Anticiparse a las necesidades del mercado a través del

atmira
consultoría
riesgos y recuperaciones
ANTICIPARSE a las necesidades del mercado a través del ASESORAMIENTO basado
en el conocimiento y la experiencia en las áreas de CONCESIÓN, PREVENCIÓN Y
SEGUIMIENTO DEL RIESGO y GESTIÓN DE LA RECUPERACIÓN.
El conocimiento, la experiencia y la especialización en las áreas de concesión,
seguimiento del riesgo y recuperaciones, es lo que ha permitido a atmira
desarrollar estrategias prácticas que aprovechan las oportunidades que presenta
el mercado, para ofrecer un alto rendimiento y la capacidad de actuar con rapidez
y decisión. Aprovechando así las oportunidades y creciendo de manera eficiente,
rentable y ágil a corto y largo plazo mediante la excelencia en los modelos
para la concesión, prevención y seguimiento del riesgo y en los modelos de
recuperaciones.
La concesión, la prevención, el seguimiento y la gestión del riesgo y la recuperación
son una parte integral del ciclo de crédito. El planteamiento inicial de las entidades
se centra en mantener las relaciones con los clientes; a medida que la morosidad
del cliente aumenta, el énfasis del equilibrio cambia a la vez que toma relevancia
proteger los activos, requiriendo de estrategias de riesgo y recuperación que
deberán establecer este equilibrio y asegurarse de que se “adapte” tanto a los
servicios y productos, como al modelo de rentabilidad para el negocio.
Propuesta de valor
El valor de la consultoría de atmira radica en la especialización de las áreas de
actuación consultivas definidas para ayudar a las entidades a traducir ideas en
planes de acción concretos que dan lugar a estrategias y acciones de mejora que
se centran en el crecimiento sostenible, basado en el rigor analítico y construido a
través de la ejecución de un método propio.
Concesión
Control y análisis de la gestión del riesgo de crédito para la concesión de activos
a clientes en función de su capacidad de pago, cumpliendo la estrategia de
inversión marcada por cada entidad y su estructura funcional para la facultad de
concesión. Teniendo en cuenta la severidad o pérdida esperada, garantizando el
cumplimiento de Basilea II.
Prevención del
riesgo
Actividad permanente de control de los principales riesgos de la entidad mediante
el análisis de la evolución de la cartera e identificación de los posibles riesgos. El objetivo
es aumentar el control de la cartera y anticipar las actuaciones sobre la misma.
Seguimiento
del riesgo
Seguimiento y control de los riesgos ante los primeros síntomas de deterioro. El objetivo
es la mejora o corrección en la política definida y evitar el pase a recuperaciones.
Recuperaciones
Gestión integral del ciclo, desde la anticipación de la gestión de los primeros
impagados hasta las fases de precontencioso, contencioso y gestión de activos
adjudicados.
Auditoría interna
Función que garantiza el cumplimiento de las políticas, procesos y procedimientos
establecidos por la dirección de la entidad. El objetivo es validar que estas actividades
se ajusten a los requerimientos normativos internos y externos.
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Servicios consultivos
La especialización en la consultoría para el seguimiento del riesgo y la recuperación
reside en el exhaustivo conocimiento de sus áreas funcionales, en la experiencia
en proyectos globales de consultoría, y en la identificación de los factores claves
de negocio relacionados con estas áreas, pudiendo ofrecer mejoras dentro de
las áreas de actuación: concesión, prevención del riesgo, seguimiento del riesgo,
recuperaciones y auditoría interna, a través de determinados servicios consultivos:
Definición de segmentación de carteras
Control de fraude interno
Definición de estrategias
Procesos de comunicación
Optimización de organización y estructura
Análisis de capacidad
Definición de procesos y procedimientos
Generación y análisis de KPI
Planes de incentivos de los agentes
Calidad de la información
Definición de segmentación de carteras
Dividir eficientemente el “portfolio” en grupos de cuentas con características
similares, mediante herramientas específicas tales como puntajes de
comportamiento, árboles de decisión, clasificación de valoración del riesgo
por almacenamiento en cola, etc., para aplicar unas estrategias y tratamientos
especiales según el ámbito de acción, permitiendo:
• Identificar los clientes que requerirán un tratamiento especial
de acuerdo al “riesgo global” y demás criterios de evaluación
“keys” que permitan calificar a los clientes, para obtener un mayor
control de la cartera de productos y prevenir deterioros mayores.
• Ayudar a establecer estrategias de recuperaciones eficientes y diferenciadas
para aplicar a cada segmento identificando los factores claves de negocio.
• Mejorar los ratios de recuperación, y por tanto el NCL (Net Credit Losses),
ayudando a enfocar mejor los esfuerzos de recuperaciones destinando
eficientemente las acciones hacia los clientes de mayor riesgo.
valor añadido para el sector
Definición de estrategias
Disminuir el deterioro de la cartera en mora mediante la definición de una estrategia
diferenciada de acuerdo a cada escenario detectado en la segmentación, utilizando
herramientas de “test & control” y creando, en función de cada situación, estrategias
diferenciadas que permitan evaluar alternativas para la mejora continuada del área
funcional.
“First Payment Default” en estrategias de recuperaciones (cliente nuevo con primer
recibo impagado)
“Champion & Challenger” ajustando los valores en los criterios de segmentación con el
fin de acotar los clientes de mayor riesgo
“Best time to Contact” asignando los recursos a los mejores horarios y días de contacto en
recuperaciones con el objetivo de reducir costes y aumentar la eficacia del cobro
“Quality & Control ” en procesos de trabajo de auditoría interna
“Control Risk Management” diferenciando los clientes en planes de mitigación del riesgo
(refinanciaciones, aplazamientos, reducción de intereses, condonación de cargas, etc.)
Optimización de organización y estructura
Asesoramiento de la estructura organizativa de la entidad, basado en las mejoras
prácticas implementadas según la segmentación y/o estrategias definidas, con el
objetivo de obtener estructuras más eficientes, orientadas a mejorar los resultados.
Definición de procesos y procedimientos
Transformación de los procesos y procedimientos orientándolos a la mejora
continuada a través de revisiones concretas y definición de acciones claras de
mejora, con el objetivo de incrementar la eficiencia y eliminar posibles tiempos
improductivos.
Diseño de nuevos modelos de negocio, con la vocación de aproximar la
productividad individual y la eficiencia de cada una de las áreas funcionales
estratégicas de la entidad al del conjunto de la organización.
Control de fraude interno
Prevención e identificación de las acciones necesarias para la mitigación del riesgo
de fraude interno, estableciendo procesos de prevención a través del desarrollo
de controles, principalmente a nivel administrativo, que impidan este tipo de
situaciones y que a la vez reduzcan las oportunidades de uso sin autorización de
los recursos de la organización. Así como la aplicación de controles diseñados para
alertar al personal apropiado cuando se presentan circunstancias asociadas con
actividades fraudulentas, incluyendo desde mecanismos de auditoría interna,
hasta canales directos para reportar fraudes de manera anónima.
Procesos de comunicación
Análisis y definición de nuevos procesos de comunicación entre los distintos
agentes y las áreas intervinientes (prevención del riesgo, seguimiento del riesgo,
recuperaciones, auditoría, atención al cliente, contabilidad, concesión crediticia,
facturación, asesoría jurídica, etc.) en los procesos y procedimientos con el objetivo
de mejorar la comunicación y los circuitos de información a todos los niveles con
el fin de que todos los actores tengan un único mensaje consolidado, informando,
de manera transversal, a todas las áreas para garantizar la correcta comunicación y
despliegue de la actividad.
Análisis de capacidades
Análisis de capacidades que cubren desde la revisión del comportamiento histórico
de las cuentas para determinar proyecciones de volumen y de planificación
de personal, hasta el análisis de los tiempos no productivos o el estudio de la
vinculación con la previsión de gastos operativos.
Definición y planificación de la capacidad de los recursos necesarios dentro de las
áreas de riesgos y de recuperaciones para prevenir situaciones de “over/under
staffing”, mejorando así la rentabilidad de las áreas de negocio.
Generación y análisis de KPI
Definición, análisis y generación de los principales indicadores y “triggers” de
la actividad del área de recuperaciones para la evaluación eficiente de riesgos,
anticipándose a posibles fallos en las estrategias, procesos o cambios en el
mercado para ayudar a la toma eficiente de decisiones. La detección temprana del
deterioro de algún indicador permitirá la rápida re-definición y adaptación de la
unidad operativa.
Plan de incentivos
Análisis de variables cuantitativas y cualitativas para la implementación de un plan
de incentivos a los agentes de recuperaciones como elemento motivador destinado
a aumentar la productividad y efectividad de la unidad de negocio.
Colaboración en la definición de los procesos para su generación y definición,
conciliando el plan de incentivos con los objetivos de negocio.
Calidad de la información
Detección de los gaps relevantes de información en las diferentes etapas de
la gestión del riesgo y la trazabilidad de la misma. Estudio de la calidad de la
información aportando soluciones que mejoren dicha calidad y de la explotación
de esa información a nivel de segmentación, estrategias, resultados y costes.
Método consultivo
La garantía de éxito y el nivel de excelencia del estudio consultivo de atmira radican
en su metodología, asegurando el cumplimiento de los objetivos y de los plazos
previamente definidos con cada entidad.
Todo el proceso ha sido diseñado pensando en la mejora de la eficiencia del
proceso de seguimiento del riesgo y la recuperación de cada entidad, asegurando:
• Continuidad de negocio.
• Cumplimiento de los hitos y del calendario vinculado al estudio consultivo.
• Mínima ocupación del personal de la entidad.
• Acompañamiento a nivel funcional y técnico.
• Transferencia del conocimiento.
• Éxito de la consultoría.
atmira es una consultora IT orientada a ofrecer servicios de valor añadido al sector financiero. Mediante
una metodología propia de trabajo y un dilatado conocimiento del negocio financiero de las cajas y
los bancos, proporcionamos a las entidades soluciones especializadas y altamente competitivas de
“core-banking” (servidor financiero), así como plataformas específicas en el entorno de seguimiento
del riesgo crediticio y en el de recuperación de la deuda. Además ofrecemos a las entidades un
modelo diferencial de servicios “Lending Management Services”, diseñado a medida del mercado y del
cliente, que abarca modelos de sourcing de deslocalización de servicios profesionales, outsourcing de
aplicaciones y centros de excelencia o alto rendimiento.
Fue fundada en 2005, a día de hoy cuenta con delegaciones en Madrid, Barcelona y Vilafranca del
Penedès. Las soluciones y los servicios de atmira están definidos y desarrollados en base a los
más de 20 años de experiencia con los que cuenta su equipo directivo en el sector financiero.
En la actualidad cuenta con más de 45 clientes y 450 empleados, logrando una cifra de negocio de
20,5 millones de euros en 2013.
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