2008RR027 - Defensoría del Asegurado

RESOLUCION DE RECURSO DE REVISION N° 027/08
Vistos:
El Recurso de Revisión presentado el 24 de junio de 2008 por ... contra la Resolución
N° 046/08 de la Defensoría del Asegurado de fecha 16 de junio de 2008, que declaró
fundado el reclamo que interpuso el señor ... a fin de que se le otorgue la cobertura
prevista en el Seguro de Protección de Tarjeta de Crédito y/o Débito No. ... al siniestro
que sufrió el 20 de enero de 2088 en la ciudad de Ilo.
Que, el reclamante fundamenta su recurso, en resumen, en que: (i) en el cuarto
considerando se ha establecido la imposibilidad del reclamante de presentar la denuncia
ante la autoridad policial sustentándola en un hecho no acreditado en el proceso; (ii) que
se ha realizado una interpretación literal, aislada y contraria a derecho de la póliza de
seguro, al considerar que la consecuencia del incumplimiento de la carga impuesta al
asegurado es una causal de resolución del contrato del contrato de seguro, lo que sienta
una doble sanción para el asegurado y un precedente nefasto para los demás
beneficiarios del seguro.
Habiéndose corrido traslado al asegurado del recurso de revisión interpuesto por el
reclamante, éste no cumplió con absolver el traslado.
Por sus fundamentos, y considerando además:
Primero: Conforme a lo dispuesto por el artículo 9 del Reglamento de la Defensoría del
Asegurado, en el recurso de revisión debe indicarse el motivo, vicio o error en que se
sustenta el recurso.
Segundo: Luego del análisis de la resolución impugnada, esta Defensoría concluye que
existe un error en el cuarto considerando que no guarda relación con lo decidido por
esta Defensoría al resolver la controversia. Por tal razón, se sustituye el texto del cuarto
considerando de la resolución impugnada por el siguiente:
“Que, en cuanto al argumento del denunciante sobre que no le fue posible
presentar la denuncia dentro del plazo establecido en la póliza de seguro ya que
Delegación de la Policía Nacional del Perú le requirió saber el importe de la
suma sustraída, este Tribunal considera que la falta de conocimiento sobre la
suma que habría sido sustraída por los asaltantes utilizando la tarjeta no impedía
de forma alguna que el asegurado cumpla con la obligación establecida en la
póliza, y que consistía en que presente una denuncia por el robo de la tarjeta, y
no por la suma de dinero que podría haber sido sustraída hasta ese momento. Por
tal razón, este Tribunal considera que el denunciante ha incumplido con una
obligación prevista en la póliza de seguro, que consiste en presentar la denuncia
policial dentro de las 4 horas de producido el siniestro, y que el argumento
esgrimido por el asegurado para no presentar la denuncia oportunamente no es
una causal que lo exima de cumplir con de dicha obligación en la forma y
tiempo establecidos en la póliza de seguro. En virtud de ello, corresponde
determinar cuáles son las consecuencias previstas en la póliza de seguro cuando
se presenta tal incumplimiento.”
Tercero: En el recurso de revisión se señala que, de acuerdo a un análisis sistemático,
coherente y lógico de la póliza de seguros, la sanción lógica ante el incumplimiento de
la cláusula que establece el procedimiento a seguir por el asegurado en caso de siniestro
debe estar relacionada directamente con la cobertura. En tal sentido, y según señala la
compañía de seguros, la sanción para el incumplimiento de dichas cargas debe ser que
el siniestro no se encuentre cubierto.
Cuarto: En la póliza de seguro se establece con absoluta claridad cuál es el
procedimiento que debe seguir el asegurado en caso de siniestro. Sin embargo, en
ninguna cláusula de la póliza de seguro se establece que la consecuencia de no cumplir
con dicho procedimiento sea que el siniestro no tenga cobertura.
Quinto: Tal como se señaló en la resolución impugnada, la única mención a las
consecuencias del incumplimiento de las cargas contenidas en la póliza de seguro están
contenidas en la cláusula titulada Resolución del Contrato, donde se establece que, a
decisión expresa de la COMPAÑÍA, el contrato de seguro podrá quedar resuelto
perdiendo el CONTRATANTE y/o ASEGURADO todo derecho emanado de la Póliza
a partir de la fecha en que se incurra en el incumplimiento de las obligaciones y cargas
del CONTRATANTE y/o ASEGURADO previstas en la Póliza.
Sexto: Las resoluciones expedidas por esta Defensoría son el resultado de un análisis
lógico-jurídico. Es por ello que esta Defensoría no puede negarle cobertura a un
siniestro por el incumplimiento de una carga cuando dicha consecuencia no está prevista
en el contrato de seguro, y cuando por el contrario el contrato de seguro establece
expresamente una consecuencia distinta para dicho incumplimiento, pues de hacerlo
contravendría flagrantemente lo dispuesto por el artículo 381 de la Ley 26702 y el
artículo 1361 del Código Civil, así como las leyes de la lógica que invoca la compañía
de seguros para sustentar su recurso.
Sétimo: Concluyendo su apreciación razonada, esta Defensoría encuentra mérito en un
extremo del recurso de revisión presentado por la compañía de seguros y
Resuelve:
Declarar fundado en parte el recurso de revisión interpuesto por el ... y, en
consecuencia, sustitúyase el texto del cuarto considerando de la resolución impugnada
por el texto trascrito en el segundo considerando de esta resolución, confirmando la
resolución impugnada en lo demás que contiene.
Lima, 21 de julio de 2008.