Guía de Servicios al Consumidor BURO DE CREDITO

Guía de Servicios al Consumidor
Guía de Servicios al Consumidor
BURO DE CREDITO
Buró de Crédito es una empresa
privada constituida como una
sociedad de información
crediticia, orientada a integrar y
proporcionar información previa
al otorgamiento de crédito y
durante la vigencia del
financiamiento
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BURO DE CREDITO
Al ser una Sociedad de Información
Crediticia, Buró de Crédito rige sus
operaciones y las relacionadas con
instituciones otorgantes de crédito que
tienen contratado sus servicios bajo la
Ley para Regular a las Sociedades de
Información Crediticia y por las Reglas
Generales que dicta Banco de México.
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BURO DE CREDITO
Reporte de Crédito de Personas Físicas
El Reporte de Crédito Especial es un
documento que muestra el historial
crediticio de una persona, detallando
información de los créditos que tiene o ha
tenido, la fecha de apertura, saldo, etc. y la
forma como estos han sido pagados en el
tiempo. Adicionalmente se integra
información general del consumidor, como:
Datos generales Nombre, RFC, Fecha de
nacimiento, Domicilios (particulares y de
empleo)
Mensajes Los mensajes son sólo
informativos y advierten inconsistencias
entre la información que proporcionaste
para generar el Reporte y la contenida en
nuestra base de datos. Los posibles
mensajes son:
-El RFC o la Dirección
proporcionados para la obtención de
este reporte difieren con los
registrados en Buró de Crédito. Puede
ser que el cliente capturo erróneamente su
RFC ó domicilio al momento de consultar su
Reporte.
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BURO DE CREDITO
Reporte de Crédito de Personas Físicas
- Existe Fecha de defunción
-Existe información adicional en
el Buró de Crédito Comercial”
Indica que existe información
registrada como Persona Física con
Actividad Empresarial
-No existen mensajes cuando no
existe incongruencia.
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BURO DE CREDITO
Reporte de Crédito de Personas Físicas
Resumen de Créditos registrados en el
expediente. Éstos se ordenan por Créditos
Bancarios, Créditos No Bancarios y Otras
Sociedades de Información Crediticia
El resumen presenta, por cada crédito, el nombre
de la institución que reporta, el número de cuenta,
tipo de cuenta, estatus del crédito, fecha de
actualización, saldo actual y la forma de pago que
se ha registrado hasta la última actualización
Adicionalmente se presentan 3 iconos
relacionados con la Forma de Pago que indican
lo siguiente:
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BURO DE CREDITO
Reporte de Crédito de Personas
Físicas
Forma de pago muestra la oportunidad con que el pago
fue efectuado. Si tienes atraso en el pago, te indicamos
los días de atraso contados a partir de la fecha límite de
pago hasta la fecha de actualización de la información.
Pueden aparecer las siguientes leyendas:
01 = Cuenta al corriente
02 = Cuenta con atraso de 1 a 29 días
03 = Cuenta con atraso de 30 a 59 días
04 = Cuenta con atraso de 60 a 89 días
05 = Cuenta con atraso de 90 a 119 días
06 = Cuenta con atraso de 120 a 149 días
07 = Cuenta con atraso de 150 días hasta 12 meses
96 = Cuenta con atraso de más de 12 meses
Existen otras leyendas con el siguiente significado:
U = Cuenta no calificada:
El Otorgante de Crédito no cuenta con elementos para
proporcionar una calificación en el mes de actualización
de la información.
00 = Cuenta muy reciente para ser calificada:
Esta calificación se utiliza especialmente en créditos de
tipo revolvente o sin límite preestablecido, cuando el
Titular del Crédito no ha efectuado ningún movimiento o
disposición del mismo.
97 = Cuenta con deuda parcial o total sin recuperar:
Esta calificación se utiliza cuando se otorgó alguna quita
o bien no ha sido posible cobrar el crédito en su totalidad.
99 = Fraude cometido por el consumidor:
El titular del crédito cometió un fraude a la Empresa o
Entidad Financiera
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BURO DE CREDITO
Reporte de Crédito de Personas Físicas
Detalle de Créditos detalla la información de
créditos reportados en tu expediente, no
importando si éstos están vigentes o cerrados a
la fecha de consulta. Se presentan divididos en
Créditos Bancarios, Créditos No Bancarios y
Otras Sociedades de Información crediticia. Los
datos del crédito y la forma de pago son
proporcionados por la Empresa o Entidad Financiera
que otorgó el crédito, quien es responsable de la
veracidad de la información contenida en el Reporte
de Crédito
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BURO DE CREDITO
Reporte de Crédito de Personas Físicas
Declarativa El cliente tiene derecho a
solicitar que se incluya un texto de
hasta 200 palabras en el Reporte de
Crédito Especial si la respuesta a la
reclamación no procedió o fue
parcialmente a favor del cliente
Detalle de Consultas detalla el
nombre de los Otorgantes de Crédito
que han consultado tu Reporte de
Crédito en los últimos 24 meses.
Pueden aparecer también los siguientes
otorgantes:
UEBC: Identifica a la Unidad Especializada
de Atención al Consumidor de Buró de
Crédito y refiere a una consulta que realizaste
de tu Reporte de Crédito Especial.
RCE REPOSICION: Refiere a una consulta
de Reporte de Crédito Especial de reposición
que te enviamos derivado de una aclaración.
Cuando en la columna de fecha aparezca la
palabra *Reposición, se referirá a un Reporte
de Crédito Ordinario actualizado enviado a los
otorgantes que te consultaron en los últimos 6
meses como parte de la respuesta a una
aclaración
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BURO DE CREDITO
Derechos del Consumidor
Como persona física o empresa la
Ley para Regular a las Sociedades
de Información Crediticia le permite:

Solicitar un Reporte de Crédito
Especial sin costo una vez cada doce
meses.

Presentar una aclaración a las
instituciones que considere, a través
de Buró de Crédito en caso de que
no esté conforme con los datos
contenidos en su Reporte de Crédito
Especial

Solicitar se incluya en el Reporte
de Crédito Especial un texto de
hasta 200 palabras
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BURO DE CREDITO
Marco Legal
Resumen
 Buró de Crédito debe proporcionar a
toda persona o empresa su Reporte
de Crédito Especial si así lo solicita.
 Buró de Crédito da servicio a
entidades financieras o empresas que
en forma habitual o profesional
otorgan crédito a sus clientes y que
además proporcionan la información
de sus acreditados para que sea
integrada a la base de datos de Buró
de Crédito.
 Buró de Crédito sólo proporciona
información a un otorgante de crédito
si éste cuenta con la autorización de
la persona o empresa para obtener
su Reporte de Crédito o persiste una
relación jurídica entre la institución
otorgante y el cliente.
 El Reporte de Crédito que obtienen
los otorgantes, así como el Reporte
de Crédito Especial proporcionado a
la persona o empresa titular del
mismo, carece de valor probatorio en
juicios.
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BURO DE CREDITO
Artículo 20
…
Incluir a los accionistas o titulares de las
partes sociales, según corresponda, que
sean propietarios del 10% o más del
capital social.
...
Cuando el Cliente realice el pago total
de un adeudo vencido, deberá solicitar
al Usuario acreedor que proporcione
anticipadamente a la Sociedad la
información del pago total del adeudo
y la eliminación de la clave de
prevención
u
observación
correspondiente.
En el supuesto al que se refiere el párrafo anterior, las Sociedades tendrán un plazo de hasta tres días hábiles contados a
partir de la fecha en que hayan recibido la información de los Usuarios, para actualizar dicha información en sus bases de
datos.
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BURO DE CREDITO
Marco Legal
Artículo 23
Las Sociedades están obligadas a conservar los
historiales crediticios que les sean proporcionados
por los Usuarios, correspondientes a cualquier
persona física o moral, al menos durante un plazo
de setenta y dos meses.
Artículo 24
La eliminación del historial crediticio prevista en el
artículo anterior no será aplicable en los
supuestos siguientes:
I. Tratándose de uno o más créditos cuyo monto
adeudado al momento de la falta de pago de
alguna cantidad adeudada a un acreedor sea igual
o mayor que el equivalente a cuatrocientas mil
UDIS, de conformidad con el valor de dicha
unidad aplicable en la o las fechas en que se
presenten las faltas de pago respectivas,
independientemente de la moneda en que estén
denominados.
II. En los casos en que exista una sentencia firme en la que se condene a un Cliente persona
física por la comisión de un delito patrimonial intencional relacionado con algún crédito y que tal
circunstancia se haya hecho del conocimiento de la Sociedad por alguno de sus Usuarios.
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BURO DE CREDITO
Marco Legal
Artículo 27 bis
•
•
Venta ó cesión de cartera
Leyenda que mencione que la información
sobre el domicilio de los adquirientes o
cesionarios podrá obtenerse a través del
número gratuito y página de Internet
Artículo 39
Los Usuarios que nieguen el otorgamiento de
algún crédito o servicio preponderantemente con
motivo de la información contenida en el
correspondiente Reporte de Crédito, estarán
obligados a comunicar a los Clientes dicha
situación, así como a proporcionarles los datos de
la Sociedad que emitió el aludido Reporte de
Crédito
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BURO DE CREDITO
Marco Legal
Artículo 40
Las Sociedades deberán contar con un
número telefónico gratuito para atender las
solicitudes de Reportes de Crédito
Especiales, así como para recibir las
reclamaciones que sobre estos reportes
presenten los Clientes en términos del artículo
42.Asimismo
Artículo 41
En el Reporte de Crédito y Reporte de Crédito
Especial se deberá indicar en forma notoria
que los Clientes tienen el derecho de
presentar reclamaciones ante las Sociedades
en términos de este artículo, así como solicitar
aclaraciones directamente ante los Usuarios
en términos de la ley que los regule.
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BURO DE CREDITO
Requisitos para solicitar el RCE Vía Internet
Ser el titular de la información y proporcionar datos generales (nombre, RFC,
domicilio)
Indicar si cuenta con tarjeta de crédito bancaria vigente, en caso afirmativo
indicar:
a) Número de cuenta
b) Nombre del otorgante del crédito
c) límite de crédito exacto
Indicar si tiene o ha tenido algún crédito hipotecario o automotriz bancario, en
caso afirmativo indicar:
a) Nombre del otorgante del crédito
b) Número de contrato.
De ser correctos todos los datos, se genera el Reporte de Crédito Especial y se
muestra en ese momento
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BURO DE CREDITO
¿Cómo obtener su Reporte de Crédito Especial a través de INTERNET?
 Ingresar a la página
www.burodecredito.com.mx
 Opción Solicitud de Reporte de
Crédito Especial
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BURO DE CREDITO
Autorización del Cliente
Ingresar datos generales (Nombre,
RFC, Domicilio, teléfono )
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BURO DE CREDITO
Código de Seguridad
Si el cliente no tiene créditos vigentes
se responde NO a todas las preguntas)
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BURO DE CREDITO
Captura de datos Crediticios
Tarjeta de Crédito (Banco)
Tarjeta de Crédito (American Express)
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BURO DE CREDITO
Tarjeta de Crédito comercial (emitida por un Banco)
Crédito Automotriz o Hipotecario Bancario
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BURO DE CREDITO
¿Por qué no se genera el Reporte de Crédito Especial?
La Información proporcionada no
coincide con lo registrado en Buró de
Crédito
La información que proporciona no
existe en la Base de datos de Buró de
Crédito
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BURO DE CREDITO
Personas Morales ó Físicas con Actividad
Empresarial
Guía de Servicios al Consumidor
BURO DE CREDITO
Reporte de Crédito de Personas Morales ó Físicas con Actividad Empresarial
El Reporte de Crédito Especial es un
documento que muestra el historial crediticio de
una persona moral, detallando información de
los créditos que tiene o ha tenido, la fecha de
apertura, saldo, etc., y la forma como estos han
sido pagados en el tiempo. Adicionalmente se
integra información general de la empresa o
persona física con actividad empresarial, como:
Datos generales Nombre de la Empresa ó
Persona Física con Actividad Empresarial,
Domicilio fiscal
Calificación de Cartera Las entidades
financieras están obligadas a reportar un
indicador de riesgo sobre las empresas a
quienes otorgan un crédito
Datos de Accionistas En esta sección se
detalla el nombre del (los) accionista (s) de tu
empresa siempre y cuando la información haya
sido proporcionada por algún Otorgante de
Crédito
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BURO DE CREDITO
Reporte de Crédito de Personas Morales ó Físicas con Actividad Empresarial
Datos de Avalistas En esta sección se detallan
las compañías o personas a quienes el titular del
Reporte de Crédito Especial ha proporcionado su
aval y se indica, en
Prevenciones Esta información es reportada por
los Otorgantes de Crédito y refleja situaciones
específicas que se derivan del comportamiento
crediticio del titular
Prevenciones como Persona Relacionada
Estas claves de prevención aparecen cuando el
titular del Reporte de Crédito haya estado
relacionado con alguna empresa o persona que
presentó problemas en el cumplimiento de sus
compromisos crediticios. Se pueden registrar
como personas relacionadas a Director General,
Director de
Finanzas, Accionistas Principales, Obligado
Solidario, Avalista, Garante, Otras empresas del
grupo.
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BURO DE CREDITO
Reporte de Crédito de Personas Morales ó Físicas con Actividad Empresarial
Resumen de Créditos Resumen de todos los
créditos registrados en el expediente.
Éstos se ordenan por Créditos Financieros
Activos, Créditos Financieros Liquidados y
Créditos Comerciales
Créditos Activos Te indica el Nombre del
Otorgante, Número de Cuenta, Forma de Pago,
Fecha de última actualización, Saldo Actual,
Saldo Vencido y un icono relacionado con la
Forma de Pago que indica lo siguiente
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BURO DE CREDITO
Reporte de Crédito de Personas Morales ó Físicas con Actividad Empresarial
Créditos Liquidados Te indica el Nombre del
Otorgante, Número de Cuenta, Fecha de última
actualización, Fecha de Liquidación del crédito y
si tienes algún saldo reportado como Quita,
Dación, Pago o Quebranto
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BURO DE CREDITO
Reporte de Crédito de Personas Morales ó Físicas con Actividad Empresarial
Créditos Comerciales Te indica el Nombre del
Otorgante, Fecha de última actualización, Saldo
Vigente, Saldo Vencido y el número Máximo de
días de atraso que tuviste con el Otorgante de
Crédito. El icono que se anexa está relacionado
con el histórico de pagos
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BURO DE CREDITO
Reporte de Crédito de Personas Morales ó Físicas con Actividad Empresarial
Forma de Pago Muestra la oportunidad con que
el pago fue efectuado. Si tienes atraso en el
pago, te indicamos los días de atraso contados a
partir de la fecha límite de pago hasta la fecha
de actualización de la información
Pueden aparecer las siguientes leyendas:
01 = Cuenta al corriente
02 = Cuenta con atraso de 1 a 29 días
03 = Cuenta con atraso de 30 a 59 días
04 = Cuenta con atraso de 60 a 89 días
05 = Cuenta con atraso de 90 a 119 días
06 = Cuenta con atraso de 120 a 179 días
07 = Cuenta con atraso de 180 días o más
- 􀃆 Cuenta muy reciente para ser calificada o no se
reportó información sobre el crédito en este mes
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BURO DE CREDITO
Reporte de Crédito de Personas Morales ó Físicas con Actividad Empresarial
Detalle de los Créditos En esta sección se
presentará el detalle de los créditos que se hayan
adquirido con una Entidad Financiera o Empresa
Comercial, detallando información de los créditos
que tiene o ha tenido, la fecha de apertura, saldo,
y la forma como estos han sido pagados en el
tiempo
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BURO DE CREDITO
Reporte de Crédito de Personas Morales ó Físicas con Actividad Empresarial
Declarativas Si efectuaste una aclaración a algún
crédito de tu empresa y el Otorgante de Crédito
resolvió que la reclamación no procede o procede
parcialmente, tienes derecho a solicitar que se incluya
un texto de hasta 200 palabras en tu Reporte de
Crédito Especial. En la declarativa podrás explicar el
motivo de tu inconformidad con la información
registrada en el Reporte
Detalle de Consultas En esta sección se detalla el
nombre de los Otorgantes de Crédito que han
consultado el Reporte de Crédito en los últimos 24
meses. Se indica la fecha de consulta, así como la
dirección y teléfono de la empresa que efectuó la
misma. Cuando en la columna de fecha aparezca la
palabra *Reposición, se referirá a un Reporte de
Crédito Ordinario actualizado enviado a los otorgantes
que te consultaron en los últimos 6 meses como parte
de la respuesta a una aclaración
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BURO DE CREDITO
Requisitos para solicitar el RCE Personas Morales
Vía Internet
Ser el Representante legal ó la persona Física con Actividad Empresarial y
proporcionar datos generales (nombre ó Razón Social, RFC, domicilio fiscal)
Indicar si cuenta con créditos bancarios vigentes (revolvente o no revolvente), en
caso afirmativo indicar:
Crédito Revolvente
a) Nombre del otorgante del crédito
b) Fecha de la primera disposición
c) Monto de la primera disposición
Crédito No Revolvente
a) Nombre del otorgante del crédito
b) Fecha de la apertura
C) Monto original del crédito
De ser correctos todos los datos, se genera el Reporte de Crédito Especial y se
envía en un plazo no mayor a 5 días hábiles
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BURO DE CREDITO
¿Cómo obtener su Reporte de Crédito Especial a través de INTERNET?
 Ingresar a la página
www.burodecredito.com.mx
 Opción Empresas, Reporte de
Crédito Especial
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BURO DE CREDITO
Captura de datos crediticios
Nota. Si la empresa o la persona física con
actividad empresarial no cuentan con créditos
vigentes se responde NO en todas las preguntas
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BURO DE CREDITO
Folio de Solicitud
Porque no se genera el Reporte de Crédito
La Información proporcionada no
coincide con lo registrado en Buró de
Crédito
La información que proporciona no
existe en la Base de datos de Buró de
Crédito
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BURO DE CREDITO
Proceso de Reclamación
Imprime
Formato de
Reclamación por
Internet
Envía la solicitud a Buró
de Crédito por correo
electrónico ó Fax
1 día hábil
Buró de Crédito proporciona
folio al cliente
5 días hábiles
Consumidor final
Buró de Crédito enviará
respuesta al consumidor
por el medio indicado
5 días hábiles
Buró de Crédito tramitara la
reclamación con los
otorgantes involucrados
30 días
naturales
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BURO DE CREDITO
Requisitos para tramitar una Reclamación
Persona Física
•
•
•
Llenar el formato de
Reclamación
Copia de Identificación oficial,
IFE o Pasaporte vigente (FM2
en caso de ser extranjero)
Copia del Reporte de Crédito
vigente (Especial y Ordinario)
Persona Moral o Física con
Actividad Empresarial
•
•
•
•
•
•
Llenar el formato de
Reclamación
Copia de Identificación oficial,
IFE o Pasaporte vigente (FM2 en
caso de ser extranjero) si se
trata de PFAE.
Cedula fiscal
Copia del Reporte de Crédito
vigente (Especial y Ordinario)
R1 (En caso de modificación de
domicilio fiscal)
R2 (En caso de cambio de
domicilio fiscal)
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BURO DE CREDITO
Imprimir formato (Aclaraciones)
Elegir Persona Física ó Moral
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BURO DE CREDITO
PERSONAS FISICAS
Datos del reclamante (Folio de Consulta, Medio
por el cuál desea recibir la respuesta)
Nota. Si el cliente elige varias opciones de
envío se tomará la 1er opción.
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BURO DE CREDITO
Corrección a Datos Generales
Nota. Para corrección en Nombre, RFC, Fecha de Nacimiento
y Fecha de defunción es indispensable la identificación
oficial
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BURO DE CREDITO
Sección B Eliminar créditos No Reconocidos
Sección C. Corrección en datos de Crédito
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BURO DE CREDITO
Sección D. Domicilios que no le pertenecen, Investigación de Consultas
Autorización y Formas de pago
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BURO DE CREDITO
PERSONAS MORALES
Datos del Solicitante (Razón Social, Nombre de la
PFAE, Domicilio Fiscal, Folio de Consulta)
Guía de Servicios al Consumidor
BURO DE CREDITO
Medio por el cuál desea recibir la respuesta a la Reclamación
Guía de Servicios al Consumidor
BURO DE CREDITO
Sección A. Corrección a datos personales (Razón
Social ó Nombre de la PFAE, RFC, Domicilio Fiscal)
Sección B. Corrección al Expediente (calificación
de cartera, Datos de Accionista, Avalista, Claves de
Prevención)
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BURO DE CREDITO
Sección C. Corrección a datos de créditos Activos
Sección D. Corrección a datos de créditos Liquidados
Guía de Servicios al Consumidor
BURO DE CREDITO
Sección D. Corrección a datos de créditos Comerciales
Nota. En Créditos Comerciales No se utiliza el Numero de crédito
Sección E. Eliminación de Créditos No Reconocidos
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BURO DE CREDITO
Sección G. Otras Causas
Autorización y pagos
Guía de Servicios al Consumidor
BURO DE CREDITO
Guía de Servicios al Consumidor
BURO DE CREDITO
Te permite actuar oportunamente
contra un posible fraude o Robo de
identidad
Guía de Servicios al Consumidor
BURO DE CREDITO
Al contratar Alertas Buró contarán con los
siguientes beneficios:
 4 reportes de crédito especiales sin costo
 Conocer los cambios de manera inmediata en
su historial crediticio como:
•
•
•
•
Consultas a tu historial
Atraso y Regularización en tus pagos
Nuevos créditos registrados y
Nuevos domicilios
Para que mantengas siempre el Control de tu historial crediticio