SEGUROS, AGENTES Y AGENCIAS COLOCADORAS, ACTIVIDAD

SEGUROS, AGENTES Y AGENCIAS COLOCADORAS,
ESPECIALIZADA, COMISIONES
Concepto 2008063925-002 del 4 de diciembre de 2008.
ACTIVIDAD
Síntesis: La intermediación en seguros desarrollada no solo por las sociedades corredoras
de seguros, sino también por los agentes y agencias colocadoras de seguros, es una
actividad especializada reservada única y exclusivamente a estos intermediarios. La
determinación de las comisiones y formas de pago y demás condiciones se hará de
conformidad con los convenios que libremente se celebren entre los intermediarios de
seguros y las entidades aseguradoras y sociedades de capitalización.
«(…) solita se le informe “…si existe algún impedimento legal, para realizar un acuerdo
con una aseguradora, para que mediante un reconocimiento de honorarios, pueda realizar
labores de asesoría y consultoría, para el manejo de varios contratos de seguros”, pasando
a citar en su comunicación, la Ley 510 de 1999, según la cual la “…Superintendencia ya no
ejercía vigilancia sobre los agentes de seguros, quedando esa responsabilidad de las
aseguradoras…”. Sobre el particular resultan procedentes las siguientes consideraciones:
1. De manera preliminar resulta pertinente señalar que bajo el régimen legal vigente, las
agencias y agentes de seguros no se encuentran sometidos a la supervisión de esta
Superintendencia. Lo anterior, teniendo en cuenta la derogatoria expresa de las normas que
sometían a dichos intermediarios de seguros a la vigilancia de esta Entidad, efectuada por el
parágrafo 5º del artículo 75 de la Ley 964 del 8 de junio de 2005.
En efecto, de conformidad con lo previsto en el precitado parágrafo, se derogó la expresión
"y agencias colocadoras de seguros" contenida en el numeral 2°, literal a) del artículo 325
del Estatuto Orgánico del Sistema Financiero, así como el parágrafo 2° del mismo artículo
referido a la inspección, vigilancia y control que ejerce esta Superintendencia sobre los
agentes de seguros. No sobra anotar que dicha derogatoria comenzó a regir contados tres
(3) meses después de la promulgación de la precitada ley, esto es, a partir del 8 de octubre
de 2005.
De otra parte, vale la pena señalar que el inciso segundo del artículo 101 de la Ley 510 de
1999, asignó funciones de control a las compañías de seguros y sociedades de
capitalización respecto de las agencias y los agentes de seguros en los siguientes
términos:
“En virtud del carácter de representación de una o varias compañías de seguros o
sociedades de capitalización que tienen las agencias y los agentes de seguros, se entiende
que no podrán ejercer su actividad sin contar con la previa autorización de dichas
entidades, autorización que puede ser revocada por decisión unilateral. En consecuencia,
serán tales compañías y sociedades quienes deben velar porque las agencias y agentes
que las representan cumplan con los requisitos de idoneidad y por que se dé
cumplimiento al régimen de inhabilidades e incompatibilidades a que se encuentran
sujetos y responderán solidariamente por la actividad que éstos realicen, de acuerdo con
la delegación que la ley y el contrato les hayan otorgado” . (Negrilla ajena al texto)
En este sentido, debe subrayarse que la norma transcrita, asignó labores de control a las
compañías de seguros y sociedades de capitalización respecto de los precitados
intermediarios, en virtud del carácter de representación que de ellas ejercen éstos.
2. En relación con la actividad de intermediación desarrollada por las sociedades corredoras
de seguros se debe subrayar que nuestro ordenamiento mercantil prevé la actividad de las
mismas como una especie del corretaje en general, en la cual el corredor es definido por el
artículo 1340 como “…la persona que, por su especial conocimiento de los mercados se
ocupa como agente intermediario en la tarea de poner en relación a dos o más personas,
con el fin de celebrar un negocio jurídico….” (Negrilla ajena al texto).
Por su parte, el numeral 1 del artículo 40 del Estatuto Orgánico del Sistema Financiero, al
definir las sociedades corredoras de seguros con base en lo preceptuado por el artículo 1347
del Código de Comercio señala que se trata de empresas constituidas como sociedades
comerciales 1, “…cuyo objeto social sea exclusivamente ofrecer seguros, promover su
celebración y obtener su renovación a título de intermediarios entre el asegurado y el
asegurador”. (Negrilla ajena al texto)
Como puede apreciarse, en el contexto de la actividad aseguradora, de conformidad con la
normativa del Código de Comercio a la cual hace referencia el precitado artículo 40 del
Estatuto Orgánico, el objeto de las sociedades corredoras de seguros tiene carácter
exclusivo, con lo cual, atendiendo la interpretación descrita en el artículo 28 del Código
Civil, se quiere señalar que dichas sociedades solamente o únicamente 2 pueden desarrollar
las actividades que allí se señalan en calidad de intermediarios entre el asegurado y el
asegurador.
En forma adicional, se debe subrayar que la intermediación en seguros desarrollada no solo
por las sociedades corredoras de seguros, sino también por los agentes y agencias
colocadoras de seguros, es una actividad especializada reservada única y exclusivamente a
estos intermediarios, al tenor de lo dispuesto en el artículo 2 del Decreto 2605 de 1993,
aspecto sobre el cual también concluyó el Consejo de Estado, en Sentencia del 28 de agosto
de 1995, Magistrado Ponente: Libardo Rodríguez Rodríguez.
3. Finalmente, en relación con su consulta de “…si existe algún impedimento legal, para
realizar un acuerdo con una aseguradora, para que mediante un reconocimiento de
honorarios, pueda realizar labores de asesoría y consultoría, para el manejo de varios
contratos de seguros”, esta Superintendencia no puede pronunciarse, en la medida en que
1
Por disposición expresa del inciso primero del artículo 101 de la Ley 510 de 1999, las sociedades corredoras
de seguros se deben constituir como sociedades anónimas
2
Consultar Diccionario de la Real Academia Española en la dirección www.rae.es/
se desconoce el marco dentro del cual se realizaría esta labor de “asesoría y consultoría”
para el manejo de contratos de seguros.
Ahora bien, si se está haciendo referencia a la comisión pagada por la aseguradora al
agente de seguros, por el ofrecimiento de seguros, la promoción de su celebración o la
obtención de su renovación a título de tal entre tomador y asegurador, es importante señalar
que, en las normas generales con carácter de ley que regulan lo referente a la relación
contractual entre agencias colocadoras de seguros y de títulos de capitalización y las
entidades aseguradoras y sociedades de capitalización que representan 3, no se contempla
expresamente lo referente al derecho a la comisión por su gestión.
En las normas especiales contenidas en el Decreto Reglamentario 4 2605 de 1993,
específicamente en el artículo 4, establece que la determinación de las comisiones, así
como las formas de pago y demás condiciones se hará de conformidad con los convenios
que libremente se celebren entre los intermediarios de seguros y las entidades aseguradoras
y sociedades de capitalización.
Así las cosas, en cuanto no se limita normativamente la voluntad de las partes respecto de
las condiciones contractuales en lo relativo a la remuneración de la gestión de los
intermediarios de seguros y de títulos de capitalización, en este punto se estará a lo que
éstos pacten con las respectivas compañías.
(…).»
3
4
Artículos 41,42, 43 y 207 numerales 1 y 3 del Estatuto Orgánico del Sistema Financiero.
Este Decreto reglamenta el artículo 11 de la Ley 35 de 1993 en lo que hace a la operación de los
intermediarios de seguros.