Primera Encuesta Nacional de Trabajadores

 Primera Encuesta Nacional de Trabajadores Independientes/Por
su Cuenta: llamada de alerta
A casi 10 años de que la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro (LSAR) permitió a los
trabajadores independientes/por su cuenta abrir una cuenta en una AFORE, únicamente
261,165 --de un universo potencial de 28 millones de mexicanos-- se han registrado en
alguna Administradora para comenzar a ahorrar para su futuro.
Considerando que el segmento de los trabajadores no afiliados a ninguna institución de
seguridad social representa el 58% de la Población Económicamente Activa (PEA), según
datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI)1, y que el país se encuentra
ante el umbral de una transición demográfica sin precedentes, resulta fundamental conocer
con mayor detalle los hábitos de ahorro y cultura previsional de este grupo de la población.
En este sentido, la CONSAR realizó un estudio cualitativo y cuantitativo acerca de los hábitos
de ahorro y consumo de los trabajadores independientes (personas que cuentan con
estudios a nivel licenciatura que desempeñan actividades relacionadas con la profesión
estudiada y que trabajan de manera independiente como abogados, médicos, dentistas, etc.)
y por su cuenta (personas cuyo trabajo, oficio u ocupación principal es realizado en su propio
negocio, pueden tener trabajadores con y sin retribución, o mediante la prestación de
servicios personales. No están a las órdenes de ningún patrón) en el país, un segmento
nunca antes encuestado en temas de ahorro para el retiro.
Los resultados se pueden resumir en tres grandes conclusiones:
•
Los trabajadores independientes y por su cuenta, en su mayoría, no están ahorrando
para el retiro.
•
El ahorro para el retiro no es una prioridad a considerar en sus hábitos ingreso/gasto.
•
Los trabajadores independientes y por su cuenta prefieren ahorrar en instituciones
informales (“el colchón”, tanda), o en un banco, a pesar de que estas alternativas
resultan inseguras y/o poco rentables.
¿Cuáles son las razones de este desinterés por temas asociados al ahorro para el retiro?
Una combinación de factores: 1) falta de cultura previsional, 2) ingresos bajos y empleos
limitados, 3) desconfianza hacia instituciones financieras, 4) falta de difusión e interés por
parte de las AFORE hacia este segmento de la población y 5) dificultad para llevar a cabo las
aportaciones, entre otras.
Esta problemática no es exclusiva de México, la escasez de ahorro voluntario a nivel global
es preocupante en el contexto del dramático envejecimiento poblacional que experimenta el
planeta. Para el caso de México el problema se agudiza dada el bajo nivel de cobertura de su
sistema de pensiones.
A continuación, algunos de los resultados más relevantes de la encuesta antes mencionada:
•
En general, la mayoría de los encuestados NO acostumbran contratar algún tipo de
seguro para automóvil, casa, vida, gastos médico mayores o de retiro, con excepción
del 39.8% de los profesionistas independientes que sí contratan un seguro para auto.
•
Los dos medios en los que prefieren ahorrar los encuestados son: “guardadito en
casa” (47.2%) y “bancos” (40.9%). Los profesionistas independientes prefieren ahorrar
en los bancos porque señalan que tienen “disponibilidad inmediata”, mientras que los
trabajadores por su cuenta prefieren ahorrar en casa por la misma ventaja de la
disponibilidad y porque desconfían de las instituciones financieras.
•
31.9% de los encuestados piensan vivir de su negocio cuando dejen de trabajar y
16.6% mencionó como segunda opción que vivirá de sus ahorros. El 19% de los
encuestados no ha pensado de qué vivirá.
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15.8% de los encuestados dijo estar ahorrando actualmente para su retiro. El medio
más mencionado a través del cual ahorran para su retiro es una “cuenta de ahorro”.
El 91.2% de los encuestados declaró que nunca ha realizado el cálculo de cuánto
deben de ahorrar para su retiro, al tiempo que un 87% de los entrevistados dijo sí le
gustaría ahorrar para cuando ya no pueda trabajar.
•
•
Al 64% de los encuestados les gustaría contar, cuando menos, con un ingreso
superior al 75% de su ingreso actual.
A los profesionistas independientes les gustaría contar en primer lugar con una
“pensión/jubilación”, además del “seguro médico” y “aguinaldo”; mientras que los
trabajadores por su cuenta prefieren en primer lugar el “seguro médico”, así como una
“pensión/jubilación” y “crédito para una vivienda”.
•
•
Este segmento de la población podría estar dispuesto a ahorrar para su retiro si se le
ofrece información y los incentivos adecuados, por ello es importante que las AFORE
busquen a estos trabajadores para atraerlos al SAR.
El estudio también revela que ante la perspectiva de la vejez o el retiro no existe
cultura previsional que les haga prever cómo atenuar la carga financiera que les
permitirá sostenerse al final de su vida laboral: mientras el 32% de los entrevistados
dice que vivirá de “su negocio” cuando deje de trabajar, más de 18% “no lo ha
pensado”.
•
•
3 de cada 10 encuestados dijo estar enterado de que puede registrarse hoy en una
AFORE y empezar a ahorrar para su retiro.
Ante la pregunta de cuál es la razón por la que no se ha registrado a una AFORE, la
principal razón que señalaron es porque “no saben cómo registrarse” o “no les
entienden”. Una de las 2 principales razones que señalaron los encuestados para
motivarse a ahorrar para su retiro es: “que me dieran información”.
Conclusiones
Como se puede observar, el reto que enfrenta el país en materia de ahorro para el retiro es
enorme. Por un lado, se sabe que los trabajadores que sí cuentan con una AFORE (4 de
cada 10 mexicanos) enfrentan los problemas de un bajo nivel de aportación, intermitencia en
sus cotizaciones y, en ocasiones, elección de AFORE que en el largo plazo puede repercutir
negativamente en su ahorro pensionario. Por el otro, el resto de los mexicanos, 6 de cada 10,
como lo muestra esta encuesta, no se están preparando para su futuro.
¿Qué hacer? El primer paso es cobrar conciencia del problema que enfrentamos como país.
Esta Primera Encuesta de Trabajadores Independientes/Por su Cuenta es un paso en esa
dirección. Y por supuesto se requiere la concurrencia de autoridades e industria para diseñar
en los próximos años políticas públicas y acciones específicas que se orienten a atender a
este segmento de la población. Mayor difusión de los beneficios del Sistema de Ahorro para
el Retiro, mayores incentivos al ahorro voluntario, estímulos a la cotización de los
trabajadores independientes, sencillez para efectuar aportaciones, entre otras, son algunas
de las medidas en las que deberá trabajar la CONSAR en los próximos meses.
Los resultados completos de la encuesta se encuentran disponibles en www.consar.gob.mx
1
INEGI. Datos al cierre del primer semestre de 2014.