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Guia Para Comprar Seguro Automovilistico
Lo Que Usted Debe Saber
En Arizona, cuando decide comprar y conducir un
vehículo, la ley solo le requiere llevar los siguientes
límites mínimos de seguro de daños a terceros: lesión
física $15,000 por persona, $30,000 total por
accidente; y $10,000 por daños a propiedad. El
propósito de esta cobertura es para cubrir a alguien
más y la propiedad de esa persona si usted causa el
accidente.
La cobertura mínima de seguro de daños a terceros
no le cubre a usted ni su propiedad, ya sea que el
accidente fuera por culpa suya o no. Usted debe
entender lo siguiente:
a) Se le requiere mantener comprobante de seguro en su vehículo en caso de que sea
parado por un agente policial o esté involucrado en un accidente. Si no muestra el
comprobante de seguro, puede ser multado.
b) Si maneja sin la cobertura mínima requerida de seguro automovilístico su licencia
de conducir y la registración de su vehículo pueden ser revocadas. El
Departamento de Transportación (ADOT) recibe notificación electrónica cuando su
seguro automovilístico deja de ser válido (cancelado, no renovado, o suspendido), y le
contactará.
c)
Si causa un accidente automovilístico, usted es responsable por y puede tener que
pagar por los daños a propiedad que causó, y por gastos médicos, pérdida de
ganancias, discapacidad, los daños y perjuicios de cualquier lesionado, y
cualquier otro daño recuperable. Si no tiene el seguro de daños a terceros adecuado,
su dinero, propiedad y bienes pueden estar en riesgo de ser tomados para pagar por
dichas pérdidas. Seguro de daños a terceros, con los límites adecuados, le protegerá
para que esto no suceda.
Hay varios tipos de coberturas de seguro automovilístico opcionales, pero muy importantes,
disponibles que puede comprar para protegerle a usted en causa de accidente, robo, o evento
climatológico.
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1) Motorista No Asegurado – esto paga por sus lesiones causadas por otros conductores
que no tienen seguro automovilístico. Le cubre sus gastos médicos, pérdida de
ganancias, discapacidad, daños y perjuicios, y cualquier otro daño por el cual se pueda
legalmente recuperar causado por un conductor no asegurado. También le cubre
lesiones a causa de alguien que le choque y huye. Le puede preguntar a su agente de
seguros que limites están disponibles, y el costo de la prima asociado con las
elecciones. El costo de esta cobertura usualmente es menos de lo que muchos
esperarían y a veces es crucial para protegerle al igual que los demás ocupantes de su
vehículo.
2) Motorista Sub-asegurado/Insuficientemente Asegurado – esto paga por lesiones
causadas por otros conductores cuyos límites de seguro no son los suficientemente altos
para pagar todos los daños relacionados con su lesión. Le cubre sus gastos médicos,
perdida de ganancias, daños y perjuicios, y cualquier otro daño por el cual se pueda
legalmente recuperar causado por un conductor que no tenga el seguro suficiente para
pagar por todos dichos daños. Le puede preguntar a su agente de seguros que limites
están disponibles, y el costo de la prima asociado con las elecciones. El costo de esta
cobertura usualmente es menos de lo que muchos esperarían y a veces es crucial para
protegerle al igual que los demás ocupantes de su vehículo.
Coberturas de Motorista No Asegurado y Sub-asegurado/Insuficientemente Asegurado le
protegen a usted, su familia, quienes vivan con usted, sus pasajeros, y quienes tengan
su permiso de conducir su vehículo (al menos que esa persona se excluida de la
cobertura de su póliza específicamente). Estas coberturas también le protegen a usted y
familiares que vivan con usted al ir en el vehículo de alguien más, caminando, andando a
bicicleta, o hasta estar sentado en un porche. Estas coberturas incluyen gastos médicos,
perdida de ganancias, discapacidad, daños y perjuicios, y cualquier otro daño por el cual
se pueda legalmente recuperar, pero no cubre su vehículo ni su propiedad. Debe
comprar cobertura de Colisión para pagar por los daños a su vehículo causados por otro
conductor.
3) Cobertura de Colisión – esto paga por daños a su vehículo a causa de una colisión, no
importe quien sea culpable.
4) Cobertura de Todo Riesgo – paga por daños causados a su vehículo por cualquier
factor externo menos una colisión, tales como granizo, agua, vandalismo, incendio, robo,
o daños causados por un animal, sujetos a cualquier exclusión y deducible dentro de su
póliza.
5) Pagos Médicos – esto provee cobertura adicional para pagar gastos médicos
relacionados a una colisión, no importe quien sea culpable. Le puede preguntar a su
agente de seguros que variedad de límites de cobertura de pagos médicos está
disponible, y la prima asociada con tales elecciones.
Cobertura de pagos médicos paga por gastos razonables médicos y de hospital, y
gastos fúnebres limitados para usted y otros que sean lesionados o que fallezcan al
manejar o ir de pasajero en su vehículo, aun si usted es legalmente responsable por el
accidente.
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6) Reembolso de Alquiler – esto le reembolsa si necesita alquilar un vehículo después de
un accidente.
7) Cobertura de Cristales – esto paga para reparar o reemplazar su parabrisas u otro
cristal.
Si compró un vehículo y lo financió por medio de un préstamo, el banco o prestamista
típicamente le requieren llevar seguro de “cobertura completa”. Si tal es el caso, esto significa
que tendrá que por lo menos comprar el mínimo seguro de daños a terceros legalmente
requerido, más las coberturas de todo riesgo y colisión.
Propósito de Seguro Automovilístico
Seguro automovilístico esta supuesto protegerle. Al decidir qué tipo y cantidad de coberturas de
seguro automovilístico debe comprar, debe considerar lo que le costaría reemplazar un
vehículo, y cuanto le podría costar pagar por gastos médicos y perdida de ganancias
relacionados a una lesión de un accidente, y cuanta protección quisiera proveer por sí mismo
en dado caso que alguien quisiera apoderarse de sus bienes personales por daños que
excedan los límites de su cobertura de seguro.
Un agente de seguros le puede ayudar determinar qué tipos de coberturas le sirvan de
acuerdo a su necesidad personal.
Cuando elija las coberturas que quiera, para que se siente protegido adecuadamente en varias
situaciones, se le presentaran opciones en cuanto a:
a) límites de póliza – lo máximo que su compañía asegurador pagaría por un incidente
cubierto; y
b) deducibles – la cantidad que usted acuerda pagar de su bolsa por un incidente cubierto
por su coberturas de colisión y de todo riesgo.
La cantidad de los límites y deducibles afectaran la cantidad de su prima. Lo más alto los
limites, lo más que costará su seguro. Lo opuesto es cierto tocante al deducible, porque es la
cantidad de dinero que acepta pagar de su propia bolsa. Entre más alto el deducible, lo más
bajo que sería la prima por esa porción de su póliza.
Un agente de seguros le puede ayudar elegir la cobertura que le sirva mejor de acuerdo
con su situación financiera personal.
Cuando considere su deducible, necesita pensar en lo que puede permitirse pagar en dado que
sufra un accidente.
Por ejemplo, si tiene un deducible de $500, y compró seguro de todo riesgo para su
vehículo, y hay una tormenta de granizo que le cause daños asesorados en $3,000, en
cuanto su compañía de seguros acepte pagar los $3,000, ellos deducirán $500 del total y
pagarán $2,500, dejándolo responsable de los $500 restantes (su deducible).
Si cree que puede permitirse pagar más que deducible de $500, puede subir la cantidad
del deducible a una cantidad que cree poder pagar, y ahorrara en el costo de la prima de
su seguro.
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La cobertura mínima de daños a terceros por Lesiones requerida por el Estado de Arizona
es de $15,000 por persona, y $30,000 por incidente ($15,000/$30,000).
a) Si usted causara un accidente y lesionara a cuatro personas, lo máximo que pagaría su
compañía de seguros pagaría en total por las lesiones de las cuatro personas seria
$30,000.
b) Lo máximo que pagaría la compañía de seguros por cada individuo seria $15,000. Dado
los costos actuales de cuidado médico, $15,000 no es mucho, y por eso puede
considerar elegir comprar limites más altos, tales como $25,000/$50,000,
$50,000/$100,000, $100,000/$300,000, o más alto.
La cobertura mínima de daños a terceros por Daños de Propiedad requerida por el Estado
de Arizona es de $10,000.
a) Si usted causara un accidente que dañara el vehículo o propiedad de alguien más
(edificio, cerco, anuncio de tránsito, o los contenidos de otro vehículo), $10,000 tal vez
no sea suficiente para pagar por esos daños. Si considera el costo de vehículos de hoy
en día, $10,000 típicamente no es suficiente para reemplazar un vehículo nuevo. Puede
que usted quede personalmente responsable si el límite de su cobertura de daños de
propiedad no es suficiente para cubrir los daños ocasionados.
b) Típicamente, cuando escoge límites más altos de lesiones por daños a terceros, el límite
de daños de propiedad también sube para que tenga más cobertura por daños a
terceros en total.
Su agente de seguros le podrá decir que limites le son disponibles por medio de su
compañía, y cuanto le costará.
Seguro automovilístico con límites mínimos de daños a terceros es requerido por ley, pero las
clases y cantidades de cobertura elegidas son decisión propia. Usted tendrá que decidir cuánto
seguro comprar para asegurar que se sienta ampliamente protegido, y a la vez quede dentro de
su presupuesto. Tomando una decisión informada es parte importante de comprar seguro
automovilístico. Esperamos que esta información le sea útil, y le instamos a que la discuta con
su agente de seguros para obtener más información y cobros.
Por favor imprima este documento y úselo como instrumento al comprar seguro automovilístico.
Esperamos que este documento le facilite el proceso de comprar seguro. Le sugerimos que
encuentre un agente de seguros que le ayude tomar la mejor decisión al elegir la cobertura
apropiada para usted.
Advertencia: El propósito de este documento es de ayudarle entender las variedades de coberturas de seguro
automovilístico típicamente disponibles por compra para el público por parte de compañías aseguradoras. Sin
embargo, le queda a usted educarse en cuanto a la cobertura que decida comprar para poder entender los
términos de su póliza, beneficios, y exclusiones. No dependa solamente de este documento. Dado que cada
compañía aseguradora tiene pólizas propias de términos y condiciones, es de suma importancia que hable con su
agente de seguros para aprender como aplicarían la póliza y coberturas que elija en caso de un accidente. No es
la intención de este documento explicar cada tipo de seguro automovilístico ofrecido por cada compañía
aseguradora, ni cada posible accidente y posible resultado. Esperamos que este documento le ayude obtener un
entendimiento general de las varias coberturas de seguro automovilístico que le son disponibles para que las
pueda discutir en más detalle con su agente de seguros, y luego decida que comprar.
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