VENTAJAS DEL FIDEICOMISO DE GARANTÍA EN EL

VENTAJAS DEL FIDEICOMISO DE GARANTÍA EN
EL OTORGAMIENTO DE FINANCIAMIENTOS
Click Seguridad Jurídica, SAPI de CV SOFOM ENR
SERVICIOS FIDUCIARIOS
Definición
• Es un contrato a través del cual una persona (fideicomitente)
dispone de bienes de su patrimonio y los transmite a un
Fideicomiso en el que al Fiduciario se le encomienda
detentar la titularidad del mismo para asegurar el
cumplimiento de las obligaciones del Fideicomitente o de un
tercero a favor de algún acreedor (fideicomisario).
• En este contrato se establece un procedimiento
convencional de venta de los bienes, para que el fiduciario
realice el pago a favor del acreedor con el producto de dicha
venta, o lleve a cabo la adjudicación en caso de
incumplimiento por parte del fideicomitente.
Características principales del Fideicomiso
 Se formaliza por escrito mediante la suscripción de un
Contrato.
 Se transmite la propiedad o titularidad de los bienes
muebles, inmuebles o derechos al fiduciario.
 Se designa un depositario de los bienes (Fideicomitente o un
tercero).
 El Fiduciario es el único facultado para la transmisión o
venta de los bienes fideicomitidos.
 El Acreedor registra contablemente el Fideicomiso como
derechos.
 Al cumplimiento de la obligación, los bienes se revierten al
fideicomitente, o a quien se pacte en contrato.
Características principales del Fideicomiso
 Para el caso de incumplimiento el Fiduciario ejecuta (vende
o adjudica) el patrimonio sin necesidad de intervención de
la autoridad judicial.
 Si el patrimonio no es suficiente para cubrir el total de la
obligación de pago, el acreedor conserva sus acciones para
exigir el monto no pagado.
 Permite designar sustitutos para el caso de fallecimiento del
Fideicomitente.
 Se puede garantizar al mismo tiempo a dos o mas acreedores
con el mismo bien.
 Permite garantizar obligaciones sucesivas sin ir al notario
nuevamente.
 El patrimonio del fideicomiso es inembargable.
Algunas opciones
Cada Fideicomiso es elaborado a la medida de las necesidades de cada
operación, aunque existen esquemas recurrentes que permiten
estandarizarlos en algunos casos.
 Fideicomiso de Garantía con inmuebles y un Fideicomitente
 Fideicomisos de Garantía con inmuebles en General, garantizando
créditos puente para Desarrollos Inmobiliarios. (A + B)
 Fideicomisos de Garantía y fuente alterna de pago con derechos al cobro
derivados de contratos de arrendamiento, de obra, de servicios o
cartera.
Algunas opciones
Cada Fideicomiso es elaborado a la medida de las necesidades de cada
operación, aunque existen esquemas recurrentes que permiten
estandarizarlos en algunos casos.
 Fideicomiso de Garantía con inmuebles y un Fideicomitente
 Fideicomisos de Garantía con inmuebles en General, garantizando
créditos puente para Desarrollos Inmobiliarios. (A + B)
 Fideicomisos de Garantía y fuente alterna de pago con derechos al cobro
derivados de contratos de arrendamiento, de obra, de servicios o
cartera.
5. Si paga se revierte el inmueble
Fideicomitente(s)
(Deudor(es))
Fideicomisario(s)
(Acreedor(es))
3. Paga sus obligaciones
1. Se establece la relación
de crédito
2. Se entregan en garantía el inmueble o muebles
Fideicomiso de Garantía
Procedimiento
Convencional
de Ejecución
4. Si no paga se inicia el “Procedimiento Convencional de
Ejecución” de la garantía
Algunas opciones
Cada Fideicomiso es elaborado a la medida de las necesidades de cada
operación, aunque existen esquemas recurrentes que permiten
estandarizarlos en algunos casos.
 Fideicomiso de Garantía con inmuebles y un Fideicomitente.
 Fideicomisos de Garantía con inmuebles en General, garantizando
créditos puente para Desarrollos Inmobiliarios. (A + B)
 Fideicomisos de Garantía y fuente alterna de pago con derechos al cobro
derivados de contratos de arrendamiento, de obra, de servicios o
cartera.
FIDEICOMITENTE Y
FIDEICOMISARIO “A”
1.- Formalizan
Convenio de
Concertación
o Contrato
Privado.
2A.- Aporta
inmueble.
2B.- Aporta proyecto
y mejoras.
FIDEICOMITENTE Y
FIDEICOMISARIO “B”
FIDEICOMISO
$$
3.- Crédito
Puente.
FIDEICOMISARIO
INSTITUCIÓN
FINANCIERA
Procedimiento
Convencional
de Ejecución
(PCE)
4.- Garantiza.
5.- Transmisión
de propiedad de
los lotes, locales
o viviendas.
TERCEROS
ADQUIRENTES
TERCEROS
ADQUIRENTES
6.- Si incumplen
en el pago del
crédito puente se
inicia PCE.
$ Precio
ISAI
ISR
TERCEROS
ADQUIRENTES
Algunas opciones
Cada Fideicomiso es elaborado a la medida de las necesidades de cada
operación, aunque existen esquemas recurrentes que permiten
estandarizarlos en algunos casos.
 Fideicomiso de Garantía con inmuebles y un Fideicomitente
 Fideicomisos de Garantía con inmuebles en General, garantizando
créditos puente para Desarrollos Inmobiliarios. (A + B)
 Fideicomisos de Garantía y fuente alterna de pago con derechos al
cobro derivados de contratos de arrendamiento, de obra, de servicios o
cartera.
1. A. Derechos al cobro (contratos de promesa de compraventa,
obra, servicios, arrendamiento, compraventa a plazos, proveduria,
crédito)
Fideicomitente
(Deudor)
2. Aporta Derechos
y flujo
Fideicomisario
(Acreedor)
Fondo de
Garantía
5. Fondo Gtia
Pago Adeudo
1.B. Adeudo
FIDEICOMISO
Procedimiento
Convencional
de Ejecución
(PCE)
Tercero
(Emisor de Cuentas
por Pagar)
3 Notifica afectación
Derechos y flujo
4. Pago
El Fiduciario Recibe recursos, conforma el fondo de
garantía, aplica los recursos por instrucciones del
Fideicomisario y entrega los remanentes y en su caso IVAS
al Fideicomitente.
Tiempos para hacer liquida la garantía
Fideicomiso
de Garantía
Hipoteca o
prenda
Procedimiento
Declaración de
incumplimiento
•4 meses
Plazo
Inscripción
y embargo
precautorio
•15 días
Ejecución
de Garantía
y recursos
legales
Ejecución
de
Sentencia
495 días
•6 meses
•6 meses
Procedimiento de
ejecución
Transmisión de la
propiedad
• 80 días
• 12 días
Costo del PCE entre el 5% y 15% de ejecución de otra garantía
•Tiempos aproximados y deben de ser considerados para fines didácticos ya, que todo depende del caso en particular
•Fuente TMSourcing
92 días
Y si le agregamos…………………
Mediación
MEDIACION
Es un proceso fuera de juicio que promueve que las partes
involucradas en un conflicto o que deseen prevenir posibles
conflictos futuros, buscan y construyen una solución
satisfactoria a la misma, con la asistencia de un tercero
denominado mediador.
Prevención
La Mediación aplica en materia Familiar, Penal y
Mercantil,
Deudor
Acreedor
Mediador
y está regulada por la Ley de Justicia
Alternativa del Tribunal Superior de Justicia del Distrito
Federal.
Los convenios que se firman en mediación son considerados
por la Ley y por el Código de Procedimientos Civiles del
Convenio
Distrito Federal como Cosa Juzgada, por lo que no
admiten apelación de ningún tipo.
Es importante tomar en cuenta que el mediador privado
cuenta con Fe Pública, por lo que puede expedir copias
certificadas de los documentos que le son presentados para
la mediación, así como para inscribir Garantías Inmobiliarias
en los Registros Públicos de la República Mexicana y expedir
copias certificadas de los convenios que se firmen ante su fe.
MEDIACION
• Generar utilidades…
•Reduciendo el riesgo…
•Poniendo punto final
como cosa juzgada…
Beneficios del fideicomiso de garantía
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Seguridad Jurídica
Eficiencia fiscal y de costos
Afinidad de Intereses
Confidencialidad (secreto fiduciario)
Posibilidad de manejar de forma eficiente los créditos
Celeridad en la recuperación en caso de incumplimiento
Protección de activos
Una vez constituida la garantía puede inclusive servir para garantizar mas
operaciones de crédito
 El Fideicomiso permite reducir los riesgos y agilizar el pago del adeudo.
CLICK COBRA POR LO QUE HACE
HONORARIOS CON
CLICK
HONORARIOS CON
UN BANCO
Reversión de 15 a 20
mil pesos
Reversión de 15 a 20
mil pesos
Honorarios por
trimestre anticipado
$15,000.00,
$60,000.00 anuales
Mantenimiento anual
$5,000.00
Aceptación y firma
Aceptación y firma
A PARTIR DE 500 MIL
A PARTIR DE 4 MILLONES
Quien es Click Seguridad Jurídica?
Es una Institución Fiduciaria
Legalmente constituida de conformidad con las Leyes Mexicanas y debidamente registrada ante la
Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF)
Especializada y responsable
De promover, constituir, administrar, operar, ejecutar y extinguir, fideicomisos de garantía
garantizando el debido cumplimiento de pago de una obligación de pago o créditos otorgados por
diversas instituciones de crédito, Uniones de Crédito, Sofoles, Sofomes, o particulares.
Es un “colaborador estratégico” de las Instituciones que otorgan Financiamiento
Ya que coadyuva en la promoción y venta de Servicios Fiduciarios, siendo los fideicomisos de
garantía en que interviene el Fiduciario de México accesorios del principal (crédito).
Es una “Institución estratégica” para todo aquel que requiera garantizar la aplicación de
patrimonios
Con la experiencia necesaria en la administración de Fideicomisos que se encarga de garantizar y
transparentar la aplicación de patrimonios a fines específicos.
CONCLUSIONES
•
Garantice su próxima operación de crédito, con un Fideicomiso.
 Utilizar un Fideicomiso para garantizar una obligación de pago otorga ventajas
competitivas en la calificación de su cartera, a consecuencia de:

Tiempo transcurrido entre la notificación de incumplimiento y el remate de
la garantía, o bien la adjudicación al acreedor;

La menor reserva de capital prestable a consecuencia de la adjudicación
o venta de la garantía en plazos promedio de 92 días.

Utilizando la Mediación se evitan gastos litigiosos
 Costos
 En función de la carga administrativa y responsabilidad
 Sin honorarios mensuales en el caso de fideicomisos con
inmuebles
 Tomamos como base el monto de la línea de crédito sin
importar el valor de la garantía
 Elaboramos el contrato
Contáctenos!!
CLICK SEGUIRDAD JURÍDICA
OFICINA MÉRIDA 01 999 944 32 27
At’n.: Lic. Alejandra Covarrubias Santos
Lic. Pamela Escalante Camino
OFICINA MEXICO 01 55 55 36 39 65
At’n.: Lic. Gabriela Urbina Elizondo
OFICINA MONTERREY 01 81 12 53 72 14
At’n.: Lic. Patricio Bermea Castillo
OFICINA OAXACA 01 951 51 64 601 Ext *228
At’n.: Lic. Pilar Espinosa Hernández
OFICINA PUEBLA 01 222 2 11 32 01
At’n.: Lic. Ariane Europa Valverde C
OFICINA DE REPRESENTACION TIJUANA 01 66 42 00 25 43
At’n.: Lic Rodolfo Jiménez Aguilar.
OFICINA DE REPRESENTACIÓN TUXTLA 045 961 16 85 362
At’n.: Lic Jaime Victoria Coello
www.clickseguridad.com
[email protected]
GRACIAS!!!!
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