INFORME ESTRUCTURA DE COLOCACIONES Y PROVISIONES

INFORME
ESTRUCTURA DE COLOCACIONES Y
PROVISIONES POR RIESGO CREDITO
JUNIO 2004
Gerencia Corporativa de Riesgos
Subgerencia Control de Riesgo
RESUMEN EJECUTIVO
•
El aumento de las colocaciones totales de BancoEstado (en adelante Banco), a Junio 2004,
muestra una menor variación en comparación al sistema financiero (en adelante, SF) y los tres
mayores bancos (Santander, Chile y BCI; en adelante, 3MB) respecto a Diciembre 2003. Sin
embargo, en comparación a Mayo 2004, la variación del Banco es mayor.
Variación (%)
Variación Colocaciones Totales
8,0
6,0
4,0
2,0
0,0
3MB
BEstado
Dic.03-Jun04
•
SF
May04-Jun04
El SF, 3MB y el Banco muestran una mejoría en los indicadores de riesgo en relación a
Diciembre 2003. Entre Mayo y Junio, el SF y los 3MB disminuyeron el riesgo, en cambio el
Banco lo mantuvo en 1,68%.
Indice de Riesgo
2,3
%
2,1
1,9
1,7
1,5
Dic.03
Mar.04
BEstado
•
Abr.04
May.04
3MB
Jun.04
Sistema
El Banco muestra índices de riesgo de consumo y vivienda más bajos que el SF y el promedio
de los 3MB. En cambio, el índice de riesgo comercial es mayor que el SF y los 3MB y presenta
un aumento en el mes de junio, a diferencia del SF y 3MB en que disminuye.
Indice de Riesgo Comercial
2,2
%
2,1
2
1,9
1,8
Mar. 04
•
Abr. 04
May.04
Sistema
3MB
Jun.04
BE
La estructura de clasificación del Banco es consistente con la separación de análisis Individual
(84%) y Grupal (16%) que efectúa el resto de las Instituciones Financieras, destacándose
diferencias importantes con los Bancos Santander y Chile, los que representan los extremos en
el porcentaje de clientes comerciales evaluados con análisis Individual con 74% y 95%
respectivamente.
2
•
El Banco muestra un índice de riesgo menor en sus créditos comerciales individuales en
comparación al SF y promedio de 3MB. En cambio, en sus créditos comerciales grupales
obtiene un índice de riesgo mayor respecto al SF y 3MB.
2,00
1,80
1,60
1,40
1,20
1,00
8,00
6,00
4,00
2,00
Mar-04
Abr-04
SF
•
Indice de Riesgo Cartera Grupal
%
%
Indice de Riesgo Cartera Individual
May-04
3MB
Jun-04
Abr-04
BE
SF
May-04
3MB
Jun-04
BE
En la composición interna de las colocaciones, el Banco continúa exhibiendo una situación
notablemente distinta en su estructura. Mientras el SF y los 3MB concentran en colocaciones
comerciales un 70% y 73% respectivamente, el Banco registra sólo un 49%. Por otra parte,
concentra el 41% de sus colocaciones totales en préstamos para la vivienda en comparación al
SF y 3MB que registran 19% y 17% respectivamente. En los créditos de consumo se aprecian
distribuciones similares entre 10% y 11%.
Colocaciones
Comerciales
•
Mar-04
Colocaciones
Consumo
Colocaciones
Vivienda
%
%
%
SF
70,0
11,0
19,1
Santander
69,0
12,3
18,7
Chile
74,3
10,1
15,6
BCI
76,9
8,3
14,8
3MB
72,5
10,7
16,8
BancoEstado
48,9
10,2
40,9
El Banco mantiene indicadores de cartera vencida (sobre las colocaciones totales y cobertura de
provisiones) mejores a los exhibidos por el SF y los 3MB.
3
1.- Introducción
La Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras publicó la estructura de colocaciones y
provisiones por riesgo de crédito de las Instituciones Financieras, al cierre de Junio 2004, luego que en
marzo iniciara la entrega de esta información, cumpliendo con lo establecido en la circular N° 3.682 de
Septiembre de 2002.1
2.- Indicadores Generales
- A Junio 2004, el Banco creció menos que el SF y 3MB en colocaciones totales respecto a
Diciembre 2003.
- Entre Mayo y Junio, el BCI fue el que creció más en colocaciones totales y mantuvo el riesgo.
- El Banco tiene un menor índice de riesgo que el SF y 3MB en los meses de Mayo y Junio.
BANCOS
Un.
SANTANDER
CHILE
BCI
Prom. 3MB
ESTADO
SIST. FINAN.
Colocaciones Totales Dic. 03
MMM$
7.596
6.108
3.705
5.803
4.481
33.669
Colocaciones Totales May. 04
MMM$
8.260
6.470
3.907
6.212
4.618
35.441
Colocaciones Totales Jun. 04
MMM$
35.628
8.342
6.339
3.977
6.219
4.646
Variación Colocaciones Dic03-Jun04
%
9,8
3,8
7,4
7,2
3,7
5,8
Variación Colocaciones May04-Jun04
%
1,0
-2,0
1,8
0,1
0,6
0,5
Stock Provisiones Dic. 03 (*)
MMM$
166
156
61
128
79
718
Stock Provisiones May.04 (*)
MMM$
157
154
66
126
77
712
Stock Provisiones Jun.04 (*)
157
137
68
121
78
695
Variación Provisiones Dic03-Jun04
MMM$
%
-5,4
-12,1
10,9
-5,5
-1,8
-3,2
Variación Provisiones May04-Jun04
%
0,2
-10,9
2,6
-3,9
0,8
-2,4
Indice de Riesgo Dic. 03 (*)
%
2,18
2,55
1,66
2,20
1,77
2,13
Indice de Riesgo May. 04 (*)
%
1,90
2,38
1,70
2,02
1,68
2,01
Indice de Riesgo Jun. 04 (*)
%
1,88
2,16
1,70
1,94
1,68
1,95
Cargo Bruto a Resultados/Mg. Bruto Dic. 03 (1)
%
20,1
16,7
15,9
17,3
15,3
18,1
Cargo Bruto a Resultados/Mg. Bruto May. 04 (1)
%
13,7
10,4
11,5
12,1
8,8
12,3
Cargo Bruto a Resultados/Mg. Bruto Jun. 04 (1)
%
13,6
10,6
12,1
12,3
9,0
12,6
Participación de Mercado
%
23,4
17,8
11,2
17,4
13,0
(*) Se consideran provisiones por riesgo crédito, excluyendo provisiones adicionales y riesgo país.
(1) Fuente: Planificación y Estudios
Mayor detalle de las colocaciones y participación de mercado se presentan en el Anexo N°1.
3. Evolución Colocaciones Totales y Riesgo
- Entre Mayo y Junio el Banco creció más en colocaciones totales en comparación al SF y 3MB y
mantuvo el índice de riesgo en 1,68%.
- Entre Diciembre y Junio se aprecia una disminución del índice de riesgo del SF y promedio de
3MB.
Indice de Riesgo
8,0
6,0
%
Variación (%)
Variación Colocaciones Totales
4,0
2,0
0,0
BEstado
3MB
Dic.03-Jun04
May04-Jun04
SF
2,3
2,1
1,9
1,7
1,5
Dic.03
Mar.04
BEstado
Abr.04
3MB
May.04
Jun.04
Sistema
1
Para el análisis comparativo de la información publicada, se debe tener presente que las mediciones del riesgo de crédito y constitución de provisiones no
son homogéneas, ya que los bancos pueden usar sus propios criterios para tomar la decisión de como separar la cartera en deudores que se clasificarán con
análisis Individual y aquellos a los que se aplicarán modelos basados en una evaluación Grupal. También pueden definir las provisiones asociadas a las
categorías de deudores con riesgo Normal y establecer las matrices de riesgo que se utilizarán en los modelos de evaluación Grupal. Estas definiciones no
han sido validadas por el Organismo Contralor.
4
4.- Cartera Vencida a Junio 2004
El Banco tiene la mayor cobertura de provisiones sobre cartera vencida respecto al SF y a los
3MB.
Colocaciones
Vencidas a
Colocaciones
Totales Jun.04
%
Cartera Vencida
Jun.04
MM$
Provisiones
Exigidas Junio
Cobertura de
Cartera
Vencida Jun.04
MM$
%
SF
530.141
1,49
694.722
131
Santander
146.104
1,75
157.061
107
Chile
96.148
1,52
136.745
142
BCI
53.088
1,33
67.702
128
3 MB
98.447
1,58
120.503
122
BancoEstado
51.202
1,10
78.257
153
5.- Riesgo por Tipo de Crédito a Junio 2004
- Indice de riesgo consumo del Banco es mayor al SF y promedio de 3MB.
- Indice de riesgo vivienda y consumo del Banco son menores al SF y promedio de 3MB.
Indice de Riesgo Junio 2004
Comercial
Consumo
Vivienda
%
%
%
SF
1,94
4,29
0,63
Santander
1,75
4,51
0,65
Chile
2,30
3,21
0,80
BCI
1,61
4,68
0,50
3MB
1,91
4,12
0,67
BancoEstado
2,12
3,97
0,60
- Indice de riesgo colocaciones comerciales Banco es mayor que SF y 3MB entre Marzo y Junio
del año 2004.
- Indice de riesgo consumo del Banco es menor que SF y 3MB entre Marzo y Junio del año 2004,
aunque en aumento a partir de Mayo 2004.
Indice de Riesgo Consumo
Indice de Riesgo Comercial
2,2
%
%
2,1
2
1,9
1,8
Mar. 04
Abr. 04
May.04
Sistema
3MB
Jun.04
BE
4,6
4,4
4,2
4
3,8
3,6
Mar. 04
Abr. 04
Sistema
May.04
3MB
Jun.04
BE
Mayor detalle de las provisiones por riesgo de crédito se presenta en Anexos N°2 y N°3.
5
6.- Participaciones de mercado y por negocios a Junio 2004
- El Banco presenta en colocaciones comerciales un porcentaje significativamente menor en
relación al SF y 3MB.
- En las colocaciones de vivienda, el Banco exhibe el mayor porcentaje de colocaciones respecto al
SF y 3MB.
Colocaciones Comerciales
Part. Mercado
Colocaciones Consumo
Part. Negocios
Part. Mercado
%
%
%
SF
Colocaciones Vivienda
Part. Negocios
Part. Mercado
%
%
70,0
Part. Negocios
%
11,0
19,1
Santander
23,1
69,0
26,3
12,3
23
18,7
Chile
18,90
74,3
16,4
10,1
14,5
15,6
BCI
12,30
76,9
8,5
8,3
8,7
14,8
3MB
18,1
72,5
17,1
10,7
15,4
16,8
BancoEstado
9,1
48,9
12,1
10,2
28,0
40,9
7.- Estructura de Colocaciones Comerciales
- El 84% de las Colocaciones Comerciales del Banco corresponden al segmento individual, con el
menor riesgo respecto al SF y promedio de 3MB.
- El 16% corresponde al segmento grupal, con el mayor riesgo respecto al SF y 3MB.
Individual
Grupal
% s/coloc. com
% Provisión
% s/coloc. com
% Provisión
SF
84
1,7
16
3,5
Santander
74
1,3
26
3,2
Chile
94
2,3
6
2,3
BCI
81
1,4
19
2,7
3MB
83
1,7
17
2,9
BancoEstado
84
1,2
16
6,9
Mayor detalle de la estructura de colocaciones comerciales por modelo de evaluación se presenta en
Anexo N°4.
- Entre Mayo y Junio el índice de riesgo de la cartera individual del SF y 3MB disminuye, y el del
Banco aumenta.
- Entre Mayo y Junio, el índice de riesgo de la cartera grupal del Banco y 3MB aumenta.
Indice de Riesgo Cartera Grupal
2,00
1,80
1,60
1,40
1,20
1,00
8,00
%
%
Indice de Riesgo Cartera Individual
6,00
4,00
2,00
Mar-04
Abr-04
SF
May-04
3MB
Jun-04
BE
Mar-04
Abr-04
SF
May-04
3MB
Jun-04
BE
6
8.- Estructura de Créditos Comerciales con Evaluación Individual
Indice de riesgo cartera normal y cartera superior al normal de las Colocaciones Comerciales
Individuales del Banco son menores al SF y promedio de 3MB.
Cartera Normal
INSTITUCIONES
FINANCIERAS
Participación
s/Coloc. Ind.
Provisiones
Cartera Superior a Normal
Riesgo
Participación
s/Coloc. Ind.
Provisiones
Riesgo
%
MM$
%
%
MM$
%
SF
90,92
71.266
0,37
9,08
274.329
14,43
Banco Santander
Banco de Chile
BCI
3MB
93,79
90,38
93,88
92,68
6.560
19.757
9.502
11.940
0,16
0,49
0,41
0,35
6,21
9,62
6,12
7,54
47.579
82.540
22.465
50.861
17,89
19,31
14,80
18,05
BancoEstado
92,86
4.991
0,28
7,14
18.644
13,62
Mayor detalle de la estructura de colocaciones comerciales evaluadas individualmente se presenta en
Anexo N°5.
9.- Estructura de Créditos Comerciales con Evaluación Grupal BancoEstado
Indice de Riesgo de Créditos Comerciales y Contratos Leasing de las Colocaciones Comerciales
Grupales del Banco son mayores al SF y 3MB.
Créditos Comerciales
Contratos Leasing Comercial
Participación
s/Coloc.Grup.
Provisiones
Riesgo
Participación
s/Coloc.Grup.
Provisiones
Riesgo
%
MM$
%
%
MM$
%
SF
91,2
135.468
3,73
4,9
2.189
1,13
Banco Santander
89,9
45.748
3,46
7,0
491
0,48
Banco de Chile
78,0
5.669
2,75
0,5
29
2,07
BCI
95,7
15.243
2,76
4,3
179
0,72
3MB
90,0
22.220
3,20
5,6
233
0,54
BancoEstado
99,7
24.410
6,90
0,3
113
9,63
7
10. Cartera Comercial Grupal BancoEstado
El mayor porcentaje de colocaciones grupales del Banco se concentra en el segmento MYPE, la
que a su vez tiene el menor riesgo.
SEGMENTOS
Colocaciones
Provisiones
Riesgo
MM$
MM$
%
MYPE
204.049
10.221
5,01%
MYPE ESPECIALIZADA
142.537
4.625
3,24%
Pequeña empresa especializada
77.232
2.956
3,83%
Micro empresa especializada
65.305
1.669
2,56%
0
0
MYPE NO ESPECIALIZADA
61.512
5.596
9,10%
Pequeña empresa no especializada
48.479
2.493
5,14%
Micro empresa no especializada
23,81%
13.033
3.103
Micro empresa Banco
3.689
39
1,07%
Micro empresa en Regularizacion
9.344
3.063
32,78%
PERSONA
146.551
13.916
9,50%
Vivienda Reprogramada
69.587
11.295
16,23%
Fines generales complementarios y otros
76.964
2.621
3,41%
OTROS
4.289
386
8,99%
Retornados y otros
4.003
318
7,94%
286
68
23,70%
354.889
24.523
6,91%
Normalización
TOTAL CARTERA COMERCIAL GRUPAL
11. Créditos Consumo Sistema Financiero Junio 2004
El Banco de Chile presenta un menor índice de riesgo que el Banco y los 3MB.
Participación
Bancos
Stock Colocaciones
Participación
Mercado
Riesgo
s/coloc total
(%)
(%)
Santander
4,51
12,3
1.024.956
26,3
Chile
3,21
10,1
641.326
16,4
BancoEstado
3,97
10,2
472.756
12,1
BCI
4,68
8,3
330.437
8,5
BBVA
4,16
9,4
251.752
6,5
6,3
MM$
(%)
Corpbanca
4,69
11,2
245.736
Citibank
5,47
27,3
238.236
6,1
Falabella
3,82
81,0
186.667
4,8
Conosur
7,97
96,2
142.552
3,7
Ripley
2,53
78,6
57.644
1,5
Desarrollo
8,90
2,4
31.655
0,8
Subtotal
4,38
11,8
3.623.717
92,8
Sistema Financiero
4,29
11,0
3.902.773
100,0
8
12. Créditos de Vivienda Sistema Financiero Junio 2004
- El Banco mantiene el liderazgo en las colocaciones vivienda a Junio 2004 con un 28%.
- El BCI tiene el menor índice de riesgo respecto al Banco y 3MB.
Participación
Participación
Stock Colocaciones
Riesgo
s/coloc total
(%)
(%)
BancoEstado
0,60
40,9
1.900.849
28,0
Santander
0,65
18,7
1.561.896
23,0
Chile
0,80
15,6
987.698
14,5
BBVA
0,62
25,6
683.152
10,0
Bancos
Mercado
MM$
(%)
BCI
0,50
14,8
588.463
8,7
Desarrollo
0,96
17,9
233.102
3,4
Corpbanca
0,48
5,6
123.152
1,8
Bice
0,16
8,3
82.493
1,2
Security
0,29
6,6
66.891
1,0
Falabella
0,95
17,3
39.782
0,6
Subtotal
0,64
19,8
6.267.479
92,2
Sistema Financiero
0,63
19,1
6.800.656
100,0
13. Colocaciones Hipotecarias Vivienda BancoEstado a Junio 2004
- El 67% de las colocaciones hipotecarias corresponden a préstamos con garantía estatal con un
menor índice de riesgo respecto a los préstamos sin garantía estatal.
- El riesgo de los créditos sin garantía estatal es mayor que el SF y 3MB.
Financiamiento
ANAP
Colocaciones MM$
11.780
Participción
Provisión MM$
Indice Riesgo
0,6%
1.018
Letras de Crédito sin garantía estatal
512.887
27,0%
5.702
1,11%
Mutuos Hipotecarios Endosables
110.689
5,8%
1.603
1,45%
otros sin garantía
Total sin Garantía Estatal
Letras de Crédito con garantía estatal
otros con garantía estatal
Total con Garantía Estatal
Total BancoEstado
2.005
51
2,56%
637.362
33,5%
0,0%
8.374
1,31%
1.236.988
65,1%
2.880
0,23%
26.500
0,1%
8,64%
1,4%
64
0,24%
1.263.487
66,5%
2.944
0,23%
1.900.849
100,0%
11.318
0,60%
Nota: Se debe señalar que, producto de un error en los procesos de carga de la cartera ANAP, la provisión exigida y el
Indice de Riesgo para esta cartera fueron subestimados. Al realizar nuevas estimaciones para las provisiones se llegó a un
Indice de Riesgo para la cartera hipotecaria de junio de 0,63% similar al del mes anterior.
9
ANEXO Nº1
COMPOSICION DE LAS COLOCACIONES EN SISTEMA FINANCIERO Y BANCOS AL 30.06.04
COLOCACIONES
INSTIT. FINANCIERAS
COLOCACIONES
COLOCACIONES
COMERCIALES
MM$
%
DE CONSUMO
MM$
%
PARA LA VIVIENDA
MM$
%
SF
24.924.246
69,96
3.902.773
6.800.656
SF S/BEstado
22.651.265
73,11
5.755.544
4.709.910
68,99
74,30
1.024.956
641.326
BCI
3.058.163
76,90
330.437
3MB
4.507.872
72,48
BancoEstado
2.272.981
48,92
472.756
10,17
BEstado S/Interbancarios
2.117.731
45,58
472.756
10,17
Banco Santander
Banco de Chile
3.430.017
665.573
10,95
11,07
12,29
10,12
4.899.807
1.561.896
987.698
19,09
COLOCACIONES
TOTALES
MM$
35.627.675
%
100,0
15,8
30.981.089
100,0
18,72
15,58
8.342.396
6.338.935
100,0
100,0
8,31
588.463
14,80
3.977.063
100,0
10,7
1.046.019
15,82
6.219.465
100,0
1.900.849
40,91
4.646.586
100,0
1.900.849
40,91
4.491.336
100,0
10
ANEXO Nº2
INDICADORES DE PROVISIONES POR RIESGO DE CREDITO DE LAS COLOCACIONES AL 30.06.04
PROVISIONES POR RIESGO
INSTITUCIONES
COLOCACIONES
COMERCIALES
COLOCACIONES
COMERCIALES
COLOCACIONES
VIVIENDA
PROVISIONES
ADICIONALES
FINANCIERAS
PROVISIONES TOTALES
PROVISIONES
PROV. TOTALES
A COLOCACIONES
EXIGIDAS
A COLOC.
TOTALES
TOTALES
Provisiones
Provisiones
Provisiones
Provisiones
Jun.04
Jun.04
Dic.03
(%)
(%)
(%)
(%)
(%)
(%)
(%)
SF
1,94
4,29
0,63
0,15
2,10
1,95
2,33
SF S/BEstado
1,93
4,34
0,64
0,12
2,12
1,99
2,36
Banco Santander
1,75
4,51
0,65
0,00
1,88
1,88
2,20
Banco de Chile
2,30
3,21
0,80
0,31
2,47
2,16
2,92
BCI
1,61
4,68
0,50
0,25
1,97
1,70
1,93
3MB
1,91
4,12
0,67
0,16
2,10
1,94
2,40
BancoEstado
2,12
3,97
0,60
0,29
1,97
1,68
2,15
BEstado S/Interbancarios
2,27
3,97
0,60
0,30
2,04
1,74
2,25
11
ANEXO Nº3
PROVISIONES POR RIESGO DE CRÉDITO Y COMPOSICIÓN DE LAS COLOCACIONES COMERCIALES AL 30 DE JUNIO DE 2004
INSTITUCIONES
FINANCIERAS
CRÉDITOS
CONTRATOS DE
OPERACIONES
COLOCACONES
COMERCIALES
LEASING COMERCIAL
DE FACTORAJE
COMERCIALES
Provisiones
Participación
Provisiones
Participación
Provisiones
Participación
Provisiones
Participación
(%)
s/coloc. comerc. (%)
(%)
s/coloc. comerc. (%)
(%)
s/coloc. comerc. (%)
(%)
s/coloc. tot. (%)
Sistema Financiero
1,97
93,53
1,68
5,84
1,02
0,63
1,94
69,96
Sis. Financ. S/BEstado
1,96
93,23
1,48
6,08
1,02
0,69
1,93
73,11
Banco Santander
1,83
91,91
0,84
7,29
0,61
0,80
1,75
68,99
Banco de Chile
2,35
92,32
1,90
6,48
0,44
1,20
2,30
74,30
BCI
1,63
95,80
1,30
4,20
0,00
0,00
1,61
76,90
3MB
1,95
92,78
1,32
6,27
0,52
0,74
1,91
72,48
BEstado
2,01
96,52
5,16
3,48
0,00
0,00
2,12
48,92
12
ANEXO N° 4
PROVISIONES POR RIESGO DE CRÉDITO Y COMPOSICIÓN DE LAS COLOCACIONES COMERCIALES POR MODELO DE EVALUACIÓN AL 30 DE JUNIO DE 2004
EVALUACION INDIVIDUAL
EVALUACIÓN GRUPAL
INSTITUCIONES
CREDITO
LEASING
COLOC. COM.
CRÉDITOS
CONTRATOS
OPERACIONES
COLOCACIONES
FINANCIERAS
COMERCIAL
COMERCIAL
INDIVIDUAL
COMERCIAL
LEAS. COM.
DE FACTORAJE
COM. GRUPALES (7)
Prov.
(%)
SF
Part.
s/coloc.
Ind (%)
Prov.
(%)
Part.
s/coloc.
Ind (%)
Prov.
(%)
Part.
s/coloc
com (%)
Prov.
(%)
Part.
s/coloc.g
rup(%)
Prov.
(%)
Part.
s/coloc.gr
up(%)
Prov.
(%)
Part.
s/coloc.gr
up(%)
3,93
Prov.
(%)
Part.
s/coloc
com (%)
3,50
15,96
25,58
1,64
93,97
1,76
6,03
1,65
84,04
3,73
91,20
1,13
4,87
1,02
Banco Santander
1,29
92,62
0,96
7,38
1,26
74,42
3,46
89,85
0,48
7,02
0,61
3,13
3,16
Banco de Chile
2,33
93,17
1,90
6,83
2,30
94,38
2,75
78,03
2,07
0,53
0,44
21,44
2,25
5,62
BCI
1,36
95,83
1,44
4,17
1,37
81,12
2,76
95,67
0,72
4,33
0,00
0,00
2,67
18,88
BEstado
1,07
95,94
5,10
4,06
1,23
84,39
6,90
99,67
9,63
0,33
0,00
0,00
6,91
15,61
3 Mayores Bancos:
13
ANEXO N°5
ESTRUCTURA DE CLASIFICACIÓN DE RIESGO DE LAS COLOCACIONES COMERCIALES EVALUADAS INDIVIDUALMENTE AL 30 DE JUNIO 2004
A1
%
A2
%
A3
%
B
%
Cartera
Normal
%
C1
%
C2
%
C3
%
C4
%
D1
%
D2
%
Sistema Financiero
6,73
37,05
26,24
20,91
90,92
5,38
1,45
0,89
0,54
0,47
Banco Santander
Banco de Chile
BCI
Prom. 3 Mayores Bancos
12,32
3,30
1,32
5,65
60,90
29,88
31,79
40,86
10,51
25,51
44,95
26,99
10,06
31,69
15,83
19,19
93,79
90,38
93,88
92,68
3,82
4,47
1,58
3,29
0,70
1,70
3,02
1,81
0,56
1,14
0,98
0,89
0,26
1,19
0,27
0,57
Banco Estado
12,29
39,02
31,06
10,49
92,86
4,80
0,53
0,82
0,33
INSTITUCIONES
FINANCIERAS
0,35
Cartera
Superior
a Normal
%
9,08
PROVISIONES DE
COLOCACIONES
COMERCIALES EVAL.
INDIVIDUAL (%)
1,65
MONTO
COLOCACIONES
COMERCIALES EVAL.
INDIVIDUAL (MM$)
20.945.383
0,26
0,69
0,10
0,35
0,61
0,43
0,17
0,41
6,21
9,62
6,12
7,32
1,26
2,30
1,37
1,70
4.283.547
4.445.414
2.480.754
3.736.572
0,45
0,21
7,14
1,23
1.918.056
14
ANEXO N°6
COMPARACION TOTAL PROVISIONES
Diciembre 2003 - Junio 2004
PROV.
TOTAL
Dic. 03
(MM$)
PROV.
TOTAL
Jun. 04
(MM$)
STOCK
PROV./COLOC.
DIC. 03
(%)
STOCK
PROV./COLOC.
Jun. 04
(%)
VAR.
PROV.
Dic. - Jun.
(%)
Sist. Financiero
785.942
747.585
2,3
2,1
-4,9%
Santander
167.468
157.186
2,2
1,9
-6,1%
Chile
178.243
156.486
2,9
2,5
-12,2%
BCI
71.626
78.544
1,9
2,0
9,7%
3MB
139.112
130.739
2,4
2,1
-6,0%
BancoEstado
96.151
91.569
2,1
2,0
-4,8%
BANCOS
BANCOS
PROVISIONES Y CASTIGOS
(MM$)
DIC. 03
DIC. 03
MAY. 04
111.271
34.566
1,4%
0,4%
Chile
64.178
20.501
1,1%
0,3%
BEstado
48.209
13.584
1,1%
0,2%
BCI
37.747
14.718
1,1%
0,4%
416.092
142.030
1,3%
0,4%
Santander
SF
MAY. 04
PROV. Y CAST. / COLOC.
(%)
15