Contrato marco para el Crédito de Regulación Monetaria (incluye

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CONTRATO N°
CONTRATO MARCO PARA EL CRÉDITO DE REGULACION MONETARIA
Conste por el presente documento el Contrato Marco para el Crédito de Regulación
Monetaria que, celebran: de una parte, el Banco Central de Reserva del Perú, en
adelante “EL BCRP”, con Registro Único de Contribuyente N° 20122476309, con
domicilio en el Jr. Antonio Miró Quesada N° 441, Lima, debidamente representado por el
Gerente de Operaciones Monetarias y Estabilidad Financiera, señor Carlos Augusto
Ballón Ávalos, identificado con Documento Nacional de Identidad N° 08757380, según
poder inscrito en el asiento 209, Fojas 411, Tomo 415 del Registro Mercantil de Lima y
por el Subgerente del Sistema de Pagos, señor Milton Gonzalo Vega Bernal, identificado
con Documento Nacional de Identidad N° 09158997, según poder inscrito en la Partida N°
11014549, asiento C00054 del Registro de Personas Jurídicas de la Oficina Registral de
Lima y, de otra parte, ………………………………………………………, a la que en
adelante se denominará “LA ESF”, con Registro Único de Contribuyente N° …………..,
con domicilio en ………………………………………………………………, debidamente
representada por su ……………., señor …………………….., identificada con Documento
Nacional de Identidad N° ……………….. y su ……………….. señor ……………………,
identificado con Documento Nacional de Identidad N° ……………., según poderes
inscritos en los asientos ……………. y ……………., respectivamente, de la Partida
Electrónica N° ……………… del Registro de Personas Jurídicas de la Oficina Registral de
Lima, con arreglo de las siguientes cláusulas:
GENERALIDADES
El BCRP es una institución pública, constitucionalmente autónoma, cuya finalidad es
preservar la estabilidad monetaria. Entre sus funciones, le corresponde regular la moneda
y el crédito del sistema financiero.
Conforme al artículo 58° de su Ley Orgánica, EL BCRP está facultado para conceder a
las instituciones financieras créditos con fines de regulación monetaria, siempre que
éstas no se encuentren sometidas al Régimen de Vigilancia previsto en el artículo 95° de
la Ley N° 26702. Adicionalmente, el artículo 59° de la citada Ley Orgánica establece
normas que deberán observarse al momento de acordar el otorgamiento del referido
crédito.
Mediante Circular N° 019-2011-BCRP, EL BCRP ha establecido las condiciones
aplicables a los créditos que con fines de regulación monetaria (CRM) conceda a las
empresas del sistema financiero, las que se recogen en el presente Contrato Marco y en
cada Contrato Complementario.
LA ESF es una empresa integrante del sistema financiero que se rige por la Ley General
del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de
Banca y Seguros, Ley N° 26702; y por las disposiciones reglamentarias que en uso de
sus competencias dictan la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP y EL BCRP.
PRIMERA.- El presente Contrato Marco establece las condiciones generales que regulan
los créditos que EL BCRP podrá otorgar a LA ESF con fines de regulación monetaria.
Cada crédito está sujeto, además, a las condiciones específicas establecidas en el
respectivo Contrato Complementario cuyo formato se encuentra previsto en el Anexo 1
del presente Contrato.
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SEGUNDA.- El Contrato Complementario precisará el monto, la tasa de interés y el
plazo del CRM. Asimismo, contendrá la relación de las garantías, el plazo para su
constitución, la valorización y procedimiento de ejecución de las mismas conforme a lo
dispuesto en la Circular N°019-2011-BCRP. Este Contrato también contendrá cualquier
otra especificación aplicable al CRM, entendiéndose que sus alcances serán
interpretados con arreglo a lo establecido en el presente Contrato Marco y en la citada
Circular.
TERCERA.- La solicitud de un CRM se formulará mediante la presentación a EL BCRP
del Contrato Complementario, suscrito por funcionarios autorizados de LA ESF. Este
Contrato deberá contener las condiciones previamente coordinadas con EL BCRP.
La aprobación del CRM será expresada por EL BCRP mediante la suscripción del
respectivo Contrato Complementario. De ser el caso, en éste se consignará las medidas
económicas o financieras que EL BCRP pueda requerir a LA ESF como condición para el
otorgamiento del CRM, lo que incluirá el mecanismo de verificación del cumplimento de
dichas medidas.
Las partes entienden que la presentación de la solicitud no obliga a EL BCRP a otorgar el
crédito, siendo potestativo de éste aceptar o no dicho requerimiento, conforme a sus
políticas.
CUARTA.- En respaldo de la obligación representada en el CRM, LA ESF afectará en
garantía mobiliaria uno o más de los bienes aceptables en garantía que se detallan en el
Artículo 4°, numeral 4.3 de la Circular Nº 019- 2011-BCRP.
La relación y valorización de los bienes afectados en garantía del CRM se incorporará al
Contrato Complementario.
QUINTA.- De acuerdo al tipo de garantía ofrecida en respaldo del CRM, éstas se
constituyen conforme a lo siguiente:
1.
Para los valores emitidos por EL BCRP, LA ESF constituye garantía por el monto
necesario de estos valores para respaldar el CRM, lo que implicará su bloqueo
mediante anotación en el registro respectivo.
2.
En el caso de los valores emitidos por la República del Perú que LA ESF mantiene
inscritos a su nombre en el registro a cargo de CAVALI ICLV S.A. o en el registro
que corresponda, LA ESF constituye garantía por el monto necesario para
respaldar el CRM a través de un bloqueo a favor de EL BCRP. LA ESF cursará la
instrucción correspondiente a CAVALI ICLV S.A. o a la entidad que corresponda, a
fin de que inscriba la garantía a favor de EL BCRP, con primera y preferente
afectación sobre los referidos valores; autorizará expresamente para que sean
objeto de ejecución o adjudicación extrajudiciales al solo requerimiento de EL
BCRP y especificará que el levantamiento de garantías se efectuará al solo
requerimiento de EL BCRP.
EL BCRP podrá requerir la transferencia de los títulos a la cuenta matriz que
indique mediante un documento que se considerará autorización suficiente para
dicha transferencia.
3.
Si se trata de los valores señalados en los literales c) y g) del numeral 4.3 del
Artículo 4° de la Circular N° 019-2011-BCRP o de otro valor aceptado por EL
BCRP, LA ESF constituye garantía sobre los mencionados valores por el monto
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necesario para respaldar el crédito solicitado a través de un bloqueo a favor de EL
BCRP.
Dichos títulos deberán corresponder a la categoría AAA y AA (de ser títulos
mayores a un año) y categoría CP-1 (de tratarse de títulos a un año o menos),
según la tabla de equivalencias de categorías de riesgo de la Superintendencia de
Banca, Seguros y AFP.
Para tal efecto, LA ESF instruirá a CAVALI ICLV S.A. o a la entidad que
corresponda, a fin de que inscriba la garantía a favor de EL BCRP, con primera y
preferente afectación sobre los referidos valores; autorizará expresamente para que
sean objeto de ejecución o adjudicación extrajudiciales al solo requerimiento de EL
BCRP y especificará que el levantamiento de garantías se efectuará al solo
requerimiento de EL BCRP.
EL BCRP podrá requerir la transferencia de los títulos a la cuenta matriz que
indique mediante un documento que se considerará autorización suficiente para
dicha transferencia.
4.
Los títulos valores de renta fija emitidos, representados por títulos físicos, deben ser
presentados debidamente endosados a favor de EL BCRP antes del desembolso
del CRM.
5.
En el caso de depósitos en soles y depósitos en dólares de los Estados Unidos de
América, LA ESF constituirá garantía por el monto necesario en una cuenta en EL
BCRP en la fecha que se concede el CRM. LA ESF no podrá efectuar movimientos
en estas cuentas que disminuyan el monto afectado en garantía. Para tal efecto la
garantía se constituye por el solo mérito del Contrato Complementario.
6.
La carta fianza ofrecida en respaldo del CRM por el monto establecido en el
Contrato Complementario respectivo deberá tener un plazo de vigencia de al menos
un día útil adicional al vencimiento del CRM.
La carta fianza deberá ser emitida por algún banco que opere en el país y que
cuente con una clasificación de riesgo mínima de B+, otorgada por dos empresas
clasificadoras de riesgo.
Sin perjuicio de los medios convencionales para su ejecución, la carta fianza debe
contemplar para el caso de su eventual ejecución, el cargo automático en las
cuentas que la institución emisora pueda mantener en EL BCRP.
7.
Cuando EL BCRP otorgue un CRM para cubrir requerimientos de encaje
garantizado con créditos otorgados por LA ESF, la garantía queda constituida con
la entrega de una relación de dichos créditos. Se deberá indicar que estos créditos
han sido afectados a favor de EL BCRP y que cumplen con la condición establecida
en el numeral 4.4 de la Circular N° 019-2011-BCRP. Dicha relación tendrá carácter
de Declaración Jurada y deberá ser suscrita por el Gerente General y el Contador
de LA ESF. LA ESF firmará además el Contrato Complementario Especial.
8.
Las garantías se valorizarán de conformidad a lo dispuesto en la Circular No. 0192011-BCRP y sus anexos.
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SEXTA.- El deterioro del valor de los bienes afectados en garantía, a juicio de EL BCRP,
lo faculta para requerir a LA ESF la constitución de garantías adicionales o la sustitución
de algunas o todas las constituidas, de modo que en todo momento el crédito otorgado se
encuentre debidamente garantizado. LA ESF se obliga a atender el requerimiento dentro
del plazo formulado por EL BCRP.
El incumplimiento por LA ESF de lo anotado en el párrafo precedente, faculta a EL BCRP
a dar por vencido el plazo del crédito en los términos previstos en la cláusula décimo
segunda y, consecuentemente, a ejecutar las acciones de cobro, incluyendo la ejecución
de garantías.
SÉPTIMA: El CRM quedará automáticamente resuelto si LA ESF no constituye las
garantías ofrecidas dentro del plazo establecido en el Contrato Complementario. En tal
supuesto, EL BCRP se liberará del compromiso de abonar el monto del crédito pactado.
La aplicación de lo dispuesto en la presente cláusula será comunicada por EL BCRP a LA
ESF mediante carta simple.
OCTAVA.- El desembolso del crédito se efectuará mediante abono en la cuenta
corriente que LA ESF mantiene en EL BCRP en la moneda en que se ha solicitado el
CRM, condicionado a que se cumpla los siguientes requisitos según corresponda:
1.
La inscripción de la garantía en el registro correspondiente, en el caso de valores
anotados en cuenta;
2.
El endoso de los títulos valores físicos;
3.
El registro de la afectación de los recursos líquidos en EL BCRP;
4.
La entrega física de la carta fianza;
5.
La entrega de la Declaración Jurada a la que se refiere el numeral 5.7 de la Circular
N°019-2011-BCRP.
El CRM para cubrir requerimientos de encaje se desembolsará al término de las
operaciones del día siempre que la cuenta corriente de LA ESF no tenga saldo deficitario.
Los intereses del CRM se cobran por adelantado.
NOVENA.- Al inicio de operaciones de la fecha de vencimiento del CRM, EL BCRP
debitará, en la cuenta corriente que LA ESF mantiene en EL BCRP en la moneda en que
se ha solicitado el crédito, el monto del CRM otorgado. Al suscribir el presente Contrato
Marco, LA ESF deja constancia de su expresa autorización para tal efecto.
Es obligación de LA ESF mantener recursos suficientes en su cuenta corriente en EL
BCRP para el pago del CRM en la fecha de vencimiento. En el caso del CRM para cubrir
requerimientos de encaje, el débito correspondiente será la primera operación del día en
la fecha de vencimiento.
DÉCIMA.- Si la cuenta corriente de LA ESF carece de fondos o éstos son insuficientes
para la cancelación del CRM en la fecha de vencimiento establecida en el Contrato
Complementario, o cuando fuera requerida en el supuesto de aceleración de vencimiento
tratado en la cláusula décimo segunda de este Contrato Marco, EL BCRP quedará
automáticamente habilitado para adjudicarse las garantías o ejecutarlas con arreglo al
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procedimiento referido en el Anexo de Ejecución de Garantías publicado en el Portal
Institucional de EL BCRP a la fecha de la firma del Contrato Complementario, hasta por el
monto necesario para cubrir el monto del crédito, los intereses, las penalidades y los
gastos de ejecución.
DÉCIMO PRIMERA.- Si el CRM no es pagado a su vencimiento, LA ESF quedará
automáticamente constituida en mora. En tal caso, se aplicará una tasa de interés
moratorio equivalente a 1,25 veces la tasa vigente del CRM por el saldo pendiente y por
el plazo que tarde la recuperación de los fondos.
DÉCIMO SEGUNDA.- Las partes establecen expresamente que es potestad de EL BCRP
dar por vencido anticipadamente el plazo del CRM otorgado y exigir el pago inmediato e
íntegro del mismo, más las penalidades y otros conceptos que correspondan, incluyendo
de ser necesario la ejecución o adjudicación de garantías, en caso se presenten una o
más de las siguientes condiciones:
1.
Si LA ESF es intervenida o liquidada.
2.
Si LA ESF transfiere o dispone bajo cualquier título o si traslada o grava de
cualquier forma los bienes afectados en garantía, antes de la cancelación del CRM,
sin contar con la previa aprobación escrita de EL BCRP.
3.
Si LA ESF incrementa su exposición crediticia de manera que, a juicio de EL BCRP,
peligre el cumplimiento de la obligación garantizada.
4.
Si LA ESF incumple cualquiera de las obligaciones a su cargo establecidas en el
presente Contrato Marco.
5.
Si, a juicio de EL BCRP, la garantía se perjudica por cualquier causa, aun cuando la
obligación garantizada no se encuentre vencida.
6.
Si, a juicio de EL BCRP, la clasificación de riesgo del bien o bienes afectados en
garantía se deteriora y LA ESF, mediando pedido de EL BCRP, no sustituye o
incrementa la garantía a satisfacción de EL BCRP, dentro del plazo que éste
señale.
Las partes acuerdan que, en el supuesto de producirse cualquiera de las causales de
aceleración de vencimiento arriba indicadas, el requerimiento de pago se efectuará
mediante carta simple o notarial dirigida por EL BCRP a LA ESF. Asimismo, las partes
acuerdan que el envío del requerimiento de pago autoriza a EL BCRP para cargar el
monto correspondiente en las cuentas que LA ESF mantiene en EL BCRP.
DÉCIMO TERCERA.- La cancelación del CRM dará lugar al levantamiento inmediato de
las garantías. Lo mismo ocurrirá, en caso de ejecución de garantías, respecto de aquéllas
que no sean aplicadas para la cancelación del crédito, los intereses, las penalidades y los
gastos de ejecución.
El levantamiento de garantías se efectuará mediante:
1.
El solo requerimiento de EL BCRP, en el caso de instrumentos registrados en
CAVALI ICLV S.A. o en la entidad que corresponda.
2.
El levantamiento del bloqueo en el caso de garantía constituida sobre fondos en la
cuenta de LA ESF en EL BCRP.
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3.
El levantamiento por EL BCRP de la anotación respectiva, en el caso de títulos
emitidos por EL BCRP.
4.
La devolución de la carta-fianza.
5.
La devolución mediante endoso de títulos valores físicos.
6.
Comunicación de EL BCRP a LA ESF.
DÉCIMO CUARTA.- Conforme a lo dispuesto en la Circular 019-2011-BCRP el presente
Contrato Marco se sujeta a la Ley Orgánica de EL BCRP, a la citada Circular 019-2011BCRP y al artículo 14 de la Ley de los Sistemas de Pagos y de Liquidación de Valores,
Ley N° 29440. Acorde con la última norma citada, en caso de intervención de LA ESF
beneficiaria del CRM, EL BCRP quedará facultado para dar por vencido el plazo del
crédito y efectuar su cobro con cargo a los recursos que mantenga por cuenta de LA ESF
y mediante la ejecución de las garantías afectadas en respaldo del CRM.
La Ley de la Garantía Mobiliaria, Ley N° 28677 se aplicará supletoriamente a este
contrato, en cuanto no resulte incompatible con el objeto del mismo ni con las normas
citadas en el párrafo anterior.
Las partes se someten a la jurisdicción de los jueces de Lima.
DÉCIMO QUINTA.- El presente Contrato Marco tendrá una vigencia de seis meses,
computados a partir del día siguiente al de su suscripción por ambas partes. Este plazo
se renovará automáticamente de no mediar notificación en contrario de cualquiera de las
partes, remitida a la otra con no menos de tres días de anticipación al vencimiento.
Sin perjuicio de lo previsto en el párrafo anterior, cualquiera de las partes podrá poner fin
al presente Contrato Marco en cualquier momento antes de su vencimiento, mediante
notificación escrita a la otra parte. Dicha notificación surtirá efectos inmediatos, sin
perjuicio de los préstamos pendientes de pago, que quedarán sujetos a lo convenido
hasta su total cancelación.
En señal de plena y absoluta conformidad con los términos precedentes, se suscribe el
presente Contrato Marco en dos ejemplares del mismo tenor, en Lima, a los .... días ....
del mes de ............., de ..........
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ANEXO 1
FORMATO
CONTRATO COMPLEMENTARIO PARA EL CRÉDITO DE REGULACION
MONETARIA
El presente Contrato Complementario se suscribe al amparo de la Circular N° 019 2011-BCRP y del CONTRATO MARCO PARA EL CRÉDITO DE REGULACIÓN
MONETARIA suscrito el …….. entre el Banco Central de Reserva del Perú (EL BCRP) y
la empresa del sistema financiero (LA ESF) ...
PRIMERO.- Ambas partes acuerdan que EL BCRP otorgará un crédito a LA ESF
conforme a las condiciones que se establecen a continuación:
-
Monto del crédito:
-
Tasa de interés:
-
Plazo del préstamo:
-
Cuenta de desembolso:
-
Fecha de vencimiento:
-
Cuentas de cargo:
-
Relación y valorización de garantías afectadas:
-
Procedimiento de ejecución de las garantías:
Plazo para la constitución de las garantías:
SEGUNDO.- Ambas partes reconocen que el presente Contrato Complementario se
integra al Contrato Marco referido en la introducción del presente y que juntos integran la
relación crediticia acordada entre EL BCRP y LA ESF.
TERCERO.Contrato:
Se adjuntan los siguientes documentos, que forman parte del presente
En señal de absoluta conformidad con los términos precedentes se suscribe el Contrato
Complementario.
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