SOAT, PÉRDIDA TOTAL DEL VEHÍCULO, DEVOLUCIÓN DE

SOAT, PÉRDIDA TOTAL DEL VEHÍCULO, DEVOLUCIÓN DE PRIMAS
Concepto 2008041025-001 del 20 de agosto de 2008.
Síntesis: La pérdida total del vehiculo al hacer inexistente el riesgo asegurable, incide de
manera directa sobre uno de los elementos esenciales del contrato de seguro y hace que el
mismo no produzca efectos a partir de la inexistencia del riesgo, en consecuencia, habría
la posibilidad de devolución de primas por el tiempo no corrido del contrato.
«(…) solicita que se conceptúe acerca de la viabilidad del reintegro de prima del Seguro
Obligatorio de Daños Corporales Causados a las Personas en Accidentes de Tránsito
(SOAT) por la pérdida total del vehículo, son procedentes los siguientes comentarios:
En el artículo 192 del Estatuto Orgánico del Sistema Financiero se establece como uno de
los aspectos generales del SOAT su carácter obligatorio, definido, no sólo por la obligación
de las aseguradoras de expedirlo sino que, en forma correlativa, se prescribe la obligación
de que todo vehículo automotor deba estar amparado por el seguro para transitar por el
territorio colombiano, con el fin de cubrir los daños corporales que se causen a las personas
en accidentes de tránsito.
Es así como las normas que regulan los aspectos específicos de esta modalidad de seguro,
contenidas en el numeral 2 del artículo 193 del estatuto citado, prescriben que la vigencia
de la póliza de seguro obligatorio de accidentes de tránsito “.. .será cuando menos anual... “,
exceptuándose únicamente aquellos” seguros expedidos con carácter transitorio para los
vehículos que circulen en las zonas fronterizas.”
A su turno, el artículo 10 del Decreto 3990 de 2007, en concordancia con el numeral
3.1.4.6, Capitulo Segundo del Título VI de la Circular Básica Jurídica 007 de 1996, señala
como una de los condiciones generales de este tipo de seguro su irrevocabilidad, en los
siguientes términos: “El contrato de seguro no puede ser revocado por ninguna de las
partes intervinientes en el mismo.”
Del contexto de la norma antes transcrita se infiere que el carácter irrevocable del SOAT,
previsto como condición general de la póliza, constituye una excepción al principio de la
divisibilidad de la prima consagrado en el mencionado artículo 1070 del Código de
Comercio, el cual hace referencia a que el asegurador devenga la
prima, día a día, a medida que transcurre el término de vigencia del contrato y sólo a la
expiración de esta puede considerarla totalmente devengada.
Así las cosas, las disposiciones del estatuto mercantil relativas a la prima devengada no
resultan aplicables a esta clase de seguro y, por ende, no es posible predicar la devolución
de primas. Idéntica situación se predica de la excepción relativa la no terminación del
contrato por transferencia de la propiedad del vehículo consignada en la condición
undécima de la póliza.
Efectuadas las anteriores consideraciones cabe analizar el evento descrito en su
comunicación, vale decir, la pérdida total del vehículo. En efecto, el artículo 1045 de la
legislación comercial, aplicable al SOAT por expresa remisión del numeral 4 del artículo
192 del estatuto mencionado, consigna los elementos esenciales del contrato de seguro, vale
decir, el interés asegurable, el riesgo asegurable, la prima o precio del seguro y la
obligación condicional del asegurador, requisitos sin los cuales este no producirá efecto
alguno.
En este orden de ideas, es del caso precisar que la pérdida total del vehiculo al hacer
inexistente el riesgo asegurable, incide de manera directa sobre uno de los elementos
esenciales del contrato de seguro y hace que el mismo no produzca efectos a partir de la
inexistencia del riesgo, en consecuencia, habría la posibilidad de devolución de primas por
el tiempo no corrido del contrato.
Ahora bien, en relación con “…la posibilidad de transferir la cobertura del seguro a otro
vehículo” a que alude su petición debe precisarse que no es viable, en razón de las
consideraciones aducidas precedentemente.
(...).»