Contenido curso superior agente financiero
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CURSO SUPERIOR DE AGENTE FINANCIERO Objetivos y contenidos Objetivos OBJETIVOS GENERALES: Este curso proporciona a los alumnos una formación integral para el desarrollo de tareas directivas y de gestión en la actividad financiera. Estas tareas están relacionadas con la gestión bancaria, la gestión financiera de las empresas, el asesoramiento financiero y, en definitiva, el análisis bursátil y la gestión de carteras: - Dominar los fundamentos conceptuales y prácticos de la planificación financiera. - Conocer las características y funcionamiento de los instrumentos y mercados financieros. - Analizar las peculiaridades de los fondos y sociedades de inversión mobiliaria. - Comprender las características y la estructura del sector de los seguros. - Saber qué son y cómo funcionan los planes y los fondos de pensiones. - Dominar los aspectos relacionados con la fiscalidad de las inversiones. - Aprender a gestionar una cartera de inversión para, de esta forma, mejorar su rentabilidad. - Conocer las normas y regulaciones que afectan a las inversiones y a los inversores. OBJETIVOS ESPECÍFICOS: Dominar los fundamentos conceptuales y prácticos de la planificación financiera: - Conocer al cliente de una asesoría financiera. - Analizar las diferencias entre la banca de productos y la banca de clientes - Aprender cuáles son los aspectos característicos tanto de la banca personal como de la banca privada. - Conocer cuáles son los servicios ofrecidos asociados a los diferentes tipos de productos financieros. - Obtener datos del cliente a través de diferentes herramientas de recopilación de información como cuestionarios o entrevistas. - Analizar los objetivos personales y financieros de los clientes para adaptar la asesoría financiera a sus necesidades. Conocer las características y funcionamiento de los instrumentos y mercados financieros: - Comprender los factores macroeconómicos que afectan a los rendimientos de la inversión. - Analizar los fundamentos de las inversiones: capitalizaciones, descuentos, tipos de interés, rentabilidad… - Comprender el funcionamiento y la estructura del sistema financiero. - Dominar los fundamentos conceptuales de los mercados de renta fija, los mercados de renta variable y los mercados de productos derivados. Analizar las peculiaridades de los fondos y sociedades de inversión mobiliaria: - Adquirir una visión general de los fondos de inversión mobiliaria: elementos, valoración, marco normativo, etc. - Conocer los diferentes tipos de fondos de inversión y las características y funcionamientos de las sociedades de inversión de capital variable. Comprender las características y la estructura del sector de los seguros: - Aprender las peculiaridades de las instituciones de seguro y los conceptos fundamentales relacionados con ellas: riesgos, contrato de seguro, etc. - Comprender los aspectos fundamentales relacionados con la gestión del riesgo así como las técnicas básicas para su gestión. - Analizar el marco legal del contrato de seguro: legislación aplicable, elementos y las diferentes modalidade. - Adquirir competencias relacionadas con la técnica aseguradora y la gestión del siniestro. - Comprender las características generales de las coberturas personales relacionadas con el sistema de previsión social público y complementario. - Analizar el concepto, las modalidades y las características de diferentes tipos de seguro: vida, accidentes, enfermedad, planes de seguros de empresa, seguros contra daños y seguros patrimoniales, etc. Saber qué son y cómo funcionan los planes y los fondos de pensiones: - Conocer el concepto, características, elementos y funcionamiento de los planes y fondos de pensiones. Dominar los aspectos relacionados con la fiscalidad de las inversiones: - Analizar los diferentes tributos que afectan a las inversiones: Impuesto sobre las Renta de Personas Físicas, Impuesto sobre el Patrimonio, Impuesto de Sociedades. - Identificar los aspectos más importantes relacionados con la fiscalidad de las operaciones financieras. Aprender a gestionar una cartera de inversión para, de esta forma, mejorar su rentabilidad: - Valorar el rendimiento de un activo y/o de una cartera. - Identificar la volatilidad de un activo. - Analizar diferentes supuestos de la hipótesis de normalidad. Conocer las normas y regulaciones que afectan a las inversiones y a los inversores: - Identificar las regulaciones relacionadas con la protección del inversor. - Analizar el procedimiento de blanqueo de dinero. - Aprender la regulación relacionada con la protección de datos Contenidos CONTENIDOS TEÓRICOS: Tiempo estimado: 180 horas CONTENIDOS PRÁCTICOS: Tiempo estimado: 70 horas Los contenidos expuestos a continuación incluyen ejercicios, casos prácticos y actividades de evaluación. El trabajo práctico intercalado con el contenido teórico del curso supone aproximadamente un 30% de horas de trabajo sobre el total. Módulo 1: Asesoramiento y Planificación Financiera (10 horas) 1. El cliente y la asesoría financiera A. Banca de productos Vs. Banca de clientes B. Características de la banca personal C. Características de la Banca Privada D. Servicios a ofrecer: 2. Recopilación de los datos del cliente y determinación de los objetivos y expectativas A. Obtener información del cliente a través de una entrevista/cuestionario sobre sus recursos financieros y obligaciones B. Determinar los objetivos personales y financieros del cliente, las necesidades y prioridades 1. Comprender los factores macroeconómicos que afectan a los rendimientos de la inversión A. Fundamentos Macroeconómicos: B. Los ciclos económicos. 2. Fundamentos de la Inversión. A. Valor temporal del dinero. B. Capitalización. C. Descuento. D. Tipos de interés spot y forward E. Rentabilidad. G. Conceptos básicos de estadística. 3. Sistema Financiero A. Componentes de un sistema financiero. B. Intermediarios Financieros. C. Activos Financieros. D. Mercados Financieros. E. El BCE y la Política Monetaria. F. Tipos de interés de referencia. G. Mercados monetarios. 4. Mercado de Renta Fija A. Características de la renta fija. B. Estructura del Mercado de Deuda Publica. C. Mercado de Renta Fija Privada. D. Rating: concepto y clasificaciones. E. Valoración de activos de renta fija. F. Valoración de activos de renta fija a corto y a largo plazo. G. Relación Precio- TIR.: Principios de Malkiel. 5. Mercado de Renta Variable A. Características de la renta variable. B. Estructura del Mercado Bursátil. C. Tipos de operaciones bursátiles D. índices bursátiles. E. Introducción al Análisis Fundamental 6. Mercado de Productos derivados. A. Concepto de riesgo financiero. B. Concepto de instrumento derivado. C. Mercado organizado y mercado no organizado. D. El mercado de futuros. E. Mercado de opciones. F. Estrategias básicas. G. Valor de la prima Módulo 3: Fondos y Sociedades de inversión mobiliaria (30 horas) 1. Visión general de los fondos de inversión mobiliaria A. Marco legislativo y definición de las IIC. B. Elementos intervinientes. C. Valoración de las participaciones de los fondos de inversión mobiliaria: el NAV o valor liquidativo. D. Tipología de comisiones de los fondos E. Información a los partícipes 2. Fondos de inversión mobiliaria y sus objetivos de inversión A. Tipos de fondos de inversión B. Sociedades de inversión de capital variable (SICAV) Módulo 4: Seguros (60 horas) 1. La institución del seguro A. Concepto de riesgo B. Tipos de riesgo C. Contrato de seguro 2. Gestión del riesgo. Aspectos fundamentales A. Concepto de gestión del riesgo B. Técnicas básicas de gestión del riesgo 3. Marco legal del contrato de seguro A. Legislación aplicable B. Aspectos básicos del contrato de seguro C. Elementos del contrato de seguro D. Modalidades de seguros 4. Técnica aseguradora A. Introducción a los métodos actuariales B. Política de suscripción del seguro C. Gestión del siniestro 5. Introducción y aspectos generales de las coberturas personales. A. Sistema de previsión social público. Acción protectora de la Seguridad Social B. Sistema de previsión social complementaria. Mecanismos C. Principales aspectos técnicos y legales de las coberturas personales 6. Seguro de vida A. Concepto B. Modalidades C Características generales del seguro de Vida Ahorro D. Características generales del seguro de vida riesgo 7. Seguro de Accidentes A. Concepto B. Modalidades C. Características generales 8. Seguro de Enfermedad (Seguro de salud) A. Concepto B. Modalidades C. Características generales 9. Planes de Seguros de empresa A. Concepto B. Diferentes coberturas de los seguros colectivos de empresa C. Compromisos por pensiones 10. Planificación de coberturas personales A. Riesgos en el entorno personal y familiar (reducción de ingresos, incremento de gastos, etc) B. Métodos para evitar, reducir y sustituir posibles pérdidas 11. Seguros contra daños y seguros patrimoniales A. Concepto B. Modalidades C. Características generales Módulo 5: Pensiones y Planificación de jubilación (30 horas) 1. Planes y Fondos de Pensiones A. Definición. B. Principios rectores C. Elementos personales. D. Modalidades. E. Rentabilidad y Riesgo. F. Contingencias cubiertas y prestaciones G. Supuestos de disposición anticipada Módulo 6: Fiscalidad de las inversiones (40 horas) 1. Marco tributario. A. Impuesto sobre las Renta de Personas Físicas (IRPF). B. Impuesto sobre el Patrimonio. C. Impuesto de Sociedades. 2. Fiscalidad de las operaciones financieras A. Depositos bancarios. B. Renta fija. C. Renta variable. D. Fondos de inversión. E. Fondos y Planes de Pensiones. F. Productos de seguros. Módulo 7: Gestión de Carteras (25 horas) 1. Riesgo y marco de rendimiento A. Rendimiento de un activo B. Rendimiento de una cartera C. Volatilidad de un activo D. Supuestos de la Hipótesis de Normalidad. Módulo 8: Cumplimiento normativo y regulador (15 horas) 1. Cumplimiento normativo A. Protección del inversor B. Blanqueo de dinero C. Cumplimiento de los perfiles de riesgo de los clientes D. Protección de datos
