CORPORACION NARIÑO EMPRESA Y FUTURO – CONTACTAR

CORPORACION NARIÑO EMPRESA Y FUTURO – CONTACTAR
INFORME BANCOS COMUNALES
FACTORES DE ÉXITO DE LA METODOLOGIA DE BANCOS COMUNALES CONTACTAR.
1. Existe en las comunidades pobres, un buen nivel de organización y trabajo
en grupo, que si bien son informales, se sustentan en un principio de mutua
confianza, lo cual se fortalece con la metodología de Banco Comunal.
2. Los asesores de Bancos comunales deben tener una gran sensibilidad
social y alto compromiso de trabajo con comunidades.
3. Se requiere monitorear, revisar y actualizar permanentemente la
metodología, de acuerdo a las características y necesidades de los clientes.
4. Esta metodología ha tenido impacto entre los grupos,
porque
adicionalmente reciben de Contactar otros servicios como: Capacitaciones;
Educación Financiera, con énfasis en manejo de deuda e incentivo al
ahorro, incluyendo a los niños; Jornadas de promoción de la salud, de
autocuidado, sociales y ambientales; Educación para el consumo y
Fortalecimiento a los emprendimientos.
5. Las condiciones del crédito: montos y plazos son concertadas con todos los
integrantes del banco comunal, evaluando los requerimientos de las
actividades económicas y la capacidad de pago de cada uno, lo que
garantiza el cumplimiento de las obligaciones y por tanto, la sostenibilidad
del banco comunal.
6. La relación que se establece entre los integrantes, va más allá de la
conveniencia de la operación crediticia. El valor agregado es la
consolidación de lazos de confianza, solidaridad, apoyo mutuo,
responsabilidad y control. Las reuniones mismas son espacios sociales de
importancia para los clientes.
7. Los requisitos para los bancos comunales son mínimos y los beneficios son
mayores comparados con el crédito individual: tasa de interés más baja, e
igualmente el costo del Datacrédito, así como la oportunidad de tener los
otros servicios anteriormente mencionados.
8. Además de la cuenta interna, que les permite sortear sus necesidades
básicas, evitando el desvío del crédito destinado al negocio se ha
incentivado la capitalización de los ahorros.
No fue fácil canalizarlos, por cuanto las entidades vigiladas tienen barreras
de acceso que dificultan su acceso. La alternativa fue hacer un convenio
con Sura, entidad con la Contactar contrata los microseguros. Les permite
realizar un ahorro mínimo, a través de una cartera colectiva, con la
ventaja., que para retirar dinero se requiere de la autorización de Contactar.
El asesor verifica, que es una decisión del banco comunal y da el visto
bueno, evitando que se presenten situaciones de abuso de confianza por
parte de los responsables.
9. El rol del Asesor de bancos comunales, va más allá del acompañamiento a
la operación financiera de Ahorro y Crédito. Se convierte también, en un
apoyo para la solución de los problemas que se les presenta, teniendo claro
que su trabajo es facilitar y no asumir la responsabilidad de las decisiones
que a cada uno les corresponde.
10. Con la metodología de banco comunal Contactar ofrece a los clientes de la
base socioeconómica, generalmente excluidos de servicios financieros
equitativos, la oportunidad de obtenerlos, con base en valores de confianza
personal y comunitaria y no de garantías, aspecto se refleja en la fidelidad
de los clientes y el excelente comportamiento de la cartera.
FACTORES DE RIESGO DE LA METODOLOGIA DE BANCA COMUNAL
1. Existe el riesgo que la Junta Directiva del Banco Comunal ejerza un
liderazgo negativo frente al grupo, impidiendo la participación y la toma de
decisiones en forma concertada o saquen beneficio propio.
Alternativa de solución:
Capacitación a los integrantes del banco comunal para elegir una
junta directiva proactiva y que promueva la concertación y la
participación de todos los integrantes.
Capacitación a los integrantes del Banco sobre derechos y deberes
de los integrantes.
Concientización del control social.
Rotación de la junta directiva en cada ciclo de crédito.
El proceso operativo, pre, durante y post al crédito o al ahorro, se
hace en presencia de todos los integrantes
2. Permitir el ingreso de un número de ahorradores superior al número de
integrantes, que ahorran con el propósito de beneficiarse de los créditos
internos y a la vez lucrarse de los intereses generados por los mismos.
Soluciones
Se limitó el número de ahorradores en los bancos comunales a 20 y
solamente se admite el ingreso de menores de edad, hijos o nietos
de los miembros.
Se limitó el monto de los ahorros para las personas que son
ahorradores únicamente a máximo $5.000 semanales.
Los Bancos comunales que van en los ciclos 4 y 5 y continúan
manejando con Contactar un crédito mínimo ($200.000) y
simultáneamente manejan créditos superiores a $1.000.000 con el
fondo interno, se decide liquidarlos y que de manera independiente
sigan administrando el fondo interno.
3. Requerimientos mayores de recursos por parte de algunos Miembros, que
en ocasiones lleva a que el banco se liquide.
Soluciones
Teniendo en cuenta el liderazgo y la cohesión de grupo que ejercen
algunos de sus miembros, tiene la opción de acceder a un crédito
individual y el del banco.
4. Dependencia o manipulación de los integrantes del banco al Asesor.
Soluciones
Claridad del rol de acompañamiento y no de responsable.
Capacitación.
Firmeza en tiempo de dedicación en las reuniones y de tareas que le
corresponde asumir.
5. Desvió de la metodología.
Soluciones
Control y acompañamiento de la Coordinación.
Revisión de quejas y sugerencias en Atención y protección al cliente.
6. Insatisfacción de los integrantes de los bancos.
Soluciones:
Seguimiento Asesores.
Estudio de Satisfacción de clientes.
Servicio y protección al cliente.
Reuniones eventuales para escuchar sus requerimientos.
7. Desmotivación de Asesores.
Soluciones.
Entenderlos, incentivarlos.
Compromiso desde la cabeza a la base de la entidad.
8. Deserción de Clientes por competencia
Soluciones
Resaltar los aspectos diferenciadores de los servicios de Contactar.
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