La oferta para capital de trabajo

JORNADA FINANCIAMIENTO BANCARIO AL SECTOR PRODUCTIVO PyMEs
La oferta para capital de trabajo
Temario
Créditos con y sin garantías
Descuento de cuentas a cobrar
Otras formas de financiación
Financiación a PyME´s
Es bajo el nivel de
financiamiento de las
Inversiones de las
PyME´s Industriales.
El nivel de aprobación
es mayor al 85%.
Las financiaciones disponibles
• Acuerdos en cuenta corriente
• Cesión de cheques e
instrumentos comerciales
• Préstamos financieros
• Tarjetas comerciales (Agro y
Business)
• Leasing
• Financiaciones para el
segmento Agropecuario:
• Campañas
• Warrants
• Prendarios
• Financiaciones de Comercio
Exterior
Acuerdos en cuenta corriente
Es la línea de crédito para empresas que requieran de
capital de trabajo por períodos breves de tiempo,
asegurándoles liquidez inmediata (permite aprovechar
compras con descuento de contado por ej.)
Plazo
Garantía
Tasa
Intereses
• De 1 a 180 días.
• De acuerdo a calificación crediticia (Fianzas
Personales, Prendas, Garantías Líquidas, etc.)
• A convenir para cada período.
• Se devengan numerales sobre fondos efectivamente
utilizados.
• Se cobran los intereses mensualmente al inicio de
mes siguiente al de devengamiento.
Cesión de Cheques e instrumentos comerciales
Es una línea de crédito que permite a las empresas
anticipar la obtención de fondos sobre sus créditos
comerciales mediante la Cesión de Cheques de Pago
Diferido (CPD) de terceros.
Destino
Plazo
Monto a
Financiar
• Para la cobertura inmediata de necesidades de
caja o otras necesidades de financiación.
• Usualmente hasta 90 días.
• De acuerdo a su calificación crediticia y
relacionado con el movimiento comercial de la
empresa.
Préstamos financieros
Es la línea de crédito dirigida a empresas que requieran
de capital de trabajo o financiación para proyectos de
inversión.
• Para mayores necesidades de insumos.
• Para la ampliación de plazos de ventas.
Destino
• Para compra de insumos.
• Para cubrir una expansión de volúmenes de ventas.
• Adquisición de bienes de capital.
Monto a
Financiar
• De acuerdo a su calificación crediticia y relacionado con
el movimiento comercial de la empresa.
Préstamos financieros
Plazo
• De acuerdo a su calificación crediticia y tipo de
amortización.
• De acuerdo a su calificación crediticia.
Garantías
Tasa de
Interés
• Sola Firma, Fianzas Personales, Fianzas de
Sociedades, Prenda de Instrumentos Comerciales
Pagarés y Facturas, Garantías Líquidas Plazo Fijo,
Dólares, Títulos Públicos y Privados, Certificados de
Obra, Cesión de Contratos, Hipotecas, Prendas de
Bienes de Uso, etc.
• A pactar con el cliente al inicio de cada operación.
• Fija o Variable.
Préstamos financieros
• Americano: Cuota única al vto. del
préstamo - Tasa fija.
Sistemas de
amortización de
capital
• Francés: Cuota de capital creciente Cuota total uniforme.
• Alemán: Cuota de capital constante Cuota total variable.
Tarjetas Comerciales (Agro – Business)
• Producto con beneficios para PyMEs.
Business
• Puede incluir cuotas y descuentos en
comercios.
• Tarjeta de compra y financiación.
• Plazos acordes a los ciclos productivos.
Agro
• Habilitada solamente para comprar en
proveedores del rubro agro o relacionados.
Leasing
El Leasing es un instrumento de financiación de bienes de capital
mediante el cuál el dador conviene transferir al tomador la tenencia de
un bien cierto y determinado para su uso y goce contra el pago de un
canon y le confiere una Opción de Compra por un precio ya pactado.
De acuerdo al tipo de bien:
Plazos
Rodados 36 meses
Agro 49 meses
Maquinarias 60 meses
Garantías
• El propio bien dado en leasing. Adicionalmente pueden
solicitarse fianzas o avales de los socios.
Tasa de
Interés
• La tasa de interés es implícita. Se pacta el monto de los
cánones (cuotas) y la opción de compra.
Leasing
Los cánones (cuotas del leasing) se repagan con la
generación de fondos producto de la explotación del bien.
Se financia hasta el 100% del bien incluido el IVA.
Principales
ventajas del
Leasing
Se realiza el pago del IVA diferido a lo largo de los cánones
permitiendo un más conveniente manejo de los créditos
fiscales.
No se encuentra alcanzado por el impuesto a la ganancia
mínima presunta del 1%.
Dependiendo del tipo de leasing puede contabilizarse o no
en el balance del tomador.
Financiaciones específicas para el sector Agropecuario
Financiación de Campañas Agrícolas
Características
Plazos
Moneda y
tasas
FINANCIA HASTA un % DE LOS GASTOS DIRECTOS DE
EXPLOTACION - compra de semillas, insumos, agroquímicos,
combustibles, etc. - Para siembras de granos finos o gruesos.
El plazo de financiamiento es de una campaña agrícola por
tipo de cultivo hasta un máximo de 270 días, amortización al
vencimiento.
En pesos, con tasa fija y garantía según evaluación crediticia.
Financiaciones específicas para el sector Agropecuario
Préstamos con garantía de Warrants
Características
Financia la obtención de capital de trabajo, via retención de
stocks, mediante la utilización de CERTIFICADOS WARRANTS.
Plazos
El PLAZO DE FINANCIAMIENTO es, usualmente, de hasta 180
días y con AMORTIZACION AL VENCIMIENTO.
Moneda y
tasas
En PESOS, con TASA FIJA y garantia CERTIFICADO DE
DEPOSITO/WARRANTS.
Financiaciones específicas para el sector Agropecuario
Préstamos prendarios para la compra de equipos
Características
Financia hasta un % del valor de la máquina o equipo.
Plazos
Hasta 48 meses y la AMORTIZACION puede ser en SISTEMA
FRANCES o ALEMAN con periodicidad de acuerdo al ciclo
(mensual o semestral)
Moneda y
tasas
En PESOS, con TASA FIJA y GARANTIA PRENDA S/BIEN A
ADQUIRIR + SEGURO.
Financiaciones específicas de Comercio Exterior
- Prefinanciaciones de Exportación.
- Financiaciones de Exportación.
- Financiamiento a Productores.
- Descuentos de créditos de Exportación con y sin recurso.
- Financiaciones de Importación.
• Prefinanciar la producción de bienes a ser exportados.
Destino
• Financiar la exportación e importación de bienes.
• Financiar la importación de bienes de capital.
Tasas
• A pactar con el cliente al inicio de cada operación.
• Fija.