Modificaciones normativas CIRBE

atmira
Modificaciones normativas CIRBE:
Adaptación al nuevo entorno normativo a través de
mejoras para el conocimiento pormenorizado de los
riesgos de las entidades
E f i c i e n c i a
Flexibilidad
Colaboración
Tra n s p a r e n c i a
Independencia
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Introducción
Debido a la situación actual de las entidades bancarias y a la coyuntura
social, el Banco de España está trabajando en un proyecto por el que
todas las entidades de crédito y sociedades de garantía recíproca tendrán
que hacer llegar a la Central de Riesgos información operación a operación
tanto de de sus préstamos, valores representativos de deuda, garantías
financieras, otros compromisos, derivados e instrumentos de capital,
cualquiera que sea su importe o titular, como de los activos recibidos en
pago de deuda.
Actualmente las entidades de crédito están obligadas a declarar
mensualmente la posición de riesgos contraídos y de sus titulares
siempre que superen el umbral fijado de 6.000 euros. Se declaran dos
tipos de datos: titulares de operaciones de riesgo e información de las
propias operaciones.
Una de las modificaciones más importantes que recogerá esta propuesta
normativa es el desglose informacional por operaciones y no solo por
saldos acumulados de riesgos declarados por las entidades. La información
será por tanto mucho más detallada y completa que la actual CIR.
Con objeto de reducir el volumen en las transmisiones de datos, la
información que se considerará estática (datos básicos de las operaciones)
sólo se declarará al inicio de la operación, mientras que la información
denominada dinámica pasará a ser declarada mensualmente (datos básicos),
trimestralmente (datos de información contable) o semestralmente
(datos relativos a solvencia).
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Desarrollo sobre la gestión de riesgos
de operaciones en la central de
información de riesgos (CIR)
Los objetivos fundamentales de la Central de Información de Riesgos son
facilitar a las entidades declarantes información necesaria para su actividad
y permitir al Banco de España el adecuado ejercicio de sus competencias y
en particular las de supervisión e inspección de las entidades de crédito.
Los riesgos declarados se clasifican en dos grandes grupos:
Riesgos directos. Son los que se derivan de préstamos o créditos, de
dinero o de firma (fundamentalmente avales) y de las operaciones de
arrendamiento financiero, así como de los valores de renta fija que posea
la entidad, con exclusión de los emitidos por la Administración Central.
Riesgos indirectos. Son los de quienes garantizan o avalan a otros clientes
que tienen concedidos préstamos o créditos por la entidad. Por ejemplo,
afianzamientos y garantías personales, firmas comprometidas en los
efectos financieros y firmas que hayan sido tenidas en cuenta por la
entidad declarante para la asunción del riesgo.
PROCESOS QUE ACTUALMENTE GESTIONA LA CIR:
Envío y recepción de información en el sistema: Corresponde a la comunicación mensual de los datos de titulares de
operaciones de riesgo más la posición de riesgo de estas operaciones (dos tipos de declaraciones).
Gestión online de la información para que los departamentos de riesgos puedan consultar, validar y rectificar los
datos declarados.
Proceso de consolidación y de cierre mensual.
Consultas ad-hoc para nuevos acreditados en las entidades.
Rectificación de datos mal informados o con errores (de meses anteriores).
Consulta de datos por titulares.
Reclamaciones de los titulares: Actualmente los titulares pueden presentar ante el Banco de España reclamaciones
sobre la información de sus operaciones que han sido declaradas por las entidades.
Cuadro de mando para la gestión de la CIR.
Auditoria de consultas y modificaciones.
TODOS ESTOS PROCESOS SUFRIRÁN MODIFICACIONES POR ESTAR AFECTADOS
EN EL CAMBIO NORMATIVO DE LA CIR.
La principal afectación se producirá en los procesos de envío y recepción de información en el sistema a nivel de
información básica y de valores.
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Afectaciones en los procesos de
envío y recepción de información
en el sistema
Si hasta ahora sólo se realizaban dos tipos de declaraciones diferentes,
ahora se tendrán que hacer las siguientes:
A nivel de declaración:
De altas, bajas y variaciones de datos estáticos de las operaciones
a comunicar tan pronto como sea posible desde la formalización de
la operación.
Periódicas de datos estáticos que variarán con frecuencia.
De datos dinámicos de riesgos con periodicidad mensual.
Vinculaciones entre las personas y las operaciones de declaración
en la menor brevedad desde el momento en el que se produce.
Operaciones que vinculan dos entidades por transferencia de activos,
garantías u otros en que una entidad requiere conocer datos de
operaciones que han sido originadas en otra entidad. Se declararán
solo cuando sea necesario siendo el Banco de España el canal de
comunicación entre las entidades afectadas.
De datos dinámicos de operaciones vinculadas entre dos entidades
siendo el Banco de España el canal de comunicación entre las dos
entidades.
A nivel de recepción de información
El Banco de España realizará mas validaciones sobre los datos recibidos
por las entidades (cuadres, depuración de datos, etc.)
El Banco de España establecerá el núcleo de unión cuando sea
necesario establecer vínculos entre operaciones declaradas por dos
entidades ya sea por garantías, transferencia u otros datos estáticos
o dinámicos.
En el caso de adquisiciones del negocio total o parcial de una entidad
por otra, el Banco de España facilitará a la entidad adquiriente
información sobre las operaciones de la entidad origen para que
ésta pueda establecer la vinculación entre los códigos de operaciones
asignados.
Para el resto de procesos que existen en la actualidad se
ampliarán sus funcionalidades para que muestren la nueva
información comunicada.
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Beneficios
La modificación sobre la CIR va a permitir tanto a las entidades declarantes
como receptoras los siguientes beneficios:
> Declarar en el momento de la formalización de la operación los datos
estáticos (datos básicos).
> Realizar cruces entre los diferentes tipos de datos para depurar su
contenido, así como la información sobre titulares y otras personas relacionadas
con las operaciones declaradas.
> Validaciones globales acerca de la evolución de los riesgos de la entidad.
> Consultar los nuevos formularios electrónicos que van a facilitar las
declaraciones a las entidades con pocos datos.
> Consultar los procesos que se van a crear y que van a permitir a los
usuarios internos el seguimiento y gestión de la información recibida,
crear bloqueos cuando se considere necesario o realizar reclamaciones
sobre actualizaciones a entidades declarantes.
> Realizar un tratamiento de rectificaciones tanto de la información del
proceso en curso como de datos históricos.
> El Banco de España va a poder generar información para enviarla tanto
a las entidades como a los propios titulares declarados.
> Poder realizar un seguimiento de auditoría tanto de actualizaciones
como de consultas realizadas.
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Conclusiones y aportación de valor
Están obligados a declarar a la Central de Información de Riesgos (CIR)
las entidades de crédito (los bancos, cajas de ahorros, cooperativas de
crédito y sucursales en España de entidades de crédito extranjeras); los
establecimientos financieros de crédito y el ICO; el Banco de España; los
fondos de garantía de depósitos en establecimientos bancarios, en cajas
de ahorros y en cooperativas de crédito; las sociedades de garantía recíproca,
las sociedades de reafianzamiento y la sociedad anónima estatal de
caución agraria.
Este cambio va a permitir a las entidades declarantes llevar un mejor
control de sus activos y relacionarlos con aquellas entidades con las que
comparten por transferencia de activos, garantías u otros.
atmira acompaña a las entidades en la adaptación al cambio normativo
a través de atmira Reseach Consulting Group, grupo especializado en el
entorno de riesgos y recuperaciones el cual facilita conocimiento de alto
nivel sobre la CIRBE y sus actualizaciones, garantizando a los responsables
de riesgos la ágil y eficaz adopción de la nueva norma, facilitando a la
entidad la capacidad de reducir el volumen en las transmisiones de
datos la información relacionada con riesgos.
atmira Reseach Consulting Group ayuda a las áreas de riesgos de las
entidades a identificar las necesidades funcionales y de negocio
inherentes en el cambio normativo que permiten dar respuesta a las
exigencias regulatorias marcadas por el Banco de España a través de la
CIRBE, dotando a las áreas de riesgos de la capacidad de hacer
declaraciones en el momento de la formalización de la operación,
realizar cruces entre los diferentes tipos de datos, titulares y otras
personas relacionadas con las operaciones declaradas facilitando la
depuración del contenido y el análisis del riesgo real, así como la
posibilidad de hacer validaciones globales acerca de la evolución de los
riesgos de la entidad y un tratamiento de rectificaciones tanto de la
información del proceso en curso como de datos históricos.
Además de ayudar a las áreas de riesgos con conocimiento normativo
y de las áreas de riesgos, aportamos a las áreas de tecnologías de la información
especialistas expertos en diferentes entornos tecnológicos con un alto
conocimiento tanto en la CIRBE y sus afecciones, colaborando en el desarrollo
o adaptación sus sistemas para la gestión de riesgos por operación
según los nuevos requerimientos del Banco de España, de forma que la
información y los datos a enviar se adapten de forma transparente a los
sistemas del regulador y además den respuesta a todos las necesidades
emergentes de negocio que precisan las áreas de riesgos de la entidad
en el nuevo entorno normativo.
A través de la especialización ofrecemos la capacidad de identificar,
definir e implementar los cambios de la normativa de forma ágil,
transparente y eficiente. Así como de colaborar en la implementación
de mejoras en las herramientas o sistemas de generación de la CIR propias
de la entidad.
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Sobre atmira:
atmira es una consultora IT orientada a ofrecer servicios de valor añadido al
sector financiero. Mediante una metodología propia de trabajo y un dilatado
conocimiento del negocio financiero de las cajas y los bancos, proporcionamos
a las entidades soluciones especializadas y altamente competitivas de
“core-banking” (servidor financiero), así como plataformas específicas en el
entorno de seguimiento del riesgo crediticio y en el de recuperación de la deuda.
Además, somos capaces de incrementar de forma exponencial la rentabilidad de
las entidades mediante un modelo propietario y diferencial de “Lending Management
Services” diseñado a medida del mercado y del cliente, que abarca modelos de
sourcing de deslocalización de servicios profesionales, outsourcing de aplicaciones
y centros de excelencia. Ofreciendo a las organizaciones el máximo conocimiento
de negocio y tecnológico que facilite la rápida adaptación a los cambios normativos,
afrontar con éxito los procesos de concentración (M&A) y diversificar el negocio a
través de la potenciación de nuevos canales.”
Fue fundada en 2005, a día de hoy cuenta con delegaciones en Madrid, Barcelona
y Vilafranca del Penedès. Las soluciones y los servicios de atmira están definidos
y desarrollados en base a los más de 20 años de experiencia con los que cuenta
su equipo directivo en el sector financiero. En la actualidad cuenta con más
de 40 clientes y tiene más de 350 empleados, logrando una cifra de negocio de
19 millones de euros en 2012.
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