financiamiento cultivo de caucho

CAUCHO
VICEPRESIDENCIA COMERCIAL
RED
RED DE
DE OFICINAS
OFICINAS
REGIONAL
Costa
uia
q
t io
n
A
ra
e
t
fe
Ca
s
e
r
de
n
nta
a
S
Oriental
Bogotá
Occidente
Sur
No. Oficinas
ANTIOQUIA
134
BOGOTA
122
CAFETERA
54
COSTA
78
OCCIDENTE
87
ORIENTAL
91
SANTANDERES
78
SUR
94
TOTAL
738
Cobertura
• 32 Departamentos
incluido Distrito Capital
• 701 Municipios de 1.109
• 523 Poblaciones donde
es la única Institución
financiera.
BANCOS DE SEGUNDO PISO
BANCO AGRARIO DE COLOMBIA
FINAGRO
FONDO DE
FINANCIAMIENTO
PARA EL SECTOR
AGROPECUARIO
FINDETER
FONDO DE
FINANCIAMIENTO DE
ENTIDADES
TERRITORIALES
BANCOLDEX
BANCO DE COMERCIO
EXTERIOR
3
PEQUEÑO PRODUCTOR
Persona natural con
activos totales ( incluidos
los del cónyuge ) no
mayores a $ 77.662.000
Y que las 2/3 de los
ingresos provengan del
sector agropecuario
O que el 75% de sus
activos estén invertidos
en el sector agropecuario
PEQUEÑO PRODUCTOR
CONDICIONES FINANCIERAS
CUANTIA
CREDITO HASTA $40.370.800
TASA DE
INTERES
P. P. DTF (E.A.) + 6
GARANTIA
AUTOMATICA
FINANCIACION
Mujer Rural de Bajos Ingresos DTF (E.A.) + 4
FAG HASTA EL 80%
Y EL 20% RESTANTE A CRITERIO
DEL BANCO
HASTA 100% COSTOS DIRECTOS
MEDIANO Y GRAN PRODUCTOR
MEDIANO
GRANDE
Activos totales con valor equivalente
hasta 5.000 smlmv, $2.678.000.000 para
2011
Activos totales con valor superior
a 5.000 smlmv, $2.678,000.000
para 2011
CONDICIONES FINANCIERAS
MEDIANO
TASA DE INT.
DTF + 8 % E. A.
GRANDE
DTF + 8 % E. A.
• GARANTIA IDONEA
• GARANTIA IDONEA
GARANTIA
• HASTA 100% DE LOS COSTOS DIRECTOS EN
PROYECTOS DE ADECUACIÓN DE TIERRAS.
HASTA 80% DE LOS COSTOS DIRECTOS DEL
PROYECTO PARA LAS DEMÁS ACTIVIDADES.
• HASTA 100% DE LOS
COSTOS DIRECTOS EN
PROYECTOS DE
ADECUACIÓN DE TIERRAS.
HASTA 80% DE LOS
COSTOS DIRECTOS DEL
PROYECTO PARA LAS
DEMÁS ACTIVIDADES.
 PORCENTAJES FALTANTES A CRITERIO DEL
BANCO
 PORCENTAJES FALTANTES
A CRITERIO DEL BANCO
FINANCIACION
HASTA 80% DE LOS COSTOS DIRECTOS DEL
PROYECTO
HASTA 80% DE LOS COSTOS
DIRECTOS
CONDICIONES
PARA PROYECTOS AGROPECUARIOS
El Proyecto debe ser:
- Viable.
- Rentable.
- Productivo.
- Sostenible.
TODO PROYECTO AGROPECUARIO REQUIERE:
 COMERCIALIZACION
 ASISTENCIA TECNICA
 SEGUIMIENTO
COSTOS FINANCIABLES EN AGRICULTURA
COSTOS DIRECTOS
PREPARACION




Adecuación terreno
Deshierbas
Siembra
Riego
MANO DE OBRA
 Siembra
 Fumigación
 Deshierbas
 Fertilización
 Recolección
 Podas
INSUMOS







Semilla
Fertilizantes
Correctivos
Herbicidas
Insecticidas
Fungicidas
Empaque
OTROS



Asistencia Técnica
Transporte
Arriendo
COSTOS NO FINANCIABLES EN AGRICULTURA
COSTOS INDIRECTOS
 Administración
 Vigilancia
 Seguros
 Comisión del F. A. G.
 Comunicaciones
ANALISIS FINANCIERO DE LOS
PROYECTOS CAUCHO
TIPOS DE ANALISIS QUE REALIZA EL BANCO CON
RESPECTO A LOS COSTOS
 ACTIVIDADES PERMANENTES
 COSTOS DIRECTOS E INDIRECTOS
 COMPARATIVOS
 PUNTOS DE EQUILIBRIO
 TASA INTERNA DE RETORNO
 RENTABILIDADES PROYECTO E INVERSIONISTA
LINEAS DE CRÉDITO
FINAGRO
A- CAPITAL DE TRABAJO (Hasta 24 meses)
Sostenimiento de la
Producción
agrícola, forestal,
pecuaria, pesquero
y acuícola
Producción
Agrícola
Transformación y
comercialización
Actividades Rurales
Servicios de Apoyo
LINEAS DE CRÉDITO
FINAGRO
B.- INVERSIÓN (Plazo mayor a 24 meses)
Adecuació
Adecuación de
Tierras
Plantació
Plantación y
Sostenimiento
Infraestructura
Transformació
Transformación
Primaria y
Comercializació
Comercialización
Adquisició
Adquisición de
Maquinaria y
Equipos
Normalizació
Normalización de Cartera
CONDICIONES FINANCIERAS
Las tasas de interés para créditos en condiciones ordinarias, es decir
que no hacen parte de programas especiales, son las siguientes:
TIPO DE PRODUCTOR
TASA DE INTERÉS
Pequeño Productor
DTF e.a. hasta + 6% (2)
Mujer rural bajos ingresos
DTF e.a. hasta + 4% (2)
Medianos y grandes productores
DTF e.a. hasta + 8% (2)
Créditos asociativos que integren exclusivamente a
pequeños productores
DTF e.a. hasta + 4%.
Créditos asociativos que integren a todo tipo de productores
(pequeños y otros productores)
DTF e.a. hasta + 7%.
Capital de Trabajo para comercializadores o transformadores
que adquieren la producción obtenida en proyectos
financiados con créditos asociativos o la absorción de
cosecha nacional en programas definidos por el Ministerio
de Agricultura y Desarrollo Rural
DTF e.a. hasta + 7%.
(2) Para créditos con plazos superiores a 10 años ó para créditos a través de la línea Bonos de Prenda, la
tasa de interés es libre, es decir que los puntos adicionales a la tasa DTF e.a. pueden ser superiores a los
máximos establecidos en el cuadro anterior, y se determinará de común acuerdo entre el intermediario
financiero y el solicitante del crédito.
Vicepresidencia Comercial
INSTRUMENTOS DE APOYO
FONDO
AGROPECUARIO
DE GARANTIAS
F. A. G.
INSTRUMENTOS DE APOYO
PRODUCTORES AGROPECUARIOS
QUE NO TENGAN GARANTIAS
BENEFICIA A:
PRODUCTORES AGROPECUARIOS
QUE TENGAN GARANTIAS Y
ÉSTAS
SE
ENCUENTREN
COMPROMETIDAS CON OTRAS
ENTIDADES
SE EXCLUYEN:
VIVIENDA DE INTERES SOCIAL RURAL, COMPRA DE TIERRA, CREACIÓN, COMPRA Y
CAPITALIZACIÓN DE EMPRESAS PARA GRANDES PRODUCTORES Y PRODUCTORES
QUE TENGAN DEUDAS POR CERTIFICADOS SINIESTRADOS PAGADOS.
SMLV $535.600.
Tipo de
productor
BANCO AGRARIO DE COLOMBIA
Pequeño
Productor
Mediano
Productor
Monto Crédito a Garantizar
Todos los créditos
Hasta 80%
Saldos de créditos garantizados por el FAG, con
valor individual o acumulado igual o inferior a Hasta 75%
350 smmlv.
Saldos de créditos garantizados por el FAG, con
valor individual o acumulado superior a 350
Hasta 60%
smmlv.
Gran Productor Todos los créditos
Todos los créditos individuales y Todos los
Desplazados
créditos bajo esquema Asociativo
Reinsertados y/o
Programas de Todos los créditos individuales y Todos los
Desarrollo
créditos bajo esquema Asociativo
Alternativo
Mujer Rural de
Todos los créditos
bajos ingresos
Asociativos y
alianzas
Cobertura
Todos los créditos que asocien, integren o
agrupen pequeños y/o pequeños y medianos
Comisión anual
anticipada *
1,50%
3,75%
3,00%
Hasta 50%
4,50%
Hasta 100%
1,50%
Hasta 80%
1,50%
Hasta 80%
1,50%
Hasta 70%
P.P**=
1,5%
M Y P***= 2,25%
(**) Credito asociativo integrado solo por pequeños productores
(***) Credito asociativo integrado por pequeños y medianos productores
INSTRUMENTOS DE APOYO
I. C. R.
INCENTIVO A LA CAPITALIZACION RURAL
I.C.R
ES UN APORTE EN DINERO QUE LA NACIÓN CONCEDE A
QUIENES
ADELANTEN
NUEVOS
PROYECTOS
DE
INVERSIÓN,
ORIENTADOS
A
MEJORAR
LA
COMPETITIVIDAD Y SOSTENIBILIDAD DE LA PRODUCCION
AGROPECUARIA Y DE REDUCIR SUS RIESGOS DE
MANERA DURADERA
EL VALOR QUE SE RECONOCE POR EL I. C. R. SE ABONA
DIRECTAMENTE A LA DEUDA DEL CLIENTE.
ALGUNOS EJEMPLOS
CULTIVO DE CAUCHO
TRES TIPOS DE COSTOS DE A CUERDO AL PAQUETE
TECNOLOGICO A IMPLEMENTAR
 TECNOLOGIA ALTA SIN RIEGO
 TECNOLOGIA MEDIA SIN RIEGO
 TECNOLOGIA BAJA SIN RIEGO
 COSTO DE RIEGO DE ACUERDO AL TIPO DE
TECNOLOGIA
BA-VF-GPYCF-AEVP
21
FINANCIAMIENTO CULTIVO DE
CAUCHO

ALGUNOS CRITERIOS PARA EL FINANCIAMIENTO CULTIVO DE CAUCHO:

LINEA DE CREDITO – CONDICIONES NORMALES

FINANCIACION HASTA EL 80% DE LOS COSTOS DIRECTOS

PLAZO DEL CRÉDITO HASTA 14 AÑOS

PERIODO DE GRACIA HASTA 5 - 6 AÑOS, SEGÚN ZONA

TASA DE INTERES:
 PEQUEÑOS PRODUCTORES DTF +6% E.A.
 MEDIANOS Y GRANDES DFT + 8% E.A.
 ASOCIATIVOS DTF + 4 EN PEQUEÑOS o + 7 E.A. EN OTROS.

CAPITALIZACION DE INTERESES DEL PERIODO IMPRODUCTIVO

PUNTOS ADICIONALES A LA TASA DE INTERES POR CAPITALIZACION
DE LOS MISMOS.

AMORTIZACIONES CRECIENTES SIMILARES AL MODELO DE PALMA
QUE SON: 5-5-10-10-15-15-20-20- CAUCHO PODRIA SER 5-5-10-15-15-1515-20 (6 GRACIA, 8 PARA AMORTIZAR TOTAL Y 14 AÑOS
BA-VF-GPYCF-AEVP
22
ACCESO AL ICR CULTIVO DE CAUCHO
1.1.- MODELOS ASOCIATIVOS
% Participación del área
Pequeños Productores
en el área total
% de reconocimiento del
ICR para el área
Pequeños Productores
% de reconocimiento del
ICR para el área
MEDIANOS Productores
20%
40%
25%
30%
40%
30%
40%
40%
35%
50% o Más
40%
40%
2.2.- PARTICIPACION PERSONAS NATURALES Y/O JURIDICAS
BA-VF-GPYCF-AEVP
Pequeño Productor
Mediano Productor
40%
20%
23
CONSIDERACIONES A TENER EN CUENTA

PAQUETE TECNOLOGICO A IMPLEMENTAR

APORTES DE LOS USUARIOS AL PROYECTO:
20% DE LOS
COSTOS DIRECTOS Y EL 100% DE LOS COSTOS INDIRECTOS
DURANTE EL PERIODO IMPRODUCTIVO

CUANTIFICACION DE ESTOS APORTES

MANEJO DE LA SEGURIDAD ALIMENTARIA DE LOS NUCLEOS
FAMILIARES

ACOMPAÑAMIENTO, ASISTENCIA TECNICA, ADMINISTRACION
Y COMERCIALIZACION

GARANTIAS
BA-VF-GPYCF-AEVP
24
FLUJO DE FONDOS COMPONENTE AGRÍCOLA
Maderables
Caucho
Cacao
Plátano
Cronología del Cultivo (Años)
BA-VF-GPYCF-AEVP
25
TIPOS DE ARREGLOS TECNICOS
BA-VF-GPYCF-AEVP
26
AGROFORESTERIA: CAUCHO – CACAO-PLÁTANO
BA-VF-GPYCF-AEVP
27
CONVENIO DE COOPERACION PARA LA FINANCIACIÓN DE
PROYECTOS PRODUCTIVOS DIRIGIDOS A LA SIEMBRA Y
AGROINDUSTRIALIZACION DEL CAUCHO APOYADOS POR LA
CONFEDERACIÓN CAUCHERA COLOMBIANA
La firma de convenios permite la colaboración entre las partes para facilitar
el acceso a la financiación del proceso productivo incluido la
comercialización y transformación primaria de los clientes y/o asociados
presentados ante el BANCO, que se enmarquen en su reglamentación y
las establecidas en el manual de servicios de FINAGRO.
Objeto General:
El objeto del presente convenio es aunar esfuerzos entre el BANCO y
CONFEDERACION CAUCHERA COLOMBIANA - CCC, para la
financiación por EL BANCO de los proyectos de siembra de caucho de los
productores individuales o asociados y de los proyectos de las
agroindustrias de caucho apoyadas por CONFEDERACION CAUCHERA
COLOMBIANA - CCC, que se enmarquen en su reglamentación interna,
las normas del BANCO y las normas aplicables de FINAGRO
REQUISITOS PARA PEQUEÑO PRODUCTOR
INFORMACION GENERAL
1.Solicitud de crédito diligenciada por el solicitante y avalista o solidario.
2.Consulta centrales de riesgo (generada por la herramienta correspondiente: precisión,
originación, CIFIN) del solicitante, avalista o solidario (cuando aplique).
3.Fotocopia documento de identificación del solicitante.
4.Solicitud- Certificado de seguro para créditos con amparo automático. Para créditos de
cuantías mayores, informe por escrito de la firma aseguradora.
5.Formato de entrevista pequeño y mediano productor informal.
6.Si el solicitante es damnificado por la violencia anexar Certificación acerca de la
condición de Damnificado, la cual puede ser expedida por el Comité Local para la
Prevención y Atención de Desastres, la Alcaldía Municipal, la Personería Municipal o quien
haga sus veces.
INFORMACION FINANCIERA Y FISCAL
1.Fotocopia de los tres últimos comprobantes de pago de nómina
ingresos adicionales a los generados por el proyecto).
2.Certificado de no declarante
(cuando se requiere justificar
REQUISITOS PARA PEQUEÑO PRODUCTOR
INFORMACION TECNICA
1.Contrato de arrendamiento por un plazo no inferior al plazo del crédito. Anexar certificado
de tradición y libertad del predio en arriendo.
2.En los casos en que la línea de crédito esté enmarcada dentro de los programas
especiales AIS, ICR o IAT y el solicitante sea persona natural, debe diligenciar
manifestación escrita servidor público “Certificado de no declarante y servidor público –
Persona natural”.
Para las personas jurídicas, deberá adjuntar carta firmada por el representante
legal en la que se manifieste si alguno de los representantes legales, miembros de la Junta
o Consejo Directivo, socios, accionistas, aportantes o cooperados con participación en el
capital igual o superior al 5% del mismo, o integrados (en el caso de créditos asociativos),
ostenta la condición de servidor público. Se debe especificar el nombre de la persona y
cargo público que desempeña.
En caso de que ninguna de las personas mencionadas ostenten la condición de
servidor público, debe diligenciarse el anexo 66 “Manifestación escrita de no servidor
público persona jurídica”.
Si el Solicitante es tenedor del predio donde desarrollará el Proyecto Productivo:
3.
Certificación o constancia de la entidad competente, donde señale efectivamente
su posesión o tenencia.
REQUISITOS PARA PEQUEÑO PRODUCTOR
INFORMACION TECNICA
1.Contrato de arrendamiento por un plazo no inferior al plazo del crédito. Anexar certificado
de tradición y libertad del predio en arriendo.
2.En los casos en que la línea de crédito esté enmarcada dentro de los programas
especiales AIS, ICR o IAT y el solicitante sea persona natural, debe diligenciar
manifestación escrita servidor público “Certificado de no declarante y servidor público –
Persona natural”.
Para las personas jurídicas, deberá adjuntar carta firmada por el representante
legal en la que se manifieste si alguno de los representantes legales, miembros de la Junta
o Consejo Directivo, socios, accionistas, aportantes o cooperados con participación en el
capital igual o superior al 5% del mismo, o integrados (en el caso de créditos asociativos),
ostenta la condición de servidor público. Se debe especificar el nombre de la persona y
cargo público que desempeña.
En caso de que ninguna de las personas mencionadas ostenten la condición de
servidor público, debe diligenciarse el anexo 66 “Manifestación escrita de no servidor
público persona jurídica”.
Si el Solicitante es tenedor del predio donde desarrollará el Proyecto Productivo:
3.
Certificación o constancia de la entidad competente, donde señale efectivamente
su posesión o tenencia.
REQUISITOS PARA MEDIANO Y GRANDE PRODUCTOR
INFORMACION GENERAL
PERSONA NATURAL O JURÍDICA
1.Solicitud de crédito diligenciada por el solicitante y avalista o solidario (cuando se
requiera).
2.Consulta Centrales de riesgo. (generada por la herramienta correspondiente: precisión,
originación, CIFIN) del solicitante, avalista o solidario (cuando aplique)
3.Fotocopia del NIT de la entidad solicitante
4.Formato captura de entrevista pequeño y mediano productor informal o formato captura
de información grandes clientes, persona jurídica y mediano productor formal, según sea el
caso
5.Solicitud- Certificado de seguro para créditos con amparo automático. Para créditos de
cuantías mayores, informe por escrito de la firma aseguradora.
6.Si el solicitante es damnificado por la violencia anexar Certificación acerca de la
condición de Damnificado, la cual puede ser expedida por el Comité Local para la
Prevención y Atención de Desastres, la Alcaldía Municipal, la Personería Municipal o quien
haga sus veces
REQUISITOS PARA MEDIANO Y GRANDE PRODUCTOR
INFORMACION FINANCIERA Y FISCAL
PERSONA NATURAL O JURÍDICA
1.Balance General y Estado de Resultados de los dos últimos años y con corte reciente no
mayor a 180 días , incluyendo un comparativo con el mismo periodo del año
inmediatamente anterior, con sus notas anexas respectivas, firmado por Contador Público
Titulado o Revisor Fiscal, quien deberá anexar fotocopia de la tarjeta profesional.
2.Declaración de renta de los dos últimos períodos fiscales o en su defecto certificado de
no declarante, seg
3.Composición accionaría de la sociedad si ésta es limitada o anónima cerrada. Para las
anónimas abiertas sólo la de los socios cuya participación sea superior al 20%. Para todos
los casos debe ser certificada por el Contador o Revisor Fiscal.
4.Fotocopia del certificado de tradición y libertad, y de la tarjeta de propiedad de los bienes
relacionados en el último Balance. Solamente para Persona Jurídica no se exigirá a
aquellas personas que estén obligadas a tener Revisor Fiscal.
REQUISITOS PARA MEDIANO Y GRANDE PRODUCTOR
INFORMACION TECNICA
PERSONA NATURAL O JURÍDICA
1.Planificación del proyecto productivo en formato FINAGRO, con fecha de elaboración no
mayor a 90 días, contados desde la radicación la solicitud.
2.Contrato de arrendamiento con vigencia no inferior al plazo del crédito. Anexar certificado
de tradición y libertad del predio en arriendo.
3.Si el Solicitante es tenedor del predio donde desarrollará el Proyecto Productivo:
Certificación o constancia de la entidad competente, donde señale efectivamente su
posesión o tenencia
4.En los casos en que la línea de crédito esté enmarcada dentro de los programas
especiales AIS, ICR o IAT, debe adjuntar carta firmada por el representante legal en la que
se manifieste si alguno de los representantes legales, miembros de la Junta o Consejo
Directivo, socios, accionistas, aportantes o cooperados con participación en el capital igual
o superior al 5% del mismo, o integrados (en el caso de créditos asociativos), ostenta la
condición de servidor público. Se debe especificar el nombre de la persona y cargo público
que desempeña.
5.En caso de que ninguna de las personas mencionadas ostente la condición de servidor
público, debe diligenciarse el anexo 66 “Manifestación escrita de no servidor público
persona jurídica”.
REQUISITOS PARA MEDIANO Y GRANDE PRODUCTOR
INFORMACION LEGAL Y JURIDICA
PERSONA NATURAL O JURÍDICA
1.Los requisitos necesarios para el estudio jurídico de sociedades y el estudio de garantías
hipotecarias y prendarías.
2. Certificado de existencia y representación legal con fecha de expedición no mayor a 90 días
3.Copia del acta donde se da la autorización al representante legal de la entidad para
comprometer a la sociedad en monto y garantías, cuando los créditos superen las atribuciones
otorgadas.
4.Declaración de renta y/o estados financieros del último año, y autorización de consulta a las
Centrales de Riesgo, de los socios de sociedades de carácter limitado y anónimas cerradas,
cuya participación accionaría supere el 20%.
5.Certificación firmada por el Contador o Revisor Fiscal de la relación que debe contener los
nombres y números de identificación de la sociedad, representante legal, Revisor Fiscal o
Contador, autorizados para el manejo de cuentas, integrantes de la Junta Directiva, socios o
accionistas con participación igual o superior al 5% de la sociedad; de la misma manera se debe
proceder en caso que alguno de los socios o accionistas sean personas jurídicas. Para el caso
de las cooperativas y asociaciones, debe presentar certificación firmada por el Revisor Fiscal de
los socios o asociados que tengan participación igual o mayor al 5 % del valor total de los
aportes con que cuente la Asociación o Cooperativa conforme a la relación de los socios o
asociados que cumplan con esta participación. Así mismo al representante legal y su suplente y
el Revisor Fiscal.
Gracias por su atención