8. créditos y préstamos

CATALUNYABANC, S.A.
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8. CRÉDITOS Y PRÉSTAMOS
8.
Pg.
CRÉDITOS Y PRÉSTAMOS.
A) OPERACIONES DE PRÉSTAMOS.
IMPORTE
CLASE DE OPERACIÓN
Comisión de apertura, a percibir una sola vez, sobre el principal
formalizado:
- Préstamos con garantía hipotecaria.
- Resto de préstamos.
Comisión de información y estudio, a percibir una sola vez, sobre el
principal formalizado
- Préstamos sin garantía hipotecaria.
- Préstamos con garantía hipotecaria (excepto los que se refiere la
Orden 5/5/94)
Comisión por variación de condiciones o garantías (a percibir sólo
cuando la solicitud de variación de condiciones provenga del prestatario,
sobre el capital pendiente):
 Operaciones sujetas a la ley 2/94 que tengan por objeto únicamente la
ampliación del préstamo en los préstamos hipotecarios
 Resto de operaciones
Subrogación de hipoteca (a percibir sólo cuando sea por cambio del
deudor, sobre el capital pendiente).
%
Mínimo
3,00
3,00
900,00
120,20
1,50
1,50
65,00
300,00
0,10
3,00
--600,00
3,00
900,00
0,50
----
0,25
----
1,00
----
0,50
----
4,00
4,00
-------
Amortización o cancelación anticipada (a percibir sobre el capital que se
amortiza o que se cancela anticipadamente).
- Operaciones sujetas a la Ley 41/2007 (Ver nota 6)
Compensación por desistimiento en los 5 primeros años de vida del
préstamo
Compensación por desistimiento en un momento posterior
- Operaciones sujetas a la Ley 16/2011 (Ver nota 7)
Compensación por desistimiento en operaciones en que el periodo
restante hasta el vencimiento del contrato de crédito a la fecha de
amortización o cancelación es superior al año
Compensación por desistimiento en operaciones en que el periodo
restante hasta el vencimiento del contrato de crédito a la fecha de
amortización o cancelación es igual o inferior al año
- Operaciones no sujetas a la Ley 41/2007 ni la Ley 16/2011
(Ver notas 6 y 7)
Con tipo de interés fijo
Con tipo de interés variable (Ver nota 8 )
IMPORTE
Reclamación de operaciones vencidas y no amortizadas o cuotas
impagadas (una sola vez por cada recibo, en concepto de recuperación
de gastos) Ver nota 5
Renegociación de la deuda pendiente vencida no pagada
(Ver nota 14)
Tramitación otorgamiento de escritura pública de carta de pago y
cancelación de la hipoteca, a solicitud del cliente. (Ver nota 9)
35,00
0,50% s/deuda vencida no
pagada Mínimo 30,00€
120,00
1
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B) CUENTAS DE CRÉDITO
COMISIÓN
CLASE DE OPERACIÓN
Comisión de apertura, a percibir una sola vez, sobre el principal
formalizado (ver nota 4)
Comisión de información y estudio
- Se aplicará en la formalización, sobre el principal formalizado, i
en operaciones con reestudio, en la formalización y en cada
reestudio (en este último caso no se cobra la comisión de
apertura).
Comisión de disponibilidad (trimestralmente sobre el saldo medio
no dispuesto). Se aplicará únicamente cuando el uso o
disposición de los fondos sea facultativo del cliente.
Comisión por variación de condiciones o garantías (a percibir
sólo cuando la solicitud de variación de condiciones provenga
del prestatario, sobre el límite del crédito)
Comisión por reembolso anticipado (a percibir sobre los fondos
de las disposiciones a un plazo determinado reembolsados por
el cliente en una fecha anterior al vencimiento pactado).
Por excedidos en cuenta de crédito (sobre el mayor excedido
que haya durante el período de liquidación, excepto cuando el
excedido sea motivado por diferencias de valoración).
%
Mínimo
2,50
150,25
2,00
60,10
2,00
----
2,00
300,00
1,50
----
4,50
20,00
COMISIÓN
Comisión de administración (por apunte) Ver nota 3
Gestión de reclamación de excedidos en cuenta de crédito
(excepto cuando el excedido sea motivado por diferencias de
valoración, una sola vez por excedido) Ver nota 5
Tramitación otorgamiento de escritura pública de carta de pago y
cancelación de la hipoteca, a solicitud del cliente. (Ver nota 9)
0,55
35,00
120,00
2
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3
C) CRÉDITO HIPOTECARIO "REVOLVING"
Son créditos con garantía hipotecaria, cuyas disposiciones se amortizan mediante cuotas constantes
comprensivas de capital y intereses, que permiten disposiciones sucesivas del capital amortizado (revolving).
IMPORTE
CLASE DE OPERACIÓN
Comisión de apertura:
- A Promotores inmobiliarios (a percibir sobre la totalidad del capital
formalizado)
- Resto de titulares:
* Sobre la primera disposición
* Sobre el resto de disposiciones
Comisión por variación de condiciones o garantías (a percibir sólo
cuando la solicitud de variación de condiciones provenga del prestatario,
sobre el capital pendiente):
 Operaciones sujetas a la ley 2/94 que tengan por objeto únicamente la
ampliación de la operación.
 Resto de operaciones
Subrogación de hipoteca (a percibir sólo cuando sea por cambio del
deudor, sobre el capital pendiente).
%
Mínimo
3,00
900,00
3,00
3,00
900,00
120,00
0,10
3,00
--900,00
3,00
900,00
0,50
----
0,25
----
1,00
-----
0,50
----
3,00
1,00
---------
Amortización o cancelación anticipada (a percibir sobre el capital que se
amortiza o que se cancela anticipadamente).
- Operaciones sujetas a la Ley 41/2007 (Ver nota 6)
Compensación por desistimiento en los 5 primeros años de vida del
préstamo
Compensación por desistimiento en un momento posterior
- Operaciones sujetas a la Ley 16/2011 (Ver nota 7)
Compensación por desistimiento en operaciones en que el periodo
restante hasta el vencimiento del contrato de crédito a la fecha de
amortización o cancelación es superior al año
Compensación por desistimiento en operaciones en que el periodo
restante hasta el vencimiento del contrato de crédito a la fecha de
amortización o cancelación es igual o inferior al año
- Operaciones no sujetas a la Ley 41/2007 ni la Ley 16/2011
(Ver nota 6 y 7)
Con tipo fijo
Con tipo de interés variable (Ver nota 8 )
IMPORTE
Reclamación de operaciones vencidas y no amortizadas o cuotas
impagadas (una sola vez por cada recibo, en concepto de recuperación
de gastos). Ver nota 5
Renegociación de la deuda pendiente vencida no pagada
(Ver nota 14)
Tramitación otorgamiento de escritura pública de carta de pago y
cancelación de la hipoteca, a solicitud del cliente. (Ver nota 9)
35,00
0,50% s/deuda vencida no
pagada Mínimo 30,00€
120,00
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D) DESCUENTO COMERCIAL Y ANTICIPO DE CRÉDITOS
COMISIÓN
CLASE DE OPERACIÓN
%
Mínimo
2,00%
150,00 €
- Cuando en el momento de aceptar una nueva remesa, el límite
concedido se encuentra excedido se aplicará una comisión a calcular
sobre el importe nominal de la nueva remesa
1,00%
50,00 €
- Cuando en el momento de aceptar una nueva remesa la aceptación de
la misma, suponga exceder del límite concedido se aplicará una
comisión a calcular sobre el importe que exceda del límite concedido
1,00%
50,00 €
Gastos de estudio para la apertura o renovación de líneas de descuento
y anticipos de crédito (a percibir una sola vez sobre el importe de la
clasificación solicitada o renovada)
Comisión por excedido en el límite concedido en una operación de
descuento comercial y anticipo de crédito:
E) DESCUBIERTOS EN CUENTA
CLASE DE OPERACIÓN
%
Gestión de reclamación de descubiertos en cuenta (una sola vez por
descubierto) (Ver nota 10) (Epígrafe 6)
Por descubiertos en cuenta (sobre el mayor descubierto que haya durante
el período de liquidación, excepto cuando el descubierto sea motivado por
diferencias de valoración) (Ver nota 11) (Epígrafe 6)
COMISIÓN
Mínimo
-------
4,50
35,00
20,00
D) OPERACIONES CON TARJETAS DE CRÉDITO
AMORTIZACIÓN ANTICIPADA
Por la amortización anticipada del crédito
otorgado con tarjetas de crédito con pago
aplazado (a percibir sobre el importe que se
amortiza) (Ver nota 12) (Epígrafe 7)
GESTIÓN
DE
IMPAGADOS
RECLAMACIÓN
DE
Por gastos de reclamación de cada recibo
impagado, a aplicar una sola vez cuando se
produzca la reclamación (Ver nota 13)
(Epígrafe 7)
COMISIÓN
1,00% sobre el capital que se amortiza si el periodo
restante hasta el vencimiento del contrato de crédito a la
fecha de amortización o cancelación es superior al año
0,50% sobre el capital que se amortiza si el periodo
restante hasta el vencimiento del contrato de crédito a la
fecha de amortización o cancelación es igual o inferior
al año
COMISIÓN
35,00 € (única)
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5
Nota 1ª:
Los gastos de intervención del fedatario público, así como los gastos de escritura en el caso de
créditos o préstamos hipotecarios y los impuestos que se deriven de la operación, serán por cuenta
del cliente.
Nota 2ª:
Por valoración de fincas en préstamos hipotecarios, se repercutirá, en su caso, el coste de
valoración facturado por los técnicos o empresas que lo realicen.
Nota 3ª
La comisión de administración no se cobrará en los apuntes originados por adeudos de cheques,
adeudos de comisiones, abonos/adeudos de intereses, así como los ingresos y reintegros en
efectivo. El adeudo por este concepto se efectuará coincidiendo con la liquidación de la cuenta. En
el caso de cancelación de la cuenta, se repercutirá en el mismo momento el importe de la comisión
proporcional a los meses del año transcurridos.
Nota 4ª
Se percibirá una sola vez en la formalización de la operación sobre el principal formalizado y en las
posibles ampliaciones de límite sobre el principal ampliado de la cuenta de crédito que se
produzcan cuando, a petición del cliente, la Entidad acceda a su concesión.
Nota 5ª
Las comisiones por reclamación de operaciones vencidas y no amortizadas o cuotas impagadas y
la comisión por reclamación de excedidos en cuenta de crédito solamente se percibirán en caso de
que la reclamación efectivamente se produzca.
Nota 6ª
Están sujetas a la Ley 41/2007 las operaciones formalizadas a partir del 09/12/2007 que recaigan
sobre una vivienda y el prestatario sea persona física o sea persona jurídica y tribute por el
régimen fiscal de empresas de reducida dimensión en el Impuesto de Sociedades. La
compensación por desistimiento resulta incompatible con el cobro de comisión alguna por
amortización anticipada.
Nota 7ª
Están sujetas a la ley 16/2011 de Contratos de Crédito al Consumo, las operaciones formalizadas
a partir del 25/09/2011 en que se concede al prestatario persona física un crédito bajo forma de
pago aplazado, préstamo, apertura de crédito o cualquier medio equivalente de financiación en
un ámbito ajeno a su actividad empresarial o profesional. No están incluidas las operaciones
recogidas en el art.3 Contratos excluidos de dicha ley. Solamente podrá percibirse esta
compensación si el reembolso se produce durante un período en el cual el tipo deudor es fijo.
Ninguna compensación excederá del importe del interés que el consumidor habría pagado
durante el tiempo comprendido entre el reembolso anticipado y la fecha pactada de finalización
del contrato de crédito.
Nota 8ª
En el caso que la cancelación anticipada se solicite con motivo de subrogar un préstamo
hipotecario a interés variable a otra entidad, para las operaciones formalizadas a partir del 27 de
abril de 2003 inclusive, la comisión que se percibirá será del 0,50% sobre el capital pendiente de
amortizar.
Nota 9ª
En el supuesto de que sea el cliente el que se encargue de dichas gestiones, no se percibirá
comisión alguna por el desplazamiento del empleado para la firma de la escritura ni por la emisión
del certificado de “saldo cero”.
Nota 10ª
Las comisiones por reclamación de descubiertos en cuenta solamente se percibirán en caso de que
la reclamación efectivamente se produzca.
Nota 11ª
En los descubiertos en cuenta a consumidores, la comisión percibida junto con los intereses, no
podrá dar lugar a una tasa anual equivalente superior a 2,5 veces el interés legal del dinero.
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Nota 12ª
Se aplicará sobre las cantidades amortizadas anticipadamente sobre el saldo pendiente de
tarjetas de crédito con forma de pago aplazado (es decir, en que el pago de la deuda resultante
de las operaciones realizadas se efectúa mediante pagos mensuales que incluyen amortización
de capital e intereses).
Para aquellos créditos sujetos a la Ley 16/2011 de 24 de junio de Contratos de Crédito al Consumo,
solamente podrá percibirse esta compensación si el reembolso se produce durante un período en
el cual el tipo deudor es fijo. Ninguna compensación excederá del importe del interés que el
consumidor habría pagado durante el tiempo comprendido entre el reembolso anticipado y la
fecha pactada de finalización del contrato de crédito.
Nota 13ª
La comisión por reclamación de impagados únicamente se aplicará cuando dicha reclamación
se produzca, y no se podrá aplicar cuando el impagado genere un descubierto en cuenta y se
cobre al cliente la comisión por reclamación de descubiertos en cuenta que se indica en el
epígrafe 6.
Nota 14ª
En casos de estudio de sistemas alternativos para el pago de deudas pendientes a solicitud del
cliente. Se aplicará sobre el importe total de la deuda vencida no pagada y se abonará en el
momento de la negociación. Esta comisión será devuelta en el caso de no llegar a un acuerdo
de pago concreto por causas no imputables al cliente.