Los efectos del fin de la declaración de salud en las

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LATERCERA Domingo 15 de mayo de 2016
ImpactoDirecto
Los efectos del fin de la
declaración de salud en las isapres
El proyecto de reforma a las isapres,
que esta próximo a ingresar al
Parlamento, eliminará el filtro
que hoy aplican las
aseguradoras y erradicará la
cautividad en el sistema.
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GABRIELA SANDOVAL
La declaración de salud es un documento de ocho carillas que debe
rellenar toda persona que busque
afiliarse por primera vez al sistema isapre, o que quiera cambiar
de aseguradora. En éste, el interesado debe responder un exhaustivo cuestionario, que indaga sobre las enfermedades diagnosticadas, las cirugías a las que se ha
sometido, licencias médicas que
ha requerido, hospitalizaciones
cursadas o, incluso, si ha sufrido
traumatismos o accidentes, o si
se ha sometido a algún procedimiento estético.
¿QUÉ IMPLICA?
*
Este documento, que es obligatorio en el sistema, opera como filtro de ingreso a las isapres, pues,
mediante los antecedentes que
aporte una persona y la condición de salud que haya declarado,
las aseguradoras deciden si será o
no admitida. También puede ocurrir una admisión “parcial”, que
ocurre cuando la firma opta por
permitir la afiliación, pero estableciendo un período de “carencia”, es decir, una cobertura limitada -que normalmente llega al
25% y que se extiende por 18 meses- para las enfermedades preexistentes que el interesado haya
declarado. En otros casos, la isapre puede simplemente denegar
el acceso.
Estos requisitos corren tanto para
quienes desean ingresar al sistema
como para los usuarios que pertenecen a una isapre, pero que quieren cambiarse a otra.
LA NOTICIA
30 DE ABRIL DE 2016
LA TERCERA
El proyecto de reforma a las
isapres que está elaborando el
gobierno para enviarlo al Parlamento incluye como base la
creación de un plan único e
igual para todos -llamado
Conjunto de Beneficios en Salud- , el que tendrá la misma
tarifa para los afiliados de cada
aseguradora, dependiendo de
las redes de prestadores en
convenio. Este, además de estandarizar las coberturas 60% en atenciones ambulatorias y 80% en las hospitalarias-, simplificará la situación
actual, donde coexisten cerca
de 12.500 planes.
Esta reforma considera, además, la eliminación de la declaración de salud o filtro que
usan las aseguradoras para
seleccionar a los afiliados que
ingresan al sistema. Para esto
se implementará un fondo interisapres, que distribuirá los
recursos según el riesgo de
cada cartera, permitiendo la
movilidad de los afiliados en el
sistema. Asimismo, se implementará un fondo mancomunado entre las isapres y Fonasa, con un máximo del 0,4%
de las cotizaciones de los afiliados, para costear prestaciones como trasplantes y fármacos, constituyendo la primera
unión del seguro público y los
privados desde la creación del
sistema isapres en 1981.
¿QUÉ EFECTOS
TIENE?
*
Quienes aprueban la declaración
de salud e ingresan al sistema sufren los efectos de ésta con el transcurso de los años. Eso, pues los afiliados van adquiriendo enfermedades, son diagnosticados de
algunas dolencias o sometidos a
cirugías, presentando más riesgo
para la isapre a raíz del aumento de
su siniestralidad, al demandar mayores costos por los copagos de
sus prestaciones. Así, esos diagnósticos tienen como efecto que no
sean aceptados en otra isapre y
que queden en condición de cautivos en la cual se encuentran. Actualmente, según cifras de la Superintendencia de Salud, cerca del
40% de los casi tres millones 300
mil afiliados que hay en el sistema
isapre están cautivos por sus preexistencias.
“Cerca de un 40% de las personas
que pertenecen a isapres por alguna razón de ellas, o de su grupo familiar, podrían ser rechazadas si
intentan cambiarse, por lo que están impedidas. Esto, por las preexistencias, que son condiciones de
salud o intervenciones previas que
son evaluadas por la isapre como de
riesgo y, por tanto, en ejercicio de su
facultad no te ofrecen un plan para
cambiarte. El problema es que una
persona puede estar insatisfecha
con la red prestadora o porque le hayan subido mucho los precios y no
puede buscar una alternativa”, explica el superintendente de Salud,
Sebastián Pavlovic.
Al respecto, Rafael Caviedes, presidente de la Asociación de Isapres,
sostuvo que el “permitir que los afiliados de una isapre se puedan cam-
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biar libremente constituye un avance importante, muy esperado por
los usuarios, que terminará con la
cautividad”.
¿CÓMO SE
IMPLEMENTA?
*
Con la puesta en marcha de la reforma a las isapres se pondrá fin a la
declaración de salud entre las personas que estén en el sistema privado. Para poder implementar esta
medida, se creará un fondo interisapres, que reunirá las cotizaciones
de todos los afiliados y redistribuirá los recursos a cada aseguradora,
dependiendo del riesgo de la cartera: es decir, si tiene más adultos
mayores o enfermos crónicos, recibirá más recursos que otra que tenga en su mayoría gente joven y saludable. La idea es que una vez implementado
el
fondo
y
redistribuidos los recursos a cada
isapre, según su siniestralidad, una
vez al año se abra un período de
tiempo en el cual las personas puedan migrar, si así lo prefieren, a
otra aseguradora. Una vez concluido este plazo y readecuadas las carteras de afiliados, se volverán a distribuir los recursos según corresponda. De esta forma, no será un
desincentivo para las isapres recibir
a gente con mayor siniestralidad,
pues recibirá de parte del fondo los
recursos acordes a su condición.
¿EN QUÉ
PLAZO?
*
La eliminación de la declaración
de salud en las isapres ocurrirá
como parte de la reforma que, se
espera, enviará el gobierno en junio al Parlamento. A partir de
eso, el proyecto debe tramitarse,
estableciendo, además, plazos
para su implementación. “Considerando el ejemplo de Holanda,
que realizó algo similar, creemos
que se requerirá un año para estudiar los parámetros que definirán el cálculo de riesgo de los afiliados, como sexo, edad y enfermedades, y cómo inciden y se
consideran en el mecanismo de
compensación de riesgo. A partir
de eso, necesitaríamos un año
más para implementarlo y también debe crearse una entidad
que administre y arbitre esto”,
agrega Caviedes.
RESTRICCIÓN
*
La declaración de salud se mantendrá por un período de entre
cinco a siete años para los usuarios
que no han ingresado aún al sistema o que pertenecen a Fonasa.
Esto, pues se teme la ocurrencia de
una migración masiva de usuarios
del seguro público a las isapres,
principalmente aquellos en lista
de espera, lo que podría poner en
riesgo el equilibrio financiero del
sistema privado.
Por ello, está en estudio definir
restricciones para la afiliación,
entre éstas, un mínimo de años de
permanencia en el sistema, para
evitar el denominado “turismo
quirúrgico” o situaciones oportunistas de afiliados que migren
sólo para resolver alguna patología y que quisieran luego abandonar el sistema.N