Disposiciones a las sociedades de información

(Disposición publicada en el Diario Oficial de la Federación del 27 de diciembre de 1996 y abrogada
por las Reglas generales a las que deberán sujetarse las operaciones y actividades de las sociedades
de información crediticia y sus usuarios publicadas en el Diario Oficial de la Federación el 18 de
marzo de 2002)
DISPOSICIONES de carácter general a las que se sujetarán las Sociedades
de Información Crediticia para proporcionar su base de datos a otras
Sociedades de Información Crediticia.
El Banco de México, con fundamento en los artículos 24 de su Ley y 33 de la Ley
para Regular las Agrupaciones Financieras, considerando la necesidad de que
exista un mercado competitivo de información crediticia y de que las sociedades
de información crediticia que en él participan ofrezcan servicios de la mayor
calidad y oportunidad, ha resuelto expedir las siguientes:
Disposiciones de carácter general a las que se sujetarán las Sociedades
de Información Crediticia para proporcionar su base de datos a otras
Sociedades de Información Crediticia.
Primera. Las presentes disposiciones tienen por objeto regular la obligación de
las sociedades de información crediticia de proporcionar, a cualquier otra sociedad
de información crediticia que se los solicite, su base primaria de datos. Lo
anterior sin perjuicio de que las mismas puedan celebrar un contrato a fin de
obtener un intercambio más amplio de información.
Para los efectos de las presentes disposiciones, los términos Reglas, Sociedad,
Usuario, Entidad, Sujeto Investigado y Base Primaria de Datos, en singular o
plural, tienen el significado previsto en las Reglas generales a que deberán
sujetarse las Sociedades de Información Crediticia a que se refiere el artículo 33
de la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras, publicadas en el Diario Oficial
de la Federación el 15 de febrero de 1995.
Segunda. Para dar cumplimiento a lo dispuesto en la Décima Séptima de las
Reglas, las Sociedades:
a)
Deberán mantener identificada la información que reciban de los Usuarios
relativa a cartera vencida.
Se considerará cartera vencida de las Entidades la que se determine
conforme a los criterios establecidos por las Comisiones Nacionales Bancaria
y de Valores y de Seguros y Fianzas, según corresponda, mediante
disposiciones de carácter general.
Las Sociedades, con base en las disposiciones que se señalan en el párrafo
anterior, deberán convenir con los Usuarios que no tengan reglas para
identificar cartera vencida, lo que debe entenderse por tal concepto, a
efecto de que los citados Usuarios les puedan proporcionar la mencionada
información, y
b)
Deberán mantener identificada la información que reciban de los Usuarios
relativa a operaciones fraudulentas, como lo son, entre otras, aquéllas en
las que haya habido falsificación de documentos o falsedad en declaraciones.
Las Sociedades deberán convenir con los Usuarios lo que debe entenderse
por operaciones fraudulentas, a efecto de que los citados Usuarios les
puedan proporcionar la mencionada información.
Tercera. Las Sociedades que por primera vez proporcionen su Base Primaria de
Datos a otras Sociedades deberán transmitírselas en su totalidad, a más tardar
dentro del mes siguiente a aquél en que éstas se lo soliciten.
A fin de mantener actualizada la información, en adición a lo señalado en el
párrafo anterior, las Sociedades deberán proporcionar la información capturada
cada mes en su Base Primaria de Datos a todas aquellas Sociedades que así lo
hubieren solicitado. La citada información deberá ser proporcionada dentro de los
quince días naturales siguientes al mes en que hayan realizado la citada captura
de información.
Cada Sociedad, al proporcionar información a otras Sociedades, deberá evitar
distorsiones en la información transmitida respecto de la que originalmente fue
recibida de los Usuarios.
Cuarta. Las Sociedades deberán establecer de común acuerdo los estándares
que utilizarán entre sí para proporcionarse sus Bases Primarias de Datos.
Asimismo, las Sociedades deberán establecer con los Usuarios los estándares
que aquéllas utilizarán para la recepción de información. Los citados estándares
deberán distinguir al menos lo siguiente:
a)
Información de Sujetos Investigados al corriente en sus obligaciones;
b)
Información de Sujetos Investigados con cartera vencida, y
c)
Información de Sujetos Investigados con operaciones fraudulentas.
El Banco de México podrá establecer mediante reglas de carácter general los
estándares que deberán utilizar las Sociedades para proporcionar y recibir las
citadas Bases Primarias de Datos.
Quinta. Las Sociedades que proporcionen información contenida en su Base
Primaria de Datos a otras Sociedades, podrán cobrar a éstas los gastos que se
generen por la transmisión de dicha información, no debiendo cobrar por tal
motivo remuneración adicional alguna.
El Banco de México podrá determinar mediante reglas de carácter general las
cantidades que podrán cobrar las Sociedades por la transmisión de la información
señalada en el párrafo anterior.
Sexta.
Las Sociedades que incumplan las presentes disposiciones serán
sancionadas en los términos previstos por el artículo 35 de la Ley para Regular
las Agrupaciones Financieras.
TRANSITORIO
Único. Las presentes disposiciones entrarán en vigor el 6 de enero de 1997.
México, D. F., a 20 de diciembre de 1996.