mecanismos reparativos en relación con los créditos y pasivos 1

MECANISMOS REPARATIVOS EN RELACIÓN CON LOS CRÉDITOS Y
PASIVOS
Artículo 128 de la Ley 1448 de 2011 y Artículo 141 Decreto 4800 de 2011.
PASIVOS CON ESTABLECIMIENTOS DE CREDITO VIGILADOS POR LA
SUPERINTENCENCIA FINANCIERA DE COLOMBIA (SFC)
La Ley 1448 de 2011 o Ley de Víctimas y Restitución de Tierras tiene como objetivo el
reconocimiento y garantía de los derechos de las víctimas, su dignificación y la
reconstrucción de su proyecto de vida a efectos de lograr una real transición del conflicto
armado.
Para ello, entre otras medidas, estableció ciertos mecanismos de reparación en relación
con pasivos con el objeto de aligerar o aliviar la carga derivada de deudas incumplidas a
causa del conflicto armado. En efecto, el artículo 128 de la citada Ley 1448 estableció que
los créditos otorgados por parte de los establecimientos de crédito (vigilados por la
Superintendencia Financiera de Colombia - SFC) a las víctimas que como consecuencia
de los hechos victimizantes han entrado en mora o han sido objeto de refinanciación,
reestructuración o consolidación, quedarán clasificados en una categoría de riesgo
especial de acuerdo con la reglamentación que expida la Superintendencia Financiera.
En cumplimiento de este mandato legal, la SFC ha instruido a las entidades financieras
sobre los efectos de esta categoría especial de riesgo y el tratamiento de las deudas
adquiridas por las víctimas con anterioridad al hecho victimizante. Estas instrucciones
están contenidas en la Circular Externa 021 del 20 de junio de 2012.
A continuación se presenta las instrucciones impartidas en la mencionada circular:
Quienes pueden acceder a los beneficios de la categoría interna especial?
Las personas que cumplan con todas las siguientes condiciones:
1.
Ser Víctima: Personas que
individual o colectivamente
hayan sufrido un daño por
hechos ocurridos a partir del
1° de enero de 1985. (art. 3
Ley 1448 de 2011)
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PASIVOS
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2.
Estar inscrita en el registro único de víctimas que administra la
Unidad de Atención y Reparación Integral a las Victimas
3.
Tener créditos activos con establecimientos de crédito vigilados
por la SFC.
Que esos créditos activos hayan entrado en mora o hayan sido
objeto de refinanciación, reestructuración o consolidación como
consecuencia del hecho victimizante.
Que es un crédito?: Es el mecanismo mediante el cual una entidad (vigilada por la SFC) le
entrega un dinero con el compromiso de que usted efectúe pagos periódicos
(generalmente mensuales) con el fin de que en un plazo definido haya reintegrado la
totalidad del valor prestado y los intereses.
Que se entiende por crédito activo?: Son aquellas deudas que no han sido canceladas
aun por el deudor, es decir, deudas en las cuales el deudor aún tiene la obligación de
pagarlas a la entidad.
Al adquirir un crédito, Usted acepta hacer pagos en una periodicidad y a una tasa de
interés pactada, en caso de que usted no cumpla con los compromisos adquiridos, es
decir, no atienda oportunamente el pago de sus cuotas no solamente tendrá cargos
adicionales por el incumplimiento (intereses de mora) sino que además su historia
crediticia se verá afectada.
Que es historia crediticia?: Cuando adquirimos créditos con las entidades financieras
vigiladas por la Superintendencia Financiera, la información sobre nuestro
comportamiento en el pago de las deudas es enviado a los operadores de información1
1
Operadores de información: de Se denomina operador de información a la persona, entidad u organización que recibe de la fuente datos personales
sobre varios titulares de la información, los administra y los pone en conocimiento de los usuarios, (Artículo 3 de la Ley 1266).
Los operadores de información o centrales de información (Central de Información de la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia CIFIN-, Datacrédito, Covinoc, Computec, Inconcrédito, Credicheque, Fenalcheque, etc.) son sociedades o agremiaciones de carácter privado en las cuales se
registra el comportamiento crediticio, financiero y comercial de las personas que celebran operaciones con entidades financieras, cooperativas y empresas
de sector real. De acuerdo con lo dispuesto por el artículo 17 de la Ley 1328 de 2008 las centrales de información, están sujetas a la inspección y vigilancia
de la Superintendencia de Industria y Comercio.
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quienes agrupan toda la información de los colombianos y la ponen en conocimiento de
las entidades financieras vigiladas y los ciudadanos2.
Para qué sirve la historia crediticia?: La historia crediticia es la hoja de vida financiera de
los individuos, esta refleja los hábitos de pago que tenemos y es uno de los principales
(pero no único) elementos que las entidades financiera analizan cuando usted solicita un
crédito, de tal forma que si su comportamiento de pagos es positivo las posibilidades de
obtener un crédito son mayores mientras que si es negativo se reducen.
Como acceder a los beneficios?
Debe acercarse a las oficinas de la entidad financiera donde tiene sus
créditos vigentes e informar su condición de víctima. Una vez la entidad
verifique la condición de víctima y el cumplimiento de los requisitos
deberá proceder a aplicar los beneficios.
Cuáles son los beneficios a los que tienen derecho?
Calificación:
El establecimiento de crédito deberá revisar los créditos
vigentes de la víctima, y si observa que como
consecuencia del hecho victimizante se presenta cambios
en su calificación deberá proceder asignarle la calificación
que tenían al momento del hecho victimizante.
Esta calificación deberá ser actualizada en los
correspondientes reportes a las centrales de información y
mantenida por el término de un (1) año.
Las entidades financieras permanentemente evalúan el comportamiento de pago de los deudores y los
riesgos a los que se exponen, y en esa medida asignan una calificación que refleja esta situación. Las
calificaciones empleadas van desde “A” que se refiere a aquellos clientes que han pagado oportunamente sus
créditos y no presentan riesgo significativo de no pagarlos, hasta “E” que son aquellos créditos que llevan
bastante tiempo sin pagar y del cual se presume que el deudor no pagará el saldo.
Cuando un deudor es víctima, y ha entrado en mora (es decir ha dejado de pagar sus cuotas) con
posterioridad al hecho victimizante y por tal razón su calificación se ha visto afectada, los establecimientos de
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Bajo los lineamientos establecidos en la Ley 1266 de 2008 conocida como la Ley de Habeas Data
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crédito deben clasificarlos en una categoría especial en la cual podrán mantener la calificación que tenían
antes del hecho victimizante.
Con lo cual no se afecta su historia crediticia por hechos ajenos a su voluntad y se mantiene al deudor activo
en el sistema financiero.
Intereses Moratorios
El establecimiento de crédito no podrá cobrar los
intereses de mora, durante el término comprendido
entre la ocurrencia del hecho victimizante y hasta un (1)
año después de la inscripción en el Registro Único de
Víctimas.
Intereses de mora: corresponden a los cobros adicionales que realiza la entidad por
concepto de cada día que se demora en cancelar las cuotas, es decir por el no pago a
tiempo de las cuotas.
Acuerdo de pagos
La entidad deberá promover la celebración de un
acuerdo de pagos en condiciones de viabilidad
financiera para el deudor.
Establecimientos de Crédito: Se consideran establecimientos de crédito las instituciones
financieras cuya función principal consista en captar en moneda legal recursos del público en
depósitos a la vista (cuentas de ahorro, corriente) o a término (CDT y CDAT´S), para colocarlos
nuevamente a través de préstamos, descuentos, anticipos u otras operaciones activas de crédito.
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PASIVOS
Artículo 128 de la Ley 1448 de 2011 y Artículo 141 Decreto 4800 de 2011.
Son establecimientos de crédito:

Establecimientos Bancarios: Son establecimientos bancarios las instituciones financieras
que tienen por función principal la captación de recursos en cuenta corriente bancaria así
como también la captación de otros depósitos a la vista o a término, con el objeto
primordial de realizar operaciones activas de crédito.

Corporaciones Financieras: tienen por objeto la movilización de recursos y la asignación
de capital para promover la creación, reorganización, fusión, transformación y expansión
de cualquier tipo de empresas así como para participar en su capital, promover la
participación de terceros, otorgarles financiación y ofrecer servicios financieros que
contribuyan a su desarrollo.

Compañías de Financiamiento Comercial: El EOSF no define a estas compañías;
simplemente lista, en su artículo 24, las operaciones que le son autorizadas. Su función
principal, sin embargo, es la de captar recursos del público con el propósito de financiar la
comercialización de bienes y servicios y realizar operaciones de arrendamiento financiero o
leasing.

Cooperativas Financieras: adelantan actividad financiera en los términos del artículo 39
de la Ley 454 de 1998 siendo el único tipo de entidades cooperativas que pueden prestar
este tipo de servicios a terceros no asociados. Son establecimientos de crédito. Las
operaciones autorizadas se encuentran consagradas en el artículo 27 del EOSF.
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PASIVOS
Artículo 128 de la Ley 1448 de 2011 y Artículo 141 Decreto 4800 de 2011.
Listado de Establecimientos de Crédito
Banco de Bogotá
Banco Popular
Banco Santander
Bancolombia
Scotiabank
Citibank
HSBC Colombia
Banco GNB Sudameris
BBVA Colombia
Helm Bank
Banco de Occidente
BCSC
Davivienda
Colpatria Red Multibanca
Banagrario
AV Villas
Procredit
Bancamía
WWB
Bancoomeva
Finandina
Banco Falabella
Banco Pichincha
Corficolombiana
Banca de Inversión Bancolombia
JP Morgan
BNP Paribas
ITAÚ BBA Colombia S.A.
Finamérica
Giros y Finanzas
Factoring Bancolombia
Serfinansa
Tuya
G.M.A.C
Internacional
Macrofinanciera
Coltefinanciera
Leasing Corficolombiana
Leasing Bolívar
Leasing Bancolombia
Leasing Bancoldex
Financiera DANN Regional
C.A. CREDIFINANCIERA S.A. CF, "C.A. CREDIFINANCIERA
CF", "C.A. CREDIFINANCIERA S.A.", "C.A. CREDIFINANCIERA"
Financiera Cambiamos
Mi plata
Pagos Internacionales
La Polar
Credifamilia
OICOLOMBIA
Ripley Compañía de Financiamiento S.A.
Coopcentral
Cooperativa Financiera de Antioquia
Cooperativa Financiera John F. Kennedy
Cooperativa Financiera Coofinep
Cooperativa Financiera Cotrafa
Cooperativa Financiera Confiar
Cooperativa Financiera Juriscoop
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