Banca comunal productiva - agropecuaria

BANCA COMUNAL
PRODUCTIVA AGROPECUARIA
1
AGENDA

CARACTERÍSTICAS DE BANCA COMUNAL TRADICIONAL

FORTALEZAS DE LA BANCA COMUNAL TRADICIONAL

DEBILIDADES QUE GENERAN OPORTUNIDADES

ESQUEMA DE FUNCIONAMIENTO

DATOS Y CIFRAS
2
CARACTERÍSTICAS BC
TRADICIONAL
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Orientada a segmento de bajos recursos
Atiende principalmente poblaciones Urbanas y Periurbanas
Actividades de Comercio y/o Servicios
Cuenta con Servicios Complementarios
Orientado al desarrollo del Género Femenino
Ciclos Cortos que promueven escalonamiento
Reuniones permanentes (Previas y durante el ciclo)
Promueve el ahorro (Inicio y Durante)
Otorga Créditos Internos (adicional al de concedido por la EIF)
Promueve la autogestión de los recursos generados
Garantía Solidaria Mancomunada e Indivisible
Promueve la migración del cliente a otras tecnologías de crédito
No se efectúa estimación de la capacidad de pago
3
FORTALEZAS DE BC
TRADICIONAL
 Permite el desarrollo económico de sectores y clientes no
atendidos por la banca tradicional.
 Especialización en el análisis y/o evaluación no cuantitativa
(cualitativa).
 Educación definida por la Entidad Financiera.
 Promueve el desarrollo de un segmento culturalmente
marginado o no atendido.
 Incentivan al cumplimiento para obtener mayor financiamiento.
 Reuniones previas crean cultura y conciencia de pago.
 Incentivan el relacionamiento social.
 Crea cultura de ahorro constante.
4
FORTALEZAS DE BC
TRADICIONAL
 Desarrolla el espíritu preventivo para posibles contingencias.
 Facilita capital de operaciones adicional a los asociados.
 Desarrolla la capacidad de gestión entre los integrantes de la
Directiva de la banca.
 Coadyuva en la cobranza y crecimiento de la banca.
 Desarrolla espíritu de solidaridad y responsabilidad entre los
miembros de la banca.
 Es una cantera de clientes.
 Rapidez en el desembolso.
5
DEBILIDADES QUE GENERAN
OPORTUNIDADES (1)
 La especialización en comercio y servicios, limita la atención a
otros sectores en pleno desarrollo.
 Ampliamos la atención al sector productivos de las cadenas
priorizadas por la Institución.
 La normativa regulatoria no favorece la atención a otros
sectores conformados por potenciales clientes .
 Clasificamos a esta cartera como no productiva con el
correspondiente cumplimiento normativo de ASFI, tanto en
calificación como en la constitución de previsiones .
 Los Servicios Complementarios (capacitación) no responde a las
necesidades del cliente.
 A través de Sembrar, desarrollamos Asistencia Técnica
Especializada en los Productos que explota el cliente.
6
DEBILIDADES QUE GENERAN
OPORTUNIDADES (2)
 Direcciona (por experiencia) a las EIF a promover el desarrollo
del Género Femenino.
 Incorporamos al género masculino dentro de la tecnología de
banca con los mismos derechos y obligaciones.
 Los Ciclos Cortos no permite atender a segmentos cuya rotación
de capital de operaciones es mayor.
 Los plazos de pago se ajustan a las necesidades de
financiamiento de Capital de operación o Inversión (en función
al tamaño del negocio del solicitante).
 Las Reuniones permanentes (Previas y durante) Interfiere con el
normal desarrollo de la actividades del cliente.
 Adecuamos la periodicidad de las reuniones al ciclo productivo
del cliente.
7
DEBILIDADES QUE GENERAN
OPORTUNIDADES (3)
 El descuento del ahorro Inicio debilita la concreción de los
proyectos por no contar con el capital requerido.
 Financiamos el ahorro inicio proporcionando al cliente el 100%
del importe solicitado y sin efectuar ningún descuento.
 El descuento del ahorro durante disminuye el capital de
operaciones regular del cliente.
 Discontinuamos la retención del
ahorro durante
proporcionando al cliente de mayor liquidez.
 Los Créditos Internos Posibilitan el mal uso de los recursos de la
banca perjudicando el record crediticio de los asociados ante
incumplimiento de su devolución.
 Eliminamos los créditos internos previendo su mal uso y
protegiendo a los clientes de esta exposición.
8
DEBILIDADES QUE GENERAN
OPORTUNIDADES (4)
 Las EIF generalmente No premian a las bancas por el buen
desempeño y/o autogestión.
 Concedemos un incentivo al cumplimiento y adecuada gestión
de la banca, beneficio que llega al 100% de los integrantes.
 La garantía moral se limita a la confianza desconociendo el
grado de activos que podría tener el cliente.
 Incorporación de garantías no convencionales en el producto.
 La graduación a otra tecnología, Trauma al cliente al tener que
ser evaluado para su adecuación.
 Desarrollamos una evaluación cuali - cuantitativa gradual en
función al importe solicitado que eduque al cliente y prepare al
mismo a una simple migración a la tecnología crediticia
individual.
9
ESQUEMA
SARTAWI IFD
FINANCIAMIENTO A LA
BANCA COMUNAL
Educación Financiera
FUNDACION SEMBRAR
"BANCA COMUNAL MI
OPORTUNIDAD
RURAL"
Servicios Financieros
ASISTENCIA TECNICA
ESPECIALIZADA
Producción Según Cadena
Priorizada
Acceso a Mercados
BANCA COMUNAL
MUJERES
HOMBRE
Producción
Ciclos Productivos Comunes
Pagos Acordes al Ciclo Prod.
Desembolso en Agencia
Recuperación en zona
Plazos acorde al ciclo
RECUPERACION DEL FINANCIAMIENTO
BONIFICACION AL CUMPLIMIENTO Y CORRECTA AUTOGESTION
TODOS LOS INTEGRANTES DE LA
BANCA COMUNAL PRODUCTIVA
10
DATOS Y CIFRAS
AGENCIAS
CONCEPTO
Con Banca Comunal
Sin Banca Comunal
Total
N° AGENCIAS
6
19
25
PRODUCTO
Banca Comunal Tradicional
Banca Productiva
Banca Mi Oportunidad
Banca M. O. Productiva
La Paz
Cochabamba
Santa Cruz
Potosí
Sucre
Tarija
11
PARTICIPACIÓN EN LA
CARTERA DE CRÉDITOS
SITUACIÓN AL 31-JUL-2015
TECNOLOGIA
INDIVIDUAL
BANCA COMUNAL
TOTAL
PARTICIP.
CLIENTES
BANCAS
CLIENTES
12,822
64%
7,309
36%
785
20,131
100%
IMPORTE Bs
41,432,202
2,685,649
44,117,851
PARTICIP.
IMPORTE
94%
6%
100%
12
PARTICIPACIÓN EN LA
CARTERA DE CRÉDITOS
SITUACIÓN AL 31-JUL-2015
CLIENTES
6%
IMPORTE Bs
36%
64%
INDIVIDUAL
INDIVIDUAL
BANCA COMUNAL
BANCA COMUNAL
94%
13
EVOLUTIVO DE BANCA
COMUNAL PRODUCTIVA
DATOS AL 31-DIC-12
GENERO
Mujeres
Hombres
Total
N° Casos
533
148
681
Importe
$us
DATOS AL 31-DIC-13
DATOS AL 31-DIC-14
DATOS AL 31-JUL-15
N° Casos Importe $us N° Casos Importe $us N° Casos Importe $us
81,964
25,381
107,345
2,897
957,606
862
271,531
3,759 1,229,137
5,346 2,170,219
1,519
536,926
6,865 2,707,145
5,732 2,150,239
1,577
535,410
7,309 2,685,649
DATOS AL 31-DIC-12
DATOS AL 31-DIC-13
DATOS AL 31-DIC-14
DATOS AL 31-JUL-15
SECTOR
ECONOMICO
N° Casos
Productivo
No Productivo
Total
1
680
681
Importe
$us
164
107,181
107,345
N° Casos Importe $us N° Casos Importe $us N° Casos Importe $us
162
93,177
3,597 1,135,960
3,759 1,229,137
922
455,235
5,943 2,251,910
6,865 2,707,145
1,104
496,000
6,205 2,189,649
7,309 2,685,649
14
EVOLUTIVO DE BANCA
COMUNAL - GENERO
3,000,000
2,500,000
2,000,000
1,500,000
1,000,000
Mujeres
500,000
Hombres
31-dic-12
31-dic-13
31-dic-14
Importe $us
N° Casos
Importe $us
N° Casos
Importe $us
N° Casos
Importe $us
N° Casos
-
Total
31-jul-15
15
EVOLUTIVO DE BANCA
COMUNAL – SECTOR ECO.
3,000,000
2,500,000
2,000,000
1,500,000
1,000,000
Productivo
500,000
No Productivo
31-dic-12
31-dic-13
31-dic-14
Importe $us
N° Casos
Importe $us
N° Casos
Importe $us
N° Casos
Importe $us
N° Casos
-
Total
31-jul-15
16
Principales Indicadores
• Activos: 48.5 MM USD
• Cartera de Créditos: 44.1 MM
USD:
•
•
Cartera directa: 43.3 MM USD
Cartera Co Financiada: 0.8 MM USD
• Cartera Productiva: 69%
• Cartera Agropecuaria: 57%
• Cartera en Mora: 3.17%
• Clientes: 20.131
•
•
•
•
•
•
CAP (Tier I y II): 15.24%
Eficiencia Administrativa: 11.85%
Crédito promedio: 2.190 USD
Clientes por asesor: 194
Sucursales: 4
Agencias: 25
18