inspección general de justicia planes de capitalizacion y ahorro

INSPECCION GENERAL DE JUSTICIA
RESOLUCIÓN GENERAL . N° 06/2003
INSPECCIÓN GENERAL DE JUSTICIA
PLANES DE CAPITALIZACION Y AHORRO
RESOLUCIÓN GENERAL 6/2003
Adecuación de las condiciones generales de contratación de las entidades administradoras de planes de capitalización y ahorro, bajo las modalidades de “grupos cerrados” y de “ciclo abierto”.
Bs. As., 13/8/2003
VISTO el Expediente Nº 538.242/5.058.028 y
CONSIDERANDO:
Que en su carácter de autoridad de aplicación de la Ley Nº 24.240 de Defensa del Consumidor, la SUBSECRETARIA DE DEFENSA DE LA COMPETENCIA Y DEFENSA DEL CONSUMIDOR del MINISTERIO DE
ECONOMIA Y PRODUCCION, solicita a esta INSPECCION GENERAL DE JUSTICIA, en ejercicio de las atribuciones asignadas por el artículo 39 de la ley citada, que arbitre los medios conducentes para que las
entidades de capitalización y ahorro previo para fines determinados sujetas
a su contralor, adecuen las condiciones de los contratos cuya concertación
ofrecen al público, a fin de eliminar de los mismos aquellas cláusulas consideradas abusivas en los términos de la Resolución S.D.C. y D.C. Nº 53/03,
reglamentaria del artículo 37 de la Ley Nº 24.240.
Que de acuerdo con las bases técnicas y condiciones generales aprobadas
por esta INSPECCION GENERAL DE JUSTICIA, los contratos de ahorro para fines determinados bajo las modalidades de “grupos cerrados” y
de “ciclo abierto”, tienen por objeto la adquisición de bienes muebles de
consumo durables y de inmuebles nuevos, así como la obtención de la prestación de servicios; ello, ya sea por adjudicación directa de los mismos, como
acontece en el caso de los bienes muebles, o por la provisión de una suma
de dinero que, en virtud de los mismos contratos, debe aplicarse específicamente a la finalidad prevista, contemplándose eventualmente la constitución
de una garantía real sobre el bien adquirido.
Que en tal sentido, los contratos referidos configuran contratos de consumo conforme al artículo 1º de la Ley Nº 24.240, con excepción de aquellos
destinados a la obtención —directa o de los fondos necesarios para la adquisición— de rodados de mayor porte susceptibles de integrarse en procesos
de producción, transformación, comercialización o prestación a terceros, de
acuerdo a lo contemplado por el párrafo segundo del artículo 2º de la ley
anteriormente citada; y también de aquellos que contemplan la adjudicación
de sumas de dinero destinadas a la adquisición de inmuebles en uso, a su
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refacción o a la liberación de gravámenes sobre los mismos.
Que esta INSPECCION GENERAL DE JUSTICIA ha aprobado con anterioridad a la ley Nº 24.240 condiciones generales de contratación utilizadas para la concertación de contratos individuales bajo las modalidades y
con los objetos arriba señalados, por lo que, contemplando las excepciones
aludidas en el considerando precedente, resulta pertinente adoptar medidas
conducentes a hacer efectivo lo requerido en las presentes actuaciones por
la SUBSECRETARIA DE DEFENSA DE LA COMPETENCIA Y DEFENSA DEL CONSUMIDOR del MINISTERIO DE ECONOMIA Y
PRODUCCION.
Que por otra parte, ello cabe igualmente en el marco de las atribuciones reglamentarias propias de esta INSPECCION GENERAL DE JUSTICIA, habida
cuenta de lo dispuesto por el Decreto Nº 142.277/43, cuyos principios son
analógicamente aplicables a las operatorias materia de esta resolución y teniendo asimismo en consideración, que el interés público que debe resguardarse
en la aprobación de los planes de ahorro —de los que las condiciones generales de contratación son un componente esencial— debe preservarse en su
desarrollo posterior, a lo cual es inherente la equidad de las estipulaciones y la
transparencia del contenido de los instrumentos respectivos.
Que esta INSPECCION GENERAL DE JUSTICIA, asimismo, ha dispuesto con anterioridad que las entidades de capitalización y ahorro para fines
determinados adecuaran sus instrumentos contractuales a reglamentación
posteriores a la aprobación de aquéllos, tal como aconteciera con la Resolución General I.G.J. Nº 11/85, a cuyos fundamentos cabe remitirse.
Que análoga adecuación resulta oportuno requerir, en razón del tiempo
transcurrido y el dictado, hasta el presente, de numerosas reglamentaciones
de contenido material, con incidencia sobre los contratos.
Que el contrato de ahorro es un contrato interferido reglamentariamente en
su contenido y en los derechos y obligaciones de él emergentes, por lo que
el plexo convencional predispuesto debe integrarse con la normativa reglamentaria en los aspectos pertinentes.
Que la adecuación resultante debe plasmarse en un instrumento único a fin
de favorecer un conocimiento más claro de sus derechos por parte del suscriptor y una más efectiva posibilidad de su apropiado ejercicio. Ello se compadece, además, con la evolución experimentada hacia una mayor protección
de los derechos del consumidor, a la que es inherente la transparencia que
debe caracterizar a las operatorias que lo tengan como participante.
Que dicha adecuación no comporta una modificación de otros elementos
componentes de los planes de ahorro con los que operan las entidades, por
lo que su examen ha de circunscribirse a los aspectos jurídicos del contenido
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de las nuevas estipulaciones contractuales que dichas entidades deberán proponer a la aprobación de esta INSPECCION GENERAL DE JUSTICIA.
Por ello, lo dictaminado por el Departamento Control Federal de Ahorro
y lo dispuesto por los artículos 6º de la Ley Nº 11.672 —t.o. por Decreto
689/99— y 9º de la Ley Nº 22.315,
EL INSPECTOR GENERAL DE JUSTICIA
RESUELVE:
Artículo 1º — Las entidades administradoras de planes de capitalización
y ahorro bajo las modalidades de “grupos cerrados” y de “ciclo abierto”,
deberán adecuar sus condiciones generales de contratación a:
1) Las Resoluciones Generales dictadas por esta INSPECCION GENERAL DE JUSTICIA;
2) Lo dispuesto, en materia de cláusulas abusivas, por el artículo 37 de la
Ley Nº 24.240 de Defensa del Consumidor y su reglamentación establecida
por la Resolución Nº 53 del 21 de abril de 2003, de la SECRETARIA DE
LA COMPETENCIA, LA DESREGULACION Y LA DEFENSA DEL
CONSUMIDOR.
Art. 2º — Quedan excluidas de lo establecido en el artículo anterior, únicamente en lo referido a cláusulas abusivas, las condiciones generales de
contratación que correspondan a operaciones cuyo objeto sea:
1) La adjudicación —ya sea directa o de una suma de dinero destinada a
su adquisición— de rodados de mayor porte susceptibles de integrarse en
procesos de producción, transformación, comercialización o prestación a
terceros, de acuerdo a lo contemplado por el párrafo segundo del artículo 2º
de la Ley Nº 24.240;
2) La adjudicación de sumas de dinero destinadas a la adquisición de inmuebles ya en uso, a su refacción o a la liberación de gravámenes sobre los
mismos.
Art. 3º — De conformidad con la normativa mencionada en el artículo 1º sobre cláusulas abusivas y sin perjuicio de los restantes supuestos que ella prevé y
de conformidad, asimismo, con los criterios seguidos por esta INSPECCION
GENERAL DE JUSTICIA en la autorización de contratos y bases técnicas,
determínase con carácter enunciativo que, en su calidad de cláusulas abusivas,
deberán ser eliminadas, sustituidas o modificadas aquellas que:
1) Para el supuesto de acciones judiciales contra el suscriptor, dispongan la
prórroga de la competencia territorial a jurisdicción diferente de la que corresponda al domicilio real del suscriptor;
2) Respecto de cualquier acción judicial emergente del contrato, inviertan la
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carga de la prueba en perjuicio del suscriptor;
3) Dispensen la responsabilidad subjetiva de la entidad administradora por
incumplimiento contractual;
4) Permitan que la entidad administradora, sin alegar razones objetivas suficientes, pueda extender el plazo de entrega del bien por la sola circunstancia
de que el suscriptor haya solicitado un cambio de dicho bien o de un modelo
del mismo, al tiempo de aceptar la adjudicación o dentro de un plazo preestablecido en el contrato;
5) Carezcan de toda limitación y de mecanismos de consulta previa a los
suscriptores, frente a situaciones en las que la entidad administradora pretenda un cambio del bien-tipo originariamente previsto en el contrato, que
tenga como consecuencia un incremento en el valor real de la cuota a cargo
de los suscriptores o una disminución de las prestaciones en favor de éstos
comprendidas hasta ese momento en la operación;
6) En cualquier supuesto en que corresponda poner fondos a disposición del
suscriptor, omitan establecer la obligación de la entidad administradora de
notificar a aquél por medio fehaciente de tal circunstancia y, para el supuesto
de incumplimiento de dicha notificación, el curso de intereses por el lapso
transcurrido desde que el pago debió realizarse hasta que se hizo efectivo.
7) En las cláusulas que establezcan penalidades para los suscriptores, omitan
contemplar penalidades de análogos alcances frente a incumplimientos de la
entidad administradora.
Art. 4º — Las estipulaciones contractuales actualmente en aplicación deberán ser presentadas transcriptas en páginas separadas, con firma de abogado,
a razón de un artículo o cláusula por cada página.
Aquellas que sean específicamente objeto de adecuación o supresión, además de observar tales recaudos, deberán ser presentadas incluyendo, en su
caso, los subrayados o resaltados necesarios para facilitar su análisis.
Art. 5º — La INSPECCION GENERAL DE JUSTICIA se circunscribirá
al análisis jurídico de las estipulaciones contractuales y se pronunciará dentro
de los DIEZ (10) días de presentadas, aprobándolas u observándolas; en
este último supuesto, mediante providencia de la Jefatura del Departamento
Control Federal de Ahorro que se notificará por cédula. Las observaciones
deberán contestarse dentro de los DIEZ (10) días siguientes.
(Nota Infoleg: Ver art. 2° de la Resolución General N° 3/2004 IGJ B.O.
22/3/2004, reducción de plazos perentorios e improrrogables para que las sociedades contesten en lo sucesivo las vistas u observaciones. Vigencia: a partir del día siguiente
al de su publicación en el Boletín Oficial).
Lo dispuesto en el párrafo anterior se aplicará a observaciones posteriores,
si las hubiere y a sus contestaciones.
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Dictada la resolución aprobatoria, antes de comenzara operar bajo las nuevas
condiciones generales de contratación, las entidades administradoras deberán
presentar SEIS (6) juegos de los nuevos facsímiles, confeccionados en un texto
único, sin anexos y observando las especificaciones contenidas en la Resolución General I.G.J. Nº 366/69 y la Resolución ex S.I.C. y M. Nº 906/98.
Art. 6º — La presentación prescripta por el artículo 3º tiene como fecha
límite el día 30 de septiembre de 2003 y el trámite previsto en el artículo 4º
deberá estar concluido en su totalidad el día 31 de diciembre de 2003.
(Nota Infoleg: Por art. 1° de la Resolución General N° 16/2004 de la Inspección
General de Justicia B.O. 30/7/2004 se prorroga hasta el día 5 de agosto del corriente
año el plazo establecido en el párrafo primero in fine del presente artículo, para comenzar
a operar con los nuevos facsímiles aprobados).
(Nota Infoleg: Por art. 1° de la Resolución General N° 8/2004 de la Inspección
General de Justicia B.O. 13/5/2004 se prorroga hasta el día 15 de julio del corriente
año el plazo establecido en el párrafo primero in fine del presente artículo, para la conclusión de los trámites para la adecuación de condiciones generales de contratación requerida
por dicha resolución, en las condiciones y conforme al procedimiento previstos en la Resolución General I.G.J. Nº 3/04.)
A partir de esta última fecha, no podrá efectuarse ningún tipo de publicidad,
promoción ni colocación de contratos cuyas condiciones generales no hayan
sido aprobadas en los términos de la presente resolución.
(Nota Infoleg: Por art. 1° de la Resolución General N° 3/2004 IGJ B.O.
22/3/2004 se prorroga hasta el día 18 de mayo de 2004 el plazo contemplado en el
párrafo segundo in fine, para la conclusión de trámites de adecuación de condiciones generales de contratación impuestos por la presente resolución. Prorroga anterior: Resolución
General N°13/2003 IGJ B.O. 22/12/2003).
A los fines de lo dispuesto en este artículo, la INSPECCION GENERAL
DE JUSTICIA podrá requerir la realización de publicidad informativa a la
SUBSECRETARIA DE DEFENSA DE LA COMPETENCIA Y DEFENSA DEL CONSUMIDOR del MINISTERIO DE ECONOMIA Y
PRODUCCION o a asociaciones de consumidores encuadradas en el Capítulo XIV de la Ley Nº 24.240.
Art. 7º — Esta resolución entrará en vigencia el día de su publicación en el
Boletín Oficial.
Art. 8º — Regístrese como Resolución General. Dése a la DIRECCION
NACIONAL DEL REGISTRO OFICIAL. Publíquese. Remítase copia a
la SUBSECRETARIA DE DEFENSA DE LA COMPETENCIA Y DEFENSA DEL CONSUMIDOR del MINISTERIO DE ECONOMIA Y
PRODUCCION. Oportunamente, archívese. — Guillermo E. Ragazzi.
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