Sistema de Remuneraciones

Sistema de Remuneraciones
Siguiendo los modelos de las mejores prácticas internacionales, y a fin de procurar la
estabilidad, solvencia y solidez de los Bancos, la Comisión Nacional Bancaria y de
Valores (CNBV), dispuso que todos los Bancos que operan en México, deberán
implementar, mantener y revisar permanentemente, un Sistema de Remuneración que
promueva y sea consistente con una efectiva Administración de Riesgos.
Para coadyuvar en el desarrollo del referido Sistema de Remuneraciones, se retoman
los lineamientos establecidos en las Disposiciones de Carácter General Aplicables a las
Instituciones de Crédito, publicadas en el Diario Oficial de la Federación (las
Disposiciones o Circular Única de Bancos), así como modificaciones posteriores, a fin
de referir la reglamentación dispuesta en materia de Remuneraciones.
El objetivo de nuestro Sistema de Remuneración está orientado a:
a) Identificar las responsabilidades de los Órganos
implementación de los esquemas de remuneración.
encargados
de
la
b) Identificar las políticas y procedimientos que norman las remuneraciones
ordinarias y extraordinarias de los colaboradores sujetos al Sistema de
Remuneración en congruencia con una razonable toma de riesgos.
c) Revisar permanentemente las políticas y procedimientos de pago y efectuar los
ajustes necesarios cuando los riesgos asumidos por Banco Interacciones, S. A.,
o su materialización, sea mayor a la esperada y represente una amenaza para
su liquidez, solvencia, estabilidad y reputación.
d) Considerar los riesgos a los cuales se enfrenta Banco Interacciones, S. A., sus
áreas Administrativas, de Control y de Negocios y en su caso los riesgos
asumidos por las personas sujetas al Sistema de Remuneración.
e) Establecer esquemas de remuneración específicos para cada perfil de puesto
de colaboradores elegibles sujetos al Sistema de Remuneración en
consideración de los riesgos inherentes de sus actividades, tomando en cuenta
para tales efectos, tanto factores cuantitativos como cualitativos.
Responsabilidades
El Consejo de Administración es responsable:
1. Aprobar el Sistema de Remuneración, las políticas y procedimientos que lo normen
y sus modificaciones.
2. Vigilar el adecuado funcionamiento del Sistema de Remuneración con base en los
informes del Comité de Remuneración.
3. Aprobar el perfil de riesgo (marco de apetito al riesgo) como base para el Sistema
de Remuneraciones.
El Comité de Remuneraciones tiene las siguientes funciones:
1.
Vigilar, dar seguimiento y proponer al Consejo de Administración sobre:
a) Las políticas y procedimientos de remuneración y nominaciones, así
como las eventuales modificaciones que se realicen a los mismos.
b) Los empleados o personal que ostente algún cargo sujeto al Sistema
de Remuneración, mandato, comisión o cualquier otro título jurídico
que banco interacciones, s.a. institución de banca múltiple, grupo
financiero Interacciones (BINTER), haya otorgado para la realización
de sus operaciones, que estarán sujetos al Sistema de
Remuneración, considerando en todo caso, aquellos que tomen
decisiones que puedan implicar un riesgo para BINTER o participen
en algún proceso que concluya en eso.
c) Los casos o circunstancias especiales en los cuales se podría
exceptuar a alguna persona de la aplicación de las políticas de
remuneración autorizadas.
2.
Implementar y mantener el Sistema de Remuneración y Nominaciones en
BINTER, el cual deberá considerar las diferencias entre las distintas
unidades administrativas, de control y de negocios y los riesgos
inherentes a las actividades desempeñadas por las personas sujetas al
Sistema de Remuneración. Para efectos de lo dispuesto en la presente
fracción, el Comité de Remuneración deberá recibir y considerar los
reportes de la unidad para la Administración Integral de Riesgos sobre las
implicaciones de riesgos de las políticas y procedimientos de
remuneración.
3.
Informar a todo el personal pertinente, las políticas y procedimientos de
remuneración, asegurando en todo momento el entendimiento por parte
de los interesados de los métodos para la determinación, integración y
entrega de sus remuneraciones, los ajustes por riesgos que les sean
aplicables, el diferimiento de sus Remuneraciones Extraordinarias y
cualquier otro mecanismo aplicable a sus remuneraciones.
4.
Proporcionar las directrices que debe utilizar BINTER para la definición de
parámetros de compensación extraordinaria a pagar, tiempos de pago, e
incluso posibilidades de diferimiento del pago de los mismos, acorde a los
posibles riesgos tanto actuales como futuros que se hayan identificado.
5.
Reducir o suspender, según sea necesario, el pago de remuneraciones
extraordinarias cuando los riesgos que se materialicen en pérdidas, sean
mayores a los esperados.
6.
Contratar, cuando lo considere necesario, consultores externos en
esquemas de remuneración y administración de riesgos, que coadyuven
al diseño del esquema de remuneración, evitando al efecto cualquier
conflicto de interés.
7.
Informar al consejo de administración, cuando menos semestralmente,
sobre el funcionamiento del Sistema de Remuneración, y en cualquier
momento cuando la exposición al riesgo asumida por BINTER, las
unidades administrativas, de control y de negocios o las personas sujetas
al Sistema de Remuneración, pudieran derivar en un ajuste a dicho
Sistema de Remuneración de BINTER.
8.
Recibir del área de Administración Integral de Riesgos un informe de los
riesgos originados por el desempeño de las actividades del personal
sujeto al Sistema de Remuneración y unidades de negocio de BINTER,
que fueron identificados medidos y vigilados, para someterlos a
consideración del Quórum del Comité de Remuneración.
9.
Recibir del área de Administración Integral de Riesgos un análisis de
escenarios y proyecciones sobre los efectos de la materialización de los
riesgos inherentes a las actividades de las personas sujetas al Sistema
de Remuneración y de la aplicación de los esquemas de remuneración
sobre la estabilidad y solidez de BINTER.
El Comité de Remuneraciones está integrado por:
Cargo
Consejero Propietario Independiente
Puesto en el Comité
Presidente
Consejero Propietario Relacionado
Vicepresidente
Consejero Propietario Relacionado
Miembro
Consejero Propietario Relacionado
Miembro
DC de Riesgos
Miembro
DC de Recursos Humanos
Miembro
DC de Auditoría
Miembro
Director de Gestión de Información
Invitado
Subdirector de Compensaciones
Secretario
En 2015 no se contrataron los servicios de consultoría externa, para el asesoramiento
en el Sistema de Remuneraciones.
El Comité de Riesgos es responsable a de:
Elaborar y presentar al Consejo de Administración el reporte anual sobre el desempeño
del Sistema de Remuneración
A traves de la Unidad de Administración Integral de Riesgos (UAIR):
1. Identifica, mide, vigila e informa al Comité de Remuneración los riesgos originados
por el desempeño de las actividades del personal sujeto al Sistema de
Remuneración y unidades de negocio de Banco Interacciones, S. A.
2. Elabora y somete a consideración del Comité de Remuneración, análisis de
escenarios y proyecciones sobre los efectos de la materialización de los riesgos
inherentes a las actividades de las personas sujetas al Sistema de Remuneración y
de la aplicación de los esquemas de remuneración sobre la estabilidad y solidez de
Banco Interacciones, S. A., así como evaluar si las políticas y procedimientos de
remuneración propician la reducción de los incentivos para la toma de riesgos
innecesarios.
3. Realiza análisis de escenarios y proyecciones de los requerimientos de
capitalización con base en los niveles de operación proyectados por las unidades de
negocio. Este análisis deberá entregarse a la Dirección de Administración y
Finanzas.
4. Comunica al Comité de Remuneración sobre las acciones realizadas en relación con
el Sistema de Remuneración, así como sobre la identificación, la medición y la
vigilancia de los riesgos originados por el desempeño de las actividades del personal
sujeto al Sistema de Remuneración.
5.
Informa al Comité de Remuneración al menos trimestralmente:
a. El análisis del efecto potencial de la materialización de los diferentes tipos
de riesgos, conjuntamente con el pago de Remuneraciones Ordinarias o
Remuneraciones Extraordinarias, y sus correspondientes efectos sobre la
liquidez y rentabilidad de Banco Interacciones;
b. El análisis de los escenarios y de las proyecciones sobre los efectos de la
materialización de dichos riesgos y de la aplicación de los esquemas de
remuneración sobre la estabilidad y solidez de Banco Interacciones,
6. Evalúa si las políticas y procedimientos de remuneración propician la reducción de
los incentivos para la toma de riesgos innecesarios. Propone juicios razonados en
caso de existir dificultad para obtener medidas fidedignas para medir ciertos tipos
de riesgo.
El Comité de Auditoría es responsable de:
Informar al Consejo de Administración, cuando menos una vez al año, sobre la
consistencia en la aplicación del Sistema de Remuneración.
Sistema de Remuneración
El Sistema de Remuneración contempla aspectos tales como:
1. Análisis entre la remuneración ordinaria, definida en función de la política
establecida para Banco Interacciones, S. A., generalmente tomando como base
las encuestas de mercado laboral determinando a partir de esta, la política
interna de sueldos y la relación directa entre remuneración ordinaria y
extraordinaria.
2. La estructuración de cada uno de los esquemas de remuneración extraordinaria
definida por Banco Interacciones, S. A., para cada una de sus Áreas de
Negocio, Áreas Administrativas, de Control y el área de Administración Integral
de Riesgos.
Los riesgos a los que está expuesto Banco Interacciones, S. A., al hacer los pagos de
remuneraciones extraordinarias y su impacto en la estabilidad y solidez financiera.
Alcance
Las políticas y procedimientos son aplicables a los colaboradores que prestan sus
servicios en Banco Interacciones, S. A., y que están sujetos al Sistema de
Remuneración.
El Sistema de Remuneración considera para Banco Interacciones, S. A., las
remuneraciones ordinarias y extraordinarias de los puestos elegibles, ya sea que estas
se otorguen en efectivo o a través de otros mecanismos de remuneración.
1. Los puestos principales sujetos al Sistema de Remuneración son:
Directivos Responsables del Negocio:






DG Grupo Financiero Interacciones
DG Banco Interacciones
DGA Administración y Finanzas Grupo Financiero Interacciones
DGA Promoción Nacional
DGA Captación Tradicional y Corporativa
DGA Tesorería y Consultoría Financiera
Banca de Gobierno e Infraestructura Pública:


Personal Directivo de Soporte
Personal de Promoción
Captación Institucional:


Personal Directivo de Soporte
Personal de Promoción
Negocio Infraestructura:


Personal Directivo de Soporte
Personal de Promoción
Banca PYME:


Personal Directivo de Soporte
Personal de Promoción
Fiduciario:

Personal de Promoción
Operación de Mercados:

Personal Directivo
Oficinas Regionales:


Personal Directivo de Soporte
Personal de Promoción
Gestión de Balance:

Personal Directivo
Staff y Control




Personal Directivo de Control
Personal Directivo de Soporte
Personal Directivo de Administración de Riesgos
Personal Directivo de Auditoría
El Sistema de Remuneración considera que la remuneración extraordinaria será
aplicable a posiciones que originen riesgos discrecionales y no discrecionales
para Banco Interacciones, S. A., en 2015 el personal sujeto al sistema de
remuneración variable fue 195
Política de Remuneración
Nuestra política de Remuneración está sustentada principalmente en los
siguientes aspectos:
I.
Riesgos a los cuales se enfrenta Banco Interacciones, S. A., las Áreas de Negocio,
las Áreas Administrativas, de Control, y el Área de Administración Integral de
Riesgos. En caso de existir dificultad para obtener medidas fidedignas para ciertos
tipos de riesgo, Banco Interacciones, S. A., se basará en juicios razonados para
incorporarlos al Sistema de Remuneración.
II. Esquemas de remuneración específicos para cada perfil de puesto de los
colaboradores o personas sujetas al Sistema de Remuneración, en consideración
de los riesgos inherentes a sus actividades, tomando en cuenta para tales efectos,
lo siguiente:
a. Tratándose de las remuneraciones extraordinarias que estén determinadas por
resultados individuales o colectivos de una unidad administrativa, de control o de
negocio, Banco Interacciones, S. A., se asegura de que la evaluación del
desempeño no tome en cuenta de manera exclusiva los resultados observados
durante el año financiero en que se realizó la operación, sino que también
considera los riesgos y resultados a lo largo de un periodo razonable de tiempo
en función al tipo de operación de que se trate.
Al efecto, las evaluaciones del desempeño, son consistentes y basadas en los
resultados ajustados por los riesgos inherentes y los factores de riesgo a
considerar.
Para la determinación de la remuneración extraordinaria, Banco Interacciones,
S. A., hace uso de métodos para sensibilizar los resultados, entre los que se
encuentran:
 El ajuste de la remuneración mediante la aplicación de factores
relacionados a los riesgos asociados a las actividades que contempla el
Sistema de Remuneración.
 El diferimiento de pagos de un ejercicio fiscal a los siguientes.
 La ampliación de los periodos de evaluación del desempeño hasta que
todos los resultados o riesgos sean conocidos o se materialicen.
 La reducción de la remuneración extraordinaria a corto plazo.
Adicionalmente, Banco Interacciones, S. A., incorpora medidas no financieras en
la evaluación del desempeño, que consideran, entre otros aspectos,
evaluaciones cualitativas del apego a las políticas de administración de riesgos y
su cumplimiento.
Banco Interacciones, S. A., se mantiene informada sobre la existencia de nuevos
métodos para las evaluaciones y, en su caso, aplica las medidas necesarias para
su incorporación al Sistema de Remuneración.
b. Las remuneraciones extraordinarias de los colaboradores sujetos al Sistema de
Remuneración encargados de la Administración Integral de Riesgos y de las
áreas de Control Interno, son relativamente menores a las de los colaboradores
asignados a las Áreas de Negocio, dado que no inciden directamente en las
metas de negocio. Esta remuneración es determinada con independencia de las
áreas a las que supervisan ya que la misma deriva de los factores establecidos
en su propio esquema.
Banco Interacciones, S. A., considera en sus políticas de contratación, los
esquemas de remuneración específicos para cada perfil de puesto de los
colaboradores sujetos al Sistema de Remuneración.
III.
Efecto potencial de la materialización de los riesgos con base en los análisis
efectuados por la Unidad para la Administración Integral de Riesgos,
conjuntamente con el pago de remuneraciones ordinarias o remuneraciones
extraordinarias a las personas sujetas al Sistema de Remuneración, y sus
correspondientes efectos sobre la liquidez y rentabilidad de Banco Interacciones,
S. A., para determinar los esquemas de remuneración adecuados.
IV.
Flexibilidad suficiente para reducir o suspender el pago de remuneraciones
extraordinarias cuando se enfrenten pérdidas, o el perfil de riesgo definido por el
Consejo de Administración se vea comprometido o cuando los riesgos que se
materialicen sean mayores a los esperados con base en la resolución que
determine el Comité de Remuneración en cada caso.
Los esquemas de remuneración extraordinaria definidos consideran todas las
operaciones que representen un riesgo discrecional para Banco Interacciones,
S. A.
Las políticas establecidas para el Sistema de Remuneración, evitan que el perfil de
riesgo deseado presente desviaciones que puedan desestabilizar los ingresos y el valor
de la empresa, cuando la toma de riesgos excedan los límites establecidos.
Durante 2015, se efectuaron modificaciones a los siguientes elementos de la política de
remuneración:
Esquemas de Remuneración
 Gestión de Balance
Formas en que se relacionan Riesgos Actuales y Futuros
Los principales riesgos que se consideran al aplicar las medidas de
remuneración son:





Riesgos de Liquidez
Riesgos de Mercado
Riesgos Operativos
Riesgo Reputacional
Riesgo de Crédito
Se utilizan los modelos de medición riesgo que Banco Interacciones, S. A. haya
aprobado, en función del principal tipo de riesgo que generen las posiciones.
A partir del nivel de riesgo, el Comité de Remuneración determinará un nivel de
ajuste aplicable a la remuneración extraordinaria obtenida. El factor de ajuste se
determinará con base en el perfil de riesgo deseado, aprobado por el Consejo
de Administración de Banco Interacciones, S. A. para los distintos tipos de
operaciones que realice.
El método para llevar a cabo el ajuste de la remuneración extraordinaria se ha
desarrollado bajos los siguientes principios:
• No se modifican los procedimientos y criterios utilizados por Banco
Interacciones, S. A. para la determinación de la remuneración extraordinaria.
• La remuneración extraordinaria obtenida a partir de estos criterios se ajusta en
función de la medida de riesgo que se selecciona para cada tipo de operación.
Vinculación del rendimiento de la Institución con los niveles de
remuneración
Los principales parámetros de rendimiento para la institución, las líneas de
negocio y el personal individual son principalmente los siguientes:




ROE
Ingreso
Utilidad de Operación
Utilidad Neta
Los planes de compensación variable se alinean a la estrategia del negocio y se
evalúa tanto el desempeño individual así como los resultados del negocio.
Para la determinación de la remuneración extraordinaria, Banco Interacciones,
S. A., hace uso de métodos para sensibilizar los resultados, entre los que se
encuentran:
• El ajuste de la remuneración mediante la aplicación de factores relacionados a
los riesgos asociados a las actividades que contempla el Sistema de
Remuneración.
• El diferimiento de pagos de un ejercicio fiscal a los siguientes.
• La ampliación de los periodos de evaluación del desempeño hasta que todos
los resultados o riesgos sean conocidos o se materialicen.
• La reducción de la remuneración extraordinaria a corto plazo
Los factores que determinan la fracción variable se relacionan con el tipo de
puesto y el mercado clasificándose en:
Remuneración y/o Compensación Ordinaria = Pago en efectivo de manera
fija garantizada tales como sueldo, aguinaldo, prima vacacional, todas las
prestaciones a que tenga derecho y que no dependen de una evaluación
Remuneración y/o Compensación Extraordinaria= Pago de manera variable
extraordinaria y que depende del desempeño, resultado, objetivo o metas a
cumplir
Remuneración y/o Compensación (Diferida)= Pago de manera variable
extraordinaria y que depende del desempeño, resultado, objetivo o metas a
cumplir cuya entrega se realiza de largo plazo (Acciones)
A partir del nivel de riesgo, el Comité de Remuneración determinará un nivel de
ajuste aplicable a la remuneración extraordinaria obtenida (incluyendo la
diferida). El factor de ajuste se determinará con base en el perfil de riesgo
deseado, aprobado por el Consejo de Administración de Banco Interacciones, S.
A. para los distintos tipos de operaciones que realice.
El pago de la compensación variable se realiza en efectivo con depósito
directamente a la nómina de los colaboradores.
La compensación variable está asociada con la información que se obtiene del
mercado salarial, por tipo de puesto y perfil en combinación por la estrategia de
remuneración establecida por los requerimientos del negocio.
Información Cuantitativa (Enero-Diciembre 2015)
La información se presenta en porcentaje del total de los Gastos de
Administración y Promoción de Banco Interacciones S.A. Institución de Banca
Múltiple Grupo Financiero Interacciones (Banco).
a. Número de Reuniones del Comité de
Remuneraciones durante el ejercicio
b. Número de empleados que recibieron una
remuneración extraordinaria durante el
1. Número y monto total de bono
garantizados concedidos durante el ejercicio
2. Número e importe de los premios
otorgados durante el ejercicio
3. Número y monto total de las
indemnizaciones o finiquitos pagados
durante el ejercicio
4. Importe total de las Remuneraciones
extraordinarias pendientes de otorgar,
desglosadas en efectivo, acciones e
instrumentos vinculados con las acciones y
otras formas
5. Monto total de las remuneraciones
otorgadas y pagadas en el ejercicio
c. Desglose del importe de las Remuneraciones
concedidas por el ejercicio conforme a lo
siguiente:
1. Remuneración fija y variable
2. Transferida y No transferida
3. Montos y formas de remuneración
extraordinaria dividas en prestaciones
pecunarias, acciones e instrumentos
vinculados y otros tipo
d. Exposición de lo empleados a ajustes
implícito (valor de la acciones o participaciones)
y ajustes explícitos (recuperaciones fallidas o
reversiones similares o premios ajustados a la
1. Importe total de las remuneraciones
transferidas pendientes y retenida
expuestas a ajustes posteriores explícitos o
implícitos
2. Importe total de las reducciones durante
el ejercicio debido a ajustes ex post
explícitos
3. Importe total de las reducciones durante
el ejercicio debido a ajustes ex post
implícitos
Número
Porcentaje
4
n/a
199
35.40925%
0
0.00000%
0
0.00000%
14
0.42465%
Total
Efectivo
Acciones
5.23081%
2.65142%
2.57939%
17.93012%
Fija:
Variable:
22.63874%
4.29386%
Transferida:
No transferida:
0.00000%
0.00000%
Pecunarias:
Acciones:
4.29386%
3.65020%
0.00000%
0.00000%
0.00000%