EL 56% DE LOS AHORRADORES VASCOS TIENE UN FONDO DE

INFORME BARÓMETRO DEL AHORRO 2009 DEL OBSERVATORIO INVERCO
EL 56% DE LOS AHORRADORES VASCOS TIENE UN FONDO DE
INVERSIÓN O UN PLAN DE PENSIONES
„
El 67,5% de los ahorradores vascos tienen una capacidad de ahorro media y alta,
3,5 puntos por encima de la media nacional que se sitúa en el 63,9%.
„
El principal motivo para ahorrar de los vascos se centra en rentabilizar su dinero
(33,8%), mientras que a nivel nacional la primera razón se fundamenta en tener
unos ingresos extras en el momento de su jubilación.
„
El País Vasco es la comunidad con mayor número de personas que ahorra de
forma mensual. De cada 10 vascos 6,4 ahorra mensualmente, muy por encima de
la media nacional, que se sitúa en 5.
„
Cada ahorrador vasco tiene una media de 2,6 productos de inversión, lo que sitúa
a la Comunidad como la segunda en el ranking de número de productos por
ahorrador.
„
Con respecto al perfil inversor, el País Vasco es la sexta comunidad por número
de ahorradores dinámicos, 21,5% frente a la media nacional de 17,2%. Un 55,9%
son moderados (media nacional: 57,3%) y un 22,7% son conservadores (media
nacional: 25,5%).
„
La liquidez, la seguridad y la transparencia son las propiedades que más valoran
los vascos en un producto de ahorro.
Bilbao, 1 de diciembre de 2009.
El 56% de los ahorradores vascos tienen contratado un producto de inversión colectiva (un
fondo de inversión o un plan de pensiones), 10 puntos por encima de la media nacional, que se
sitúa en el 46%, según se desprende del Barómetro del Ahorro 2009 del Observatorio Inverco.
La seguridad que les ofrecen los planes de pensiones y la posibilidad de disponer del dinero
invertido (liquidez) que brindan los fondos de inversión son los atributos mejor valorados de
estos productos.
El Barómetro del Ahorro 2009 del Observatorio Inverco refleja además cómo son los
ahorradores y qué motivos tienen para ahorrar. Según este estudio, el 67,5% de los vascos
consultados tiene una capacidad de ahorro media o alta, 3,5 puntos por encima de la media
nacional (64%) y un 32,5% pequeña (frente a una media de 36,1%). El País Vasco es la
comunidad con mayor número de personas que ahorra de forma mensual. De cada 10 vascos
6,4 ahorra mensualmente, muy por encima de la media nacional, que se sitúa en 5.
Por perfil inversor, destaca que el País Vasco es la sexta comunidad por número de
ahorradores dinámicos, 21,5% frente a la media nacional de 17,2%. Un 55,9% son moderados
(media nacional: 57,3%) y un 22,7% son conservadores (media nacional: 25,5%).
El Barómetro del Ahorro 2009, realizado del 5 al 22 de octubre con una base de 1900
entrevistas en territorio español, ha sido presentado hoy en Bilbao por Ángel Martínez-Aldama,
director del Observatorio Inverco y Juan Cotorruelo, miembro de este grupo de análisis.
El Observatorio Inverco es una iniciativa creada por la Asociación de Instituciones de Inversión
Colectiva que tiene como objetivo ser un foro de análisis y debate para estudiar las tendencias y
divulgar las opciones que ofrecen estos productos como fórmula de ahorro.
1
EL AHORRADOR VASCO
Perfil del ahorrador
Según los datos que recoge el estudio, el 58% de los vascos tiene una capacidad de ahorro
mediana -por encima de la media nacional que se sitúa en 52,5%-, un 32,5% pequeña (media
nacional: 36%) y solo 9,2% alta (media nacional: 11,4%).
Por comunidades, el País Vasco es la quinta comunidad en cuanto al número de ahorradores
con capacidad de ahorro media y alta (67,5%), después de Aragón (75,6%), Madrid (72,6%),
Asturias (72,5%) y Cataluña (72,2%).
Con respecto a la periodicidad del ahorro, el informe desvela que el País Vasco es la
comunidad con mayor número de personas que ahorra de forma mensual. De cada 10 vascos
6,4 ahorra mensualmente, muy por encima de la media nacional, que se sitúa en 5. Junto con
los vascos, cántabros y asturianos son los que mayor conciencia tienen del ahorro mes a mes.
Capacidad de ahorro mensual por Comunidad
0
20
40
60
País Vasco
58,2
Cantabria
56,7
Asturias
Canarias
56,3
Murcia
56,2
53,5
Castilla León
52,1
Navarra
Aragón
52
Cataluña
49,8
MEDIA
49,5
47
Madrid
Andalucía
46,4
C. Valenciana
46,4
Galicia
46,1
La Rioja
46
Extremadura
43,9
Baleares
Castilla - La Mancha
80
64,7
43,1
40,2
Según el perfil inversor, el País Vasco es la sexta comunidad por número de ahorradores
dinámicos, 21,5%% frente a la media nacional de 17,2%. Un 57% son conservadores (media
nacional: 25,5%) y un 11,9% dinámicos (media nacional: 17,2).
La Comunidades con más ahorradores con mayor apetito por el riesgo son Navarra, Castilla y
León y Cantabria frente a Murcia, Extremadura y Castilla-La Mancha, cuyos ahorradores son los
más conservadores.
2
Motivos de ahorro para los vascos
El principal motivo de ahorro de los vascos se fundamenta en obtener un rendimiento por sus
ahorros (33,8% -8 puntos por encima de la media-). Este dato contrasta con la media nacional
donde el primer motivo de ahorro es complementar la jubilación. En el caso de los vascos, este
es el segundo factor en importancia con un 29,3%, superando también a la media que se sitúa
en el 26,2%.
La tercera razón para el vasco es -a gran distancia de los otros dos motivos alegados- ahorrar
para la compra de una vivienda (10,7% frente al 6,8% nacional), seguido de cubrir gastos en
situaciones extraordinarias o de crisis (9,9% frente a la media de 14,1%). La educación de sus
hijos que es la tercera razón a nivel nacional, ocupa el último puesto en el País Vasco (5,2%
frente a la media nacional de 20,5%).
Motivos de ahorro por edad
0
5
10
15
20
25
Obtener
rendimientos de los
ahorros
30
35
40
25,2
33,8
26,2
Complementar la
jubilación
29,3
6,8
Compra de vivienda
10,7
Cubrir gastos
extraordinarios
14,1
9,9
5,3
Fiscalidad
7,4
Educación de mis
hijos
20,4
5,2
2,0
Ninguno de éstos
3,7
TOTAL
País Vasco
Estas razones varían según la edad. Curiosamente en el caso vasco los menores de 40 años
ahorran sobre todo para complementar sus ingresos en el momento de la jubilación (27,9%),
seguido de un 19,5% que lo hace para rentabilizar su dinero. Entre los 40 y 54 años y los 65 y
más el principal motivo de ahorro obtener rendimientos de sus ahorros (entre 42,7% y 39%
respectivamente). En la franja de los ahorradores que tienen entre 55 y 64 destaca que 7 de
cada 10 asegura que su principal motivo de ahorro es complementar su jubilación –en la media
nacional, en esta franja de edad, cerca de un 20,9% alude a esta razón-.
Motivos de ahorro por edad
0%
TOTAL
20%
25,2
País Vasco
Menos de 40
40-54
55-64
65 y más
40%
60%
26,2
6,8
33,8
14,1
29,3
27,9
19,5
5,3
100%
20,4
9,9
10,7
21,6
10,7
2
7,4 5,2 3,7
18,8
18,2
42,7
15,5
8,5
7,2
9,3
69,3
30,7
39,4
80%
8,8
8,8
10,4
32,6
Obtener rendimientos de mis ahorros
Complementar la jubilación
Compra de vivienda
Cubrir gastos extraordinarios o para situaciones de crisis
Fiscalidad
Educación de mis hijos
Ninguno de éstos
3
INVERSIÓN EN PRODUCTOS
¿En qué invierten los vascos?
Según el Barómetro del Ahorro 2009 del Observatorio Inverco, la mayor parte de los
ahorradores vascos, el 56,4%, invierte en instrumentos de inversión colectiva -planes de
pensiones y fondos de inversión-, 10 puntos por encima de la media seguidos de los depósitos
bancarios y otros productos a plazo fijo -39,5%-. Los inversores en vivienda suponen un 32,4%
del total de ahorradores, los seguros de vida un 20,5% y la inversión en Bolsa un 28,9%.
Destaca este último dato ya que supera en 13 puntos a la media.
0
10
20
30
40
Inversion colectiva
(Planes de pensiones y Fondos de
inversión)
46,2
56,4
38,7
39,5
Depósitos bancarios y renta fija
35,9
32,4
Viviendas / inmuebles
15,6
Bolsa
28,9
28,5
Seguros de vida
Oro, joyas u obras de arte
50
20,5
7
8,1
TOTAL
TOTAL
País Vasco
País Vasco
Analizando la contratación por producto y Comunidad Autónoma destacan los navarros como
los que más invierten en instrumentos de inversión colectiva -fondos y/o planes- frente a los
riojanos que prefieren la Bolsa. Los aragoneses se decantan por los depósitos y productos de
renta fija y los cántabros por los seguros de vida.
Factores de decisión
Con respecto a los factores de decisión que más tienen en cuenta los ahorradores vascos a la
hora de contratar un producto, destaca en el primer puesto la liquidez (7,5 sobre 10), seguido de
la seguridad (7,3 sobre 10) y la transparencia (7 sobre 10).
Al igual que sucede a nivel nacional, llama la atención que en los últimos puestos por valoración
de importancia se sitúan la fiscalidad y la rentabilidad.
4
En cuanto al número de ahorradores que considera muy importante cada una de las
características de los productos, destaca que en el País Vasco 5 de los 6 factores estudiados
reciben una puntuación de 7 a 10.
Importancia media de los factores de decisiones
por parte de los ahorradores
100
80
10
7,51
7,46
71,7
7,39
7,56
8
7,06
75,9
69,1
68,4
60
7,32
10
67,6
65,5
7,52
7,45
7,27
73,1
70,8
71,3
6
7,16
68,5
8
6
40
4
4
20
2
2
0
0
0
Liquidez
Transparencia
Seguridad
Rentabilidad
% muy importante (7-10)
Liquidez
Fiscalidad
Seguridad
Transparencia Rentabilidad
% muy importante (7-10)
Importancia media
Fiscalidad
Importancia media
Entrando a valorar la importancia de las propiedades por edad, según la información que recoge
el estudio en el País Vasco, destaca que lo más jóvenes, menores de 40, dan mayor
importancia a todos los atributos en general, con una media de 8. Conforme avanza la edad, la
puntuación general desciende a 6,3. En todas las edades la liquidez se sitúa entre los tres
primeros puestos, resaltando que es la característica con mayor relevancia entre los individuos
de menos de 40 años y los que tienen entre 55 y 64 años.
Importancia media de los factores de decisión
por parte de los ahorradores por edad
10
9
8,51
7
8,09
8,01
8
7,57
7,87
6
7,82
7,33
7,04
7,98
6,49
7,01
6,39
6,4
6,63
6,22
6,04
Menos de 40
40-54
55-64
65 y más
5,6
5
Liquidez
Ranking,
según edad
7,51
7,5
7,52
Seguridad
1º lugar
Transparencia
Rentabilidad
3º
Fiscalidad
5º
Liquidez
2º
Transparencia
4º
Menos de 40
Rentabilidad
Seguridad
Fiscalidad
De 40 a 54
Seguridad
Transparencia
Liquidez
Rentabilidad
Fiscalidad
De 55 a 64
Liquidez
Rentabilidad
Fiscalidad
Transparencia
Seguridad
De 65 y más años
Seguridad
Liquidez
Transparencia
Fiscalidad
Rentabilidad
5
De otro modo, analizando la misma variable -importancia de las propiedades- según capacidad
de ahorro, el ranking varía: conforme menor es la posibilidad de ahorro del individuo, mayor
relevancia considera que tiene la liquidez y la seguridad, mientras que los individuos con alta
capacidad de ahorro consideran más significativa la transparencia y la seguridad y después la
liquidez.
Importancia media de los factores de decisión
por parte de los ahorradores por capacidad de ahorro
10
9
8
7
6
8,51
8,09
8,01
7,57
7,87
7,82
7,33
7,04
6,49
7,98
7,01
40-54
55-64
6,63
6,39
6,4
Menos de 40
7,51
7,5
7,52
65 y más
6,22
6,04
5,6
5
Liquidez
Seguridad
Transparencia
1º lugar
2º
Rentabilidad
Fiscalidad
3º
4º
5º
Cap. de ahorro pequeña
Liquidez
Transparencia
Seguridad
Fiscalidad
Rentabilidad
Cap. de ahorro mediana
Liquidez
Seguridad
Rentabilidad
Transparencia
Fiscalidad
Cap. de ahorro grande
Seguridad
Fiscalidad
Rentabilidad
Transparencia
Liquidez
Propiedades mejor valoradas de cada producto
Según los datos que comprende el estudio realizado y la puntuación obtenida por cada uno de
ellos, las tres propiedades que más valoran los ahorradores vascos de cada producto son:
Los planes de pensiones son…
Seguridad, fiscalidad, transparencia
Los fondos de inversión...
Liquidez, seguridad, transparencia
Los depósitos y la renta fija...
Seguridad, transparencia, liquidez
La bolsa...
Transparencia, liquidez, rentabilidad
Los seguros de vida...
Seguridad, fiscalidad, inversión mínima
Nota al editor - Sobre el Observatorio Inverco www.observatorioinverco.es
El Observatorio Inverco es una iniciativa creada por la Asociación de Instituciones de Inversión
Colectiva que tiene como objetivo ser un foro de análisis y debate para estudiar las tendencias y
divulgar las opciones que ofrecen estos productos como fórmula de ahorro. La intención del
Observatorio es acercar la industria de inversión colectiva y sus productos (planes de pensiones
y fondos de inversión) a los ahorradores españoles. Su misión principal es contribuir a una
mejor comprensión del funcionamiento de los fondos de inversión y de los planes de pensiones
por parte de los inversores para, de este modo, facilitar su toma de decisión.
Para más información:
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Mage Abadía [email protected] ; Laura Díaz Bettarel [email protected]
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