el Cliente o correo electrónico indicado por el Cliente.
SEPTIMA.- CONSTITUCIÓN DE GARANTÍA MOBILIARIA
7.1
Cada uno de los Clientes constituye primera y preferencial garantía mobiliaria a favor de EL
2La
comunicación que envíe la empresa para poder ejercer su derecho para resolver unilateralmente el presente contrato, debe
contener la causal que motiva la resolución.
3La empresa en la aplicación de la causal de limitación o exoneración de responsabilidad, deberá precisar en la comunicación al
cliente una causal objetiva y debidamente justificada a fin de no incurrir en cláusula abusiva conforme al artículo 46 inciso h) del
Reglamento.
BANCO sobre un depósito bancario equivalente al diez por ciento (10%) del monto recibido del
Crédito por cada uno de ellos (en adelante se denominará como el depósito bancario).
Extendiéndose la Garantía Mobiliaria a los intereses que genere el depósito bancario. El monto
de la garantía mobiliaria se extenderá por el monto total del saldo del depósito bancario
constituido en garantía mobiliaria. Como requisito para el desembolso del Crédito, los Clientes
deberán constituir dicho depósito con fondos propios (declarando los Clientes ser propietarios
del dinero que entregan a EL BANCO para la apertura del depósito bancario), en caso contrario,
los Clientes autorizan al Banco a transferir dicho monto al momento de la entrega del Crédito, el
cual será depositado en una cuenta de ahorros del Banco a nombre de cada uno de los
Clientes. Los Clientes no podrán gravar, enajenar o transferir bajo cualquier título la posesión,
uso, disfrute o goce del depósito otorgado en garantía mobiliaria.
7.2.
La garantía mobiliaria que constituye cada uno de los Clientes garantizará las siguientes
obligaciones: a) la obligación asumida por el titular del depósito bancario a través del presente
contrato; b) todas las obligaciones que tenga el titular del depósito bancario con EL BANCO;
sean presentes o futuras, directas o indirectas, y c) garantizar las obligaciones asumidas por el
total de los Clientes a través del presente contrato, toda vez que el titular del depósito bancario
se ha constituido como fiador solidario de todos los Clientes de acuerdo a lo regulado en la
cláusula décimo séptima del presente contrato.
7.3. El gravamen se extinguirá siempre que el titular del depósito bancario haya cumplido con cancelar
la totalidad de las obligaciones establecidas en el numeral 7.2. de la presente clausula a entera
satisfacción de EL BANCO y siempre que todos los Clientes hayan cumplido con cancelar la
totalidad de las obligaciones asumidas en el presente contrato a entera satisfacción de EL
BANCO. En ambos supuestos, la cancelación total de las obligaciones incluyen los intereses,
gastos y comisiones a que hubiere lugar, momento en el cual la garantía será devuelta a cada
uno de los Clientes en la proporción otorgada en garantía.
7.4
La garantía mobiliaria estará regulada, en todo lo no especificado por el presente Contrato, por
la Ley de la Garantía Mobiliaria (en adelante, la “LGM”), promulgada por Ley Nº 28677 y por el
Reglamento de Inscripciones del Registro Mobiliario de Contratos y su Vinculación con los
Registros Jurídicos de Bienes Muebles, aprobado mediante Resolución Nº 142-2006SUNARP/SN.
7.5
El plazo de la garantía mobiliaria que se constituye y otorga en este documento es indefinido y
se mantendrá vigente hasta que los Clientes cumplan con todas sus obligaciones frente a EL
BANCO.
7.6
La garantía mobiliaria garantiza el capital, así como intereses, penalidades, comisiones, gastos,
las costas y los costos procesales y cualquier otro concepto acordado por las partes hasta el
monto del gravamen.
7.7
Producido cualquier incumplimiento por parte de cualquiera de los Clientes de las obligaciones
que estos han asumido en virtud de este Contrato, y sin necesidad de constituirlo en mora, EL
BANCO podrá ejecutarla garantía mobiliaria que se constituye mediante el presente documento
a fin de hacerse cobro de dichos montos adeudados.
7.8
Asimismo, EL BANCO podrá ejecutar la garantía mobiliaria ante el incumplimiento de las
obligaciones que hubiese asumido cualquiera de los Clientes en otros instrumentos o
documentos privados suscritos con posterioridad a este documento.
7.9
Las partes convienen que el retraso o no ejercicio de la facultad que en esta cláusula se
concede a EL BANCO, no importa renuncia a tal derecho, pudiendo por tanto ejercerse en
cualquier momento, siempre que se mantenga los hechos o circunstancias que lo sustentan.
OCTAVA.- EJECUCIÓN DE LA GARANTÍA MOBILIARIA
8.1. Producido cualquier incumplimiento de las obligaciones que han asumidos los Clientes en virtud de
este Contrato, y sin necesidad de constituirlos en mora, EL BANCO podrá ejecutar la garantía
mobiliaria que se constituye mediante el presente documento a fin de hacerse cobro de dichos
montos adeudados.
8.2.
8.3.
8.4.
8.5.
8.6.
Asimismo, EL BANCO podrá ejecutar la garantía mobiliaria ante el incumplimiento de las
obligaciones que hubiesen asumidos los Clientes en otros instrumentos o documentos privados
suscritos con posterioridad a este documento.
Las partes convienen que el retraso o no ejercicio de la facultad que en esta cláusula se concede a
EL BANCO, no importa renuncia a tal derecho, pudiendo por tanto ejercerse en cualquier
momento, siempre que se mantenga los hechos o circunstancias que lo sustentan.
Para efectos de lo señalado en esta cláusula, EL BANCO podrá elegir, a su sola discreción
cualquiera de las alternativas siguientes:
8.4.1
Adjudicación directa, de acuerdo a lo señalado en la Cláusula Novena; y/o,
8.4.2
Ejecución judicial, de acuerdo a lo previsto por el Código Procesal Civil.
El Banco podrá variar la alternativa elegida para la ejecución de la garantía en cualquier momento.
Sin perjuicio de lo indicado en los numerales precedentes, el Cliente reconoce que EL BANCO podrá
ejecutar antes del vencimiento de las obligaciones garantizadas por la garantía mobiliaria, cuando
EL BANCO descubriera alguna circunstancia que pudiera dificultar o hacer imposible la ejecución.
Para efectos de la ejecución de la garantía mobiliaria, los Clientes y EL BANCO designan como su
representante plenamente facultado a __________________, identificado con___________con
domicilio en__________________________________ El poder que mediante este acto el Cliente
otorga es irrevocable en cumplimiento de lo señalado por el numeral 1 del artículo 47º de la LGM.
NOVENA.-ADJUDICACIÓN DIRECTA POR PARTE DE EL BANCO
9.1. En caso EL BANCO decidiese adjudicarse los bienes muebles en propiedad, éste deberá comunicar
al representante y al deudor antes referidos, su decisión de adjudicarse el saldo del depósito bancario. En
este caso, dicho representante estará plenamente facultado para actuar conjuntamente en nombre de los
Clientes y EL BANCO.
9.2. En todo lo no regulado en la presente cláusula, será de aplicación lo previsto por el artículo 53º de la
LGM.
DÉCIMA.- IMPUTACIÓN DEL PAGO DERIVADO DE LA EJEUCCIÓN DE LA GARANTÍA MOBILIARIA
Las partes acuerdan que el pago derivado de la ejecución de la garantía mobiliaria se imputará a las
comisiones, gastos, la indemnización por daños y perjuicios, las penalidades, las costas y costos
procesales, las primas del seguro pagadas por EL BANCO, los intereses que se devengue y al capital, en
ese orden, estableciendo el pacto en contrario de lo dispuesto en el numeral 3.3. del artículo 3° de la
LGM.
UNDÉCIMA.- DEL PAGO
11.1 Cada uno de los Clientes se obliga a cancelar y restituir a favor de EL BANCO la parte del Crédito
recibido, así como los intereses que se generen: comisiones, gastos, penalidades, seguros, mediante
el número de cuotas semanales indicados en el Cronograma de Pagos correspondiente, que será
proporcionado por EL BANCO, sin que tal hecho se considere como novación de las obligaciones
pactadas. Cabe señalar que el importe de los pagos será el que corresponda de acuerdo al plan de
pagos semanales que los Clientes hayan seleccionado en la Hoja Resumen.
11.2 Para tal efecto, cada uno de los Clientes deberá entregar los importes respectivos directamente en
la(s) ventanillas(s) de la(s) oficinas(s) y/o la(s) agencias que EL BANCO tiene establecidas para
dichos efectos en el territorio nacional, o en cualquier otro lugar que oportunamente le comunique EL
BANCO.
11.3 El ingreso de los importes de pago realizados en los lugares autorizados a que se refiere el numeral
11.2 precedente se ampara con recibos de pago que cada uno de los Clientes recibirá una vez
registrado el pago. Los eventuales pagos en exceso efectuados por parte de cualquiera de los
Clientes que generen saldos a su favor serán usados en beneficio de dichos Clientes e imputados al
capital pendiente de pago, con la consiguiente liquidación de intereses, de acuerdo a lo establecido
en el punto 11.6 y 11.7 de la presente cláusula.
11.4 Los recibos de pago especificarán los conceptos que integran la cuota semanal total. Cada uno de
los Clientes deberá verificar antes de retirarse de la caja en que se efectuó la operación que su
recibo de pago contenga el importe de la transacción realizada, lo que dará validez absoluta a su
pago. Sin perjuicio de lo anteriormente señalado, y en los casos improbables que los recibos no
contenga dicha información Los Clientes pueden hacer valer su derecho al reclamo ante EL BANCO
y ante las entidades administrativas pertinentes.
11.5 Los Clientes se obligan a cubrir íntegramente el monto del Crédito obtenido en la forma pactada en el
presente Contrato y de conformidad con el Cronograma de Pagos y en caso de no cumplir con el
pago de dos (2) o más cuotas semanales del Crédito obtenido, EL BANCO se encuentra facultado a
dar por vencido anticipadamente este Contrato, haciéndose exigible el total de la deuda que pudieran
tener los Clientes más los intereses compensatorios, moratorios o penalidades por incumplimiento
que se hayan generado, independientemente de las acciones legales a que haya lugar, pudiendo EL
BANCO ejecutar la garantía mobiliaria otorgada a su favor.
11.6 Todos los pagos deberán realizarse en Nuevos Soles. No obstante, los Clientes podrán efectuar los
pagos en moneda extranjera al tipo de cambio que EL BANCO tenga establecido en el día de pago.
Los Clientes tendrán el derecho de efectuar pagos anticipados de las cuotas semanales a su cargo,
en forma previa a la fecha en que correspondan efectuar los pagos de acuerdo al Cronograma de
Pagos, de acuerdo a lo detallado en el numeral 11.7 de la presente cláusula.
11.7 Queda claramente establecido que EL BANCOaceptará los pagos anticipados o prepagos parciales
o totales que decidan realizar losClientes respecto de la deuda que mantuvieran frente a EL BANCO,
(el importe del prepago deberá ser mayor a la cuota del periodo)con la consiguiente liquidación de
los intereses al día de pago, deduciendo asimismo las comisiones y gastos derivados de las
cláusulas contractuales pactadas entre las partes, sin que les sean aplicables comisiones, gastos o
penalidades de algún tipo o cobros de naturaleza o efecto similar. Cuando los Clientes realicen
pagos anticipados o prepagos parciales o totales, EL BANCO, a elección de los Clientes, realizará
una de las siguientes acciones: (i) reducción del monto de las cuotas que quedaran pendientes; o (ii)
reducción del plazo del crédito otorgado4.
Los pagos anticipados o prepagos parciales realizados por los Clientes, no estarán sujetos a la
aplicación de cargos o penalidades de ningún tipo. En caso que el pago anticipado sea realizado por
un Tercero, EL BANCO queda autorizado por Los Clientes a reducir el monto de las cuotas o el plazo
de pago5.
11.8 Si cualquiera delos Clientes decidiera realizar algún pago de obligaciones vencidas, éstos facultan
expresamente a EL BANCO a aplicar las cantidades que aquel liquide en el orden siguiente: se
aplicará la cantidad recibida como pago parcial al pago de intereses compensatorios y moratorios o
penalidades aplicables y luego a la deuda principal.
11.9 Los Clientes autorizan a EL BANCO a cargar o compensar con cualquiera de sus cuentas, fondos,
depósitos, valores, bienes o activos en poder de EL BANCO, imputándolo al pago parcial o total de
las obligaciones vencidas y exigible que se le adeude, aún por aquellas cedidas o endosadas a EL
BANCO por terceros acreedores de los Clientes y/o a las que estos hayan garantizado; sea por
capital, intereses, penalidades, comisiones tributos o gastos de cualquier naturaleza, lo cual será
comunicado mediante aviso cursado a los clientes en su oportunidad, indicándole el motivo de dicho
cargo o compensación. En caso se efectúe la compensación, esta deberá ser informada por EL
BANCO a los Clientes, indicando las razones que motivaron su adopción e identificando de forma
específica las obligaciones incumplidas por los Clientes que fueron materia de la compensación.
4De
acuerdo a lo dispuesto en el artículo 22° del Reglamento de Transparencia, el Banco deberá mantener a disposición de la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP’s, una constancia de la elección realizada por el usuario.
5Lo indicado sobre el pago del pago anticipado por tercero, será aplicable siempre que no exista una instrucción en contrario al
Banco por parte de Los Clientes.
DUODECIMA.- TRIBUTOS Y OTROS CARGOS
Con excepción de los impuestos que deba pagar EL BANCO conforme a la legislación aplicable, cada
uno de los Clientes deberá efectuar todos los pagos conforme al presente Contrato, libres de cualquier
impuesto, retención, contribución o derecho que se establezcan. En caso que existan dichos impuestos,
el monto de los pagos que cada uno de los Clientes deba hacer conforme al presente Contrato se
incrementará a la cantidad que sea necesaria para asegurar que, después de cubiertos dichos impuestos,
EL BANCO reciba la cantidad que recibiría en términos del presente Contrato si dichos impuestos no
existieran. En caso de que por cualquier motivo EL BANCO pague el monto de dichos impuestos, los
Clientes deberán reembolsar a EL BANCO el monto de los impuestos o exigirles el pago de otra manera,
según lo requiera EL BANCO. Las obligaciones contenidas en la presente cláusula continuarán vigentes
durante el plazo en que el pago de dichos impuestos sea exigible por la legislación aplicable y que estará
detallada en la Hoja Resumen, a pesar que los Clientes hayan cumplido con el pago total de las
obligaciones asumidas en el presente contrato o que el mismo haya sido novado, cambiado o sustituido
por otro contrato.
Cualquier tributo, tasa o contribución que grave o pueda gravar este Contrato o las demás obligaciones
asumidas en virtud de este documento, será de cargo exclusivo de los Clientes
Todos los derechos, gastos e impuestos que se deriven de este Contrato, indicados en el párrafo
precedente estarán detallados en la Hoja Resumen.
DECIMO TERCERA- TITULO VALOR
Sin perjuicio de lo indicado en las cláusulas precedentes, en la fecha de suscripción del Contrato, EL
BANCO podrá exigir a los Clientes en conjunto o en forma individual, la emisión, suscripción y entrega a
favor de EL BANCO, de un pagaré incompleto a la orden de El BANCO, autorizando en forma expresa e
irrevocable a que éste lo complete en caso de incumplimiento parcial o total en el pago del monto del
Crédito otorgado por EL BANCO, de acuerdo a los términos previstos en la Cláusula Décimo Cuarta
siguiente, en el momento que lo considere pertinente, de acuerdo a las siguientes reglas:
a) El importe del pagaré será el que resulte de la liquidación que EL BANCO practique, la cual
incluirá todas aquellas sumas que según los términos del contrato sean los adeudados por EL
CLIENTE a EL BANCO, incluyendo intereses, comisiones, gastos,seguros, tributos y todos los
demás conceptos aplicables y exigibles al momento de realizado el llenado del Pagaré.
b) La constitución en mora es automática.
c) La fecha de vencimiento del pagaré será la fecha en que EL BANCO practique la liquidación de
la suma efectivamente adeudada.
EL BANCO podrá exigir el pago de la totalidad del título valor a cualquiera de los Clientes de
conformidad con las disposiciones de la Cláusula Décimo Séptima. Asimismo, EL BANCO deja
constancia expresa que el referido título valor será emitido de acuerdo a lo establecido en la Circular
SBS Nº G-0090-2001, El Banco otorgará a la firma del presente contrato una copia del referido pagaré
incompleto suscrito por Los Clientes, asimismo los Clientes renuncian expresamente a que se incluya
una cláusula que limite al Banco su derecho a la libre negociación.
DÉCIMO CUARTA.- INCUMPLIMIENTO Y COBRO DE LA OBLIGACIÓN
Los Clientes y EL BANCO convienen en pactar, que si cualquiera de los Clientes dejara de pagar dos
(2) o más cuotas, consecutivas o alternadas de la parte del Crédito concedido por el Banco, éste podrá:
14.1. Ejecutar todas las garantías mobiliarias.
14.2 Dar por vencidos todos los plazos y fechas de vencimiento concedidos a los Clientes; y cobrarle a
cualquiera de los Clientes, en calidad de fiador solidario en concordancia con la Cláusula Décimo
Séptima, el íntegro de lo adeudado, incluyendo los intereses compensatorios, moratorios o
penalidades y los gastos que correspondan, de acuerdo a este Contrato. En este caso, el título
valor mencionado en la Cláusula Décimo Tercera será completado incluyendo como monto total
del mismo la suma que comprenda las cuotas vencidas y no pagadas, las cuotas no vencidas, los
intereses compensatorios, moratorios, penalidades y gastos señalados en este Contrato, así
como cualquier otro que sea comunicado a través del o de los Cronogramas de Pagos hasta su
efectiva cancelación y el pago del mismo podrá ser exigido a cualquiera de los Clientes quienes
responderán como fiadores solidarios entre ellos. Dicho monto total devengará intereses
compensatorios, intereses moratorios o penalidades por incumplimiento, así como los gastos a
cargo de los Clientes, en las mismas tasas y condiciones previstas en este Contrato, y/o
Cronograma de Pagos.
14.3 En caso que EL BANCO recurra a la vía judicial para la recuperación del monto otorgado a los
Clientes, y éstos efectuaran pagos parciales éstos se considerarán para el cobro de gastos,
costos y costas judiciales e intereses pactados, antes que el capital adeudado, de conformidad a
lo dispuesto en los artículos 1221° y 1257° del Código Civil.
14.4
Formular una liquidación de la deuda de cargo de cualquiera de los Clientes en calidad de fiador
solidario a favor de EL BANCO y exigiendo su pago por la vía ejecutiva; de acuerdo con la Ley
26702; luego de las compensaciones con los fondos, valores, acreencias o bienes que EL
BANCO pueda tener en su poder a nombre de cualquiera de los Clientes. La referida liquidación
podrá ser efectuada a cargo de cualquiera de los Clientes, dirigiendo la acción ejecutiva para su
cobro, a cualquiera de los Clientes, según decida EL BANCO a su libre discreción en
concordancia con la Cláusula Décimo Séptima.
Adicionalmente, EL BANCO se encontrará facultado a resolver el presente Contrato cuando a cualquiera
de los Clientes se le haya cerrado una cuenta corriente por girar cheques sin fondos en EL BANCO o en
cualquier otra empresa del sistema financiero. En este supuesto, EL BANCO resolverá el Contrato
dentro de los diez (10) días posteriores a la fecha de inicio de la difusión del reporte que realice la SBS.
Sin perjuicio de dejar vigente, la constitución de la garantía mobiliaria, la regulación de su ejecución, el
llenado y ejecución de los títulos valores, frente a cualquier obligación que se genera al favor de EL
BANCO como consecuencia de la resolución del contrato.
Asimismo, de acuerdo a lo establecido en la Circular SBS Nº B-2197-2011, EL BANCO podrá modificar o
resolver el presente Contrato como consecuencia de la aplicación de normas prudenciales emitidas por la
SBS, tales como las referidas a la administración del riesgo de sobreendeudamiento de deudores
minoristas, por consideraciones del perfil de los Clientes vinculadas al sistema de prevención del lavado
de activos o del financiamiento del terrorismo o por falta de transparencia de los Clientes, en caso se
determine que la información señalada o presentada por los Clientes antes o durante la vigencia de este
Contrato sea inexacta, incompleta, falsa o inconsistente y repercuta negativamente en el riesgo de
reputación o legal que enfrenta EL BANCO. En estos casos, la resolución del Contrato operará sin
requerirse para ello el aviso previo a los Clientes. No obstante, EL BANCO se obliga a informar tal hecho
a los Clientes dentro de los siete (7) días calendario siguientes a la resolución dejando constancia que la
misma se realiza sobre la base de lo dispuesto en el artículo 85º del Código de Protección y Defensa del
Consumidor, aprobado mediante Ley 29571.
DÉCIMO QUINTA.- CESIÓN DE DERECHOS
Los Clientes facultan expresamente a EL BANCO para ceder los derechos que tenga este último,
derivados del presente Contrato y de acuerdo al Código Civil vigente.En tal virtud, los Clientes se dan
por notificado en este acto de dicha(s) cesión(es), consintiendo y aceptando dicho(s) acto(s).Por otro
lado, los Clientes no podrán ceder sus derechos u obligaciones derivadas del presente Contrato, sin el
previo consentimiento de EL BANCO otorgado por su representante legal en forma escrita.
DÉCIMO SEXTA.- FACULTADES Y OBLIGACIONES DEL BANCO
Son obligaciones y derechos de EL BANCO los siguientes:
16.1 Los Clientes autorizan expresamente a EL BANCO a proporcionar y recabar información sobre la
solvencia de ellos en cualquier momento.
16.2 EL BANCO se reserva el derecho de modificar las condiciones de pago asignadas a los Clientes, en
caso verifique que la situación crediticia de los Clientes no sea la misma con la que se les otorgó el
Crédito previo aviso de cuarenta y cinco (45) días calendarios.
DÉCIMO SEPTIMA.- FIADORES SOLIDARIOS
Adicionalmente a la garantía mobiliaria a que se refiere la Cláusula Séptima de este Contrato, para
garantizar el puntual cumplimiento de todas las obligaciones de pago de los Clientes, incluyendo los
gastos y demás consecuencias legales, en su caso,los Clientes convienen en obligarse solidariamente
entre ellos para el cumplimiento de las obligaciones antes mencionadas. En ese sentido, los Clientes se
obligan a asumir el pago del monto que cualquiera de los Clientes no cubra, sin importar cuál sea la
razón de dicho incumplimiento. Por lo tanto, EL BANCO puede elegir a cualquiera de los Clientes para
que responda solidaria e ilimitadamente a favor de EL BANCO por la deuda de los demás Clientes.
DÉCIMO OCTAVA.- ESTADO CIVIL DE LOS CLIENTES
En caso alguno de los Clientes haya contraído matrimonio y por tal razón se encuentre sujeto al régimen
patrimonial de la sociedad de gananciales, declara que la obtención del Crédito, es en beneficio de la
sociedad conyugal, por lo que respalda el cumplimiento de las obligaciones con la totalidad de los bienes
comunes y los propios a título individual, en caso que los primeros resulten insuficientes. Igual
declaración y responsabilidades resultarán aplicables en caso alguno de los Clientes mantenga,
actualmente una unión de hecho por más de dos (2) años.
DÉCIMO NOVENA.- NOTIFICACIONES
Para todos los efectos judiciales y extrajudiciales, las partes señalan como sus domicilios los indicados
en los generales del presente Contrato. Mientras cada uno de los Clientes no comunique a EL BANCO
por escrito el cambio de su domicilio, con una anticipación no menor de treinta (30) días calendario
anteriores, al cambio efectivo de domicilio, toda la correspondencia, requerimiento, notificaciones e
inclusive las diligencias judiciales y extrajudiciales, se practicarán y se tendrán por válidamente
realizadas en el domicilio señalado originalmente.
VIGESIMO.- SEGURO DE DESGRAVAMEN
Los Clientes declaran que fueron informados oportunamente por EL BANCO, de su derecho de contratar
un seguro de desgravamen por cuenta propia, que cumpla con las condiciones requeridas por EL
BANCO, en caso que los Clientes hayan acreditado haber contratado por su cuenta un seguro, no
estarán obligados a tomar el seguro ofrecido por EL BANCO, pudiendo sustituirlo por el que hubiera
contratado. Los Clientes podrán acceder a información que se encontrara detallada en
www.bancoazteca.com.pe.
En dicho supuesto Los Clientes se obligan a mantener vigente el seguro de desgravamen, por lo que en
caso de incumplimiento de esta obligación EL BANCO podrá renovar y/o mantener vigente la póliza de
seguros de los Clientes. Los Clientes que no mantengan vigente la póliza de seguros deberán
reembolsarle a EL BANCO de inmediato los pagos realizados.
En caso que los Clientes no contraten un seguro por su cuenta propia, estos autorizan a EL
BANCO,mediante la firma de la solicitud de seguro respectiva, realizada en forma previa a la suscripción
de este Contrato, a que EL BANCO le cargue el costo de las pólizas de un seguro de desgravamen
contratado y/o renovado con una compañía de seguros de primera categoría, a fin de asegurar que en
caso de muerte natural, muerte accidental, o invalidez total y permanente a consecuencia de un accidente
o enfermedad, EL BANCO pueda cobrar directamente la indemnización que deba pagar la compañía
aseguradora para aplicarlo hasta donde alcance a la amortización y/o cancelación del monto adeudado
por los Clientes a la fecha de su fallecimiento o declaración de invalidez total. El detalle del monto de la
prima, nombre de la compañía aseguradora, número de la póliza de seguro, forma de pago y vigencia
constará en la Hoja Resumen anexa a este Contrato. Las condiciones de la póliza se incluirán en la
página web del Banco.
Las condiciones de la póliza del seguro con el detalle de los riesgos y causales de exclusión serán
entregadas a los Clientes junto al correspondiente certificado de seguro en un plazo que no excederá los
diez (10) días contados desde la fecha en la cual lo recibió de parte de la compañía de seguros.
DÉCIMO OCTAVA.- VIGENCIA
El presente Contrato entrará en vigor a partir de su suscripción y será de duración indefinida, hasta el
momento en que el conjunto de los Clientes haya pagado a satisfacción de EL BANCO, la totalidad de
los montos adeudados del Crédito otorgado. Debiendo tener presente lo dispuesto en la cláusula
duodécima.
DÉCIMO NOVENA.- REFINANCIAMIENTO
La deuda no pagada oportunamente por cualquiera de los Clientes podrá ser refinanciada a solicitud de
estos sólo si EL BANCO así lo estima conveniente y de acuerdo a las condiciones que el mismo señale,
generándose la elaboración y suscripción de un nuevo contrato y su respectiva Hoja Resumen, así como
la constitución de las Garantías y seguros que las partes estimen convenientes.
En este caso y con anterioridad a la aceptación del refinanciamiento, EL BANCO realizará un reporte de
crédito por cada uno de los Clientes, el cual estará debidamente documentado, y considerará la
capacidad de pago de cada uno de ellos.
El banco tiene la potestad exclusiva de conceder el refinanciamiento a los Clientes sobre la base de los
parámetros de riesgo de los clientes y de la normatividad vigente, teniendo la obligación EL BANCO de
reportar dicho refinanciamiento a la central de riesgo.
VIGESIMA.- INFORMACIÓN A TERCEROS
EL BANCO se encuentra autorizado por cada uno de los Clientes para proporcionar a la SBS, a centrales
privadas de riesgo y a otros terceros facultados para ello, información relativa al cumplimiento y demás
características relacionadas al Crédito otorgado a los Clientes, cuando EL BANCO lo estime conveniente.
La autorización que efectúa cada uno de los Clientes comprende la difusión o comercialización de dicha
información a terceros, sin responsabilidad ulterior para EL BANCO ni para los terceros, con excepción de
lo previsto en el último párrafo de esta cláusula. Asimismo, con la finalidad de evaluar permanentemente
la capacidad de pago asignada a cada uno de los Clientes, estos autorizan irrevocablemente EL BANCO
a verificar las informaciones que le proporcionen, y a actualizarlas e intercambiarlas con otros acreedores
y/o con centrales de riesgo públicas y/o privadas.
Se deja constancia que EL BANCO será responsable frente a cada uno de los Clientes en caso realizara
un reporte erróneo o que contenga información falsa o inexacta, por negligencia grave o dolo, sin perjuicio
de la rectificación de la información que deberá realizar de conformidad con la normatividad vigente.
VIGÉSIMO PRIMERO.- DECLARACIONES DE LOS CLIENTES
Cada uno de los Clientes manifiesta haber recibido por parte de EL BANCO en la fecha de suscripción
del presente Contrato, la Hoja Resumen en la cual se indica el monto del principal, la tasa de interés
compensatorio efectivo anual, la tasa de interés moratorio efectivo anual o penalidad por incumplimiento,
comisiones, gastos, garantías, seguros, servicios notariales, tasación y registrales que según este
Contrato serán de su cuenta, el orden de imputación de pagos, el derecho a efectuar pagos anticipados,
los beneficios pactados, inclusive de las comisiones y gastos judiciales y demás en los que pudiere
incurrir EL BANCO en caso de incumplimiento, dando cumplimiento a lo establecido en la Ley 27768,o
cualquier otra que la sustituya, amplíe o modifique. Respecto del Cronograma de Pagos, los Clientes
reconocen y aceptan que el mismo será entregado cuando el Crédito sea desembolsado, el cual será
suscrito por ambas partes y se integrará de forma inmediata al presente Contrato, quedando un ejemplar
en poder de cada uno de los Clientes y otro en poder de EL BANCO.
VIGÉSIMO SEGUNDO.- AUTORIZACIÓN PARA RECOPILACIÓN Y TRATAMIENTO DE DATOS:
Los Clientes autoriza de manera expresa a EL BANCO, por el periodo que dure el Contrato, para que
(directamente o a través de un tercero que designe) proceda a la recopilación, registro, almacenamiento,
extracción, suministro, consulta, tratamiento y uso de sus datos de identificación, sus actividades, sus
ingresos económicos y las fuentes que los generen, su patrimonio, su domicilio, su estado de salud (en
caso de contratación de seguros) y, en general, de toda la información que proporcione EL BANCO. De
igual manera, EL BANCO podrá verificar su información personal, financiera y crediticia, para lo cual
deberá tener en cuenta que autoriza expresamente a EL BANCO a dar tratamiento sólo a la información
necesaria para que pueda ofrecerle cualquiera de los productos o servicios de EL BANCO y para que
sus socios comerciales le ofrezcan sus productos o servicios, siempre que el tratamiento de dicha
información se realice garantizando su seguridad, evitando su alteración, pérdida o acceso no
autorizado, de conformidad con la Ley N° 29733, Ley de Protección de Datos Personales, y su
Reglamento aprobado mediante D.S. 003-2013-JUS, sus normas modificatorias o ampliatorias.
VIGESIMO TERCERO.- JURISDICCIÓN Y LEY APLICABLE
23.1
El presente Contrato se rige e interpretará de conformidad con las leyes de la República del
Perú, las mismas que tendrán vigencia para la determinación de los respectivos derechos y obligaciones
de las partes.
23.2. Las partes se someten expresamente a la Competencia de los Jueces y Tribunales de sus
respectivos domicilios