Entrenamiento en Ley del Secreto Bancario y Prevención del

IPP of America, Inc. & IPP of California, Inc.
Entrenamiento en Ley del Secreto Bancario
y Prevención del Lavado del Dinero
IPP Compliance Department
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Version 1.08
Introducción
IPP of America, Inc. (IPP) proporciona este manual de
entrenamiento para asegurarse de que todos los Centros
de pagos de cuentas comprendan y cumplan las leyes y
procedimientos de un agente autorizado de IPP bajo las
Regulaciónes de la Ley Patriota de los Estados Unidos y el
Acta del Secreto Bancario.
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Indice
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Introducciòn
Glosario de Terminos
Que es Lavado de Dinero?
Procesos para el lavado de dinero
Quien esta cubierto bajo las leyes de Prevención lavado de dinero.
Ley Patriota de los Estados Unidos y La ley del Secreto Bancario.
Normas de Cumplimiento
Conozca a su Cliente (KYC)
Procedimiento para hacer Pagos de Cuentas
Guias de Actividad Sospechosa
Informando de Transacciòn en Efectivo e Informes de Actividad Sospechosa
Oficina de Control de Patrimonio Extrangero (OFAC)
Entrenamiento de Empleados
Auditoria Independiente
Regulaciones Estatales - Arizona
Regulaciones Estatales– Colorado
Regulaciones Estatales– Georgia
Regulaciones Estatales– Illinois
Regulaciones Estatales– Oregon
Regulaciones Estatales– Texas
Regulaciones Estatales - Wisconsin
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Version 1.08
Introduccion
Como Agente Authorizado de IPP usted debe cumplir con todas las
regulaciones en contra de lavado de dinero relacionadas con los Negocios de
Servicios de Dinero (MSB). Usted debe seguir las siguientes directrices
requeridas por el Acta Patriota de los Estados Unidos y el Acta del Secreto
Bancario (BSA):
¾
Nombrar un Oficial de Cumplimiento
¾
Implementar un Programa en contra del lavado de dinero.
¾
Entrenar a los empleados en Procedimientos en contra del lavado de dinero..
¾
Hacer una Auditoria Independiente para su Programa en contra del lavado de
dinero.
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Glosario de Terminos
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Oficial de Cumplimiento:
Persona elegida para implementar y mantener
cumplimiento con las politicas para prevenir lavado de
dinero o financiamiento terrorista, en cumplimiento con
el Acta del Secreto Bancario y Acta Patriota.
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FinCEN: Red en contra de los Delitos Financieros
OFAC: Oficina de Control de Patrimonio Extrangero.
KYC: Conozca a su Cliente.
SAR: Informe de Transacción Sospechosa.
CTR: Informe de Transacción en Efectivo.
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Que es Lavado de Dinero?
Lavado de dinero es el proceso de maquillar o disfrazar la existencia o
fuente de propiedades o fondos ilegales de manera que aparenten ser
legítimos. Las siguientes actividades criminales estan relacionadas con el
lavado de dinero:
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Participacion en grupos delincuencia organizada .
Terrorismo, incluyendo el financiamiento de actividades terroristas.
Trafico humano y de inmigrantes.
Explotacion sexual incluyendo explotación sexual infantil.
Trafico ilicito de drogas.
Trafico ilicito de armas.
Trafico ilicito de bienes o articulos robados.
Corrupción y Soborno.
Fraude.
Falsificación de Moneda.
Falsificación y Pirateria de Productos.
Crímenes en contra del Medio Ambiente.
Asesinato o Daños corporales graves.
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Proceso del Lavado de Dinero
Lavado de Dinero esconder o disfrazar la existencia o
fuente de fondos o propiedad ilegales de manera que
parezcan legítimos. Los tres procesos de lavado de dinero
son:
Colocación (Placement)
Estratificación (Layering)
Integración (Integration)
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Proceso de Lavado de Dinero
(Continuacion)
Colocación: Involucrar el fondo ilicito dentro del
sistema financiero.
Estratificación: Una vez los fondos estan en el
sistema financiero, el dinero se mueve legalmente a
traves de trasacciónes, como los retiros de banco,
transmisiones de dinero, pago de cuentas, o la
compra de Ordenes de Dinero.
Integración: Los fondos ya no estan siendo movidos
para esconder su origen pero para refinanciar la
actividad criminal y crear la imagen de
legitimidad(compra de negocios, vehiculos,
propiedad raiz,etc.)
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Quien esta cubierto bajo las leyes en Contra
del Lavado de Dinero?
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Instituciones Bancarias-Financieras
- Bancos
- Uniones de Credito
Instituciones Financieras No-Bancarias
- Remesadoras de Dinero
- Casas de Cambio de Cheques
- Casas de Cambio de Moneda
Instituciones No-Financieras
- Casinos
- Agencias Inmobiliarias
- Compañias de Fideicomiso.
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El Acta Patriota de los
Estados Unidos, Acta del Secreto
Bancario
El Acta Patriota de los Estados Unidos y El Acta del Secreto
Bancario son Estatutos para Informes y Archivo de
informacion para implementar leyes promulgadas for el
Departamento del Tesoro.
El propósito de el Acta Patriota de los Estados Unidos y el
Acta del Secreto Bancario es colaborar con los
representantes de la ley para detectar y desterrar la
actividad criminal. Esta ley federal requiere que las
Instituciones Financieras y No-Financieras informen
sobre transacciónes importántes o sospechosas .
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El Acta Patriota de los Estados
Unidos, Acta del Secreto
Bancario
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El Acta del Secreto Bancario (BSA) requiere que
todos los MSBs y sus agentes autorizados tengan
politicas, procedimientos y controles internos
implementados para asegurar lo siguiente:
Requerimientos de Informes y Archivo de
Información.
Informes de Actividades Sospechosas.
Requerimientos de retención de informacion.
Politicas de “Conozca a su Cliente”
Entrenamiento
Auditoria Independiente.
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El Acta Patriota de los Estados Unidos
Acta del Secreto Bancario
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(Continuacion)
El Agente Autorizado debe seguir las politicas de “Conozca a su
cliente” de IPP.
Cooperar con las autoridades representantes de la ley dentro de los
confines de las leyes Estatales y Federales aplicables y reportar
cualquier actividad sospechosa a el Departamento de Cumplimiento de
IPP..
Cumplir totalmente con los requerimientos de Archivo de Información
del Acta del Secreto Bancario(BSA) y las regulaciónes estatales.
Refusarse a conducir una transacción de pago de cuentas por encima
del limite de $ 2,000 si el cliente no provee la informacion e
identificacion adecuada.
Dar entrenamiento adecuado alos empleados respecto a la
estructuración de transacciones y la detección de actividades
sospechosas..
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Version 1.08
Conozca a su Cliente (KYC)
El objetivo de esta politica es dar directrices claras a los Agentes
Autorizados de IPP y sus empleados para verificar la identidad de sus
clientes como requieren las leyes de Prevencion de lavado de dinero
y crimenes financieros en este pais.
Esta politica proveeria tambien un marco de referencia para manejar
las relaciones con los clientes, no solamente para satisfacer los
requerimientos de las autoridades reguladoras pero para profundizar
las relaciones de negocios entre los agentes autorizados y sus
clientes.
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Conozca a su Cliente –KYC (Continuacion)
La politica “Conozca a su Cliente” consiste en los
siguientes elementos:
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Identificación del Cliente
Documentación del Cliente
Desarrollo de un Perfil
Aceptación
Evaluar
Monitorear
Informar
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Conozca a su Cliente-KYC
Procedimientos para hacer transacciones de Pagos de Cuentas
(Continuación)
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Clientes que hacen pagos de cuentas en la cantidad de
$2,000 o mas, deben completar el Informe de
Transaccion de IPP.
Todos los datos que requiere el Informe de
Transaccion debe ser completado para que la
transaccion sea procesada.
Pida y verifique la identificación con foto para asegura
que el cliente le esta entregando la identificación
verdadera y obtenga una copia de esta.
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Conozca a su Cliente-KYC
Procedimientos para hacer transacciones de Pagos de
Cuentas (Continuacion)
Pruebas de Identificacion Aceptables:
9 Licencia de Conducir
9 Licencia de No-Conductor
9 Pasaporte
9 Tarjeta de Residencia
Pruebas de identificacion secundaria requeririan dos formas de
identificacion dentro de esta lista con al menos una identificación
con foto:
9 Tarjeta del Seguro Social
9 Certificado de Nacimiento
9 Identificación con foto de la Universidad, gimnasio, almacén , etc.
9 Tarjeta de Credito.
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Conozca a su cliente (KYC)
Procedimientos para hacer transacciones de pagos de cuentas.
(Continuacion)
9
Obtenga una copia de la cuenta. Esta copia debe ser obtenida para asegurarse
que el nombre en la cuenta es el mismo que en la forma de identificación
que el cliente ha entregado o la de la persona en beneficio por la que el
cliente esta haciendo el pago.
9
Envie por fax al Departamento de Cumplimiento de IPP el Reporte de
Transaccion, la copia de la identificación del cliente y la copia de la cuenta a
pagar al numero (973) 830-1903.
9
Al terminar la transacción y todos los documentos han sido revisados por el
Departamento de Cumplimiento antes de que la transaccion se apruebe para
ser procesada.
Todas las transacciónes consideradas sospechosas(SAR) o que
llegan a la Cantidad limite(CTR) seran reportadas por el
Departamento de Cumplimiento de IPP.
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Conozca a su cliente (KYC)
Procedimientos para hacer transacciones de pagos de cuentas
(Continuacion)..
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Archive las copias del Reporte de Transacción , la copia
de la cuenta a pagar y la prueba de identificación en un
archivo para IPP.
Estos documentos deben ser retenidos por cinco
(5) años minimo, como dictamina el Acta del
Secreto Bancario
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IPP Transaction Report Form
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Guia para determinar Actividad
Sospechosa
Actividades sospechosas envuelven fondos derivados de actividades
ilegales o es intencionadamente conducida para esconder o disfrazar
fondos o patrimonio obtenidos de manera ilegal.
Cuando IPP o sus Agentes autorizados sospechan que un cliente esta
lavando dinero, conduciendo una transacción para evadir los
requerimientos del BSA o conduciendo una transacción que no tiene
ningun proposito legal aparente y por la cual no se le ha determinado
una explicación razonable, o implica el uso de los servicios de Pago
de Cuentas de IPP para facilitar una actividad criminal, los agentes
autorizados y sus empleados deben informar de esta actividad al
Departamento de Cumplimiento de IPP (888) 477-7297
NO LE HABLE AL CLIENTE CON RESPECTO A
LA ACTIVIDAD SOSPECHOSA
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Version 1.08
Guia para determinar Actividad
Sospechosa (Continuacion)
Ejemplos de Actividad Sospechosa:
9 Un cliente o empleado parece estar estructurando transacciónes en un
intento de evadir requerimientos de Archivo de Información o de
Informes del BSA.
9 El individuo provee una identificación falsa;
9 Dos o mas personas, que estan obviamente juntas, se dividen para
conducir transacciónes separadas por debajo de $2,000, pero que juntos
sumarian una cantidad que excede el limite de IPP;
9 Un individuo refusa a continuar la transacción una vez se le informa que
un CTR o requerimientos de Información adicional deben ser llenados;
9 Un cliente le pregunta al agente autorizado como evadir llenar el
Informe de Transacción de IPP.
9 Un individuo intenta amenazar o sobornar al agente y a sus empleados.
9 Varios clientes conducen pagos de transacciónes al mismo numero de
cuenta en el mismo día y no hay ninguna razón legítima aparente para
este tipo de transacción.
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Informe de Transaccion en Efectivo (CTR)
Informe de Actividad Sospechosa (SAR)
Informe de Transacción en Efectivo (CTR)
Es politica de IPP llenar un CTR (Forma FinCEN 104) en 15 dias
siempre y cuando una transacción o series de transacciónes en
efectivo:
¾ Envuelvan mas de $10,000 en efectivo que es depositado o pagado.
¾ Es conducida por, o en beneficio de la misma persona.
¾ Es conducida en el mismo día laboral.
Todos los CTR son diligenciados por el Departemento de
Cumplimiento Legal y no por parte de nuestros
agentes autorizados
IPP retiene todos los documentos y formas submitidas por un
periodo mínimo de cinco (5) años
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Informe de Transaccion en Efectivo(CTR)
Informe de Actividad Sospechosa (SAR)
Informe de Actividad Sospechosa:
Es politica de IPP llenar y submitir un SAR(FinCEN Form 109) en
30 dias del descubrimiento inicial de la transacción sospechosa ,
cuando una transacción o suma de transacciónes son consideradas
sospechosas y de $2,000 o mas dentro de un período de 24 horas.
Todos los SAR son diligenciados y submitidos por el
Departamento de Cumplimiento de IPP, no por parte
de nuestros Agentes Autorizados.
IPP retiene todos los documentos y formas submitidas
por un período mínimo de cinco (5) años
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Oficina de Control de Patrimonio
Extrangero (OFAC)
La oficina de Control de Patrimonio Extrangero (OFAC) del
Departamento del Tesoro de los Estados Unidos es responsible pro
administrar y cumplir sanciones economicas y comerciales basadas
en las metas trazadas por la Politica Extrangera y Seguridad Nacional
en contra de señalados paises, terroristas, traficantes de narcoticos
internacionales, y todos aquellos comprometidos en actividades
relacionadas con la proliferacion de armas de destrucción masiva. Al
administrar y cumplir sus sanciones economicas, OFAC se enfoca
en identificar personas designadas, asistir a personas de los Estados
Unidos a cumplir con las sanciones a traves de los esfuerzos de
Cumplimiento y Licenciatura.
La ley de los Estados Unidos require que patrimonios y cuentas de un
pais especificado por OFAC, entidad o individuo sea bloqueada
cuando tal propiedad esta localizada en los Estados Unidos, y es
retenida por un Individuo de los Estados Unidos o controlada por
Personas o Entidades de los Estados Unidos.
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Version 1.08
Oficina de Control de Patrimonio
Extrangero (OFAC)
Todos los clientes que conduzcan pago de cuentas en la cantidad de
$2,000 o mas, seran investigados y comparados con la lista de OFAC
de Nacionales Designados Especiales y entidades bloqueadas por el
Departamento de cumplimiento de IPP.
Todos los proveedores disponibles para transacciones de pago de
cuentas son investigados y comparados con la lista de Nacionales
Designados Especiales y entidades bloqueadas.
Todos los Agentes Autorizados de IPP son investigados y
comparados con la lista de Nacionales Designados Especiales y
Entidades bloqueadas por el Departamento de Cumplimiento de IPP
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Version 1.08
Entrenamiento de Empleados
Todos agentes autorizados de IPP son
entrenados con Material para prevención del
lavado de dinero desde el inicio como agentes
de IPP y anualmente .
Todos los empleados del agente autorizado que
conduzcan transacciónes de pago de cuentas
deben estar entrenados en las regulaciónes de
prevención de lavado de dinero antes de hacer
cualquier tipo de transacción para IPP.
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Auditoria Independiente
Una auditoria independiente sera conducida anualmente a
el Programa para la prevención de lavado de dinero de
cada agente autorizado , para asegurar que todas las
politicas y procedimientos estan siendo seguida como
menciona su Programa de cumplimiento de prevención
de lavado de dinero.
Debido a ciertas restricciónes de presupuesto, un agente
autorizado puede elegir a un empleado que realice la
auditoria independiente anual, mientras este empleado no
participe y es independiente del proceso de transacciónes
de pago de cuentas.
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Regulaciones Estatales
Arizona
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Definiciones de “Lavado de Dinero” Arizona:
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De acuerdo con las provisiones del Codigo de Arizona, Titulo 13 Capitulo 23,13-2317. Lavado de
Dinero es una ofensa criminal:
A. Una persona es culpable de lavado de dinero en primer grado si la persona comete lo siguiente:
1. Con conocimiento, inicia, organiza, planea financia, dirige, maneja, supervisa o es en le negocio
de lavado de dinero violando la subseccion B de esta Seccion.
2. Viola la subseccion B de esta seccion con el proposito de facilitar asesinato o terrorismo.
B. Una persona es culpable de lavado de dinero en el segundo grado si la persona comete lo
siguiente:
1. Adquirir o mantener un interes , transfiere, transporta, opera, recibe o esconde la existencia o
naturaleza de bienes o dineros producto del crimen organizado o tener conocimiento de la fuente
de estos .
2. Hace disponible una propiedad a un tercero por medio de transacciones, transporte o por tener
conocimiento de la intencion final del uso de esta (crimen organizado).
3. Conduce una transaccion sabiendo o teniendo razon para saber que la mencionada propiedad es
producto de una ofensa y que el intento de esconder o disfrazar la naturaleza, localizacion, fuente,
propietario o control de la propiedad o el intento de facilitar el crimen organizado.
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Regulaciones Estatales
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4. Intencionalmente hace una falsa afirmacion, o certificacion o omite o escribe informacion falsa
en alguan aplicacion, Estado financiero, Archivo de Cuenta, Recibo del cliente, informe o o
cualquier otro documento que sea submitido o debe ser mantenido bajo el Titulo 6, Capitulo 12.
5. Intencionalmente, evade o intenta evadir cualquier requerimiento de reporte bajo la seccion 61241, asi sea por estructurar transacciones como descrito en el Codigo 31 de Regulaciones
Federales, Parte 103, por la falta de submitir un informe requerido.
6. Intencionalmente provee informacion falsa o falla en mencionar informacion que haria que
cualquier licenciado, agente autorizado, transmisor de dinero :
(a) Falla en submitir un informe o archivo que es requerido bajo la seccion 6-1241
(b) Submitir un Informe o Informacion que contenga una omision material o un hecho
equivocado.
7. Intencionalmente falsificar, esconder, cubrir, omitir o malrepresentar o intentar falsificar,
esconder, cubrir , omitir o malrepresentar la identidad de cualquier persona relacionada con alguna
transaccion de una Institucion Financiera o Transmisor de remesas.
8. En coneccion con una transaccion de una Institucion Financiera o transmisor de remesas,
intencionalmente hace, usa, ofrece, o presenta o intenta hacer, usar, ofrecer o presentar, aceptado o
no, un intrumento falso, alterado falsamente o un instrumento de pagp escrito ya sea aceptado o no
un instrumento falso, falsamente alterado, o un instrumento escrito llenado falsamente o un
intrumento escrito que contiene informacion de identificacion personal falsa.
9. Si la persona es una remesadora, la persona involucrada en el negocio o cualquier empleado de
una remesadora intencionalmente acepta Informacion de Identificacion falsa de alguna persona o
de otra manera, introduce Informacion de identificacion falsa en algun informe o reporte que sea
requerido por la Seccion 6-1241.
10. Intencionalmente conduce, controla, maneja, supervisa, dirige o posee la totalidad o parte de
un negocio de transmision de dinero que requiere de una licencia de acuerdo con el Titulo 6,
capitulo 12 a menos que el negocio posea una licencia de acuerdo con el Titulo 6, Capitulo 12 y
cumple con los requerimientos de registro de Negocio Transmisor de Dinero bajo el Titulo 31
Seccion 5330. del el Codigo de los Estados Unidos.
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C. Una persona es culpable the lavado de dinero en tercer grado si dicha persona intencionalmente:
1. En el curso de cualquier transaccion de transmision de dinero, otorga o esta de acuerdo en
otorgar
2. Que se dedica al negocio de recibir dinero para transmitirlo o enviarlo como empleado o recibe
cualquiercosa de valor sobre un acuerdo oral o escrito con la intencion de beneficiar a la persona
por la falta de cumplimiento de cualquiera de los requerimientos bajo el Titulo 6, Capitulo 12.
D. Si una persona viola la Subseccion A o B de esta seccion como parte de un patron de
violaciones que envuelven un total de mil doscientos dolares o mas en un periodo de doce meses,
la persona esta sujeta a la perdida de patrimonio substituto en una cantidad que es tres veces la
cantidad que fue utiliciada en el patron de violaciones incluyendo la conducta que se dio antes y
despues del periodo de doce meses.
E. Lavado de Dinero en tercer grado es una Crimen de Clase 6. Lavado de dinero en el segundo
grado es un crimen de Clase 3. Lavado de dinero en el primer grado es un Crimen de Clase 2.
F. Para el proposito de esta seccion:
1. Los siguientes terminos tienen el mismo significado prescrito en la seccion 6-1201:
(a) “Delegado Auorizado”
(b) “Licenciado".
(c) “Negocio de acumulacion de dinero".
(d) “Transmisor de Dinero".
(e) “Negocio".
(f) “Transmitiendo Dinero".
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2. Los siguientes terminos tienen el mismo significado prescrito en la seccion 13-2001:
(a) “Altera falsamente un instrumento escrito".
(b) “Fabrica falsamente un Instrumento Escrito".
(c) “Hace un instrumento escrito falso".
(d) “Falsifica un documento escrito".
(e) “Informacion de Identificacion Personal".
(f) “Instrumento escrito".
3. Los sifioentes terminos tienen el mismo significado prescrito en la seccion 13-2301:
(a) “Institucion Financiera".
(b) “Instrumento Financiero".
(c) “Crimen Organizado” excepto para el proposito de soluciones civiles observadas por el
Presidente del Consejo del Poder Judicial. Crimen Organizadp incluye cualquier accion que
podriaser causal para una acusacion o cargo criminal, hecho por propositos de beneficio
financiero, castigable con prision de mas de un año bajo las leyes de los Estados Unidos y descrito
en la seccion 274(a)(1)(A)(i), (ii) o (iii) o (a)(2) del Acto de inmigracion y nacionalidad (8 del
Codigo de los Estados Unidos, Seccion 1324(a)(A)(1)(A)(i), (ii) o (III) o (A)(2) si personas que
actuan en concierto para adquirir un total o mas de cinco mil dolares a travez de el conducto
criminal en el periodo de un mes. Para el proposito de expropiacion de Propiedad Raiz,el conducto
criminal debe implicar mas de quince extranjeros en el periodo de un mes.
4. Los siguientes terminos tienen el mismo significado prescrito en la seccion 13-2314:
(a) “Adquirir".
(b) “Ganancias".
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Regulaciones Estatales
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G. Para el proposito de esta seccion:
1. “Ofensa" tiene el mismo significado prescrito en la seccion 13-105 e incluye una
conducta por la cual la sentencia es a termino o encarcelamiento y la provee cualquier
ley de los Estados Unidos.
2. “Superintendente" tiene el mismo significado prescrito por la seccion 6-101.
3. "Transaccion" significa la compra, venta, intercambio, prestamo, inversion, regalo,
transferencia, transmision, entrega, deposito, retiro, pago, transferencia entre cuentas,
intercambio de moneda, extension de credito, compra o venta de cualquier
instrumento financiero o cualquier otra adquisicion o disposicion de propiedad por
cualquier motivo.
¾
El limite para reportes en transacciones es de $1,000 o mas.
¾
Los Agentes autorizados de Arizona deben exponer el Aviso de La Oficina de
Instituciones Financieras de Arizona en un lugar visible cerca de la terminal de pago
de cuentas.
Una copia de Los Estatutos Modificados de Arizona, Titulo 6 Capitulo 12 debe ser
incluido como un apendice dentro del “Contrato de Centros de Pago de IPP” para los
agentes autorizados, y estos deben cumplir operando en total cumplimiento de la ley.
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Regulaciones Estatales
Arizona
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En el estado de Arizona cuando una transacción o transacciónes suman
$5,000 o mas dentro de un período de 24 horas se considera sospechosa, una
copia del SAR o una forma prescrita por el estado de Arizona debe ser
submitida en la Oficina del Presidente del Consejo del Poder Judicial a no
mas de 30 días de la transacción haber sido efectuada.
¾
Una copia de El Informe de Transacciónes en Efectivo (CTR) submitido en
FinCEN debe ser archivado en la Oficina del Presidente del Consejo del
Poder Judicial si una transacción o un la suma de transacciónes totalizan
$10,000 o mas dentro de un período de 24 Horas y fue conducida en ese
Estado.
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Regulaciones Estatales
Colorado
De acuerdo con El Estatuto Modificado para el Acta deTransmisores
de Dinero (Titulo 12, Article 52), a los Delegados Autorizados se les
exige exponer un Aviso con los contactos para Quejas del
Consumidor del la Division de Bancos de Colorado. Este Aviso
debe estar expuesto y disponible al ser exigido.
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Regulaciones Estatales
Georgia
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De acuerdo con el Acto de Venta de Cheques, los delegados
autorizados son requeridos de exponer un aviso que da permiso al
Delegado Autorizado dedicarse al negocio de transmisión de dinero
por medio de una entidad licenciada.
Una copia de el Informe de Transacciónes en Efectivo (CTR)
submitido en FInCEN debe ser submitido tambien en el
Departamento de Bancos de Georgia cuando una transacción o suma
de transacciónes es de $10,000 o mas dentro de un periodo de 24
horas y fue conducido en ese Estado.
Una copia de El Informe de Transacción Sospechosa(SAR)
submitido con FinCEN debe ser submitido al Departamento de
Bancos de Georgia cuando una transacción o suma de transacciónes
de $2,000 o mas fue conducida dentro de este Estado..
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Version 1.08
Regulaciones Estatales
Illinois
De acuerdo al Acta Publica 93-535, el Acta de los
Transmisores de Dinero(205 ILC 657/37 y 757/65), a los
delegados autorizados se les requiere exponer el Aviso
cerca del la terminal de pagos con el numero de
Información para quejas del Consumidor del
Departamento de Regulaciones .
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State Regulations
Oregon
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El Departamento de Servicios a Negocios y Consumidores del
Estado de Oregon requiere que el “ Contrato con Centros de Pago de
IPP” debe incluir un adendo que :
1) Nombre al centro de pago como agente autorizado de IPP of America,
Inc. con la autoridad para dedicarse al negocio de transmission de dinero
a beneficio de la entidad licenciada IPP of America, Inc.
2) IPP of America, Inc. o sus agentes autorizados no se les permite tener
sub-agentes sin el permiso escrito del el Director del Departamento del
Consumidor y Servicios de Negocios, y,
3) IPP of America, Inc. y sus Agentes autorizados estan sujetos a la
supervisión y regulaciónes del Director del Departamento de
Consumidor y Servicio de Negocios.
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Regulaciones Estatales
Texas
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De acuerdo con el Capitulo 151 de el Codigo Financiero de Texas, todos los agentes
autorizados debene star de acuerdo y firmar un Adendo a el Contrato para Centros de
Pago de IPP. Este adendo debe incluir lo siguiente:
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El Agente certifica que esta familiarizado con el Acuerdo para cumplir totalmente con
todas las leyes Estatales y federales aplicables, incluido el Capitulo 151 del Codigo
Financiero de Texas y las reglas adoptadas bajo el Capitulo 151.
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El Agente preparara y mantendra archivos como lo requiere le Codigo Financiero de
Texas, Capitulo 151, Del Acta de Servicios de Dinero, o una regal adoptada bajo este
capitulo o como requerido por el Comisionado.
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El agente da su consentimiento para ser Examinado o Investigado por el
Comisionado.
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IPP of America, Inc. est sujeta las regulaciones del Comisionado y que el
Comisionado esta en capacidad de suspender o revocar la designacion del Delegado o
requerir la terminacion del delegado. El comisionado podria tambien requerir que la
entidad licenciada suspenda o revoque la designacion del delegado.
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Version 1.08
Regulaciones Estatales
Texas
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El Delegado Autorizado reconoce el recibo de los Procedimientos y Politicas de
manera escrita.
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El Delegado Autorizado ha sido provisto de lasa siguientes Paginas Web
Regulatorias:
www.banking.state.tx.us
www.msb.gov
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Una copia del El Informe de Transacciones en Efectivo(CTR) debe ser submitido en
FinCEN y debe ser enviado tambien al Departamenteo de Banvos en Texas cuando
una transaccion o una suma de transacciones sea de $10,000 o mas en el periodo de 24
horas haya sido efectuada dentro de ese estado.
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Una copia del El Informe de Actividades Sopechosas (SAR) debe ser submitido a
FinCEN y enviado a su vez a el Departamento de Bancos de Texas si una transaccion
o una suma de transacciones de $2,000 o mas en un periodo de 24 horas haya sido
efectuada dentro de ese estado.
IPP Compliance Department
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Version 1.08
Regulaciones Estatales
Texas
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De acuerdo con el Capitulo 151 del Codigo Financiero de Texas,
todos los Delegados Autorizados deben exponer un Aviso con
información del Contacto para Quejas del Consumidor del
Departamento de Bancos de Texas cerca de la terminal de pago de
cuentas.
IPP Compliance Department
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Version 1.08
Regulaciones Estatales
Wisconsin
De acuerdo con el Estatuto para Vendedores de Cheques de
Wisconsin (217.03(2)), a todos los delegados autorizados se les exige
exponer un Aviso cerca a la terminal de pago de cuentas con la
información de contacto para Quejas del Consumidor en el
Departamento De Instituciones Financieras de Wisconsin.
y la localización de los Archivos y Libros de IPP.
IPP Compliance Department
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Version 1.08