Estamos para Servirte

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BIENVENIDOS
TU NUEVO HOGAR EN BAYAMÓN
HON. ALCALDE RAMÓN LUÍS RIVERA
Director de la Autoridad del Financiamiento de la
Vivienda
GEORGE JOYNER
 Programa
originado bajo la Ley 9 del 9 de marzo de
2009 conocida como Plan de Estímulo Económico
Criollo

Objetivos:
 Ayudar
a las familias puertorriqueñas a adquirir un
hogar propio y así contribuir al desarrollo de
comunidades;
 Evitar
un aumento de unidades reposeídas nuevas
y el impacto negativo en los valores de los bienes
raíces.
• Característica Principal:
– Incentivo que consistirá en realizar segundas
hipotecas:
• (i) $25,000 en caso de viviendas nuevas, y
• (ii) $10,000 para viviendas nuevas y existentes.

Parámetros:

Precios de venta hasta $600,000 ó dos veces el
límite establecido por FHA.

Ejemplo: significa que la zona centro este será
$600,000 y la zona centro oeste será
$542,100

Parámetros (continuación):

En los casos de residencia principal, la
proporción entre el préstamo y el valor de la
propiedad (CLTV) puede ser hasta el 100%;

En las segundas residencias y propiedades de
inversión, la proporción entre el préstamo y el
valor de la propiedad (CLTV ) será igual o menor
a 90%.
 Parámetros
(continuación):

La tasa de interés de la segunda hipoteca será
establecida por la Autoridad (Actualmente es un
5.5% para todos los casos);

El vencimiento de las hipotecas podrá ser a: 15,
20, 25 ó 30 años, pero la segunda hipoteca no
amortizará ni acumulará intereses durante los
primeros 10 años
¿Cómo funciona la Segunda Hipoteca?
 Vivienda de Nueva Construcción
Existente
 Cantidad: $25,000
 Cantidad: $10,000
 Aportaciones:
 Aportaciones:
 $5,000 banco del préstamo
 $3,000 del
interino de construcción,
desarrollador/ven
 $5,000 del
dedor
 Vivienda
desarrollador/vendedor
 $3,000 de la Autoridad
 Cargo por garantía: $500
(Beneficiario)

¿Quién cualifica para el Programa?

Toda persona que esté comprando una
residencia principal o secundaria y que el banco
del préstamo interino de construcción y el
desarrollador estén participando

Cuando el vendedor de una propiedad existente
desee participar

¿Cuál será la tasa de interés de la segunda
hipoteca?

AFV fijará la tasa de interés de las segundas
hipotecas periódicamente y la misma será válida
para todas las segundas hipotecas que cierren
durante ese periódo (Actualmente es 5.5%)
Estímulo de Compra de Vivienda
 ¿Cuánto
serán
comprador?
los
gastos
de
cierre
del
Aportará
los gastos usuales de la primera y la
segunda hipoteca.
Sin embargo, en la
segunda hipoteca no tendrá gastos de sellos y
comprobantes y los honorarios legales estarán
limitados a 0.5%.
Estos
gastos pueden ser cubiertos por el Bono
de Vivienda para Gastos de Cierre
14
¿Hasta
El
cuándo estará disponible el PECV?
programa termina el 31 de diciembre
de 2009 o cuando terminen los fondos, lo
que ocurra primero.

Ventajas a Considerar:

El beneficiario aportará $25,000 ó $10,000 al
pronto pago sin utilizar fondos propios.

Sencillamente el cliente va a tener un préstamo
por 10 años sin pagar un solo centavo de
intereses durante ese período.
Ejemplo: FHA Vivienda Nuevo con Precio de Venta de
$125,000
 Ventajas
a Considerar (continuación):

Se usa en lugar del pronto (es un pronto pago
pignorado)

El interés es menor que una Segunda Hipoteca
tradicional en el mercado actual

Se ahorra los sellos y comprobantes vs. una Segunda
Hipoteca tradicional

El proceso de aprobación es mas fácil ya que AFV
asegura la segunda hipoteca.
Programa originado bajo la iniciativa del Gobernador de Puerto Rico, Hon. Luis
Fortuño y la discreción de la Junta de Directores de la AFV.
Objetivos:

Ayudar a familias que aun con la ayuda de programas como HOME,
Ley 124 y el PECV necesitan fondos para los gastos de cierre.

Ayudar a familias que cualifican para la compra de su hogar, pero no
cuentan con el dinero para los gastos de cierre.

Cumplir con el compromiso programático de ayudar a nuestros
servidores públicos dedicados a ofrecer servicios directos en las áreas
de salud, educación y seguridad.
Características:
 El
“Bono de Vivienda” consistirá en una
aportación para gastos de cierre equivalente a la
cantidad menor de:

(i) el 5% del precio de compra-venta;
(ii)
el resultado
preestablecido

de
un
computo
alterno
Se considerará un presupuesto aproximado de
$20mm
Características:

El subsidio tendrá unos topes de:
(i)
(ii)
hasta 2% para originación y descuento;
1% para honorarios totales de abogados por
transacción (½ del 1 % escritura de compraventa; y ½ del 1% escritura de hipoteca). No se
permitirá cobro adicional por concepto de
honorarios legales al cliente.
Características (continuación):

El “Bono de Vivienda” se utilizará exclusivamente
para aquellos gastos de cierre que le correspondan
al comprador y no se considerará pago de
comisiones a intermediarios.

Se establecerá una condición restrictiva en la
Escritura de Compraventa disponiendo la devolución
de los fondos si la propiedad es vendida dentro de
un periodo de 10 años
Características (continuación):
Para esta restricción estarán exentos :
 Los participantes del sector público y privado que ofrezcan
servicios directos a las áreas de salud, educación y seguridad
según sea definido o especificado la “Guía de Procedimiento”

Si el (la) participante realiza durante el 1er. año de la hipoteca 50
horas de trabajo comunitario voluntario o si participa en talleres de
desarrollo personal en temas de “Familia” (a ser definido por la
AFV)

Veteranos

Víctimas de Desastres
Beneficiarios de Servicio
Directo al Público
Esto incluirá automáticamente a los empleados a tiempo
completo en áreas de seguridad (Ejemplos de Agencias):
Gobierno Federal
Gobierno Estatal
Gobierno Municipal
Army
Policía
Policía
Navy
Bomberos
Manejo
Air
Guardia
Nacional
Emergencias
Defensa
Civil
Defensa
Force
FEMA
Coast
Guard
Municipal
de
Civil
Dependencias
Análogas
Beneficiarios de Servicio
Directo al Público (continuación):
Personal que labore en el campo de la Educación o la Salud
que provea servicio directo al estudiante o paciente, por
ejemplo:
Educación
Salud
Maestros
Guardias
Médicos
Escolares
Conserjes
Comedores
Escolares
Enfermeros
Farmacéuticos
Dentistas
Parámetros
 Precio de venta máximo $200,000

Ingreso bruto máximo familiar de $75,000

Deberá ser la residencia principal del beneficiario
El
“Combined Loan to Value” (CLTV) será hasta 100%,
excepto RURAL, VA y FHA que podrán ser mayor debido a
que típicalmente el “up-front” del Seguro Hipotecario es
incluído en el financiamiento.
Parámetros (continuación):
Sólo aplicará en transacciones de compraventa

El beneficio podrá ser recibir una sola vez por
beneficiario

No
se podrá beneficiar un consumidor que se
haya beneficiado de un programa anterior similar
ofrecido por la AFV
30
Estamos para
Servirte
Coordinadora Programa HOME
Departamento de Vivienda Municipal
IVETTE ORTIZ
PROGRAMA HOME
DEPARTAMENTO DE VIVIENDA MUNICIPAL
Hon. Ramón Luís Rivera
Alcalde
Municipio de Bayamón
INTRODUCCIÓN

El Programa HOME del Departamento de Vivienda y
Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD) lo
autoriza el Título II de la Cranston-González National
Affordable Housing Act.

Dicha ley la firma el Presidente George Bush el 28 de
noviembre de 1990. Esta ley provee fondos a los
municipios participantes para que puedan desarrollar
actividades de vivienda asequible.
OBJETIVO
 El
objetivo del programa es proveer
asistencia económica a compradores de
vivienda para que puedan pagar el pronto
pago y los gastos de cierre hasta un máximo
de $ 30,000 para la vivienda que van a
adquirir.
37
¿Quién es elegible?

Cualquier residente de Bayamón puede solicitar asistencia
económica si:

No tiene propiedad residencial a su nombre, según lo certifique el
CRIM

Posee el 3% del precio de venta de la casa

No tener deuda en Hacienda, ASUME

Las familias deben ser primeros compradores

El ingreso (bruto) de la familia, no puede exceder el 80% de la
mediana según lo establece HUD cada año por tamaño familiar
38
DEFINICIÓN DE INGRESOS
El DVM utilizará la definición de ingreso bruto anual de Sección 8- en la cual se considerará lo siguiente:

Salario, “Overtime”, Comisiones, Bonos, “Car Allowance”, etc.

2 años de Estados Financieros para definir ingreso neto

Intereses, dividendos, etc.

Ingresos de pensiones por: Seguro Social, Alimenticias, Desempleo,
FSE, Retiro, etc.

Cualquier ingresos que sea recibido periódicamente
Límites de ingreso establecidos por HUD
1
PERSONA
2
PERSONAS
3
PERSONAS
4
PERSONAS
5
PERSONAS
6
PERSONAS
7
PERSONAS
8
PERSONAS
$17,000
$19,400
$21,850
$24,250
$26,200
$28,150
$30,050
32,000
Selección de la Propiedad

Participante buscará en el mercado la propiedad
que deberá estar ubicada en el Municipio de
Bayamón

Podrá ser una vivienda nueva o existente individual,
condominio, walk-up

DVM realizará la inspección (HQS)

Una vivienda que no pase inspección no podrá ser
opcionada para compra
Financiamiento

Participante visita (3) instituciones bancarias
para estudiar ofertas de financiamiento y pueda
elegir la mejor

Este financiamiento deberá ser obtenido de
acuerdo a las reglas y condiciones de las
instituciones bancarias de Puerto Rico

Hipotecas garantizadas o aseguradas por el
Gobierno de Puerto Rico o el Gobierno Federal
Financiamiento (continuación)
 El
banco podrá combinar ayudas ofrecidas por
Agencias Estatales, Federales y Privadas que no
creen un doble subsidio. Por ejemplo:
 CDBG,
 HOPE
VI,
 HOME
OWNERSHIP,
 Bono
de Vivienda para Gastos de Cierre,
 PECV,
 etc..
43
Financiamiento (Cont.)

La autorización para proceder con el
financiamiento será exclusiva del Municipio de
Bayamón

El Municipio podrá denegar el financiamiento
aunque la institución hipotecaria haya aprobado
el mismo
44
Restricciones al comprador asistido con el PROGRAMA
HOME
Durante el periodo* de vigencia de la hipoteca a favor del Municipio:
La
propiedad tiene que constituir la residencia principal del comprador
No
puede ser arrendada o destinada a otro uso que no sea residencial
Fondos HOME
Otorgados
Menos de $15,000
$15,000 a $40,000
Más de $40,000
Periodo de
Asequibilidad
5 años
10 años
15 años
*(Tiempo se determina a base del donativo)
Restricciones

El comprador no podrá constituir hipotecas
garantizadas con el inmueble donde enclava la
unidad de vivienda sin el consentimiento previo
del Municipio.

Podrá refinanciar la propiedad para hacerle
mejoras a la unidad de vivienda o refinanciar el
pagaré para bajar interés y el término de años,
en ambos casos no se obtendrá sobrante en
efectivo.
Combinación de HOME con PECV

Ejemplo:
PROGRAMA HOME
¿PREGUNTAS?
PROGRAMA DE
COMPRADORES DE SECCIÓN -8DEPARTAMENTO DE VIVIENDA MUNICIPAL
Hon. Ramón Luís Rivera
Alcalde
Municipio de Bayamón
Introducción

El Programa de Compradores de Sección -8- y
de la Ley de Vivienda de los Estados Unidos de
1937, según enmendada por la ley de calidad
de vivienda y responsabilidad en el trabajo de
1998.

Este Programa permite a cualquier participante
del programa regular de Sección -8-, adquirir
una vivienda y utilizar el dinero proveniente de
“Voucher” de Sección -8- para el pago de la
hipoteca.
50
Requisitos para participar

Ser participante del Programa de Sección -8-

Tener un ingreso mínimo anual de $14,500 doláres

Aportar un mínimo de 1% del precio de venta

Cumplir con los requisitos de empleo y titularidad de un
Voucher como establece el Programa

En familias de envejecientes o personas con
impedimentos están exentos de cumplir con el requisito
de trabajo
Requisitos para participar (cont.)

No haber sido dueño o co-dueño de una
vivienda por los pasados 3 años. Esto no aplica
a padres solos que luego de mediar un divorcio
o una separación el otro cónyuge mantuvo la
propiedad

No haber participado del Programa de
Compradores y que haya abandonado el mismo
por haber sido declarado en “default” por no
hacer los pagos de una hipoteca
Requisitos para participar (cont.)

No tener deudas contributivas

No tener deuda con Hacienda, ASUME

Tener disponible el 29% del ingreso mensual
para el pago

Haber cumplido con el adiestramiento para
nuevos compradores
Tipos de Vivienda Elegibles

Deberá ser la residencia principal de la familia y
no puede ser arrendada o destinada a otro uso
que no sea residencial, mientras reciba fondos de
Sección -8-

Si la vivienda es abandonada por la familia el
DVM detendrá los pagos al Banco
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Tipos de Vivienda Elegibles

Debe estar ubicada en el Municipio de Bayamón

La unidad podrá ser una vivienda existente o encontrarse en
construcción, ser individual, condominio, walk-up o cualquier
tipo de unidad que tenga permiso de construcción

La unidad deberá cumplir con (2) inspecciones:
1. HQS (Housing Quality Standards), realizada por el
DVM
2. Inspección de calidad de vivienda realizada por un
Ingeniero externo, escogido y pagado por la familia
55
Financiamiento

Es responsabilidad del participante obtener
el financiamiento.

Este financiamiento deberá ser obtenido de
acuerdo a las reglas y condiciones de las
instituciones bancarias de Puerto Rico.

La autorización para proceder con el
financiamiento será exclusiva del Municipio
de Bayamón.
56
Financiamiento (Continuación)

El Municipio determinará si la familia tiene
la capacidad financiera para asumir el
pago de la hipoteca.

El Municipio podrá denegar el
financiamiento aunque la institución
hipotecaria haya aprobado el mismo.
Financiamiento (Continuación)

Los fondos que otorgará el Municipio para el
pago de la hipoteca podrán ser considerado
por la banca privada como un ingreso del
participante para propósitos de calificación.

Será responsabilidad de la familia cumplir
con todos los requisitos de la institución
hipotecaria siempre que los mismo sean
cónsonos con la Ley.
58
Financiamiento (Continuación)

Las instituciones bancarias deberá seguir lo
establecido por el “Equal Credit Opportunity
Act” al momento de evaluar y cualificar a los
participantes del Programa de Sección 8.

El Municipio no recomienda ningún banco,
pero tendrá un listado, de aquellos que
conocen el Programa, a disposición de los
participantes.
Financiamiento (Continuación)

El Municipio ni el Departamento de Vivienda
Federal son considerados co-deudores ni
tienen ninguna obligación en la hipoteca.

El Municipio no proveerá ninguna información
del participante a la institución bancaria a
menos que éste lo autorice por escrito.

El banco hipotecario deberá enviar una
certificación del documento de financiamiento.
PROGRAMA HOMEOWNERSHIP
¿PREGUNTAS?
Programa
Progreso en Bayamón
Hon. Ramón Luis Rivera
Alcalde
Municipio de Bayamón
62
Introducción
El Programa Progreso en Bayamón se
aprueba al amparo de las disposiciones de la
Ley Núm. 47 del 26 de junio de 1987, según
enmendada, conocida como “Ley de
Coparticipación del Sector Público y Privado
para la Nueva Operación de Vivienda”. El cual
será administrado por el Departamento de
Vivienda Municipal (DVM).
63
Objetivo

El objetivo del programa es facilitar a las
familias de clase media que no califican a
los Programas Federales, la obtención de
viviendas a la vez que estimula el ahorro a
dichas familias
DONATIVO
Se desembolsará la cantidad de siete
mil dólares ($7,000.00)
Requisitos para participar

El ingreso familiar no puede exceder de $ 86,450.00

La familia deberá aportar mínimo tres mil dólares
($3,000.00) de fondos propios

No puede ser dueño o dueña de propiedad
susceptible a ser utilizada como vivienda a la fecha
en que solicita el beneficio
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Requisitos para participar

No tener deuda en Hacienda, ASUME

Tener disponible el 29% del ingreso mensual
para el pago

Haber cumplido con el adiestramiento para
nuevos compradores
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Tipos de Vivienda Elegibles

Debe estar ubicada en el Municipio de
Bayamón

La unidad podrá ser una vivienda
existente o encontrarse en construcción,
ser individual, condominioy/o “walk-up”
68
Financiamiento

Es responsabilidad del participante obtener el
financiamiento.

Este financiamiento deberá ser obtenido de acuerdo
a las reglas y condiciones de las instituciones
bancarias de Puerto Rico.

El banco podrá combinar ayudas Estatales y
Municipales
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Restricciones

En caso de venta de la unidad el
Participante no viene obligado a devolver
el donativo otorgado.
PROGRAMA PROGRESO EN
BAYAMÓN
¿PREGUNTAS?
Estamos para
Servirte