Rendimiento - Securian Retirement Center

Me aferro a mi futuro,
equilibrando el riesgo
y el rendimiento.
Rendimiento
Preferiría algo seguro, una tasa constante de rendimiento. Pero la realidad
es que si solo invierto en “lo seguro”, tal vez no gane lo suficiente para
compensar la inflación. Por lo tanto, para poder aferrarme al futuro, he
comprendido la necesidad de equilibrar mi aversión al riesgo con mi
necesidad de RENDIMIENTO.
Es un acto de equilibrio
La inversión implica riesgos y rendimientos. Al equilibrar los dos, puedo aferrarme a mi visión de jubilación.
Aquí le damos un ejemplo de cómo el posible valor de mi cuenta de jubilación varía con el tiempo según la
tasa de rendimiento que obtenga.
Salario anual = $30,000
Tasa de
aporte
Saldo
potencial
en 30
años de
ingresos: *
5% = $125/por mes
7% = $175/por mes
10% = $250/por mes
15% = $375/por mes
3% de
rendimiento
8% de
rendimiento
3% de
rendimiento
8% de
rendimiento
3% de
rendimiento
8% de
rendimiento
3% de
rendimiento
8% de
rendimiento
$72,518
$177,202
$101,525
$208,082
$145,035
$354,403
$217,553
$531,605
*Estos son ejemplos hipotéticos para fines ilustrativos únicamente y no son indicadores de una inversión en particular o una estrategia de
inversión. Las inversiones fluctuarán y cuando se cancelen, podrían tener un valor menor o mayor al que ha invertido inicialmente.
Puede observar que la diferencia entre un 3% de tasa de rendimiento y un 8% de tasa de rendimiento es
considerable. Está claro que si determino que necesito $400,000 para jubilarme, obtener un 3% de tasa de
rendimiento no será suficiente. A no ser que pueda ahorrar MUCHO más.
El efecto de la inflación
Aun si obtuviera una tasa de rendimiento del 8%, en realidad no obtengo
el 8%, porque debo considerar la inflación. Cada año, cuesta más y más
comprar los mismos productos y servicios. De eso se trata la inflación.
En 1982, la leche entera costaba un promedio de $1.63/galón
(aproximadamente 3½); en 2012, costaba un promedio de $3.40/galón.
La inflación también agota el rendimiento de mi inversión, por lo tanto, si
realmente quiero aferrarme a mi jubilación, voy a tener que obtener una tasa
de rendimiento mucho más alta que la inflación. Suponiendo una tasa de
inflación general del 3% al 4%, si obtengo una tasa de rendimiento inferior
a eso significa que estoy perdiendo dinero cada año en lugar de ganarlo.
19822012
Aférrese a su futuro
Mientras que la volatilidad en el mercado
de renta variable puede ser difícil de digerir,
históricamente las acciones han superado a
otras categorías de activos. Sin embargo, es
importante recordar que el rendimiento previo
no garantiza el rendimiento futuro. Visite el
sitio web SecurianRetirementCenter.com o
llame al 1-800-233-2881 para consultar su
combinación de inversiones.
La versión en inglés del contrato del seguro
es la versión oficial a los efectos de aplicación
e interpretación . Los materiales en otro
idioma que no sea inglés son sólo a efecto
informativo y no pueden ser analizados para
modificar el contrato de seguro en caso de
presentarse algún conflicto con respecto a
sus disposiciones.
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Company, o Securian Retirement (parte de Minnesota Life). • 400 Robert Street North, St. Paul, MN 55101-2098
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I hold onto my future by …
balancing risk
and return.
return
It’s difficult to watch the markets go up and down and up and down,
knowing all the while that my retirement account is also going up and down.
I would prefer a sure thing – a constant rate of return. But the reality is that
if I only invest in the “sure thing” I may not earn enough to compensate
for inflation. So, in order to hold onto my future, I have learned the need to
balance my aversion to risk with my need for RETURN.
It’s a balancing act
Investing comes with risks and returns. By balancing the two, I can hold onto my vision for retirement.
Here is an example of how my potential retirement account value varies over time based on the rate of
return I earn.
Annual Salary = $30,000
Contribution
Rate
Potential
Balance in
30 years
earning: *
5% = $125/month
7% = $175/month
10% = $250/month
15% = $375/month
3%
return
8%
return
3%
return
8%
return
3%
return
8%
return
3%
return
8%
return
$72,518
$177,202
$101,525
$208,082
$145,035
$354,403
$217,553
$531,605
*These are hypothetical examples for illustrative purposes only and are not indicative of any particular investment or investment strategy.
Investments will fluctuate and when redeemed, may be worth more or less than originally invested.
You can see that the difference between a 3% rate of return and an 8% rate of return is substantial. It’s clear
that if I determine I need $400,000 to retire, earning a 3% rate of return is not going to get me there. Not
unless I can save a LOT more.
The inflation effect
Even if I earn an 8% rate of return, I’m not really earning 8%, because
I need to consider inflation. Each year it costs more and more to
purchase the same goods and services. That’s inflation.
In 1982, whole milk cost an average of $1.63/gallon;
in 2012, it cost an average of $3.40/gallon.
Inflation also eats into my investment returns, so if I really want to hold
onto my retirement, I am going to need to earn a rate of return much
higher than inflation. Given a general inflation rate assumption of 3%
to 4%, earning a rate of return less than that means I am losing money
each year instead of gaining.
Hold onto your future
So, while the volatility in the equities
market can be hard to stomach, historically
equities have outperformed other asset
categories. It’s important to remember,
however, that past performance does
not guarantee future performance. Visit
SecurianRetirementCenter.com or
call 1-800-233-2881 to review your mix
of investments.
1982
2012
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The English language version of the insurance
contract is the official version for purposes
of application and interpretation. Materials
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construed to modify the insurance contract
in the event of a dispute over its provisions.
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