uso de tarjetas para cobrar servicios a los clientes

USO DE TARJETAS PARA COBRAR SERVICIOS A LOS CLIENTES
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Las terminales puntos de venta TPV i l
t d
t TPV
Son un medio de cobro que permite a los establecimientos aceptar de sus clientes el pago sin dinero en efectivo. Los
clientes efectúan el pago mediante una tarjeta de crédito o débito que está garantizada por una entidad financiera.
La mayoría de las microempresas y los autónomos hacen uso de las TPV para aceptar el pago con tarjetas de crédito o
débito. Las comisiones que las entidades emisoras o los Bancos cobran por este servicio afectan al precio final de los
bienes o servicios y por lo tanto al consumidor.
Costes para el establecimiento
El Real Decreto Ley 8/2014 estableció un límite legal a las comisiones:
Además de los límites del 0,3% para las tarjetas de crédito y del 0,2% para las de débito, hay un tope absoluto de siete
céntimos por transacción con estas últimas. En la práctica, es una tarifa plana para importes a partir de 35 euros.
Además, se introducen unos p
porcentajes
j todavía más bajos
j p
para los micropagos
p g p
por debajo
j de 20 euros.
http://www.ccooautonomos.es
Teléfono de información
917 028 245
Clasificación de las distintas tarjetas de pago en función de cómo son
emitidas y del régimen o sistema bajo el que operan :
Las tarjetas que operan bajo el sistema cuatripartito o de cuatro partes, donde
intervienen un banco emisor de la tarjeta que gestiona el pago y un banco
adquirente (que proporciona el TPV) que gestiona el cobro (sumándose a la
participación del titular de la tarjeta y del comerciante): banco emisor, banco
adquiriente,
d i i t comercio
i y consumidor.
id
Las tarjetas que operan bajo el sistema llamado tripartito o de tres partes, donde
las tarjetas son emitidas por empresas sin que llegue a intervenir un banco
emisor o adquirente, gestionando esa empresa tanto el pago como el cobro de la
operación
p
realizada ((sumándose igualmente
g
a la p
participación
p
del titular de la
tarjeta y del comerciante): entidad emisora, comerciante y consumidor.
Tipos de tasas
En las operaciones comerciales a crédito y débito que se realizan en los establecimientos
abiertos al público bajo el sistema de cuatro partes., se generan unas llamadas “tasas de
intercambio” y otras denominadas “tasas de descuento”.
La “tasa de intercambio” es la que el banco adquirente -que gestiona el cobro- paga al
banco emisor por los costes que éste tiene de mantenimiento de cuenta bancaria,
responsabilidad frente a pérdidas o robos,
robos información al cliente,
cliente etc....
etc
Esta “tasa de intercambio” es repercutida posteriormente por el banco adquirente al
comerciante en cuyo negocio se realiza la operación.
operación Es la llamada “tasa
tasa de descuento
descuento”.
Sin embargo, en los casos de operaciones comerciales realizadas bajo el sistema tripartito
no se generan este tipo de tasas de intercambio, sino solo las tasas de descuento.
Reducción de tasas
Las “tasas de intercambio” han sido reguladas
g
en los años 2014 y 2015 con objeto
j
de reducirlas, a
través de dos legislaciones; una de ámbito nacional y la otra de ámbito europeo.
Se ha aprobado un conjunto de medidas que limitan y reducen la tasa de intercambio, que es la
cantidad de dinero que tiene que pagar el banco adquiriente al banco emisor en cada operación,
operación se
ha limitado y reducido la cantidad de dinero que el banco del establecimiento le tiene que pagar por
cada operación al banco del cliente/consumidor que paga con tarjeta.
La nueva legislación va a provocar que los bancos cobren menos dinero por cada operación y que,
que
por extensión, se abaraten las comisiones que cobran a los comercios por cada operación que
realizan en el TPV, lo cual debería repercutir algo en los precios y en que los comercios animen a
pagar
g con tarjeta
j
bancaria.
sus clientes a p
Las normas limitan las tasas de descuento en los pagos con las tarjetas denominadas de 'cuatro
partes', es decir aquellas en las que interviene un banco emisor, otro adquiriente, el consumidor y el
comerciante.
i t Sin
Si embargo,
b
quedaban
d b
f
fuera
d la
de
l regulación
l ió las
l
d
denominadas
i d
t i tit
tripartitas,
que se
establecen sólo entre una entidad emisora, el comerciante y el consumidor.
Alternativas al TPV
El auge y desarrollo de las nuevas tecnologías ha generado múltiples posibilidades
comerciales a las empresas. Una de las más interesantes es la capacidad de aceptar pagos
con tarjetas sin necesidad de contar con un TPV, posibilidad que supone importantes
ventajas para los negocios que optan por esta modalidad de cobro.
cobro
En concreto, a partir de ahora las empresas pueden aceptar pagos seguros de los clientes a
través de tarjetas de crédito y cobrarlos con su propia tablet o smartphone,
smartphone desde el lugar que
estos quieran y obteniendo unas condiciones irresistibles. Para ello, únicamente deben
adquirir el lector de tarjetas adaptado a estos dispositivos y descargarse una app gratuita a
través de la cual gestionar los pagos y los cobros.
cobros